Платежная система РФ и пути ее совершенствования
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
?чают системы, предусматривающие автоматическое прекращение расчетных операций при временном недостатке денежных средств на счетах участников расчетов, и системы, в рамках которых существует возможность предоставления кредита участнику расчетов при недостаточности средств на относительно короткий срок. Как правило, условия предоставления кредитов на завершение окончательных расчетов оговариваются в договорах о корреспондентских отношениях между участниками системы расчетов [12, С. 136-139].
1.3 Современные платежные инструменты и формы расчетов
Денежные расчеты могут быть как в наличной, так и в безналичной форме.
При расчетах наличными деньгами в качестве платежного инструмента выступают сами наличные деньги. Расчеты происходят непосредственно между плательщиком и получателем. Роль банков сводится к обслуживанию оборота наличных денег: выдачи их из касс банка, зачислению на счета, инкассации, хранению и тому подобное [17, С. 73].
Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так и с административной моделями экономики, составляет меньшую часть, он имеет большое значение [16, С. 69].
Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:
расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;
оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;
внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;
выдача кредитными организациями потребительского кредита;
оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;
уплата населением налогов в бюджет и другое.
Исходя из целей деятельности и функций Банка России, формируются принципы организации налично-денежного обращения.
. Принцип номинала. Официальной денежной единицей РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
. Принцип необязательности обеспечения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
. Принцип монополизации и уникальности. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Банковские билеты выпускаются достоинством в 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей; металлические монеты выпускаются достоинством в 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10, рублей. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.
. Принцип безусловной обязательности. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей для зачисления на счета, внесения в виде вкладов и для перевода на всей территории РФ.
. Принцип неограниченной обмениваемости. Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.
. Принцип правового регулирования. Совет директоров Банка России принимает решения:
о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца;
об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка Росс старого образца;
утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
Таким образом, роль налично-денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:
в отлаженности хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;
способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допустить дефицита товаров;
характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;
хроническом недостатке денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств [17, С. 74-76].
Безналичные расчеты за товары и услуги, а так же в связи с финансовыми обязательствами осуществляются в различных формах с использованием присущих им инструментов платежей. В соответствии с действующим законодательством в современных условиях допускается использование следующих форм безналичных расчетов:
) Расчеты платежными поручениями. Платежной поручение - это расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке [12, С. 149]. Схема расчетов платежными поручениями представлена на рисунке 1.3.
платежный экономика система национальный
Рис. 1.3. Схема расчетов платежными поручениями
- договор поставки товаров (выполнение работ, оказание услуг);
- платежное поручение покупателя;
- проверка банком покупателя достаточности средств для организации расчетов;
- перечисление средств с банка покупателя в банк поставщика;
- зачисление средств банком поставщика на расчетный или текущий счет;
- уведомление банком поставщика своего клиента о поступлении с