Особенности кредитования банками предприятий малого бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
их сегментов рынка банковских услуг. Работа с малым бизнесом открывает для банков возможность существенно нарастить объемы активно-пассивных операций. Это особенно актуально для крупных банков, которые сталкиваются со снижением спроса на кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков, получивших возможность кредитоваться под более низкий процент на западных рынках капитала, а также для региональных кредитных организаций, которые испытывают все большую конкуренцию со стороны "столичных" банков, проводящих региональную экспансию.
3. Деятельность Банка Москвы
.1 Роль Банка Москвы на рынке банковских услуг
Рынок банковских услуг развивается активнейшими темпами, конкуренция на рынке увеличивается, предлагаемые банками услуги расширяются и увеличивают охват все больших потребительских аудиторий и смежных рынков.
Банковский рынок представляет собой совокупность рынков сбыта банковских услуг, которая может быть представлена как система банковских отраслей. [с.47].
Банк Москвы выполняет весь спектр банковских услуг.
Банковские услуги - это специфические финансовые операции, производимые банками. Банковские услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:
1)депозитные операции;
2)кредитные операции;
)расчетные операции.
За счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты), и размещения этих средств на счетах Банка Москвы, вкладчики получают прибыль виде процентов. Средства вкладов населения и некредитных организаций в доле пассивов Банка Москвы - 81,49 %. Денежные средства во вклады (депозиты) принимаются как в рублях, так и в иностранной валюте - в долларах США, евро.
В Банке предусмотрены следующие вкладные (депозитные) операции.[сайт]
Таблица 3.1.
Условия депозита для юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лицаВалюта депозитаРоссийский рубльДоллар СШАЕвроСумма вклада (депозита)Не ограниченаМин. Срок для депозитов с выплатой процентов в конце срокаОт 7 днейОт 31 дняОт 7 днейМинимальный срок для депозитов с ежемесячной выплатой процентовОт 31 дняОт 31 дняОт 31 дняМаксимальный срок для депозитов с выплатой процентов в конце срока1,5 годаМаксимальный срок для депозитов с ежемесячной выплатой процентов1,5 года
Таблица 3.2.
Условия вклада (депозита) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с возможностью пополнения и частичного снятияВалюта депозитаРоссийский рубльДоллар СШАЕвроМинимальный срок для депозита От 91 дняОт 91 дняОт 91 дняМаксимальный срок для депозита 180 дней (включительно)Вклад (депозит) пополняемыйВ течение срока депозита общая сумма всех дополнительных взносов может превышать сумму первоначального взноса в два разаЧастичное снятие суммы депозитаСо счета по вкладу можно снимать денежные средства до суммы неснижаемого остаткаУплата начисленных процентовПроценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее, в последний день срока размещения вклада
Таблица 3.3.
Условия вклада (депозита) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с возможностью пополненияВалюта депозитыРоссийский рубльДоллар СШАЕвроМинимальный срок для депозитаОт 91 дняОт 91 дняОт 91 дняМаксимальный срок для депозита180 дней (включительно)Вклад (депозит) пополняемыйВ течение срока депозита общая сумма всех дополнительных взносов может превышать сумму первоначального взноса в два разаУплата начисленных процентовПроценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее, в последний день срока размещения вклада.
Из представленных выше таблиц видно что, Банк предлагает все больше условий для привлечения денежных средств населения и юридических лиц во вклады (депозиты). Банк Москвы входит в тройку крупнейших российских банков по объему привлеченных средств населения. [ сайт]
Кредитные операции является основной операцией банка. Не случайно банк, иногда называют большим кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. Так сумма процентов, от предоставленных кредитов Банком Москвы своим клиентам в 2008 году составила 48,7 млн. рублей, а в уже в 2009 году увеличились на 42%, что равно 69,4 млн. рублей. Банк Москвы предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, предприятиям малого бизнеса. Банк предоставляет под залог и без залоговые, краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные. В 2009 году по сравнению с 2008 годом сумма выданных кредитов сократилась в связи с мировым экономическим кризисом на 2,85% и составила 24,8 млн. рублей. Ипотечные жилищные кредиты в 2009 году сократились на 5,5%. Несмотря нарост удельного веса ипотечных жилищных кредитов
в кредитах населению24 с 26,7 до 28,4%, их доля в активах остается незначительной (3,4% на 1.01.2010). Большая часть (80,4%) ипотечных жилищных кредитов выдана в рублях.
Расчетные операции, которые производит Банк Москвы, как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов Банк Москвы может открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы,