Аспекти нарахування процентів в банку
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
грн. х (1 + 0,19/12)6 / (1+0,1)6 = 3393,5тис.грн.
Ерозія капіталу складе: 3393,5 грн. 5500 грн. = 2106,5 грн.
Найчастіше фінансові операції мають тривалий характер, складаються не з одного разового платежу, а з потоків платежів і нерідко з різними знаками.
Відповідь: реальний доход вкладника за 6 місяців з урахуванням інфляції склав (- 2106,5) грн.
Задача 6
При відкритті ощадного рахунку з нарахуванням простих відсотків за ставкою А% річних 20.05 поточного року на рахунок покладено суму Б грн. Потім, 5.07 поточного року на рахунок добавлено В грн., 10.09 поточного року з рахунку знято суму Ггрн., а 20.11 поточного року рахунок було закрито. Визначити, яку суму отримає вкладник при закритті рахунку. У розрахунках використовувати германський метод для визначення кількості днів та методику процентних чисел для визначення суми нарахованих процентів.
ВаріантБВГА10.55009500650019
Розвязування: для визначення суми яку отримає вкладник при закритті рахунку, у розрахунку використовуємо германський метод.
1) 20.05 поточного року на рахунок покладено суму 5500 грн.
2) 5.07 поточного року на рахунок добавлено 9500 грн.,
3) 10.09 поточного року з рахунку знято суму 6500 грн.,
- 20.11 поточного року рахунок було закрито і отримали суму
Відповідь: вкладник при закритті рахунку отримає суму 9443,6 грн.
Задача 7
Фірма продала товар з відстрочкою платежу на умовах оформлення покупцем простого векселя номінальною вартістю А тис.грн. та строком погашення Б днів. Через В днів з моменту оформлення векселя фірма передала його до банку для врахування. Процентна ставка за кредитними операціями банку становить Г% річних. Визначити суму, яку фірма зможе отримати від банку за врахований вексель.
ВаріантАБВГ10.5500752519
Розвязування:
Простий вексель це вексель виданий у формі безумовного наказу здійснити платіж.
Дисконтна ставка, що застосовується банком при врахуванні векселів, тісно повязана з процентною ставкою по звичайних кредитних операціях і може бути розрахована за формою.
= 18,72%
Розрахунок суми, яка належить сплатити предявити векселя у момент його врахування банком, можна здійснити за формулою.
Відповідь: сума, яку фірма може отримати від банку за врахований вексель складає 5357 тис. грн.
Задача 8
Кредит у розмірі А грн., виданий за ставкою Б% річних і повинен погашатися рівними частинами протягом В років. Визначити суму нарахованих процентів, якщо платежі будуть здійснюватись:
а) 1 раз на рік;
б) 1 раз на квартал.
Розглянути і визначити розмір перших двох платежів.
Варіант АБВ10.5500196
Ануїтетна форма - погашення кредиту здійснюється рівними частинами протягом всього терміну кредитування. Щомісячні рівновеликі платежі включають в себе виплати тіла кредиту і відсотків за користування кредитом. Позитив ануїтетною схеми полягає в тому, що на початку виплати кредиту щомісячні платежі будуть менше ніж при стандартній схемі погашення кредиту. Негатив - загальна сума сплачених відсотків банку за користування кредитом буде більше.
Якщо внески на погашення кредиту будуть здійснюватись p раз на рік, сума сплачуваних відсотків, визначена аналогічно, буде дорівнювати:
Загальна сума, яку необхідно погасити складає:
І = D g np + 1,
p 2
де D сума кредиту;
р кількість виплат на рік;
n кількість років;
g річна ставка відсотків по кредиту в відносних одиницях.
1) Визначити суму нарахованих процентів, якщо платежі будуть здійснюватись 1 раз на рік:
Загальна сума боргу складе:
а розмір внесків 1 раз в рік складе:
2) Визначити суму нарахованих процентів, якщо платежі будуть здійснюватись 1 раз на квартал:
Загальна сума боргу складе:
а розмір щоквартальних внесків складе:
Відповідь: виплата кредиту 1 раз на рік становить 2158,75 грн., щоквартально становить суму 482,54 грн.
Задача 9
Ощадний сертифікат номіналом А грн. з нарахуванням процентів за ставкою Б% річних і терміном на півроку куплені банком за 100 днів до погашення і продані через 40 днів. Ставка процентів по депозитам на ринку на момент купівлі і продажу складали В% і Г% річних, відповідно. Визначити доходність даної операції для банку за ефективною ставкою простих процентів.
ВаріантАБВГ10.550019108
Ощадний сертифікат це аналогічний документ, але який видається виключно фізичній особі як свідоцтво про внесення нею грошей на банківський рахунок та надає право власнику на отримання відповідної суми і процентів.
Доход від операцій з купівлі продажу депозитних сертифікатів визначається як різниця між цінами їх продажу (Р1) і купівлі (Р2).
Розвязування:
Р1
Р2
Відповідь: доходність даної операції для банку за ефективною ставкою простих процентів становить 83,85грн.
Задача 10
Визначити найбільш прийнятний варіант інвестиційного проекту на основі оцінювання доходності використаного капіталу за наступними даними:
ПоказникІ варіантІІ варіантПочаткова грошова вартість вкладеного капіталу, грн.70 00070 000Очікуваний термін реалізації проекту (експлуатації), років44Очікувана залишкова вартість