Платежная система Республики Беларусь
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
?, определили необходимость создания резервных систем, которые должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и обеспечить достаточный уровень операционной безопасности. Центральные банки всех стран работают над созданием полностью автономных резервных вычислительных центров, пространственно разнесенных с основным вычислительным центром.
Экономика развитых стран перешла к инновационному типу развития, что отразилось и на технологиях проведения безналичных расчетов по розничным платежам. Их суть сводится к сочетанию новых и традиционных платежных инструментов, применению технологий самообслуживания и дистанционного банковского обслуживания, основанных на использовании сети Интернет, мобильных телефонов и т. д.
В нашей республике необходимо изменять соотношения между наличным и безналичным денежным обращением. Все же доминирование наличных денег в сфере розничных платежей говорит о невысоком развитии финансовой системы государства, является фактором неустойчивости банковского сектора, приводит к возникновению дополнительных существенных затрат на выпуск банкнот и монет, инкассацию, на контроль за оборотом и т.д.
Увеличению доли безналичных платежей в Беларуси будет способствовать, по мнению заместителя постоянного представителя Республики Беларусь в международных организациях в Женеве Андрея Савиных, внедрение Мобильной платежной системы (МПС) - системы осуществления платежей между гражданами в любое время и в любом месте лишь с помощью мобильного телефона, что обеспечит устойчивость национальной платежной системы [10].
Привлечению массового клиента в банковский сектор и повышению доверия клиентов к банковским услугам может способствовать созданная на национальном уровне система, обеспечивающая безопасное и удобное дистанционное управление банковскими счетами и осуществление платежей с них в любое время и в любом месте.
По мнению А. Савиных, такой системой может стать национальная система дистанционного банковского обслуживания и дистанционных платежей (Мобильная платежная система). Являясь единой национальной системой, она будет контролируема, управляема и безопасна. Ее инструментами, наряду с традиционными (банковские карты, чеки), станут мобильные телефоны любого поколения, способные отправлять SMS.
Создание МПС позволит преобразовать национальную банковскую платежную систему в систему, поддерживающую розничные платежи в реальном времени. Такая концепция уже нашла отражение в рекомендациях Международного Союза Электросвязи (ITU) "Безопасные решения для удаленных финансовых транзакций в Сетях Следующих Поколений". А. Савиных заметил, что опережающая реализация данной концепции в Белоруссии позволит получить конкурентные преимущества на международном рынке и выступать в роли экспортера высокотехнологичного IT решения при глобальном внедрении аналогичных систем.
Безналичные платежи можно проводить, как правило, лишь через офисы банков, устройства для приема платежей, терминалы и т.п. Все эти элементы представляют собой существенные капиталовложения. Мобильная платежная система "стирает" эти границы, так как основными элементами инфраструктуры МПС являются мобильный телефон, который уже и так находится в наличии у большинства плательщиков и пользователей банковских услуг, и мобильная связь.
Модель работы МПС выглядит примерно так. Каждый номер телефона связан с номером счета в банке, причем любом банке по выбору клиента. Деньги на счет он может зачислять обычным способом, а платить всем, кто имеет такой же номер телефона или банковский счет. Команда произвести оплату на такой-то счет отправляется по телефону. Система идентифицирует получателя платежа и присылает повторный запрос с его данными с просьбой подтвердить платеж и ввести ПИН-код, разрешающий данную операцию. Далее платеж совершается в считанные минуты, и получатель платежа через 30-40 секунд получает SMS, что на его счет поступила такая-то сумма от такого-то абонента. За транзакции платит тот, кто инициирует перевод денег, но весьма малую сумму. Благодаря тому, что система работает автоматически, комиссия будет минимальна - сотые доли процента.
Упрощенные локальные МПС уже создаются и развиваются отдельными банковскими учреждениями Белоруссии и получили распространение под названием SMS-банкинг. В этом случае каждый банк вынужден создавать свой операционный центр и подписывать отдельные соглашения с каждым из участников локальной МПС, что ведет к росту операционных издержек и, следовательно, к снижению эффективности обработки платежей.
Этой проблемы удастся избежать при внедрении национальной МПС. В этом случае создается единый операционный (процессинговый) центр под контролем Национального банка Белоруссии. Главной особенностью новой процессинговой единицы должна стать функция обеспечения розничных платежей. Управление таким центром потребует принятия единых нормативно-регулирующих документов, которые будут автоматически распространяться на всех участников.
Таким образом, МПС, опираясь на национальные банковские механизмы, существенно расширяет возможности применения безналичных расчетов во всех сферах экономической жизни и позволяет снизить транзакционные издержки. Следует заметить, что в настоящее время Мобильная платежная система является основным элементом инновационного развития национальной платежной системы.
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфр