Geum.ru

Информация по предмету Банковское дело

  • 41. Банки, що надають послугу SMS-банкінгу в Україні
    Другое Банковское дело

    №Назва банкуСайт банку1.Укрсоцбанкhttp://www.usb.com.ua/2.Приватбанкhttp://www.privatbank.ua/3.Райффайзен банк Авальhttp://www.aval.ua/4.Укрексімбанкhttp://www.eximb.com/ukr/personal/5.Home Credit банкhttp://www.homecreditbank.ua/6.Родовід банкhttp://www.rodovidbank.com/ukr/main.php 7.Імексбанкhttp://imexbank.com.ua/rus/main.phtml8.ВАБанкhttp://www.vab.ua/ukr/9.Надраhttp://www.nadra.com.ua/ukr/to-you10.Індекс-банкhttp://www.indexbank.ua/ukr/home/11.Unicredit банкhttp://ua.unicredit.com.ua/12.Правекс банкhttp://www.pravex.com/ukr/main13.Морський транспортний банкhttp://www.mtb.ua/mtbwebr1.nsf14.Банк «Український фінансовий світ»http://www.ufw-bank.com/ua/15.Альфабанкhttp://www.alfabank.com.ua/16.Діамантбанкhttp://diamantbank.ua/uk/17.OTP банкhttp://www.otpbank.com.ua/uab/ 18.Кредитпромбанкhttp://kreditprombank.com/ua/personal19.Укрсиббанкhttp://www.ukrsibbank.com/20.Укргазбанкhttp://www.ukrgasbank.com/ukr/21.Банк «Фінанси та кредит»http://www.fc.kiev.ua/uk/22.АКБ «Фінбанк»http://www.finbank.odessa.ua/ukr/23. Банк «Львів»http://www.banklviv.com//24.Індустріалбанкhttp://industrialbank.ua/ua/25.КБ «Столиця»http://www.stolytsa.com/site/index.php26.Кредобанкhttp://www.kredobank.com.ua27.Агрокомбанкhttp://www.agrocombank.kiev.ua/agrocombank28.Erstebankhttp://www.erstebank.ua/ua

  • 42. Банки-кастодианы в Казахстане
    Другое Банковское дело

    Обязанности кастодиана:

    1. контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов;
    2. надлежащее хранение и учет вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов;
    3. исполнение приказов клиентов в строгом соответствии с их содержанием;
    4. неразглашение информации о счетах клиента без прямого указания самого клиента третьим лицам за исключением НКЦБ и других органов в случаях, предусмотренных законодательством РК;
    5. обеспечение балансового обособления ценных бумаг и денежных средств и собственных ценных бумаг и денежных средств;
    6. соблюдение установленной технологии ведения счетов и учета ценных бумаг и денежных средств;
    7. предоставление информации о состоянии счетов клиента на регулярной основе и по первому его требованию;
    8. ведение письменной отчетности о выполнении каждого приказа клиента;
    9. иные обязанности, оговоренные в кастодиальном договоре.
  • 43. Банківська справа
    Другое Банковское дело

    Для реєстрації комерційного банку його рада представляє в двотижневий термін після перевірки фінансового стану засновників у регіональне управління Національного банку України наступні документи: заява про реєстрацію статуту банку за підписом голови ради; установчий договір, підписаний засновниками банку і завірений їх печатками (для юридичних осіб) чи нотаріально (для фізичних); устав банку, затверджений установчими зборами і підписаний головою ради; протокол установчих зборів; економічне обґрунтування створення банку, включаючи розрахунковий баланс і розрахунок плану доходів, витрат, прибутку на кінець першого року його діяльності; бухгалтерські баланси засновників, акціонерів; висновок аудиторської організації, що має ліцензію Національного банку України, про фінансовий стан засновників; інформацію про професійну придатність голови правління і головного бухгалтера, рекомендованих засновниками; копії платіжного документа про внесення плати за реєстрацію; копію звіту про проведення відкритої підписки на акції зі списком акціонерів; довідку про наявність необхідного приміщення для банку (якщо воно орендовано, те і договір оренди на термін не менш 5 років). Зміст кожного з документів визначено Тимчасовим положенням про порядок створення, реєстрації комерційних банків і здійснення нагляду за їхньою діяльністю.

  • 44. Банківські операції
    Другое Банковское дело

    Позабіржовий ринок цінних паперів створюється і функціонує з метою забезпечення максимального зв'язку механізмів фондового ринку з інтересами інвесторів та емітентів окремих регіонів, сприяння залученню капіталів у середні та малі підприємства, створення сприятливих умов для розвитку новітніх технологій та виробництв, диверсифікації напрямків підприємницької діяльності в регіонах, створення потужної фондової інфраструктури, спроможної у короткий термін реформувати власність за допомогою залучення широких верств дрібних та інституційних інвесторів. Саме на позабіржовому ринку здійснюються такі операції, як інвестиційне консультування, управління портфелем цінних паперів. Комерційні банки в сучасних умовах активно проводять фондові операції як на біржовому, так і на позабіржовому ринку цінних паперів.

  • 45. Банківські резерви й ризик
    Другое Банковское дело

    Ринковий ризик визначається ймовірністю зміни ринкових цін на фінансові та фізичні активи, що перебувають на балансі банку або обліковуються на позабалансових рахунках. Під фінансовими активами розуміють грошові кошти, іноземну валюту, цінні папери; до фізичних активів відносять дорогоцінні метали, нафту, зерно, кольорові метали тощо. Тут ідеться про реальні активи, тобто фінансові інструменти або товари, які можуть обліковуватися як за активними, так і за пасивними банківськими рахунками, а також за позабалансовими статтями. Отже, зміна ринкової ціни таких активів тягне за собою зміну вартості активних, пасивних статей балансу або позабалансових зобовязань банку. Найбільшою мірою ринковий ризик стає очевидним, коли банк оцінює вартість статей балансу на підставі ринкових цін за станом на кінець кожного робочого дня. У такому разі будь-які зміни ринкової ціни негайно відображуються в балансі банку. Несвоєчасний облік втрат або прибутків породжує додаткові проблеми, оскільки необізнаність щодо факторів ризику не означає їх відсутність [11].

  • 46. Банковская гарантия и удержание как способы обеспечения исполнения обязательств
    Другое Банковское дело

    Гражданский кодекс Российской Федерации наряду с традиционными способами обеспечения исполнения обязательств (залог, неустойка, поручительство, задаток) вводит два новых способа (по сравнению с ГК 1964г.). Это банковская гарантия и удержание имущества должника. Принципиальным отличием положений об обеспечении обязательств от ранее действующего законодательства является то, что законом либо договором могут быть предусмотрены и иные способы обеспечения обязательств помимо тех, которые предусмотрены п1. ст. 329 ГК. Главное, чтобы соответствующие условия договора не противоречили императивным правовым нормам гражданского законодательства. Стороны по своему усмотрению могут выбирать любой из способов обеспечения исполнения обязательств. Необходимо заметить, что все эти способы различаются по степени воздействия на должника и по методам достижения цели. Поэтому стороны должны выбрать наиболее приемлемый способ относительно конкретной ситуации и сущности основного обязательства. Например, банковская гарантия, залог и поручительство повышают для кредитора вероятность того, что обязательство будет должным образом исполнено. Неустойка же чаще всего используется для обеспечения обязательств, вытекающих из договоров об оказании услуг либо выполнении работ, так как интерес кредитора заключается не в получении денежной суммы, а в достижении определенного результата. Важно учитывать и тот факт, что любой из видов обеспечения исполнения обязательства является дополнительным (акцессорным) по отношению к обеспечиваемому обязательству. Проявляется эта специфика во многих факторах:

    • недействительность основного обязательства влечет за собой недействительность обеспечивающего его обязательства, и наоборот, недействительность акцессорного обязательства не влечет за собой недействительность основного обязательства (п.2 и 3 ст.329 ГК)
    • прекращение основного обязательства, как правило, влечет и прекращение его обеспечения (ст.352, 367 и др.)
    • обеспечительное обязательство следует за основным при переходе прав кредитора другому лицу, например, при уступке прав требования по основному обязательству.
  • 47. Банковская конкуренция
    Другое Банковское дело

    Кроме того, для коммерческих банков не существует проблемы недоступности каналов сбыта, так как производство и сбыт банковских услуг совпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банковского отделения. К числу наиболее существенных банковских входных барьеров относятся:

    1. - правовые ограничения банковской деятельности. Эти ограничения служат защите интересов кредиторов и вкладчиков; они должны осложнить вход на рынок заведомо слабым банкам и тем самым не допустить того, чтобы конкуренция приобрела разрушительный характер. В этих целях устанавливается минимальный размер уставного капитала, лицензируется банковская деятельность операций с иностранными валютами и ценными бумагами;
    2. ограниченность доступа к источникам кредитных ресурсов. Думается, в нашей стране этот барьер является наиболее серьёзным препятствием для входа на рынок банковского кредитования. Во многих регионах России крупная клиентура имеет устойчивые связи с банками, образованными на базе бывших государственных специализированных банков, и, как правило, не очень мобильна в отношении смены банка. В результате вновь образуемые банки могут рассчитывать в основном лишь на средства мелких и средних предприятий “новой волны” и населения. Следствием данного обстоятельства является, в частности, тенденция образования так называемых карманных банков, жёстко привязанных к определённому крупному предприятию или группе предприятий;
    3. дифференциация банковского продукта. Она предполагает индивидуализацию банковских услуг, придание им характеристик, отличающих их от аналогичных услуг других банков. В итоге, однотипные услуги, даже в случае полной идентичности по качеству и цене, не воспринимаются потребителями как совершенные субституты. Это приводит к формированию устойчивых покупательских предпочтений и затрудняет вход на рынок новым, никому не известным кредитным институтам;
    4. высокие издержки по переориентации потребителей. Этот барьер непосредственно связан с предыдущим. В связи с наличием сложившихся потребительских предпочтений новичок на банковском рынке оказывается пред необходимостью значительных издержек на рекламу и другие мероприятия по созданию собственного благоприятного имиджа.
  • 48. Банковская ликвидность
    Другое Банковское дело

    При этом различают совокупную банковскую ликвидность и ликвидность отдельных кредитных учреждений. Совокупная банковская ликвидность в свою очередь имеет две трактовки: в широком смысле слова совокупная банковская ликвидность означает форму организации расчетно-платежного оборота банковской системы в соответствии с потребностями финансового капитала; в узком смысле это сумма расчетных и квазирасчетных средств, сконцентрированных в банковской системе. Однако чаще говорят о ликвидности кредитной организации, или ликвидности банка. Ликвидность банка это возможность исполнения актива в качестве средства платежа или быстрого и с минимальными потерями превращения финансовых активов в денежные средства. Банк считается ликвидным, если сумма его денежных средств, которую банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяет своевременно выполнять обязательства перед клиентами.

  • 49. Банковская логистика
    Другое Банковское дело

    Объектом управления коммерческого банка, как и любого другого хозяйствующего субъекта, являются потоки денежных средств, товаров, услуг и информации. При этом потоково процессный характер банковского предпринимательства обуславливает возможность использования логистики для повышения эффективности рыночных трансакций коммерческих банков. Основы банковской логистики были заложены в работах западных специалистов, занимающихся теоретико прикладными аспектами управления финансовыми потоками в банках и корпораций (Джозев Ф. Синки мл., Р. Боейли, С. Майерс и др.), и реализованы в практической деятельности соответствующих финансовых институтов. В нашей стране термин «банковская логистика» впервые использовал профессор СПбГУЭФ О.А. Кроли в своем докладе на III Форуме Северо Востоке и Северо - Западе Европы «Логистика транспорт интеграция стратегия и планирование», состоявшемся в Санк Петербурге в 1999 году. Более подробное освящение проблемы банковской логистики получили в 2001 году в докторской диссертации Н.А. Савинской.

  • 50. Банковская отчетность
    Другое Банковское дело

    Реализация Государственной программы "О переходе Российской Федерации на принятую в международной практике систему учета и статистики в соответствии с требованиями развития рыночной экономики" определяет ускоренный переход на использование коммерческими банками основных принципов (стандартов) бухгалтерского учета, принятых в международной практике. Такой переход в конечном итоге Должен способствовать интеграции банковской системы России в мировую банковскую систему, что позволит банкам иметь реальную достоверную отчетность и повысить тем самым качество банковского менеджмента. Новый План счетов, введенный с 1998 г., разработан с учетом требований международных организаций в области финансовой статистики. Он строится на использовании основных признанных в мировой практике принципах:

    1. непрерывность деятельности кредитной организации;
    2. постоянство методов учета;
    3. незыблемость входящего баланса;
    4. приоритет содержания над формой;
    5. осторожность при совершении банковских операций;
    6. раздельное отражение остатков по активно-пассивным счетам; открытость учета.
  • 51. Банковская система в исламских странах
    Другое Банковское дело

    После изменения малайзийского законодательства в 1993 г. 23 коммерческих банка, 19 финансовых компаний и 3 торговых банка начали работать на принципах, базирующихся на Коране. Суммарные депозиты на беспроцентных "исламских" счетах на конец I полугодия 1996 г. составили 6,1 млрд. ринг. (2,43 млрд. долл.), или 2% всех банковских депозитов. В Малайзии получили развитие также рынки ценных бумаг центрального банка и крупных корпораций, казначейских векселей и других финансовых инструментов, обращение которых происходит на основе исламских постулатов. Арабо-малайзийский банк начал активную кампанию по распространению первой в стране системы Исламских кредитных карточек "Виза". Как заявило руководство банка, там, где возможно, запрещается использование карточек для оплаты услуг ночных клубов, массажных салонов и прочих заведений такого рода. Наиболее радикальные инициативы предприняты в сфере брокерских операций на фондовой бирже. В этой области активно действует инвестиционная холдинговая компания "Abrar Group International", располагающая фондами в 2 млрд. ринг. Первоначально она обслуживала в основном клиентов с Ближнего и Среднего Востока. В настоящее время иностранная клиентура не превышает 40% ее общей численности. В качестве комиссионных берется 20% прибыли от инвестирования средств клиента.
    Другая брокерская фирма "Rashid Hussain Asset Management" с мая текущего года начала рассчитывать индекс акций с параллельной проверкой деятельности компаний на соответствие принципам шариата. Специальный индекс "Rashid Hussain Berhad" учитывает курс акций 184 компаний (из которых в секторе связи и энергетике действуют 29%, обрабатывающей промышленности - 14,8%, плантационном сельском хозяйстве -12,5%, нефтяной и газовой промышленности - 9,1%, торговле -8,3%, производстве стройматериалов - 5,1%, секторе недвижимости - 5,0%, на транспорте -4,7%, в автомобилестроении -4,4%, горнодобывающей промышленности - 3,1%, строительстве -2,0%, лесной промышленности -1,6%, финансовой области - 0,3%) и с небольшими поправками во многом повторяет тренд изменения более общего индекса "Emas".
    В настоящее время "Abrar" и "Rashid Hussain" изучают возможности для организации паевых фондов для компаний, действующих в Азии на основе принципов шариата. Особые перспективы для брокерских операций с ценными бумагами на базе исламских традиций имеются в Индонезии, где численность мусульман особенно велика - 160 млн. Проблемы в рассматриваемой области связаны с большим объемом работ по проверке компаний на соответствие религиозным нормам. Многие корпорации уплачивают банковский процент или взимают его, что фактически исключает их из потенциальной клиентуры исламских банков. Однако малайзийский подход отличается большой гибкостью при определении того, отвечает ли деятельность той или иной компании принципам шариата. Даже иностранные банки начали предлагать услуги на тех же принципах, что и исламские. Среди клиентов "Standard Chartered Bank" уже имеются владельцы беспроцентных счетов, которые, как считают пользователи, приносят больший доход, чем обычные счета. В ноябре 1996 г. банк предоставляет беспроцентные кредиты на строительство или приобретение жилья. Если клиент сочтет более выгодным погашение кредита на условиях обычного займа, разрешается перенос задолженности с исламского на обычный счет. В настоящее время перед банком стоит задача сделать исламские банковские операции более привлекательными.

  • 52. Банковская система в России. Проблемы становления
    Другое Банковское дело

    Вторая функция ЦБ состоит в том, чтобы регулировать коммерческие банки и осуществлять надзор и регулирование их деятельности. Коммерческие банки во всех странах создавались и создаются как на основе бывших государственных банков, так и с участием капиталов местных бюджетов, предприятий, организаций, частных лиц. И там, где существуют специальные банки, существуют и специальные нормы, регулирующие их деятельность, например, закон об инвестиционных банках, о муниципальных банках. У нас банки начали создаваться в 1989 г., еще в бытность Госбанка, и пока действует только один закон о банках и банковской деятельности, который, может быть не очень адекватен международной практике с точки зрения лицензирования и регулирования, и в том числе выделения специальных коммерческих банков или финансовых институтов инвестиционных, муниципальных, сберегательных. Третья функция ЦБ проведение денежно-кредитной политики. Центральные банки всех стран на территории разных стран проводят единую денежно-кредитную политику через свои учреждения, которые есть во всех территориальных подразделениях той или иной страны, это и Бундесбанк ФРГ, и Банк Франции, и Банк Англии, и Федеральная резервная система США. ЦБ обеспечивает эмиссию наличных и безналичных денег, с помощью инструментов денежно-кредитной политики осуществляет воздействие на предложение денег в народном хозяйстве. Таким образом Центральный банк хотя и не определяет прямо, но оказывает существенное воздействие на размеры эффективного спроса в экономике и влияет на формирование уровня инфляции.

  • 53. Банковская система в РФ. Небанковские организации
    Другое Банковское дело

     

    1. Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М., «Финансы и статистика», 1995 г.
    2. Большой экономический словарь. М., 1994 г.
    3. Гранвилл Б. Проблемы стабилизации денежного обращения в России.//Вопросы экономики, №12, 1998 г.
    4. Кризис постсоветской банковской системы. Л.Макаревич. М.: Аналитический центр финансовой информации (АЦФИ), 1998.
    5. Липсиц И. В. Экономика. Книга 2. М., издательство «Вита-Пресс», 1996 г.
    6. Насущные проблемы функционирования банковской системы.// Деньги и кредит, №10, 1998 г.
    7. Садвакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. М.:“Ось-89”, 1998г.
    8. Саркисянц А. Проблемы интеграции российских банков в мировую банковскую систему.// Вопросы экономики, №9, 1998 г.
    9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. // М.: “Все для вас”. - 1993.
    10. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М., «Финансы», издательское объединение «Юнити», 1997 г.
    11. Экономическая теория: учебник для студентов высших учебных заведений/ Под ред. В.Д. Камаева. - М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 1999г.
  • 54. Банковская система Великобритании
    Другое Банковское дело

    Функции Банка Англии:

    1. Банк Англии служит банком для коммерческих банков
    2. Банк Англии служит банком для других центральных банков
    3. Банк Англии служит банком для правительства
    4. Осуществление монетарной политики. Банк Англии советует по поводу методов политики и ответственен за ее выполнение.
    5. Осуществление эмиссии банкнот
    6. Осуществление валютных операций и контроля, управление золотовалютными резервами страны от имени Казначейства.
    7. Осуществление надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками- в целом за банковской системой.
    8. Банк Англии - член Европейского Валютного Института (EMI - European Monetary Institute).
  • 55. Банковская система города Владивостока
    Другое Банковское дело

    Несмотря на большие перспективы развития банковского дела в Приморском крае и в частности во Владивостоке и сравнительно большой промежуток времени прошедший со времени появления первого коммерческого кредитно-финансового учреждения в регионе, теоретически этот вопрос рассмотрен очень слабо. Поэтому тема изучения развития банковской системы в Приморском крае представляет большой интерес в силу своей новизны и как уже упоминалось выше экономической перспективности. Географическое положение Приморского края обуславливает его привлекательность для развития предпринимательства. Близость морских торговых путей и следовательно развития портовой инфраструктуры, издавна налаженные торговые отношения, посредническая транспортная функция между странами Азиатско Тихоокеанского региона и центральными районами Российской Федерации: все это привлекает в Приморский край большие массы денежных средств. С развитием предпринимательства в России стала развиватся и система коммерческих банков. Волна передпринимательства затронула и Приморский край. Владивосток являясь административным и экономическим центром Приморского края оказался форпостом основания коммерческих банков в регионе. Первым коммерческим кредитно финансовым учреждением основанным в городе был «Востокинвестбанк» Этот бывший владивостокский банк представляет большой интерес, первое коммерческое кредитно-финансовое учреждение Дальнего Востока пережило стремительный и блестящий взлет и еще более стремительное падение к полному краху.

  • 56. Банковская система дальневосточного региона
    Другое Банковское дело

    В условиях интеграции экономики Дальнего Востока для обеспечения социально-экономической безопасности региона необходима устойчивая, четко функционирующая и интегрированная в международное экономическое пространство развитая региональная банковская система. Ее основу должны составлять наиболее крупные и устойчивые (опорные) универсальные банки региона, которые будут осуществлять не только международные расчеты но и реализацию крупных инвестиционных проектов. Средние региональные специализированные банковские учреждения будут проводить расчетно-кредитное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, а также населения в отдаленных от центра районах, укрепляя тем самым позиции региональных банков по сравнению с филиалами крупных российских и зарубежных кредитных организаций. Основными направлениями развития структуры банковской системы Дальневосточного региона, на наш взгляд, будут:

    1. Концентрация банковского капитала посредством слияния, поглощений должна сопровождаться выделением роли малых и средних банков, которые имеют большое значение в развитии конкуренции и удовлетворении многообразных интересов разных групп клиентов.
    2. Усложнение, укрепление структуры банковской системы с помощью создания разных типов банков-инвестиционных, банков развития, ипотечных и др.
    3. Развитие системы финансовых рынков должно обеспечиваться формированием консорциумов финансово- промышленных групп с целью кредитования крупных инвестиционных проектов.
    4. Расширение операций с реальным сектором экономики, с целью возрождения ведущих отраслей экономики региона.
  • 57. Банковская система и денежное обращение
    Другое Банковское дело
  • 58. Банковская система Китая: состояние и реформирование
    Другое Банковское дело

     

    1. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право. 2008. № 8. С. 33-40.
    2. Кузьмичева Д.А. Банковский сектор китая: анклав или неотъемлемая часть всемирного финансового рынка? // Аудит и финансовый анализ. 2008. № 5. С. 368-377.
    3. Лаврушин О.И., Гончаренко Л.И., Маркина Е.В. Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая (по материалам международного форума «Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая», состоявшегося в Финансовой академии при Правительстве РФ 15 - 16 октября 2008 г.) // Финансы и кредит. 2009. № 7. С. 2-10.
    4. Лосев Ю.И., Макарчук О.И. «Четверной консорциум» как механизм консолидированной экспансии // Российский научный журнал. 2008. № 4. С. 58-67.
    5. Международный форум «Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая» // Вестник Финансовой академии. 2008. № 3. С. 6-8.
    6. Суворов А.В. Реформирование банковской системы Китая // Аудитор. 2009. № 1. С. 22-29.
    7. Суворов А.В. Финансовые институты с иностранным участием в Китайской Народной Республике // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2009. № 3. С. 27-35.
    8. Тверская Д.В. Влияние мирового экономического кризиса на работу иностранных банковских институтов в Китае // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 3. С. 142-143.
    9. Тверская Д.В. Первые итоги работы банковской системы Китая в условиях мирового экономического кризиса // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 2. С. 104-105.
    10. Тверская Д.В. Риски банковской системы Китая, связанные с ускоренным кредитованием в 2009 г. // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2010. № 2. С. 191-192.
    11. Тверская Д.В. Перспективы развития банковской системы Китая // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 1. С. 64-66.
  • 59. Банковская система Польши
    Другое Банковское дело

    Безусловно, реструктуризация и приватизация польского банковского сектора имели большое значение для формирования механизмов рыночной экономики и, в частности, в процессе смены форм собственности.
    Несмотря на интенсивный рост количества банков в первые годы реформ, они были достаточно слабы, а совокупная их капитализация недостаточная для того, чтобы стать локомотивом экономической трансформации. На первоначальном этапе банки фактически игнорировали малый и средний бизнес, вследствие этого, предпринимателям приходилось изыскивать собственные источники финансирования. При этом следует учитывать наличие высоких процентных ставок характерных для переходной экономики, что, безусловно, тормозило развитие частной инициативы. К тому же, вследствие высокой инфляции во всех странах Центральной и Восточной Европы, в том числе и в Польше, значение сбережений населения как одного из источников инвестиций существенно снизилось.
    Здесь стоит подчеркнуть существование чрезвычайно большой суммы задолженности предприятий перед банками. Это вызывало необходимость реструктуризации кредитного портфеля банков, с целью оздоровления кредитно-финансового сектора страны. Данный процесс регулируется Законом от 3 февраля 1993 года «О финансовой реструктуризации предприятий и банков», направленным на обеспечение погашения задолженностей предприятий, в том числе и путем замены долга на акции, после чего возможна продажа акций частным субъектам, то есть приватизация организации должника. Банк кредитор предприятия одновременно ставший его владельцем, как правило, проводит довольно разумную политику в отношении своего должника, оказывая ему помощь в реструктуризации и всячески способствует улучшения финансового положения хозяйствующего субъекта, с целью, в конечном итоге, вернуть долг. По этой же причине банки не спешат инициировать процедуру банкротства в отношении своих должников. В Польше удалось избежать, возникшего в подобной ситуации в Чехии, переплетения прав собственности; где банки создавали приватизационные фонды, которые в свою очередь становились акционерами своих учредителей, к тому же оказалось, что ряд предприятий должников, являлись собственниками (акционерами) банков. Это вызвало сложное переплетение прав и обязанностей между субъектами, рост взаимных претензий.

  • 60. Банковская система России
    Другое Банковское дело

    Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. Может сложиться ситуация, когда средства вкладчиков практически полностью направлены банком на кредитование. При этом в силу каких-либо обстоятельств вкладчики могут затребовать свои депозиты. В таком случае банк окажется неплатежеспособным. Чтобы этого не произошло, ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию. Другая функция подобного резервирования заключается в том, что изменяя процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков, которые последние могут направить в производство. В период бума для его "охлаждения" ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот. Повышение нормы резерва на 1 - 2 процентных пункта - действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется. Например, в США в 1972 - 1976 гг. она варьировалась в зависимости от конъюнктуры, вида и величины вкладов от 1 до 17,5%. В ФРГ максимальная высшая граница резервного обязательства, равная 30%, установлена для бессрочных вкладов, по которым сумма минимальных резервов уточняется практически ежедневно. Максимально высокая ставка по срочным вкладам составляет 20%, а по сберегательным - 10%. Средняя же резервная ставка всех кредитных институтов ФРГ в августе 1984 г. составляла 6%.