Geum.ru

Заключительный отчет июль 2010 содержание содержание 1 список аббревиатур 3 введение 4

Вид материалаОтчет
Подобный материал:
1   ...   19   20   21   22   23   24   25   26   27

8. СЦЕНАРИИ ДЛЯ ИНИЦИАТИВ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА




8.1 ВОЗМОЖНОСТЬ ИНИЦИАТИВ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА




  1. Внедрение инициативы мобильного банкинга требует выявления спроса на мобильные банковские услуги, которые могут быть осуществлены провайдером мобильного банкинга (банк или небанковское учреждение), согласно существующему нормативно-правовому контексту. Некоторые из этих условий отсутствуют в Таджикистане, что делает маловероятным запуск инициативы мобильного банкинга в ближайшее время.



  • Внедрение небанковской схемы мобильного банкинга невозможно за короткий срок, из-за регулятивных норм. В отсутствие четких правил, касающихся ключевых вопросов, таких как электронные деньги
    и возможность выполнения банковских операций нынешними сетями дилеров провайдеров платежных услуг и телекоммуникационной связи, удерживаются от разработки проектов мобильного банкинга. Только XPressPay имеет электронный кошелек (благодаря его правовым отношениям с Вавилон МДО), но судя по всему, нужен осторожный подход на его развитие на коммерческой основе. Тем не менее, партнерские отношения между МФО и поставщиками услуг может начаться без участия электронных денег.



  • Внедрение банковской системы мобильного банкинга за короткий срок, также остается невозможным, из-за регулятивных норм и по причинам обеспечения: регулирующие нормы агентов, безусловно, остается вопрос для обсуждения, но еще одна ключевая проблема заключается в том, что финансовые учреждения (банки и МДО) не имеют реальной заинтересованности в развитии таких мобильных банковских систем (которые требуют больших инвестиционных затрат). Банки уже имеют большой охват через свою сеть филиалов и пунктов обслуживания и в основном заинтересованы в услуге SMS-банкинг, которая сама по себе не оправдывает соучастия GTZ или АМФОТ. Большинство МДО не считают сбережения в качестве ключевого элемента их стратегии роста, в то время как банковская система мобильного банкинга ориентируется на депозитных услугах, так как они полагаются на использование текущих счетов клиента для выполнения мобильных операций.



  1. На краткосрочной основе могут быть рассмотрены некоторые схемы: небанковская схема, банковская схема, или совместная схема. Возможность каждой из этих систем будет зависеть от услуг, которые считаются большим приоритетом и инвестиционным потенциалом для каждой заинтересованной стороны.


Если нормативно-правовые ограничения будут разрешены, то можно будет рассмотреть некоторые решения:

  • Небанковская схема (сценарий 1), можно охватить большое количество клиентов, которые не используют банковские услуги, предоставляя им такие услуги, как перевод денежных средств и услуги оплаты. Если нормативно-правовые ограничения были сняты, несомненно, телекоммуникационные компании и поставщики услуг выплат развили бы такие услуги, хотя возможности деятельности МФО получить выгоду от такой услуги мобильного банкинга остается под вопросом, который поднимает вопросы о возможности ГТЦ или АМФОТ поддерживать такие инициативы в рамках их нынешней стратегии. Остается другой вопрос о том, будут ли эти схемы допущены к осуществлению международных денежных переводов, так как потенциал внутреннего рынка переводов денежных средств может быть не достаточным, чтобы сделать эту услугу прибыльной.



  • Банковская схема (сценарий 2) может быть интересна для финансовых учреждений в рамках стратегии, направленная на развитие сбережения при условии, что учреждение является достаточно большим, для покрытия расходов, с точки зрения инвестиций и управления проектами, такой системы. Масштабы таких проектов могут включить в себе SMS банкинг, преданных коллекторов депозитов (на территориях рынка ...), и сторонних агентов в сельской местности (и, возможно, в городских районах, в соответствующих случаях), чтобы собирать вклады, способствовать снятию денежных средств со счета, переводов и платежей. Из финансовых учреждений, с которыми мы встречались, только Арванд и ФИНКА, потенциально заинтересованны в инвестировании разработки такой схемы мобилизации депозитов, при условии, что это согласовано с нормативно-правовой базой. Мы считаем, что в долгосрочной перспективе, развитие депозитного бизнеса станет стратегическим для большинства МФО, и интерес к такому проекту может возрасти. Тем не менее, пока остается нерешенный вопрос могут ли стратегии ГТЦ и АМФОТ включать в себя поддержку инициативы одной МФО, зная что не совместная банковская инициатива является большим проектом с большими инвестиционными затратами, и не может быть воспроизведена в других учреждениях.



  • Совместная банковская схема (сценарий 3) может быть интересной альтернативой, если несколько финансовых учреждений делились бы общей целью развития депозитного бизнеса и хотели бы поделиться расходами на разработку системы мобильного банкинга (в действительности многие МДО могли бы быть заинтересованы в этом). Разработка такой совместной схемы определенно может оправдать участие GTZ или АМФОТ.