Подготовка к междисциплинарному государственному экзамену для студентов 6 курса направления 080105 "Финансы и кредит"
Методическое пособие - Экономика
Другие методички по предмету Экономика
й воспроизводства, обслуживаемых кредитом; отраслевой направленности; его обеспеченности; срочности кредитования; платности и др.
Кредит подразделяется на виды в зависимости от их отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный кредит, торговый кредит. По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки.
Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования. Объект кредитования может иметь или не иметь материально-вещественную форму. Заемщик берет ссуду необязательно для накопления необходимых ему товарно-материальных ценностей. Ссуда довольно часто берется под разрыв в платежном обороте, когда у предприятия временно отсутствуют свободные денежные средства, но возникают обязательства по разнообразным видам текущих платежей.
В зависимости от его обеспеченности. Обычно обеспеченность различают и по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения вселяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте.
По степени обеспеченности различают кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) и без обеспечения. Полное обеспечение - размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Такой кредит называют банковым. Помимо обычного залога товарно-материальных ценностей, имущества, принадлежащего заемщику, в группу обеспечения возврата кредита входят различного рода гарантии, поручительства третьих лиц, страхование и др.
В зависимости от срочности кредитования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.
Краткосрочные ссуды обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными считаются ссуды, срок возврата которых по международным стандартам не выходит за пределы 1 года.
Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства.
В зависимости от платности. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой. Существует и бесплатный кредит в очень ограниченных размерах. Чаще всего он применяется при кредитовании инсайдеров (сотрудников банка), при личных (дружеских) формах кредита и др.
Размер платности кредитор чаще всего дифференцирует в зависимости от срока кредита, качества обеспечения, платежеспособности заемщика.
10.Рынок ссудных капиталов, его роль и функии
Рынок ссудных капиталов как один из финансовых рынков можно определить как особую сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала.
Основными участниками рынка ссудных капиталов являются:
- первичные инвесторы, т.е. владельцы свободных финансовых ресурсов, на различных условиях мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал;
- специализированные посредники в лице кредитно-банковских институтов, осуществляющих непосредственное привлечение денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
- заемщики в лице юридических и физических лиц, а также государства, испытывающие временный недостаток в финансовых ресурсах.
Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется двумя основными признаками:
- временным;
- институциональным.
По временному признаку различают денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до 1 года, и непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки: от года до пяти лет (рынок среднесрочных кредитов) и от пяти и более лет (рынок долгосрочных кредитов).
По институциональному признаку современный рынок ссудных капиталов подразумевает наличие двух основных звеньев: кредитной системы (совокупности различных кредитно-финансовых институтов) и рынка ценных бумаг.
Рынок ссудных капиталов как экономическая категория выражает социально-экономические отношения, которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими в конечном итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во взаимодействии с другими экономическими категориями.
Содержание, характер использования, закономерности развития рынка ссудных капиталов определяются социально-экономическими отношениями капиталистического способа производства, В свою очередь, сущность предопределяет конкретную роль, которую рынок выполняет в современном механизме государственно-монополистического капитализма.
Рынок ссудных капиталов способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежный сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.
Экономическая роль рынка ссудных капиталов заключается в его способности объединить ?/p>