В отличие от инвестиций в ценные бумаги, которые можно приобрести за небольшую сумму, инвестиции в недвижимость представляют собой значительные суммы: от нескольких десятков тысяч рублей за участок земли до десятков миллионов рублей или более за офисные помещения и элитное жилье. Подавляющее большинство инвесторов не имеют наличных средств для покрытия 100% своих инвестиций в недвижимость; большинство куплено с использование кредитного плеча. Кредиты на инвестиции в недвижимость могут поступать из разных источников и структурироваться, по крайней мере, многими способами. Важно понимать эти источники и термины, если вы планируете инвестировать в несколько объектов недвижимости, чтобы обеспечить достижение своих финансовых целей. Кроме того, есть способы повысить доходность ваших инвестиций за счет творческого структурирования условий вашего кредита. Некоторые успешные инвесторы, даже те, у кого есть наличные, чтобы полностью покрыть свои инвестиции в недвижимость, совершили значительные покупки с минимальными денежными затратами — иногда даже с нулевыми вложениями собственных средств.
Рассмотрим способы финансирование под залог недвижимости.
В целом, вам необходимо знать, как правильно оценивать недвижимость, поскольку сумма финансирования, которую вы можете получить, должна как минимум соответствовать этой стоимости. Коммерческие кредиты, в отличие от ипотечных кредитов, не поддерживаются государственным органом, поэтому ставки традиционно выше, чем ставки по ипотечным кредитам. Кредиты под залог недвижимости широко распространены среди традиционных (банковских) кредиторов, поэтому необходимо определить, будет ли ваш прогнозируемый доход достаточным для погашения кредита и процентов при наступлении платежа. Если вы не можете платить вовремя большую сумму, вы можете быть вынуждены рефинансировать и платить более высокую процентную ставку.
Наиболее распространенными способами получения финансирования под залог недвижимости являются банки и частные кредиторы.
Банковское финансирование
Как правило, банковские кредиторы оценивают отчеты о доходах и налоговые декларации, а также личные и профессиональные балансы за последние три-пять лет. Банковское финансирование лучше всего подходит для тех, кто имеет отличную кредитную историю и имеет солидный доход от трудоустройства, бизнеса и / или других инвестиций.
Некоторые банки требуют от инвесторов подписания соглашений, которые требуют от вас соблюдения определенных требований к денежному потоку, соотношения долга к денежным средствам и других условий; неспособность обозначить эти условия по какой-либо причине приведет к повышению процентной ставки.
Частные кредиторы
Частные кредиторы — это не просто профессиональные кредитные учреждения. Частные кредиторы могут включать членов семью, друзей, соседей и коллег. Есть профессиональные инвесторы, которых вы можете найти с помощью онлайн-поиска, и частные профессиональные кредитные учреждения. У последних может быть меньше требований по кредитованию, чем у традиционного кредитора, но их процентные ставки могут быть выше и / или условия более обременительны. Ссуды под залог недвижимости могут обойтись дешевле, чем другие виды кредитования. Вы должны тщательно согласовать условия каждого кредита с вашим финансовым консультантом.
Если вам нужны деньги для оплаты счетов или улучшения жилищных условий, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, вторичной ипотеке или займе на акционерный капитал, тщательно продумайте свои варианты. Если вы не можете сделать платежи, вы можете потерять свой дом, а также собственный капитал.
Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о заимствовании денег, используя свой дом в качестве залога.
Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для заимствования денег, которые вы, возможно, не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и кредитные затраты могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы одинаковы. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низкими доходами, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе долевого участия в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.
Избегайте кредиторов, которые:
- говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
- вынуждают вас подать заявку на кредит или получить больше денег, чем вам нужно.
- вынуждают вас брать такой кредит, ежемесячные платежи по которому вы не можете погасить с комфортом.
- не дают вам требуемой информации о ссуде или говорят вам не читать договор.
- искажают вид кредита, который вы получаете, например, называют одноразовый кредит кредитной линией.
- обещают один набор условий при подаче заявления и дают вам другой набор условий для подписания договора без законного объяснения изменения.
- говорят вам подписать бланки — и говорит, что они заполнят эти бланки позже.
- говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.