Проблемы регулирования денежного обращения Центральным Банком РФ
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
?анизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.
Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:
отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;
характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.
Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.[2, с.244]
1.2Наличное и безналичное денежное обращение
Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).
Наличные деньги используются: для осуществления кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д.[1, с.421]
Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами.
Порядок осуществления налично-денежного обращения на территории РФ регламентируется Положением О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации, утверждаемым Банком России.
В соответствии с Положением:
налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлической монеты, кредитных карт и т.д. (таб.1, рис.1);
эмиссию и изъятие денег из обращения осуществляет ЦБ РФ;
ЦБ РФ осуществляет регулирование наличного-денежного обращения в РФ;
для юридических лиц учреждений банка, в которых открыт счет юридического лица, устанавливают лимит остатка наличных денег в кассах юридических лиц;
все средства сверх установленных лимитов юридические лица обязаны в безусловном порядке ежедневно сдавать в учреждения банка через объединенные кассы при предприятиях или через инкассаторские службы учреждений и банков и самостоятельные службы, имеющие лицензии Банка России на осуществление таких операций;
за нарушение установленного порядка для юридических лиц и персонально их руководителей установлены серьезные штрафные санкции.
Однако, на практике подобные ограничения, к сожалению, действуют еще явно недостаточно.
Таблица 1
Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении по состоянию на 1 октября 2007г. [9]
Банкноты Монета Итого Сумма (млн. руб.) 3 457 685,3 19 381,9 3 477 067,2 Количество (млн. экз.) 5 953,0 33 765,6 39 718,6 Удельный вес о сумме (%) 99,44 0,56 100,00 Удельный вес по купюрам (%) 14,99 85,01 100,00 Изменение с 1.01.2007 (млн. руб.) 407 874,4 2 882,0 410 756,4 Изменение с 1.01.2007 (%) 13,37 17,47 13,40
Рисунок 1 - Изменение количества наличных денег в обращении
Специфичность методов организации налично-денежного обращения как инструмента денежно-кредитной политики связана в первую очередь с тем, что они, кроме максимальной суммы расчетов наличностью между юридическими лицами, не имеют нормативов. Методы как инструмент недостаточно эффективны, так как их действие трудно оценить (отследить); они не являются инструментом быстрого реагирования и редко изменяются. [ 15. с. 2]
В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.
Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.
Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т.д. [1 с.421]
Безналичное денежное обращение отражает изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений и других расчетных документов.
Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.
Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:
юридическими лицами различных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
юридическими лицами и кредитными учреждениями по поводу получения и возврата депозита и кредита, а также уплаты процентов;
- юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, процентам по вкладам и депозитам, доходов по ценным бумагам;
- юридическими, физическими лицами и государством по оплате налогов, сборов, а также получению бюджетных средств. [3, с.120]
В Российской Федерации порядок осуществления безналичных расчетов определяется Гражданским кодексом РФ (ст.861-885), который регламентирует сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.
На практике применяются следующие формы безналичных рас?/p>