Пути совершенствования современной денежно-кредитной системы России
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
ная база кредитных организаций в период с сентября 2008 г. поддерживалась главным образом за счет средств, привлекаемых от Банка России, и бюджетных депозитов. К 1.01.2009 объем кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями от Банка России, достиг 3,4 трлн. руб., или 12% пассивов банковского сектора (на 1.01.2008 - 34,0 млрд. руб., или 0,2%, соответственно). Кроме того, временно свободные средства размещают в банках государственные корпорации. Данные меры позволили заместить средства, изымаемые клиентами (юридическими и физическими лицами). Банковский сектор даже в периоды напряженной ситуации на финансовых рынках непрерывно осуществлял платежи, включая расчеты с бюджетами всех уровней.
Остатки средств на счетах клиентов за 2008 г. выросли на 20,4% - до 14 748,5 млрд. руб. (за 2007 г. - на 42,0%). Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2009 составила 52,6% (на 1.01.2008 - 60,9%). На снижение темпов прироста средств на счетах клиентов повлияла негативная динамика остатков средств как по счетам корпоративных клиентов, так и по вкладам физических лиц, прежде всего в IV квартале. Особенно сильна концентрация банковского капитала в отдельных регионах, когда несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе (прежде всего в Москве).
Рост размеров банков, расширение кредитных отношений, появление специализированных институтов сопровождаются усилением конкуренции между различными видами кредитных учреждений. Примером может служить борьба за привлечение вкладов населения.
Рисунок 1.2. Динамика и структура привлеченных средств клиентов
Бурное расширение видов кредитно-денежных операций, инструментов рынка ссудных капиталов и расчетов, использование ЭВМ и средств телекоммуникаций усиливают соперничество в кредитной сфере, его сосредоточение на условиях предоставления кредитов (сроки, размеры, условия погашения), дополнительных услугах (увеличение времени инкассации платежных документов, консультирование по разным вопросам и т. д.). Результатом является тенденция к универсализации операций, созданию многопрофильных кредитных учреждений, широкому набору дополнительных услуг.
Конкуренция в банковском деле выходит на международный уровень. Усиливается проникновение на российский финансовый рынок иностранных банков путем открытия их филиалов и представительств, создание банков с участием иностранного капитала. В 2008 году отмечалось расширение участия иностранного капитала в российском банковском секторе. На 1.01.2009 количество контролируемых нерезидентами банков в России достигло 102 (на начало года оно составило 86), из них 17 входят в число 50 крупнейших по размеру активов (на 1.01.2008 таких банков было 15). Доля кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора выросла с 17,2 до 18,7%, в капитале - с 15,7 до 17,3%. У 76 кредитных организаций (75 банков и 1 небанковской кредитной организации), или 34,4% от их общего количества, уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. У 26 кредитных организаций (11,8% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%. Количество таких кредитных организаций за 2008 год увеличилось на 3.
Одним из основных источников ресурсов для кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, остаются средства, полученные от банков-нерезидентов, в основном от материнских компаний. Их доля в пассивах данной группы банков за год практически не изменилась и на 1.01.2009 составила 22,8%. Существенно выросла роль средств, привлеченных от Банка России. Рост за год их доли в пассивах данной группы банков с 0,0 до 8,7% компенсировал сокращение долей депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц с 20,4 до 19,3%, вкладов физических лиц - с 13,3 до 11,6%, средств организаций на расчетных и прочих счетах - с 13,6 до 10,8%.
За 2008 г. доля контролируемых нерезидентами банков в общем объеме средств организаций (включая депозиты юридических лиц, кроме банков), привлеченных банковским сектором, увеличилась с 17,8 до 18,8%. На долю кредитов нефинансовым организациям, предоставленных банками, контролируемыми нерезидентами, на 1.01.2009 приходилось 16,6% от объема данных кредитов, предоставленных банковским сектором в целом (на 1.01.2008 - 15,5%).
Кредитные организации, контролируемые нерезидентами, продолжают развивать операции на рынке розничных банковских услуг. Удельный вес привлеченных ими вкладов физических лиц в общем объеме вкладов физических лиц в банковском секторе увеличился с 8,9% на 1.01.2008 до 10,3% на 1.01.2009. Удельный вес кредитов, предоставленных данной группой банков физическим лицам, за год возрос с 19,4 до 23,3%.
Удельный вес прибыли, полученной банками, контролируемыми нерезидентами, в общем объеме прибыли банковского сектора по результатам работы за 2008 г. увеличился с 16,4 до 19,7%.
Многие кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков.
Таблица 1.3. показывает состояние банковской системы, согласно такой характеристики, как размер зарегистрированного уставного капитала. Из таблицы видно, что к 1 февраля 2009 года сохранилась тенденция сокращения количества кредитных организаций. Но нужно отметить, что сокращается число мелких организаций. Количество организаций-гигантов с совокупным капиталом от 300 млн. рублей выросло на 45%.
Таблица 1.3. Группир?/p>