Особенности управления рисками на примере ОАО "МДМ Банк"
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
окиНаименование показателяСумма, тыс. руб. Удельный вес, 1 - 102Уставный капитал 100000.0051.47103 - 104Эмиссионный доход 0.000.00105Фонды (в т. ч. резервный фонд) 44279.0022.79106Прибыль (в т. ч. предшествующих лет) 0.000.00108 - 109Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) 0.000.00112Источники основного капитала итого: 174287.0089.71113 - 120Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: 0.000.00121Основной капитал ИТОГО: 169938.0087.47212Дополнительный капитал ИТОГО: 24345.0012.53300Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: 0.000.00 Собственные средства (капитал) ИТОГО: 194283.00100.00 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0.000,00
Основные показатели финансовой деятельности банка приведены в таблице 5 на основе данных Бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках и отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов за 2009 и 2010 г. г.
Активы Банка по средним остаткам за 2010 г. составили 1,8 млрд. рублей, увеличившись в 1,4 раза, или на 0,5 млрд. рублей. В декабре 2010 г. валюта баланса превысила 2,5 млрд. рублей.
Кредитная политика определяет приоритеты кредитной деятельности Банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса.
Кредиты предоставляются в рублях.
Таблица 7 - Основные показатели деятельности Новосибирского Муниципального банка за 2009-2010 г. г.
№ п\пПоказатели, млн. руб. 20092010Темп прироста за 2010 габс. отн., %1. Среднегодовые остатки: 1.1 Активы, тыс. руб. 13111845534411.2 Высоколиквидные активы, тыс. руб. 138255117841.3 Кредитный портфель, всего, тыс. руб. 10761492416391.3.1 Кредиты корпоративным клиентам, тыс. руб. 8571311454531.3.2 Кредиты физическим лицам, тыс. руб. 40120802001.4 Средства клиентов, всего, тыс. руб. 11591666507441.4.1 Средства на расчетных счетах коммерческих организаций, тыс. руб. 322487165511.4.2 Вклады физических лиц, тыс. руб. 357592235661.4.3 Средства на счетах банковских карт, тыс. руб. 10218684822. Собственный капитал на конец года, тыс. руб. 13818850363. Балансовая прибыль за год, тыс. руб. 33,741,57,8234. Рентабельность собственного капитала за год, ,422,0-2,4-9,85. Рентабельность активов за год, %2,62,2-0,4-15,4
Заемщиками могут являться граждане Российской Федерации по месту их постоянного проживания (регистрации) в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.
При предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды на сумму, не превышающую 100 долларов США (или рублевый эквивалент этой суммы) и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.
Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам и предоставленным поручительствам. При этом максимальный размер кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования, не может превышать 70 процентов стоимости объекта недвижимости (покупной или сметной) и выдается при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30 процентов стоимости объекта.
Главным направлением размещения средств в Новосибирском муниципальном банке является кредитование клиентов. Динамика кредитного портфеля представлена в табл.8 и на рис.4.
Таблица 8 - Динамика прироста кредитного портфеля Новосибирского муниципального банка за 2005-2010 г. г., млн. руб.
01.01.200601.01.200701.01.200801.01.200901.01.2010 01.01.2011 Величина кредитного портфеля15326940783511541293Абсолютный прирост-+116+138+428+319+139
Рисунок 4 - Динамика кредитного портфеля Новосибирского муниципального банка за 2005-2010 г. г., млн. руб.
Широкий спектр кредитных услуг, совершенствование технологий выдачи и сопровождения кредитов, индивидуальный подход при работе с каждым заемщиком, предоставляющий выбор наиболее удобной для него формы кредитования, позволили к 2011 г. значительно расширить и диверсифицировать клиентскую базу. В настоящее время она включает предприятия различных форм собственности, отраслевой принадлежности и масштабов бизнеса, предпринимателей без образования юридического лица, бюджетные организации и частные лица.
В таблице 9 представлена структура ссудной задолженности ОАО НМБ в разрезе юридические лица / физические лица.
Таблица 9 - Структура ссудной задолженности ОАО НМБ в разрезе юридические лица / физические лица
Ссудная задолженностьНа 01.01.2009На 01.01.2010На 01.01.2011Просроченная задолженность на 01.01.11 - ссудная задолженность юридических лиц, млн. руб. 228,61185160048 - ссудная задолженность физических лиц, млн. руб. 21,424,31705,1Удельный вес ссудной задолженности физических лиц в кредитном портфеле, %8.562.019.609.60
Среднегодовые объемы кредитования юридических лиц возросли в 1,4 раза (на 415 млн. рублей) и достигли в декабре 2010 года 1,6 млрд. рублей.
В 2008-2010 гг. активно развивались различные программы розничного кредитования. Остатки кредитного портфеля физических лиц за эти два года возросли в 7 раз и превысили к концу 2010 г.170 млн. рублей.
Существенно увеличен объем экспресс-кредитования, позволяющего в максимально сжатые сроки произвести оценку клиента, оформление и выдачу кредита. Внедрены программы "экспресс-кредитования" для сотрудников МУП "Горводоканал", а также для работников учрежде