Проблемы функционирования банковской системы России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
огли расплатиться по своим обязательствам. И не только по просроченным, но и по реструктурированным. В интервью РБК-тв первый заместитель председателя ЦБ Геннадий Меликьян сказал, что даже если рассматривать все так или иначе реструктурированные ссуды, их доля в совокупном портфеле не более 24%. При этом надо учесть, что далеко не все реструктурированные ссуды - плохие. Таким образом, можно говорить, что самые страшные опасения международных рейтинговых агентств, предрекавших рост плохих долгов к концу года до 40-50%, не подтвердились.
Омрачает ситуацию другое - до полного восстановления кредитования, похоже, еще далеко. Особенно розничного. За год общий портфель кредитов частным лицам сократился на 11% (в то время как корпоративный портфель немного увеличился). Из первой сотни по работающим активам лишь у 20 банков зафиксирован годовой рост розничного портфеля. И то у большинства - незначительный. А в лидерах - ВТБ24 с приростом в 15,3 млрд рублей и Россельхозбанк - с 11,7 млрд. Возможно кредитная ситуация вскоре улучшится, ведь с 24 февраля 2010г Банк России снова понизил ставку рефинансирования - до 8,5%.
Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной - всего 8-10% (США-40%, ЕС в среднем - 42-45%, Япония -65%). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в Росси банковские iета имеют только 25% россиян, в то время как в западноевропейских странах - все взрослое население. Меньше 10% населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.
Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.
Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:
1.Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за iет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должного внимания развитию банковской сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.
2.Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.
.Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.
.Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.
.Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы.
.Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы и т.д.
Примерную картину развития российского банковского сектора можно представить, проанализировав опыт Республики Казахстан, пережившей начало финансового кризиса в августе 2007г. Основные тренды в развитии очень похожи, однако, учитывая большую зависимость банковского рынка Казахстана от мировых процессов, глубина его падения там более существенна, чем прогнозируется в России. Так, в Казахстане произошли изменения следующих показателей: темпы роста активов банковского сектора сократились до 7% по итогам 9 месяцев 2008г. против 31% по итогам 2007г.; темпы роста депозитов физических лиц снизились с 40 до 6%; объем кредитования - в 16 раз.
Что ожидается в России? Предполагается снижение темпов роста банковского сектора с 40-45%, имевших место в 2004-2007 гг., до 15-20%, т.е. примерно в 2 раза. Если говорить о депозитных операциях, то можно отметить, что некоторые крупные российские банки сумели не только сохранить, но и нарастить объем депозитов физических лиц. Здесь, безусловно, стоит учитывать поддержку государства, оказанную банкам, что тем не менее не отрицает самого факта роста
Как ожидается, кризис окажет существенное влияние на структуру и состав российской банковской системы. Эксперты обсуждают изменение банковской системы в следующих направлениях:
выход на транснациональный уровень ограниченного числа банков, имеющих доступ к государственному финансированию либо обслуживающих крупные, системообразующие предприятия;
значительное увеличение доли иностранных банков в банковском секторе;
поглощение мелких банков более крупными.
Иными словами, в ближайшей перспективе ожидается существенная консолидация банковской системы в пользу крупнейших игроков на рынке (преимущественно банков с государственным участием). Кроме того, вследствие кризиса ликвидности и закрытия международных источников финансирования будет наблюдаться серьезная миграция клиентов между банками в поисках финансирования, что создаст уникальные возможности по формированию клиентской базы.
И все же, несмотря на перспективы развития и наличие определенных положительных результатов, к сожалению, по размеру и уровню развития банковская система в России по-прежнему находится даже не в первой десятке. Суммарный объем банковских активов в России по отношению к ВВП к концу 2007г. достигал 61%, а на февраль 2009 составляет порядк
Copyright © 2008-2013 geum.ru рубрикатор по предметам рубрикатор по типам работ пользовательское соглашение