Проблемы функционирования банковской системы России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
их операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг;
) специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам.
Несмотря на различия, важнейшими функциями коммерческих банков традиционно являются:
обеспечение функционирования раiетно-платежного механизма в народном хозяйстве;
аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнехозяйственного оборота и субъектов финансового рынка;
выпуск кредитных средств обращения;
хранение финансовых и валютных ценностей;
проведение операций с ценными бумагами;
проведение трастовых операций.
Банки действуют на основании своих уставов, принимаемых в соответствии с законодательством РФ. Устав банка должен содержать:
наименование банка и его почтовый адрес;
перечень банковских операций;
размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов;
указание на то, что банк является юридическим лицом;
данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.
Уставы банков готовятся в соответствии с рекомендациями Центрального банка России и могут включать иные положения, связанные с особенностями деятельности банков. Банки обязаны уведомлять Банк России обо всех изменениях, вносимых в устав.
Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр (общереспубликанскую книгу регистрации) банков, получивших лицензии. Записи в реестр производятся одновременно с выдачей лицензий.
Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии. При ликвидации или реорганизации банков их лицензии возвращаются в банк России, а запись в реестре аннулируется.
Реестр банков, изменения и дополнения к нему публикуются Банком России в открытой печати.
Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии предусматривается перечень операций, выполняемых банком.
Для получения лицензии учредители банков представляют в Банк России следующие документы:
а) ходатайство о выдаче лицензий;
б) учредительные документы (учредительный договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначение руководящих органов банка);
в) экономическое обоснование деятельности;
г) данные о руководителях банка (председатель директор, главный бухгалтер и их заместители).
Все банки на территории РФ должны держать обязательные резервы в Банке России и в соответствии со статьями 24 и 27 закона РФ ''О Центральном банке РФ" устанавливают нормативы обязательных резервных требований, депонируемых ими в Банк России.
Банки обязаны иметь свой страховой и резервный фонды, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России и уставами банков.
Банки обязаны соблюдать следующие установленные Банком России положения:
экономические нормативы;
минимальный размер уставного капитала банка;
предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;
показатели ликвидности баланса;
минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России;
максимальный размер риска на одного заемщика;
ограничение размеров валютного и курсового рисков;
ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.
Банки, включая Банк России, гарантируют тайну по операциям, iетам и вкладам своих клиентов. Все служащие банка обязаны хранить тайну по операциям, iетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов. Банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами РФ.
Банки в РФ независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Запрещается работникам органов государственной власти и управления участие (совмещение должностей) в органах управления банков.
Банки играют роль хранилища денег, организуют денежный оборот и кредитные отношения. Наряду с этим они занимаются практически всеми видами кредитных, раiетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием деятельности своих клиентов:
привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по соглашению с заемщиками;
осуществляют раiеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, а также их кассовое обслуживание;
открывают и ведут iета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
финансируют капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за iет своих собственных средств;
выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги, осуществляют иные операции с ними;
выдают поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
приобретают права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимают риски исполнения таких требований и инкассируют эти требования, а также выполняют эти операции с дополнительным контролем над движением товаров;
покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту, находящуюся на iет