Реализация розничных услуг коммерческими банками Республики Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
2.2
Рис.2.2 Структура кредитов населению
Из рис.2.2 видно, что безусловным лидером на рынке кредитных услуг, предоставляемых населению, является АСБ Беларусбанк. При этом значительный удельный вес ОАО Приорбанк по сравнению с остальными банками свидетельствует об активизации его деятельности в направлении розничного кредитования.
Составляющими компонентами системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в настоящее время являются международные и внутренние системы расчетов, в том числе внутренние частные системы. В Республике Беларусь эмитируются карточки таких международных систем, как VISA, Master Card, карточки внутренней системы БелКарт, а также карточки внутренних частных систем, созданных отдельными банками Республики Беларусь. По состоянию на 01.01.2006 эмитировано более 2 млн.197 тыс. карточек, из них международных систем расчетов - более 1 млн.910 тыс.( 86 %), внутренней системы БелКарт - более 242 тыс.(11 %), внутренних частных систем расчетов более 45 тыс. карточек (2 %) [16].
Как уже было сказано выше, наиболее распространенными операциями на рынке розничных банковских услуг является кредитование населения, привлечение денежных средств физических лиц во вклады, расчеты с использованием банковских пластиковых карточек и другие (денежные переводы, прием платежей в пользу юридических лиц и др.), поэтому проведем анализ структуры и динамики данных операций на примере филиала АСБтАЬБеларусбанктАЭ, что позволит выявить наиболее характерные тенденции рынка розничных банковских услуг.
2.2 Оценка работы банка на рынке розничных банковских услуг на примере филиала № 416 АСБ Беларусбанк г. Новогрудок
В связи с интенсивным наращиванием объемов кредитования населения филиалы банков анализируют свою деятельность в этой области, что позволяет установить положительные и отрицательные моменты в работе, наметить мероприятия по использованию результатов анализа в планировании. Проведем небольшой анализ деятельности по кредитованию физических лиц филиалом № 416 АСБ "Беларусбанк" г. Новогрудка.
Для начала необходимо отметить, что по данным ежедневных балансов на 2 даты: 01.04.2005г. и 01.04.2006г. (таблица 2.1) объем кредитной задолженности существенно не изменился, т.е. вырос только в 1,1 раза.
Таблица 2.1 Состав кредитной задолженности по контингенту
Показателина 01.04.2005на 01.10.2005на 01.04.2006Динамика за годСумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге %Сумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге, %Сумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге, %Абсолю-тное измене-ниеВ п/пТемп ростаКредиты физ. Лицам6768888,5378420919429959887493190998,5121,5Кредиты прочим клиентам115804756311634462,85810410023,151-1170451,9-120,9Итого18349363,510020055381,810020369910,11002020546,6Х1,1
Несмотря на то, что сумма кредитной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (в таблице 2.1 эти категории кредитополучателей обозначены как "прочие клиенты") снизилась в 0,9 раз, т.е. на 1170451,9 тыс.руб., однако вместе с этим возросла в 1,5 раза (или на 3190998,5 тыс.руб.) сумма кредитной задолженности физических лиц.
Кроме того, сильно изменилась и структура кредитной задолженности. На 01.04.2006 года удельный вес кредитов населению составил 49 % в общей сумме задолженности против 37 % на ту же дату в 2005 г. (увеличение произошло на 12 процентных пунктов) и 42 % на 01.10.2005 г. Удельный вес кредитов прочим клиентам на 01.04.2006 г. составил 51 % и уменьшился на 12 процентных пунктов по сравнению с 63 % на 01.04.2005 г (рис.2.3)
на 01.04.2005 на 01.04.2006
Рис 2.3 Структура кредитной задолженности по контингенту размещения
Такое изменение в структуре кредитной задолженности связано с резким увеличением объемов кредитования населения, ведь именно это направление считается приоритетным в работе АСБ "Беларусбанк".
В состав кредитной задолженности физических лиц (таблица 2.2, рис.2.4) входят кредиты на потребительские нужды и на финансирование недвижимости. На 01.04.2006 г. сумма кредитов на потребительские нужды составила 2900391,3 тыс.руб., на финансирование недвижимости 7059495,7 тыс.руб. По сравнению с данными на 01.04.2005г. сумма задолженности по кредитам на потребительские нужды выросла в 2,8 раза или на 1854162 тыс.руб., по кредитам на финансирование недвижимости в 1,2 раза или на 1336836,5 тыс.руб.
Таблица 2.2 Состав кредитной задолженности физических лиц по видам кредитования
Показатели на 01.04.2005на 01.10.2005на 01.04.2006Динамика за годСумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге, %Сумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге, %Сумма по балансу, тыс.руб.Уд. вес в итоге, %Абсолют-ное изменениеВ п/пТемп ростаКредиты физ. лицам на потребительские нужды1046229,315,51957231,823,22900391,329,1185416213,62,8Кредиты физ. лицам на финансирова-ние недвижимости5722659,284,56463687,276,87059495,770,91336836,5-13,61,2Итого6768888,5100842091910099598871003190998,5X1,5
Кроме заметного увеличения объема кредитов на потребительские нужды вырос и их удельный вес в общей сумме кредитов населению. На 01.04.2006 г. он составил 29,1 % против 15,5 % на 01.04.2005 г. (т.е. вырос на 13,6 процентных пунктов).
Вместе с тем удельный вес кредитов на финансирование недвижимости снизился и составил на 01.04.2006 г. 70,9 % по сравнению с 84,5 % на 01.04.2005г.
Такой сильный рост кредитов на потребительские нужды вызван повышенным спросом на данный вид кредитов у населения и освоением новых форм кредитования (посредством выдачи кредитных карточек в белорусских рублях и иностранной валюте). А столь незначительное увеличение кредитов на финансирование недвижимости связано с низким предложением на