Книги по разным темам Pages:     | 1 | 2 | 3 |

Наименование глав Наименование параграфов Количество Таблиц Диа- Рисунко грамм в Введение Глава 1. Теоретико- 1.1. Международная банковская методологические основы деятельность как предмет международной научного исследования деятельности 1.2. Тенденции развития коммерческого банка в международной банковской условиях глобализации деятельности в условиях мировой экономики глобализации мировой экономики 1.3. Проблема оценки международной конкурентоспособности банков Глава 2. Международная 2.1 Модель лидеального банка: 5 10 конкурентоспособность рекомендуемая система банков: оценка и практика показателей оценки международной конкурентоспособности банка 2.2 Конкурентоспособность российских банков на международном рынке банковских услуг (на примере ОАО Сбербанк России, (Москва), ОАО Альфа-Банк, (Москва), ОАО Банк ВТБ, (Москва)) 2.3 Развитие международной деятельности российских банков как фактор повышения их международной конкурентоспособности Глава 3. Перспективы 3.1 Практика международной 1 развития международной банковской деятельности в России деятельности российских и за рубежом банков 3.2 Перспективы развития международной деятельности российских банков Итого: 8 12 Заключение Список использованной литературы Приложения Основное содержание работы

В соответствии с целью и задачами исследования диссертация включает в себя три группы проблем.

Первая группа проблем связана с рассмотрением теоретикометодологических основ международной деятельности банка в условиях глобализации экономики. Функционирование банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики значительно отличается от функционирования предприятий других отраслей в силу особенностей банковского товара - денег, а также в силу особенностей, связанных с распоряжением банком помимо собственных денежнофинансовых средств денежно-финансовыми средствами клиентов. Как правило, международная банковская деятельность рассматривается специалистами как логичное развитие деятельности хозяйствующего субъекта на национальном рынке. Однако изучение влияния процесса финансовой глобализации на международную деятельность банков позволяет выявить ряд противоречий и особенностей современного этапа развития последней, которые нашли отражение в диссертационной работе.

Одно из противоречий развития международной банковской деятельности заключается в том, что, явившись изначально, по сути, результатом начавшегося процесса глобализации, международная банковская деятельность постепенно превратилась в один из основных механизмов и факторов ее дальнейшего развития. Другое противоречие современной международной банковское деятельности связано тем, что глубокое вовлечения финансово-банковских институтов в международную деятельность позволят не только использовать возможности глобализирующихся рынков, но и справиться с негативными последствиями мировых финансовых кризисов.

Рассмотрение последних тенденций развития международного банковского бизнеса, а именно: усиления конкуренции, консолидации банковского капитала, сокращения доли традиционных банковских операций, возрастания инвестиционной и инновационной активности банков, увеличения роли международных финансовых организаций и наднациональных финансовых институтов, проведенное в рамках работы, позволяет сделать вывод о переходе международного банковского бизнеса на качественно новый этап развития.

В диссертационной работе показано, что дальнейшее развитие финансовобанковских рынков будет характеризоваться значительной кластеризацией финансово-банковских организаций, а именно, выделением банков, имеющих свободный доступ к международным денежно-финансовым рынкам и рынками капитала, в обособленную группу. Успешность современного банка в значительной степени будет определяться спектром и эффективностью проводимых банком международных операций, а также способностью использовать возможности глобализирующихся финансово-банковских рынков для повышения эффективности своей деятельности и минимизации рисков.

Сегодня эффективная финансово-банковская система является одним из важнейших путей к обеспечению международной конкурентоспособности и экономической безопасности страны. При этом вопрос международной конкурентоспособности банковских институтов перестает быть исключительно вопросом организации операций банка как хозяйствующего субъекта. Программа стратегического развития национальной банковской системы, которая стремится не затеряться на задворках мирового рынка банковских услуг и обеспечивать нормальное функционирование экономики в современных условиях финансовой глобализации, должна учитывать фактор конкурентоспособности национальных финансово-банковских институтов. Неконкурентоспособность банковских институтов данной страны в сравнении с банковскими институтами других стран может поставить под угрозу эффективное функционирование ее финансовой системы, а следовательно, и национальной экономики в целом.

Таким образом, обоснованным представляется расширение существующего представления о международной конкурентоспособности банка как хозяйствующего субъекта принятием во внимание способности банка эффективно использовать возможности и противостоять опасностям глобализирующихся рынков для обеспечения потребностей национальной экономики в финансовых ресурсах.

На основе проведенного сравнительного анализа наиболее популярных рейтинговых методик международных рейтинговых агентств, в работе был сделан вывод о том, что данные методики рейтингования банков отражают в основном информацию о состоянии банка с точки зрения его платеже- и кредитоспособности. Такой подход не в полной мере отвечают задаче анализа банка с точки зрения его конкурентоспособности в международном масштабе.

При этом систематизация современных рейтингов может служить ориентиром для подобного анализа, являясь в достаточной степени достоверным отражением финансового состояния банка, его кредитоспособности, а также качества управления активами банка.

Вторая группа проблем связана с определением системы показателей для оценки международной конкурентоспособности банка. В рамках диссертационной работы предложено дополнить систему показателей, которая используется международными рейтинговыми агентствами для составления кредитных рейтингов банков, за счет включения в анализ ряда показателей, в определенной степени отражающих положение банка на международном рынке услуг в условиях финансовой глобализации. Дополненная таким образом система показателей вкупе с методикой получения итоговых значений по каждому из параметров исследования позволяет построить профиль лидеального банка.

В рамках предложенной методики построения профиля лидеального банка на основе статистической и прочей информации строится модель лидеального в свете современных мировых тенденций банка, обслуживающего международные потоки капитала. Для этого производится анализ некоторых параметров международной деятельности банка, отражающих его конкурентоспособность на мировом рынке банковских услуг. Проблема платеже- и кредитоспособности кредитной организации при этом должна решаться по умолчанию, критическому же анализу подлежат другие показатели деятельности банка, показывающие, насколько банк отвечает требованиям современных глобализирующихся рынков.

В рамках предложенной методики построения профиля банка речь идет не о расчете одного конечного показателя, наибольшее значение которого, подобно рейтинговой системе оценки, ставит тот или иной банк на первое или последнее место. Суть методики состоит в построении профиля лидеального банка на основе данных о деятельности ряда крупнейших мировых банковских институтов, задающих тон в современной системе международных финансов и банковского дела.

Использование для построения профиля лидеального банка данных о деятельности какого-либо одного банка, со всеми присущими ему, как экономическому субъекту, особенностями экономического поведения, несколько ограничивает возможности анализа и обобщения. Являясь самостоятельным хозяйствующим субъектом, который действует в условиях конкуренции, каждый банк использует различные способы повышения эффективности своей деятельности и придерживается определенной стратегии развития, определяемой его акционерами и менеджментом. При этом отставание в каком-либо одном количественном показателе банковской деятельности может с успехом компенсироваться преимуществом в другом.

Более рациональным в данном случае представляется использовать выборку банков, в целом удовлетворяющих необходимому критерию финансовой надежности, оптимальной капитализации и кредитоспособности, но при этом обладающих некоторой спецификой по отдельным показателям. Банки, вошедшие в выборку, относятся к различным географическим регионам для некоторой компенсации региональных различий банковского бизнеса. При этом страновая принадлежность банка оценивается по стране расположения головного офиса банка, вне зависимости от размера и количества зарубежных филиалов и представительств.

Для получения значения по каждому из показателей использовались общедоступные статистические данные и информационные ресурсы, а также данные официальных документов и годовых отчетов банков выборки за 2005, гг.

Для построения профиля лидеального банка исследованы следующие параметры международной деятельности банков выборки:

- финансовое положение;

- филиальная и представительская сеть банка, дочерние структуры;

- клиентская база банка;

- корреспондентская сеть банка;

- диверсификация деятельности банка;

- международные операции банка;

- используемые банком технологии;

- миссия и стратегия банка как экономического субъекта.

Для определения интегрированного значения показателя по каждому из параметров анализа и построения профиля лидеального банка полученные значения искомых показателей для каждого из банков выборки взвешиваются по сумме активов банков. Данный подход представляется оправданным, поскольку в настоящее время именно активы банка в большей степени определяют возможность банка принимать деятельное участие в международной банковской деятельности и оказывать на нее влияние. Полученные на основе предложенной методики интегрированные значения каждого из указанных показателей профиля лидеального банка представлены в виде обобщенной таблицы значений (Таблица 1).

Таблица 1 - Интегрированные значения показателей лидеального банка Значение для лидеального Шкала Показатель Расшифровка значений банка Финансовое Значения соответствуют рейтингу S&P от С до 7,5 1-положение Филиальная сеть Концентрация активов и/или доходов в разрезе 6,0 1-мировых регионов Клиентская сеть Ориентация на клиентов-резидентов или 3,0 1-нерезидентов Корреспондентская Концентрация банков-корреспондентов в разрезе 4,0 1-сеть мировых регионов Диверсификация Степень отражения последних мировых 3,5 1-деятельности тенденций в деятельности банка Международные Спектр услуг/операций на международном рынке 5,1 1-операции Используемые Уровень используемых технологий 4,2 1-технологии Миссия и стратегия 5,0 1-5 Позиционирование банка менеджментом На основе полученных значений интегрированного показателя строится профиль лидеального банка (Рисунок 1).

финансовое положение 8,6,миссия и стратегия филиальная сеть 4,2,используемые технологии 0,0 клиентская сеть международные операции корреспондентская сеть диверсификация деятельности Рисунок 1 - Профиль лидеального банка Предложенная система позволяет оценить основные составляющие международной деятельности банка, отражающие или влияющие на его международную конкурентоспособность, с точки зрения их композиции и структуры. Это позволяет составить определенное мнение о текущем уровне развития банка и степени его вовлеченности в международный бизнес.

Применяя предложенную систему показателей и исследуя с ее помощью деятельность любого банка, можно сделать вывод о его международной конкурентоспособности относительно лидеального международного банка. Более того, по результатам сравнительного исследования становится возможным определить те параметры международной деятельности, которые требуют особого внимания со стороны руководства банка для достижения им уровня конкурентоспособных международных банковских институтов (Рисунок 2).

финансовое положение 8,7,6,миссия и стратегия филиальная сеть 5,4,3,2,1,используемые технологии 0,0 клиентская сеть международные операции корреспондентская сеть диверсификация деятельности "идеальный банк" Сбербанк РФ Банк ВТБ Альфа-Банк Рисунок 2 - Сравнение профилей российских банков с лидеальным банком В рамках диссертационного исследования было проведено сравнение показателей профиля лидеального банка с профилями некоторых крупнейших российских банков. Результаты, полученные при таком сравнении, позволили определить показатели профилей российских банков, значения которых не вполне соответствуют требованиям, предъявляемым финансово-банковским институтам современным условиями деятельности на международном банковском рынке. В частности, показана необходимость выравнивания показателей по таким параметрам, как миссия и стратегия, финансовое положение, филиальная сеть и диверсификация деятельности. Кроме того, на основе результатов сравнения диссертационная работа содержит ряд практических рекомендаций, направленных на выравнивание профилей российских банков и повышения тем самым уровня их международной конкурентоспособности.

Третья группа проблем связана с анализом практики международной банковской деятельности, а также оценкой основных направлений и путей повышения эффективности международной деятельности российских банков.

В сравнении с активным проникновением и расширением масштабов деятельности на российском финансово-банковском рынке банков с участием иностранного капитала международная деятельность чисто российских банков выглядит значительно более скромной. Так, сравнение уровня развития международной деятельности китайского Промышленного коммерческого банка Китая (Industrial Commercial Bank of China - ICBC) и крупнейшего российского банка, Сбербанка РФ, будет не в пользу последнего. Однако потребности российской экономики в дополнительных инвестициях и финансовых ресурсах сложно назвать не столь значительными, как у экономики Китая. Российские же банки в основном ориентированы в своей деятельности на пассивные международные операции, например привлечение заемных средств в форме синдицированных кредитов. Однако, как показало проведенное в диссертационной работе исследование, для эффективного развития банка в направлении международного финансово-банковского рынка, ему необходимо развивать активные международные операции.

Pages:     | 1 | 2 | 3 |    Книги по разным темам