Подготовка к междисциплинарному государственному экзамену для студентов 6 курса направления 080105 "Финансы и кредит"
Методическое пособие - Экономика
Другие методички по предмету Экономика
е рыночного типа с сильными традициями высококонкурентных рынков.
Принципы взаимоотношений Центральных Банков с коммерческими банками построены так, чтобы минимизировать вмешательство государства в действия субъектов рыночной экономики: Центральный Банк не имеет права вмешиваться в текущую деятельность коммерческих банков; его регулирующие и контрольные функции ограничиваются пределами действия соответствующих законов и направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы, но не тотальный контроль за банками второго уровня.
16.Типы коммерческих банков
Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.
1. По форме собственности:
-государственные банки (капитал коммерческого банка принадлежит государству) подразделяются на два вида: Центральные банки и государственные коммерческие банки. Центральные банки многих стран являются государственными банками, их капитал принадлежит государству, что позволяет им осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них - и на экономическое состояние клиентуры. В настоящее время такие банки встречаются довольно редко.
-акционерные банки (собственный капитал формируется за счет продажи акций) подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Акционерные банки являются самой распространенной формой на данный момент. Такая форма прогрессивна, так как дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основным учредительным документом таких банков выступает устав, в котором фиксируется организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации и др.
-кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, встречаются в банковской практике редко.
-муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основная задача - обслуживание потребностей города в банковских услугах.
-смешанные банки (собственные капитал объединяет разные формы собственности).
-совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т.е. их уставной капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.
2. По характеру экономической деятельности:
-эмиссионные банки, осуществляющие выпуск денежных знаков и являющиеся центрами и регуляторами банковской системы. Чаще всего это ЦБ.
-коммерческие банки - кредитные организации, осуществляющие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций и населения.
-специализированные банковские учреждения - занимаются кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и пр. банки.
3. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредитов.
4. По хозяйственному признаку, т.е. в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь, различают торговые, промышленные и сельскохозяйственные.
5. По территории банки делятся на местные, федеральные, республиканские и международные.
6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие. Причем критерии такого деления различаются по странам.
7. По объему и разнообразию операций:
-универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов;
-специализированные, ориентированные на проведение одной или двух видов операций и обслуживающих специфическую клиентуру. К ним относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк.
8. По наличию филиальной сети выделяют банки с филиалами и без.
17.Активные и пассивные операции коммерческих банков
Активные операции призваны обеспечивать доходность и ликвидность банка. С их помощью банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики.
К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности организаций; предоставление ссуд другим банкам.
Активные операции банка по экономическому содержанию подразделяются на: ссудные; расчетные, кассовые, инвестиционные и фондовые; валютные; гарантийные.
Ссудные операции - это предоставление банком денежных средств на основе кред?/p>