Проблемы функционирования банковской системы России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В°нию и инвестированию, а также для поддержания адекватных резервов для возмещения потерь за такими рисками.
Принцип 6. Операционный риск:
Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
При этом регулирование и надзор имеют установленные законодательством пределы - согласно ст.56 Закона о ЦБ РФ, Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Таким образом, общей целью банковского надзора является:
поддержание денежной и финансовой стабильности и принятие в случае необходимости мер по финансовому оздоровлению и санированию банков;
обеспечение эффективности банковской деятельности путем установления требований к качеству капитала и активов. Банковский надзор включает также оценку внутреннего контроля, качества управления рисками, внутренних банковских операций и финансового положения;
защита интересов вкладчиков. Осуществление надзора за деятельностью банков, и особенно тех, которые не могут выполнить свои обязательства по отношению к вкладчикам.
Кроме этого, еще некоторые факторы выделяют банковский надзор из иных государственных функций. А именно:
специальный орган банковского надзора, наделенный соответствующими полномочиями в банковской системе (Банк России);
определенный круг юридических лиц, признаваемых объектами такого надзора (главным образом, кредитные организации);
наличие особой группы правовых норм, объединенных в единое комплексное образование, именуемое банковским правом;
специальные санкции, применяемые Банком России в рамках привлечения поднадзорных субъектов к юридической ответственности за допущенные нарушения законодательства[1]
Структура управления ЦБР образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Раiетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских iетов коммерческих банков.
.3 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ.
Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе О банках и банковской деятельности в РФ. Основное назначение банка следует из самого его определения, сформулированного в этом законе: банк - коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим законом и на основании лицензии, выданной Центральным банком России, предоставлено право привлекать денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещать эти средства на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление раiетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.д.
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Главным их отличием от центральных является отсутствие права эмиссии денег. Чем бы они не отличались друг от друга, по отношению к ЦБ РФ все они - коммерческие банки, относящиеся ко второму, нижнему этажу системы. Вместе с тем, различия между ними разнообразны и глубоки по формам собственности, организационно-правовой форме, характеру деятельности.
Коммерческие банки можно классифицировать по многим различным критериям, которые не отрицают, а дополняют друг друга, создавая многомерный портрет каждого банка:
1)по форме собственности:
государственные;
частные;
кооперативные;
муниципальные;
смешанные;
) по страновой принадлежности капитала:
российские;
иностранные;
совместные;
3)по организационно-правовой форме:
паевые;
акционерные (ОАО, ЗАО);
4)по происхождению:
5) старые, созданные на базе бывших специализированных банков;
) новые, созданные самостоятельно;
)по степени независимости:
) самостоятельные;
) дочерние;
) уполномоченные;
) сателлиты (полностью зависимые);
)по величине уставного капитала:
) крупные (величина уставного капитала более 5 млн. евро);
) средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн. евро;
) мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн. евро;
)по характеру деятельности:
) универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковск