Заключительный отчет июль 2010 содержание содержание 1 список аббревиатур 3 введение 4

Вид материала

Отчет

Содержание 8.2 Предварительные работы над положением Работа с властями по развитию нормативно-правовой базы требует юридических

Подобный материал:

• Черноиванова Наталья Николаевна г. Волгоград. 2010 г. Содержание введение 2 стр пояснительная, 184.65kb.
• Содержание Введение 2 Заключение 5 Список литературы, 76.69kb.
• Содержание: Введение, 313.87kb.
• Содержание введение, 1420.36kb.
• Содержание Содержание 1 Введение, 82.41kb.
• Содержание разделов дисциплины, объем в лекционных часах-60 часов, 48.53kb.
• Содержание учебной дисциплины. Введение. Раздел, 159.08kb.
• Краткое содержание информационного сайта муниципального образования, 693.73kb.
• Отчет о работе ннб за 2010 год библиотечные проекты и программы 2010 года, 547.44kb.
• Содержание Введение 2 Заключение 3 Список литературы, 38.86kb.

8.2 ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ РАБОТЫ НАД ПОЛОЖЕНИЕМ

1. Невозможно увидеть значительного прогресса мобильного банкинга без внесения уточнений в регулировании таких вопросов как электронные деньги, агенты и борьба против ОД/ФТ.
   

Даже если временные исключения для испытания услуг мобильного банкинга в ограниченном масштабе будут обговорены с НБТ, финансовые учреждения, телекоммуникационные компании, поставщики услуг войдут в этот рынок, если некоторые ключевые нормативные необходимые разъяснения будут даны по следующим вопросам:

• Электронные деньги: небанковскому сценарию потребуется:
  
  • Определение электронных денег
    

• Уточнение необходимых лицензий для выпуска и распространения электронных денег
  

• Определение правил, таких как: что разрешено учреждению делать с большой суммой денег (общая сумма выданных эл.-денег), каковы «потолки» для операций и баланса на счету, можно ли начислять проценты?
  

• Определить требования отчетности, контроля и информации клиента 
  

• Интересные критерии можно найти в Филиппинах (циркуляр 649) и в Западной Африке  (Инструкция №01/2006/SP, 31 июля 2006г. о электронной денежной эмиссии); 
  

• Агенты:
  

• Для банковской схемы мобильного банкинга, в данном контексте регулирования, только пункты обслуживания банков и МДО можно использовать в качестве агентов, что не является реалистичным решением: Возможно, нужно будет создать особую лицензию для агентов; они будет определяться как особые категории небанковских кредитных учреждений, с правом осуществления конкретного спектра операций при конкретных условиях.
  

• Для небанковской системы мобильного банкинга, положение об электронных деньгах должно  указать того, кто имеет право осуществлять операции, связанные со счетами электронных денег, и согласно каким условиям. 
  

• В обоих случаях, следующие вопросы должны быть определены (возможно, по-разному для банковских и небанковских агентов мобильного банкинга): 
  
  • Лицензирование: необходима ли лицензия агенту? Каковы условия для получения такой лицензии (обязанности по подготовке, должная осмотрительность...) Регистрация проводится индивидуально или коллективно через финансовое учреждение? 
    
  • Связь между агентами и финансовыми институтами: Содержание договора между агентом и финансовым учреждением? При каких условиях посредник может работать с несколькими финансовыми учреждениями? Со стороны финансового учреждения, каким требованиям он должен соответствовать, чтобы иметь право работать с посредниками?
    
  • Операции: какие операции могут осуществлять агенты
    (можно представить несколько агентов)? Возможные потолки для сделок с посредниками; Будет ли применяться правило ЗСК к каждой из этих операций? Для открытия счета, может ли агент собирать документы, которые должны быть проверены и подтверждены банком / МФО? Требования конфиденциальности к кассовым операциям.
    
  • Интересные критерии могут быть найдены в Гане («Рекомендации по безфилиальному банкингу» Банка Гана) и в Пакистане (Государственный банк Пакистана «Положения безфилиального банкинга»)
    

• ПОД / ФТ: необходимо убедиться, что будущая работа по конкретному закону ПОД / ФТ (нам сообщили, что она еще продолжается) учитывает конкретные потребности внеофисного банкинга. Нереалистичные стандарты ПОД / ФТ не должны применяться к сделке с малой суммой денег, так как это будет препятствовать любому развитию мобильного банкинга.
  

2. Перед началом пропагандистской работы с НБТ, было бы полезно поделиться информацией о нормативных требованиях мобильного банкинга со всеми заинтересованными сторонами, для того чтобы определить приоритеты и принять решение о стратегии.
   

Информационно-пропагандистская деятельность с НБТ будет более эффективной, если собрать поддержку ключевых заинтересованных сторон: МФО, также банки, и, возможно, провайдеры платежных услуг и телекоммуникационные компании. Следовательно, GTZ и АМФОТ придется поделиться своим знанием нормативных требований мобильного банкинга путем организации презентаций, а также проведения переговоров с соответствующими заинтересованными сторонами для достижения соглашения по целям и стратегиям поведения
пропагандистской работы с Национальным Банком Таджикистана.


Эти цели зависят от заинтересованности сторон в развитии каждого типа мобильной банковской системы (так, как нормативные требования немного отличаются для банковской и небанковской схемы мобильного банкинга).

3. Работа с властями по развитию нормативно-правовой базы требует юридических навыков, глубокого знания международных критериев о проектах мобильного банкинга и хорошее понимание оперативных аспектов мобильного банкинга. Для этого, возможно, понадобится найм международного консультанта.
   

Компания CGAP имеет несколько высококвалифицированных специалистов по нормативным вопросам мобильного банкинга. ГТЦ и АМФОТ могут у нее проконсультироваться о том, как лучше провести этот процесс. Если они не могут оказать поддержку процессу сами, то можно попросить консалтинговую фирму, хотя не многие консалтинговые фирмы в настоящее время имеют такую способность.