Отчет по практике в коммерческом банке.
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
?рок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.
Кредиты предоставляются:
* по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков;
* по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности в соответствии с Правилами кредитования.
На сегодняшний день кредитный портфель Сбербанка РФ максимально диверсифицирован. Практически все отрасли хозяйства равноценно представлены, в том числе и торговля, поэтому нет каких-то жёстких отраслевых преференций, Сбербанк исходит из эффективности проектов.
Сберегательный банк РФ осуществляет кредитование физических лиц по следующим видам кредитов, представленных в таблице.
Таблица 6 - Кредиты Сбербанка, предоставленные физическим лицам
Программа КредитованияКраткое описаниеСумма кредитаСтавка в рублях,%Ставка в валюте,%Срок кредитаПотребительский кредит без обеспеченияКредит на любые цели без обеспеченияДо 1 500 000 рублей До 50 000 долларов США До 38 000 Евро15,3-20,05%-15,4%До 5 летПотребительский кредит под поручительство физ.лицКредит на любые цели под поручительство физических лицДо 3 000 000 рублей До 100 000 долларов США До 76 000 Евро14,4-19,15%-14,4%До 5 летПотребительский кредит под залог объектов недвижимостиКредит на любые потребительские цели под залог объекта недвижимостидо 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЕВРО но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредитуот 12,85% до 14,25%от 12,05% до 13,40%До 7 летКредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйствоКредитование физических лиц на цели развития личного подсобного хозяйствадо 300 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным на срок до 2-х лет; до 700 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным на срок до 5-ти лет.14,%-до 2-х лет и до 5-ти лет в зависимости от цели кредитования.Образовательный кредитКредит на оплату образовательных услугНе более 90% стоимости обучения12%Не предоставляетсяДо 11 летОбразовательный кредит с государственным субсидированиемКредит на оплату образовательных услуг с государственным субсидированиемРавна стоимости обучения5,06%Не предоставляетсяСрок обучения, увеличенный на 10 лет
Сберегательный банк РФ также осуществляет кредитование юридических лиц. Учреждениями Сберегательного банка осуществляется кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а так же выдача им гарантий по месту государственной регистрации хозяйствующих субъектов.
коммерческие кредиты - предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;
овердрафтные кредиты - предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;
вексельные кредиты - предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства;
кредиты участникам внешнеэкономической деятельности - предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;
кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая - предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры).
Срок рассмотрения вопроса и принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита не должен превышать 7 рабочих дней с даты предоставления заемщиком полного пакета документов.
Кредитование заемщика производится на основе:
кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;
договора об открытии не возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.
Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.
Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита. Оценка финансового состояния заемщика производится с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения. С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия. При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.
Для оценки финансового состояния заемщика используются три группы оценочных показателей:
коэффициенты ликвидности;
коэффициент соотношения собственных и заемных средств;
показатели оборачиваемости и рентабельности.
В таблице 7 представлена структура и динамика активов Банка.
Таблица 7 - Структура и ди?/p>