Особенности кредитования малого и среднего бизнеса
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?редств на субсидирование процентных ставок по кредитам. По мнению представителей банковского сообщества и малого бизнеса, государство должно субсидировать 60% процентной ставки банка, сами банки - 20%, предприниматели - 20%. Большинство экспертов отмечает крайнюю неэффективность системы господдержки малого бизнеса через Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства. Действующая система предусматривает перечисление средств из Федерального фонда в его региональные отделения, далее происходит прямое финансирование отдельных предпринимателей. Необходимо создать механизмы, позволяющие использовать денежные средства и имущество Федерального фонда поддержки малого предпринимательства для субсидирования процентной ставки по кредитам, а также в качестве залогового обеспечения;
всемерно поощрять создание и развитие страховых объединений предпринимателей - обществ взаимного страхования;
содействовать созданию специализированных банков (государственных или коммерческих) по кредитованию малого бизнеса. Деятельность таких банков могла бы осуществляться не только за iет собственных средств, но и с опорой на систему государственного рефинансирования. Альтернативный вариант может предусматривать государственное рефинансирование специально отобранных для этой цели банков;
развивать сотрудничество мелких и крупных банков в целях расширения банковского кредитования малого бизнеса и снижения кредитных рисков.
В частности, крупные банки могли бы выделять своим партнерам из числа небольших банков целевые кредитные линии для финансирования малого и среднего бизнеса. Таким образом, мелкие банки смогут более эффективно удовлетворять спрос на кредиты со стороны малого бизнеса, а крупные - получать доход, не неся существенных затрат на кредитование большого количества малых предприятий.
Для улучшения условий банковского кредитования малого и среднего бизнеса необходимо также внести ряд изменений в действующее законодательство. В частности:
исключить из налогооблагаемой базы банков доход от кредитов, выданных малому бизнесу;
снизить плату за регистрацию договоров залога транспорта и недвижимости у нотариусов путем установления фиксированной платы, а не процента от стоимости имущества;
способствовать развитию сети кредитных бюро;
установить внеочередной порядок списания средств со iета для погашения ссудной задолженности и процентов по ней;
признать обеспеченными кредиты, предоставленные малому и среднему бизнесу под гарантии и поручительство региональных фондов поддержки малого предпринимательства, а также крупных российских и зарубежных банков.
.3 Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в ЗАО Муниципальный Камчатпрофитбанк
По итогам 2010 года банковская система России показала рекордные финансовые результаты, но обеспечены они были в основном роспуском резервов, а не явились следствием успешной операционной деятельности. По данным Центрального Банка России, не всем кредитным организациям удалось преодолеть негативные последствия кризиса. Убытки понес 81 банк. Сократилось и продолжает сокращаться количество действующих кредитных организаций: в России на 1 января 2011 года осталось 1012 банков (на 1 января 2010 года их было 1058, а на 1 января 2008 года - 1136).
Однако, даже в условиях действия неблагоприятной конъюнктуры, на протяжении 2010 г. банк уверенно удерживал завоеванные позиции.
Финансовые результаты деятельности ЗАО Муниципального Камчатпрофитбанка в 2010 году также не были выдающимися в сравнении с предыдущими периодами, но по большинству направлений своей деятельности в 2010 году банк, тем не менее, продемонстрировал положительную динамику показателей.
- Балансовая прибыль за 2010 год до налогообложения составила 59 514 тыс. руб., что на 12,1% больше показателя прошлого года;
- реализация политики развития корпоративного направления бизнеса обеспечила количественный и качественный прирост клиентуры и динамичный рост показателей деятельности банка в этом направлении, в частности количество корпоративных клиентов. Доля средств корпоративных клиентов в структуре обязательств Банка составляет на 01.01.2011 г. более 18%;
портфель кредитов юридическим и физическим лицам на 01.01.2011 г. превысил 2 792 305 тыс. руб. По сравнению с прошлым годом портфель вырос на 15,54%, что превышает показатель роста ссудной задолженности по Камчатскому краю, который в 2010 году был равен 12,3%;
- в истекшем году продолжилось укрепление позиций банка расширилась клиентская база банка, существенно увеличился объем кредитования корпоративных клиентов, укреплялись позиции на рынке розничных банковских услуг.
Основными приоритетами ЗАО Муниципальный Камчатпрофитбанк в 2010 году являлись:
развитие комплексных решений для клиентов, оптимизация и расширение действующего спектра услуг, оказываемых банком;
максимально интенсивное развитие направления корпоративного бизнеса;
последовательное наращивание клиентской базы;
дальнейшее расширение филиальной сети.
Данные приоритеты останутся таковыми и на протяжении 2011 года. Свою текущую деятельность банк осуществляет в соответствии со Стратегией развития Муниципального Камчатпрофитбанка (ЗАО) на период с 2010 по 2011 годы, утвержденной Наблюдательным Советом. Стратегическими целями на текущем этапе развития банка являются:
сохранение достигнутых темпов роста;