Работа предприятия с банком
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
а, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;
стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т. к. у банка повышается риск потерять свои рсурсы из-за обесценивания денег).
3.3 Методы кредитования и формы ссудных счетов.
Под системий банковского кредитования понимается совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса, и его регулирования в соответствии с принципами кредитования. В качестве составляющих элементов она включяет в себя:
порядок степень участия собственных средств заемщиков в кредиттуемой операции;
целевое назначение кредита;
методы кредитования;
формы ссудных счетов;
способы регулирования ссудной задолжности;
формы и порядок контроля за целевым и эффективным использованием ссудныхсредств и своевременным их возвратом.
Под методом кредитования следует понимать способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.
Ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах. Этот метод применяется при предостовлении ссуд на конкретные сроки, т. е. срочных ссуд.
Другой метод предоставления ссуды заключается в том, что банк предоставляет ссуды в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплате предъявляемых к нему платежных документов в течении определенного периода.
Таая форма предоставления кредита называется открытием кредитной линии.
Метод кредитования обусловливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита. Для осуществления операций по кредитованию звемщиков уцереждения коммерческих банков открывают им ССУДНЫЕ СЧЕТА: обычные (простые) и специальные.
Специальные ссуднае счета, как правило, открываются заемщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, когда кредитом опосредуется большя часть платежного оборота хозорганов. В анстоящее время по специальным ссудным счетам по обороту товарных запасов кредитуются государственные розничные и оптовые товговые организации, а также сбыто снабженческие.
Предприятию может быть открыт только один специальный ссудный счет. Но не это не исключает возможность открытия ему паралельно простых ссудных счетов, если банк сочтет необходимым покредитовать у предприятия отдельно какие-либо товары, затраты, ероприятия.
Простые ссудные счета используются в банковской практике преимущественно для выдачи разовых ссуд. Погашение задолжностей по этим счетам осуществляется в согласии с заемшиком сроки на основании срочных обязательств-поручений.
Кредотавние первоклассных платеже- и кредитоспособных заемщиков может производиться банком с использованием единого активно-пассивного (расчетно-ссудного) счета, называемого в банковской практике КОНТОКОРРЕНТОМ. Этот счет является высшей формой доверия банка к лиенту. По дебету этого счета идут все платежи клиента, связанные с его производственной деятельностью и распределением прибыли, а в кредит зачисляется выручка и все другие поступления в пользу предприятия.
3.4 Кредитный договор банка с заемщиками.
Лишь с 1988г. банковская система (после более чем пятидесятилетнего перерыва) вернулась к практике заключения кредитных договоров с хозяйственниками. Это было обусловленно переходом как всех отраслей хозяйства, так и самой банковской системы на самофинансирование.
Ориентация страны на рыночные условия хозяйствования, принятые в 1990г. законов о предприятиях и предпринимательской деятельности, собственности, банках банковской деятельеости позволила с 1991г. перейти к развитию кредитных отношений с хозяйством на основе полноценных, юридически правомочных кредитных договоров.
Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы.
1. Общие положения.
2. Права и обязанности заемщика.
3. Права и обязанности банка.
4. Ответственности сторон.
5. Порядок разрешения споров.
6. Срок дей ствия договора.
7. Юридические адреса строн.
В 1. разделе кредитного договора указываются: наименования договаривающихся сторон; предмет договора - вид кредита, его сумма, срок, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту (залог, гарантия, поручительство, страхование ответственности за непогашение кредита); порядок выдачи и погашения кредита, а также порядик наяисления и уплаты процентов за кредит (за срочный и просроченный).
Права и обязанности заемщика и кредитоар (2 и 3 разделы договора) вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных реусрсов, кредитоспособности заемщика.
Так, в частности, предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следующие права:
требовать от банка предоставление кредита в объемах и в сроки, предусмотенные договором;
обратиться в банк с неоьходимыми обоснованнями и расчетами для внесения изменений в условия договора;
досрочно погасить задолженость опссуде;
расторгнуть договор при несоблюдении банком его условий или по своим экономическим соображениям;
требовать пролонации срока договора по объективным причинам.
Банк в праве:
проводить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте (у заемщика), и целевого ис?/p>