Оценка кредитоспособности строительной организации
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
3 243 393
256 868
6 183 182
0
1 125 868
2 779 481
0
131 872
5 131 482
7 816 090
6 485 754 332 078
-165 690№Раiетные коэффициентыКатегорияК1
К2
КЗ
К4
К5Чистые активы
Коэффициент покрытия
Коэф. обеспеч. собств. средствами
Коэф. соотнош. собств. и заемных средств
Рентабельность продаж4 183 429 1,24
0,09
0,74
5%1
1
2
2
2Сумма баллов1,48Класс заемщика2-й
3.3 Обоснование заключения Управления кредитования Банка
3.3.1 Основные направления деятельности
Предприятие зарегистрировано 23 декабря 1992 года (свидетельство № 014.112). Местонахождение: 101852, г. Москва, ул. Мясницкая, д.24, стр.3. Уставный капитал - 34.753.600 руб.
В настоящее время компания осуществляет работы на следующих крупных объектах (табл. 3.3.1).
Таблица 3.3.1.Направление деятельности
Наименование объектаЗаказчик№ договораСумма договора (тыс.руб.)В т.ч. 2008 годСрок окончания договора1.Строительство участка на пере-сечении Красно-пресненского пр-та от МКАД до пр-та Марша-ла ЖуковаОАО Мосмет-рострой№ 5007-5/5-49 от 12.07.20076 090 000,02 400 000,02011 г.2.Строительство эстакады на пе-ресечении Крас-нопресненского пр-та с 3-м транспортным кольцом МКМЖДОАО Корпо-рация Транс-строй№ 5007-5/5-47 от 24.03.071 250 000,0870 000,0020010 г.3.Капитальный ремонт Большого Краснохолмского мостаГУП ДЗ Гидро-мост№ 5007-5/5-54 от 15.09.20081 800 0001 200 0002010 г.ИТОГО9 140 0004 470 000
3.3.2 Кредитная история
За 2001-2008 гг. компанией погашено кредитов и займов на общую сумму 2 260 млн. рублей.
Представлена справка о ссудной задолженности на 01 января 2008 года (табл. 3.3.2).
Таблица 3.3.2 Кредитная история
Наименование кредитораДата выдачиСрок погашенияСумма задолженности (тыс.руб.)АКБ минб10.11.0528.04.0650 000,00АКБ минб24.09.0522.03.0680 000,00АКБ Центрокредит09.11.0524.04.0630 000,00АКБ Центрокредит26.11.0509.11.0650 000,00Сбербанк №864127.09.0526.09.06170 000,00Сбербанк №864125.08.0524.08.06200 000,00ЗАО Райффайзенбанк19.08.0528.04.0682 234,00?662 234,00ОАО "МБСП"04.12.0627 389,00"Куортерхаус Инвестментс ЛТД"Займ01.10.06486 162,00
Совокупная задолженность компании на 01 января 2008 года составляет 1 175 785,0 тыс. рублей, в том числе:
Кредиты 662243 тыс. руб.
Займы468162 тыс. руб.
Прочие обязательства 27 389 тыс. руб.
Основной объем обязательств по кредитам Компании приходится на апрель и август 2008 года (табл. 3.3.3). В связи с сезонностью в производстве наибольший объем работ выполняется в летний период, что позволяет спрогнозировать своевременное выполнение обязательств компании за iет полученной выручки.
Таблица 3.3.3 Напряженность исполнения текущих обязательств
КредиторДата погашенияСумма%% к выручке%% к оборотамАКБ МинБ22.03.0980 000=008%Итого март 200580 000=0014%АКБ Центрокредит24.04.0930 000=003%5%АКБ МинБ28.04.0950 000=005%9%ЗАО Райффайзенбанк28.04.0982 234=008%Итого апрель 2005162 234= 0017,0Сбербанк №864124.08.09200 000=0021%Сбербанк №864124.09.09170 000=0017%Итого август 2008370 000=0044%
3.3.3 Обороты по iетам и выручка от реализации
3.3.3.1 Оборот по iетам в других банках
Размеры поступлений на iета головной организации в АКБ Московский индустриальный банк, Банке на Красных воротах и КБ Райффайзенбанк приведены в табл. 3.3.4.
Таблица 3.3.4 Обороты по iетам и выручка от реализации
БанкИюльАвгустСентябрьОктябрьНоябрьДекабрьЯнварьМосковский индустриальный банк211 022,6240 738,0148 777,2221 08767 199,7198 300265Банк на Красных воротах37 079270 978,0209 001,3108 062235 306421 893130 628,0КБ Райффайзенбанк0,0321 32679 245,680 469,2Центрокредит33 959,737 19380 410,0ИТОГО:248 105511 716357 700684 434717 200781 072,0130 893,0
Среднемесячные поступления на iета за первые 6 месяцев 2008 года составили 550 037,8 тыс. рублей, а за последние 3 месяца - 727 766 тыс. руб.
3.3.3.2. Оборот по iетам в данном Банке
Размеры поступлений на iета в Банке приведены в табл. 3.3.5.
Таблица 3.3.5 Размеры поступлений на iета в Банке
Подразделения СтроймонтажАвгустСентябрьОктябрьНоябрьДекабрьМО 11445 000МО 4МО 22МО 19Космост44 098,031 988,054 731,064 593,0Итого:44 098,03198899 73164 593,0
Средние обороты за 6 месяцев составили 39 830 тыс. рублей, что составляет 5% от общих среднемесячных поступлений Компании.
Таблица 3.3.6Анализ среднемесячной выручки предприятия
ПериодСуммаПериодСуммаДинамика2004 год881 1482003 год1 084 715-19%1 квартал 2004635 3391 квартал 2003815 366,3-23%2 квартал 2004763 6522 квартал 2003860 240-12%3 квартал 2004951 773,33 квартал 2003884 883,6+ 7,6%
Рост выручки в третьем квартале связан с увеличением объема портфеля заказов. Превышение объемов выручки над среднемесячными поступлениями на раiетные iета Компании связано с проведением внутрихозяйственных раiетов и несвоевременной оплатой СМР заказчиками.
3.3.4 Основные финансовые показатели
Анализ финансового состояния компании проводился на основании официальной финансовой отчетности Компании за период с 01.01.2005 по 01.10.2005 (табл. 3.2.1).
Соотношение активов и пассивов сбалансировано, собственный капитал достаточен для покрытия внеоборотных активов. Краткосрочные обязательства полностью обеспечены оборотными активами (табл. 3.2.2 3.2.3).
Основные значимые коэффициенты соответствуют нормативным значениям, что свидетельствует о стабильном финансовом состоянии компании (табл. 3.2.4).
Таким образом, анализ финансово-хозяйственной деятельности организации свидетельствует об отсутствии прямых угроз его текущему финансовому положению. Финансовое положение компании может быть оценено как среднее.
3.3.5 Описание сделки