Особенности кредитования банками предприятий малого бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
о кредиту может служить практически любое имущество, принадлежащие потенциальному залогодателю на праве собственности.
Удобно: Сроки кредитования до 5 лет. Погашение кредитов - аннуитетные платежи, позволяющие заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита или индивидуальный график. Отсутствие требования перевода оборотов в банк при микрокредитовании.
Банк Москвы предлагает предприятием малого бизнеса следующие кредитные продукты.[ ]
Таблица 2.2.
Кредитные продуктыСумма *Срок**ОбеспечениеСрок рассмотрения заявки (дней)Формы представления микрокредит 150 000 - 3 000 000 руб. От 6 до 36 месяцевДо 600 000 руб. - поручительство собственника; до 1 000 000 - поручительство собственника недостаточно; до 3 000 000 - поручительство собственника + залог ликвидного имущества. 2-5 Единоразовая выдачаКредит на развитие малого бизнесаОт 600 001 до 25 000 000 руб или эквивалент в долларах США/евроОт 3 до 60 месяцевпоручительство собственника + залог ликвидного имуществаДо 8Единоразовая выдачаЭкспресс-овердрафт для малого предприятияОт 50 000 до 3 000 000 рублей РФНе более 12 месяцевПоручительство собственника1-5В режиме овердрафт по расчетному счету
ВТБ 24.
Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей ВТБ 24 разработал нецелевые потребительские кредиты Коммерсант. Линейка кредитов Коммерсант предоставлена тремя продуктовыми предложениями:
Коммерсант- Эконом;
Коммерсант- Экспресс;
Коммерсант- Комфорт.
Коммерсант- Эконом - кредит для тех, кто умеет считать деньги. Преимущества: низкие процентные ставки, высокий лимит кредитования (до 1 миллиона рублей), отсутствие комиссией за выдачу и сопровождение.
Коммерсант- Экспресс - кредит для тех, кто дорожит своим временем. Преимущество: решение о выдаче кредита через 3 часа после заполнения анкеты и предоставления документов, отсутствие комиссии за сопровождение.
Коммерсант- Комфорт - кредит для тех, кому сложно предоставить отчетность по бизнесу. Преимущества: упрощенный комплект документов, гибка система подтверждения дохода, отсутствие комиссий за выдачу и сопровождение.
Таблица 2.3.
Коммерсант- ЭкономКоммерсант- ЭкспрессКоммерсант- КомфортСумма кредита, руб.30 000 - 1 000 00030 00 - 750 00030 000 - 750 000Процентная ставка,%6-12 мес.18202213-24 мес.22242625-60мес.262829Пакет документовПолныйПолныйУпрощенныйВремя рассмотрения заявки5 дней3 часа2 дняКомиссия за выдачуНе взимается15 000 руб.Не взимаетсяКомиссия за сопровождениеНе взимаетсяНе взимаетсяНе взимается
Росбанк
Программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная Росбанком, предусматривает кредиты в сумме от 5 до 500 тыс. долл. Сроком до трех лет.
Плюсы: удобная система погашения кредита - ежемесячно равными долями или по индивидуально разработанному графику; есть возможность отсрочки первоначального платежа от 3 до6 месяцев; большая филиальная городская сеть, работа с персональным экспертом, минимальный объем документов.
Минусы: решение о кредите принимается по итогам поверки бизнеса; кредитуется только предприятия, работающие в сфере торговли, производства товаров и оказания услуг с годовым оборотом не менее 6 млн. долл.; залоговая система; высокие процентные ставки (от 16%).
Банк Кредитования Малого Бизнеса
Кредитование малого бизнеса - основное направление деятельности КМБ-Банка. Он кредитует предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ), малые предприятия в 25 регионах России.
Плюсы: разветвленная сетка кредитов (от 600 тыс. рублей, до полумиллиона долларов); минимальный пакет документов.
Минусы: кредитуемое предприятие должно работать в одном из регионов присутствия КМБ-Банка больше 3-х месяцев и быть более чем на 50% российским или негосударственным; высокие процентные ставки (от 18%).
Москоммерцбанк
Программа кредитования банка ориентированна на компании, испытывающие дефицит оборотных средств, желающие нарастить свои производственные мощности и расширить объемы продаж, сразу получить деньги за продукцию, отгруженную с отсрочкой платежа.
Плюсы: сроки кредитования - от 3 месяцев; широкая линейка объема кредитов; кредитование предпринимателей без образования юридического лица.
Минусы: залоговая система с поручительством третьих лиц; отсутствие задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды; ставки от 15%.
Сбербанк России
Сберегательный банк совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития осуществляет кредитование предприятий малого бизнеса. Кредиты по данной программе предоставляются, как правило, в сумме от 100 до 200 тысяч (в рублях или долларах США) на срок до 2-х лет.
Плюсы: максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного и обеспечения возврата кредита; банк участвует в программах поддержки малого бизнеса, что позволяет каждому предпринимателю выбрать наиболее удобные для себя условия кредита.
Минусы: обеспечение кредита оформляются через залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте и на складах (в т.ч. приобретаемых на кредитные средства), личного имущества и поручительства третьих лиц; заемщиками являются производственные и торговые фирмы, предприятия сферы обслуживания с численностью работающих до 100 человек.
Кредитование МБ в ближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущ