Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
±анка России и Национального банка Кипра получено в начале октября 2008 года. После завершения сделки капитал Юниаструм Банка будет увеличен на 50 млн долл. США.
В 2006 году Юниаструм Банк стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса Компания года в номинации За успешную стратегию в бизнесе.
В 2007 году Юниаструм Банк стал лауреатом премии Банковское дело за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации Наиболее динамично развивающийся банк.
30 июня 2008 года подписано соглашение между Юниаструм Банком и Bank of Cyprus Group о намерении осуществления сделки по продаже 80% долей Юниаструм Банка. 02.10.2008 года сделка одобрена Центральным Банком РФ.
4. Услуги на финансовых рынках. Фонды Премьер под управлением КБ Юниаструм Банк являются самым большим семейством фондов коллективного инвестирования в России. В состав семейства ходят 7 уникальных фондов, инвестирующих средства населения в самые перспективные российские и зарубежные активы. Большое количество фондов открывает широкие возможности для получения прибыли от роста стоимости ценных бумаг динамично развивающихся стран мира и различных секторов экономики. Банк также предоставляет физическим и юридическим лицам возможность брокерского обслуживания на крупнейших российских торговых площадках. Объемы привлечения в фонды Премьер на 01.01.08 составили почти 2,5 млрд руб., что почти в три раза превышает показатели 2006 года (905 млн руб.). Количество открытых счетов за этот период выросло почти в 3 раза с 11 тыс. до 32 тыс. счетов.
1.4 Анализ основных показателей деятельности банка
Ситуация, сложившаяся в российском банковском секторе в 2008 г под воздействием мирового финансового кризиса, оказала влияние и на деятельность Юниаструм Банка. Однако расширение объема операций в сфере корпоративного и розничного бизнеса, совершенствование традиционных продуктов и развитие новых услуг, а также заключенная в IV квартале сделка с Банком Кипра по приобретению 80 % долей Банка позволили добиться по итогам года хороших финансовых результатов. Валюта баланса Банка выросла на 42% и достигла 90,2 млрд. рублей. (Схема 1 Динамика валюты банка)
Схема 1 Динамика валюты баланса
Активы
Активы Банка выросли на 3,5% и составили 52,6 млрд. рублей. В структуре активов произошли изменения. Объем чистой ссудной задолженности снизился на 7,9%, ее доля в активах сократилась с 71,3 до 63,5%. При этом в структуре ссудной или приравненной к ней задолженности, составившей на 1 января 2009 года 33,4 млрд. рублей, доля кредитов юридическим лицам достигла более 52%. (Схема 2 Структура активов Юниаструм Банка на 01.01.09, %)
Доля денежных средств и счетов в Банке России в активах выросла незначительно до 12,5%, их объем достиг 6,6 млрд.рублей. Результатом активизации деятельности на межбанковском рынке стало увеличение доли средств в кредитных организациях с 2,3 до 12,6%. Объем этого показателя достиг 6,6 млрд. рублей.
Схема 2. Структура активов Юниаструм Банка на 01.01.09, %
Для минимизации рыночных рисков в условиях нестабильности финансовых рынков на 52,3% сократились вложения в ценные бумаги. На 1 января 2009 года они составили 737 млн. рублей, их доля в активах сократилась по сравнению с началом прошлого года с 3 до 1,4%. Размер основных средств уменьшился незначительно на 2,2%, до 2,9 млрд. рублей, их доля в активах практически не изменилась.
Пассивы
Одним из ключевых изменений ресурсной базы в 2008 году стало существенное увеличение собственного капитала. В структуре пассивов доля собственных средств выросла с 11 до 14 процентов, их объем вырос на 35,1 процента и составил 7,4 млрд. рублей. Увеличение капитала Банка произошло в первую очередь за счет роста уставного капитала на 45 процентов.
На 1 января 2009 года уставный капитал Банка составил 3,8 млрд. рублей.
Схема 3. Динамика капитала банка, млн.руб
Объем выпущенных долговых обязательств снизился в 3,4 раза до 1,3 млрд. рублей (доля в пассивах снизилась с 8,7 до 2,5 процента). Влияние внешней конъюнктуры сказалось на объеме средств клиентов: объем клиентских средств сократился на 3,5 процента до36,8 млрд. рублей, их доля в пассивах с 75,1 до 70 процентов. Кредиты Банка России составили на 1 января 2009 года 4,5 млрд. рублей, или 8,6 процента от общей суммы активов.
Схема 4. Динамика уставного капитала банка
Объем средств кредитных организаций увеличился незначительно на 1,4 процента, до 1,9 млрд. рублей (при этом доля показателя в пассивах снизилась с 3,7 до 3,6 процента).
Таким образом, в структуре пассивов отмечалось сокращение обязательств Банка с 89 до 86,2 процента и рост собственных средств с 11 до 14 процентов, что свидетельствует о большей устойчивости и надежности Юниаструм Банка.
Схема 5. Структура пассивов банка на 01.01.09, %
Доходы и расходы
В связи с ростом объема операций объем процентных доходов, полученных по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам, увеличился на 27,3 процента до 6 млрд. рублей. Доход от кредитования клиентов (некредитных организаций) составил 5,7 млрд. рублей, увеличившись за год на 26 процентов.
Операции на межбанковском рынке принесли Банку доход в сумме 155 млн. рублей, что на 64,5 процента больше по сравнению с предыдущим годом. Процент?/p>