Пророчество Богатого Папы Выдающемуся учителю

Вид материала

Документы

Содержание Возьмите ваш ковчег под контроль Обучение ковчежному бизнесу Урок богатого папы Средство № 1. контроль над собой Современный алхимик Как банкир отличил дурака от алхимика? Не все то золото, что блестит Пенсионные планы, которые блестят

Подобный материал:

• Л. Лечтер "Пророчество Богатого Папы" Выдающемуся учителю, 22558.28kb.
• Книга взята с сайта Роберт Т. Киосаки и Шарон Л. Лечтер " Пророчество Богатого Папы", 22555.42kb.
• Роберт Т. Кийосаки Шэрон Л. Лектер, 4673.16kb.
• «Богатый папа, бедный папа», 22217.2kb.
• «Богатый папа, бедный папа», 4880.31kb.
• Рекламно – консалтинговое агентство, 386.93kb.
• Монофелитство и борьба с ним на Востоке и на Западе перед VI вселенским Собором, 102.92kb.
• По папке и шапка, 15.34kb.
• Муниципальное Автономное Общеобразовательное учреждение, 139.34kb.
• В экспертную комиссию конкурса «Компьютер – учителю» Заявка на участие в республиканской, 41.22kb.

Глава 11 ВОЗЬМИТЕ КОВЧЕГ ПОД КОНТРОЛЬ

«Если ты собираешься построить богатый ковчег,—любил говорить богатый папа, — то должен лично держать под контролем процесс его постройки, содер­жимое трюмов и состав команды». После фондового краха в марте 2000-го мил­лионы людей начали ощущать беспокойство по поводу своего финансового бу­дущего. Почему? Потому, что они не контролировали свой ковчег и его груз, а многие даже не знали своего капитана.

Богатый папа подчеркивал, что безопасность и свобода это слова не с оди­наковым, а почти с противоположным значением. Он говорил: «Чем больше бе­зопасности ты приобретаешь, тем больше свободы теряешь». Кроме того, он го­ворил: «Человек, который ищет безопасности, часто перестает контролировать некоторые стороны своей жизни. Чем больше ты теряешь контроль, тем меньше у тебя свободы». Многих людей тревожит их финансовое будущее и жизнь на пенсии, потому что они почти полностью потеряли контроль над своим финан­совым положением. В книге «Богатый папа, бедный папа» я подчеркивал, что самыми важными словами в бизнесе богатый папа считал денежный поток. В книге «Отойти от дел молодым и богатым» (пятая книга из серии «Богатый па­па рекомендует»), я писал, что второе по значимости слово — это рычаг, способ­ность делать все больше и больше денег, затрачивая все меньше и меньше. Хотя богатый папа ни разу не сказал об этом прямо, но если в его словаре существо­вало третье по значению слово, то это — контроль. Вот несколько наблюдений, раскрывающих суть концепции контроля применительно к денежному потоку:

1. В ряду важнейших жизненных, навыков, которым необходимо научить­ся, одним из первых стоит умение взять под контроль ваш денежный поток.

2. Когда на первой странице раздела «Деньги» в журнале USA Today я уви­дел фотографию 58-летнего работника «Enron», потерявшего значительную часть пенсионных накоплений в результате банкротства своей компании, то сра­зу же понял: это человек, который слишком поздно осознал, что он не обладает навыком контроля за движением своего денежного потока.

3. Большинство финансовых проблем связано с недостатком контроля над денежным потоком.

4. Мы с Ким смогли уйти на пенсию рано потому, что сумели взять под конт­роль направление нашего денежного потока.

Миллионы людей потеряли уверенность в своем финансовом будущем, пос­кольку они не контролируют многие аспекты своей жизни. Простой анализ та­кого плана установленных отчислений, как 401 (k) — любимой марки ковчега среднего класса Америки, — показывает, что у большинства людей очень мало возможностей его контролировать. Богатый папа всегда держал свои ковчеги под контролем. Он их проектировал, подбирал груз и хорошо знал каждого ка­питана. Капитанов у него было много, потому что ковчегов было тоже много. Ра­зумеется, если вы решите построить богатый ковчег, то среди самых важных вопросов, которые вам придется решить в первую очередь, будет следующий: желаете ли вы вернуть себе полный контроль над вашим ковчегом или флоти­лией ковчегов. Если нет, оставайтесь с вашим планом установленных отчисле­ний, инвестируйте на длительные сроки, диверсифицируйте, молитесь и надей­тесь, что ваш капитан знает, что делает.

Возвращая себе контроль над своим ковчегом, вы понемногу вернете себе контроль над своей жизнью, а затем—над свободой. Уоррен Баффет говорит: «Я самый счастливый человек на свете — с точки зрения способа заработать на жизнь. Никто не может заставить меня делать то, во что я не верю, или то, что я считаю глупым». Другими словами, он полностью контролирует свои ковчеги, а их у него целый флот.

Прежде чем перейти к тому, что нужно для установления контроля над ва­шим ковчегом, вам будет полезно услышать, как сам Уоррен Баффет характери­зует свой стиль контроля над ковчегами. Он контролирует, но не занимается ме­лочной опекой, покупает компании с превосходным менеджментом и обращает­ся с менеджерами как с хозяевами—к стати, многие из них имеют статус совла­дельцев компаний. По этому поводу Баффет говорит: «Мы хотим видеть, как руководители подразделений становятся богатыми, управляя собственным биз­несом, а не просто распоряжаясь собственностью других. Мне кажется, что ста­тус владельца сможет со временем принести нашим лучшим менеджерам значи­тельное богатство, такое, о котором они сегодня и не мечтают».

Замечание «не просто распоряжаясь собственностью других» было сделано по поводу одной известной инвестиционной компании, имя которой я не назо­ву. Баффет убедился, что в этой крупной инвестиционной фирме никого не заботили ни акционеры, ни их инвестиции. Вторая половина замечания показы­вает, как он сам относится к своим менеджерам, позволяя им получать долю от доходов своих ковчегов.

Кроме того, капитанами своих ковчегов он назначает лучших людей, кото­рых только может найти, потому что хочет, чтобы они управляли ковчегом, а не ! им самим. Он говорит: «Если менеджеру требуется моя помощь в управлении предприятием, это говорит о том, что мы оба в опасности».

Богатый папа придерживался тех же правил владения и управления. Вот почему им обоим удавалось управлять множеством ковчегов сразу. Этот стиль управления характерен для бизнесменов и инвесторов, что отличает их подход от традиционного стремления делать все собственноручно, укоренившегося в представлении многих людей из квадрантов Р и С. Именно такому стилю учусь я. Не упомянуть об этом я не мог, потому что слишком часто слышу: «У меня нет времени заниматься собственными инвестициями. Я слишком занят». Очень многие люди из квадрантов Р и С считают себя обязанными заниматься всем лично, вместо того чтобы научиться находить людей опытнее себя и поручать им строительство, загрузку и плавание на их ковчегах. Поэтому слово контроль не обязательно означает, что вам необходимо делать все самому. Люди из раз­ных квадрантов контролируют свои ковчеги по-разному. Если вы используете стиль контроля, практикуемый в квадрантах Б и И, то сможете контролировать сразу несколько ковчегов. Но если вы выберете стиль квадрантов Р и С, то смо­жете контролировать только один ковчег, и при этом вам придется быть его ар­хитектором, строителем, грузчиком, командой и капитаном. Как я уже говорил в других книгах и аудиозаписях, похоже, что у людей из квадрантов Р и С в го­ловах вертятся два назойливых мотивчика. Одна песня называется «Никто не сделает это лучше меня», а вторая — «Я сделал это по-своему». На мой взгляд, это песни людей, склонных к чрезмерному контролю и мелочной опеке.

Возьмите ваш ковчег под контроль

Повторю вопрос, заданный ранее в этой главе: «Желаете ли вы взять свой ковчег под собственный контроль?» Если «нет», тогда вряд ли вы сможете одо­леть остальную часть этой книги — на это потребуется слишком много времени, усилий, учебы и денег. Многим людям гораздо легче трудиться не разгибая спи­ны на своей работе и просто вручить свои деньги кому-то, кто, как они надеют­ся, лучше, чем они, умеет управлять ковчегами.

Но если ответ «да», читайте дальше. Помните, осуществление контроля над ковчегом вовсе не означает, что вам придется перетруждаться. Все, что от вас требуется, — это желание держать все под контролем. Уоррен Баффет держит под контролем свои ковчеги и позволяет капитанам заниматься их управлени­ем. Вы сможете делать то же самое... если захотите.

Обучение ковчежному бизнесу

С 1965 по 1969 год я учился в Академии торгового флота США в Нью-Йорке. На протяжении четырех лет в этом федеральном вузе из молодых мужчин, а теперь и молодых женщин, готовили офицеров для торгового флота. Наше обучение началось с четырех недель интенсивной физической и военной подготовки, которой так славятся военные академии. Нас поднимали рано утром и гоняли до поздней ночи. После того как нам обрили головы, нас принялись учить всему сразу: военной дисциплине, ношению формы, стрельбе, физическим упражнениям и даже этикету за обеденным столом.

После месячной начальной подготовки началось основное обучение. Мы должны были выполнить академическую программу традиционного колледжа или университета, то есть изучить английский, математику, сферическую тригонометрию, термодинамику, физику, литературу, электронику и гуманитарные науки. В дополнение к этим традиционным академическим курсам нам нужно было изучить жизнь на море, поэтому нам пришлось на­учиться азбуке Морзе, вязанию морских узлов, сращиванию стальных тросов, сигнальному семафору, гребле, спасению на море, астрономии, астронавигации, метеорологии, обращению с парусной лодкой, управлению большим судном, работе в машинном отделении, швартовке, входу и выходу из дока, управлению буксиром, торговому праву, морскому праву, погрузочно-разгрузочным работам, теории кораблестроения, океанографики и другим морским наукам.

Вдобавок к этому мы провели целый год в море, что называлось у нас заочным курсом, но на самом деле мы работали на торговых судах самых разных линий, на практике осваивая все, чему нас учили в аудитории. Мы с моими сокурсниками побывали практически во всех знаменитых портах мира. Лично для меня это была самая лучшая часть программы. Благодаря этому году в море нам пришлось пройти традиционную четырехлетнюю программу колледжа за три года. Мы получили прекрасное всестороннее образование. К моменту окончания с моего курса отсеялось примерно 50 процентов людей, но остальные были готовы встать за штурвал корабля в качестве младших офицеров и набираться опыта под началом капитана и старших офицеров команды. В день выпуска один из моих инструкторов сказал: «Наша программа подготовки так сложна потому, что мы готовим вас быть не просто капитанами судов, а капитанами этой отрасли промышленности». И многие из моих сокурсников сделали карьеру и стали лидерами индустрии торгового флота.

Богатый папа готовил своего сына и меня по аналогичной программе с девяти лет. Вот почему нам пришлось на практике освоить все звенья его производственной цепочки. Мы мыли полы, обслуживали посетителей за сто­лами, убирали территорию, выносили мусор, клеили обои, работали на строительстве новых зданий, вели счета дебиторов и кредиторов, занимались бухгалтерским учетом, продажами, менеджментом, банковскими операциями, отношениями в коллективе и инвестированием.

Мне часто приходится встречаться с сегодняшними выпускниками колледжей с дипломами МВА1, которые получили прекрасное формальное образование, но очень мало практических навыков жизни в реальном мире. Для многих из них единственной работой, которой они занимались, была раздача гамбургеров в ресторане быстрого питания, официанта или продавца в розничном магазине. После окончания колледжа многие из этих молодых лю­дей были поставлены на должности менеджеров, не имея практически никаких навыков работы с людьми в реальном мире.

Благодаря своим умственным способностям некоторые из них быстро продвигаются по службе, не успевая приобрести эти навыки работы с живыми людьми. Вместо того чтобы узнать, каково быть уборщиком, продавцом, старшим кладовщиком и секретарем в своей компании, они ограничивают круг своих знакомств друзьями по мужской или женской университетской общине, которые карабкаются по корпоративной лестнице параллельно с ними. Слишком много таких поистине блестящих студентов становятся капитанами, но теряют связь с рабочей средой — действительным двигателем бизнеса. Когда люди теряют контакт со своими работниками, это чревато катастрофами, такими как в «Enron». Разве эти так называемые высокообразованные лидеры не рекомендовали своим работникам покупать акции компании, в то время как сами уже начали продавать? Возможно, такие действия нельзя считать формально незаконными, но, на мой взгляд, они безусловно неэтичны. Проблема в том, что подобная практика, когда вы советуете покупать, хотя сами продаете, широко распространена не только в «Enron», по и вообще в бизнесе, особенно на фондовом рынке.

Одна из немногих вещей, которые требовали от меня оба моих папы, — это никогда не терять связи с людьми на всех уровнях общества. Мой богатый папа говорил: «Никогда не теряй человечности. Всегда помни, что

каждый работник в твоем бизнесе — это живой человек, у которого есть семья, и твоя задача как руководителя — в том, чтобы сделать все для защиты их благосостояния и благополучия». Об этом богатый папа напоминал нам с Майком очень часто. И он заставил нас поработать в каждом секторе не только для того, чтобы изучить его, но в первую очередь, чтобы мы узнали, как и чем живут люди, ответственные за этот сектор работы.

За несколько лет до смерти мой богатый папа сказал: «Не сомневаюсь, что когда-нибудь ты станешь богатым человеком. Пожалуйста, никогда не забывай дом, из которого ты вышел, и ценности, которыми мы живем. Всегда помни людей, которых ты встречал в своей жизни. Ты можешь никогда не увидеть их больше, но запомни их навсегда и будь благодарен за все хорошее, что они для тебя сделали. А когда ты доберешься туда, куда идешь, проявляй смирение и помни, что, богатые или бедные, друзья или враги, мы все — живые люди. Деньги не сделают тебя лучше других людей. Прошу тебя, помни, что ты такой же живой человек, как все». По моему скромному разумению, вокруг развелось слишком много капитанов, которые забыли, что они в ответе не только за ко­рабль и его груз, но прежде всего — за людей на борту своего корабля.

Урок богатого папы

В самом начале этой книги я рассказал о том, как мой богатый папа начинал наши встречи с просматривания моих текущих финансовых отчетов. Когда я был ребенком, он заставлял меня составлять очень простые документы. По ме­ре моего взросления моя финансовая документация принимала все более зре­лый вид. Чем больше росло мое состояние, тем сложнее становилась документа­ция. После того как я обрел финансовую свободу, мои финансовые документы усложнились еще больше. Теперь, когда я буду становиться все старше и, наде­юсь, богаче, степень сложности моей финансовой документации тоже будет воз­растать, а вместе с ней придется расти и мне. Привычка составлять личные фи­нансовые отчеты, соответствующие последним требованиям, требует непрерыв­ного обучения, и богатый папа делал все, чтобы развить се у меня.

Не стоит говорить, что мой бедный папа этой привычки не имел и мало что понимал в современных бухгалтерских тонкостях. Он, конечно, мог заполнить кредитное заявление при покупке дома или автомобиля. Но он никогда не понимал бухгалтеров для ведения ежемесячных личных финансовых отчетов.

На протяжении всей этой книги я делаю ссылки на великих финансового мира, таких как богатейший инвестор Америки Уоррен Баффет, или председа­тель всемогущего Совета управляющих Федеральной резервной системы Алан Грииспен, или министр финансов Пол О'Нил, которые почти слово в слово пов­торяют то, что говорил мне богатый папа. Все эти финансовые мудрецы подчер­кивают значение финансовой грамотности, а, как известно, финансовая грамот­ность начинается с финансового отчета. Никто из этих людей не говорит, что на­чинать следует с недвижимости, сбережений, организации бизнеса, залога на имущество, акций, однодневной торговли, опционных сделок или с преслову­тых взаимных фондов, на основе которых начинает строить свои ковчеги так много людей и которые стали причиной гибели такого количества ковчегов в бурных финансовых водах.

Пора повторить вопрос, заданный в начале этой главы: «Желаете ли вы взять под контроль свой ковчег?» Если ответ по-прежнему «да», то следующий вопрос таков: «Готовы ли вы регулярно составлять текущие, соответствующие последним требованиям, выверенные, персональные финансовые отчеты?» Ес­ли ответ «нет», тогда возложите все ваши надежды на какой-нибудь пенсион­ный план категории DC (типа персонального сберегательного счета, правитель­ственных пенсионных планов или 401 (k)), и на ваш дом.

Если вы собираетесь взять свой ковчег под контроль и, может быть, постро­ить ковчег богатого класса, то обязаны приучиться составлять, по крайней мере, ежемесячные отчеты о доходах и балансовые отчеты — даже если в них нечего записывать. Еще раз подчеркиваю важность этого момента, потому что я знаю многих, кто с легкостью разбирается в финансовых отчетах и годовых балансах других компаний, но не составляет финансовых отчетов о собственной деятель­ности. Если вы действительно хотите контролировать свой ковчег, то самым важным для вас должен быть ваш личный финансовый отчет.

В начале большинства встреч с богатым папой он заставлял меня показы­вать ему мои личные и производственные финансовые отчеты. Без этих документов он не смог бы мне помочь. Ему оставалось бы только гадать, где и в чем заключались мои проблемы. В 1977 году моя финансовая документация выгля­дела обнадеживающе, потому что бизнес только начинался и у нас в портфеле оставались деньги инвесторов. Богатый папа помог мне конкретными советами по ведению личного финансового отчета и документации предприятия. Но к 1978 году финансовые документы моего предприятия начали смотреться вес мрачнее и туманнее. К 1979-му, как вы помните, богатый папа сказал: «У твоей компании финансовый рак». Кроме того, он предположил, что болезнь окажет­ся летальной, и оказался прав. Компания вскоре прогорела. Тем не менее, с его помощью и благодаря постоянным отчетам перед ним, мои финансовые раны вскоре затянулись и мое состояние снова начало расти, хотя мне снова предсто­яло все потерять. И снова, благодаря регулярным встречам и возможности просматривать мою документацию, богатый папа смог помочь мне выздороветь и расти дальше. Сегодня я считаю, что этот процесс совершения ошибок, обуче­ния на ошибках, исправления ошибок и представления финансовых документов на рассмотрение богатому папе помог мне вырасти в хорошего морского офице­ра. Сегодня, вместо того чтобы бояться грядущих впереди штормов, я ожидаю их с нетерпением, зная, что только путем преодоления жизненных трудностей мы все можем стать сильнее, хотя, признаюсь, порой я испытываю такой же страх, как и любой нормальный человек.

Прежде чем закончить эту главу, мне хотелось бы отметить сходство таких понятий, как здоровье и богатство. Когда мы обращаемся к врачу, он сразу же делает анализ крови или рентген. Так он получает возможность точно опреде­лить, в чем проблема и что нужно лечить. Не так давно я пришел к своему вра­чу и по результатам моего анализа крови он сделал довольно тревожное заклю­чение. Хотя эта новость не доставила мне радости, я был доволен тем, что полу­чил ее заблаговременно, потому что раннее обнаружение проблемы позволило мне своевременно принять необходимые меры.

Финансовый отчет с точными цифрами служит той же цели, что и анализ крови или рентген. Регулярно обновляемая финансовая документация предос­тавляет вам возможность заблаговременно обнаружить плохие новости и при­нять меры по исправлению ситуации. К сожалению, миллионы людей, которым наша школьная система не сумела дать финансовое образование, узнают о том, что у них финансовый рак только тогда, когда будет уже слишком поздно. Именно это произошло с 58-летним работником «Enron» из журнала «USA Today». Он обнаружил, что его корабль сгнил, груз испортился, а офицеры по­кинули корабль, ничего не сказав команде. Проблема в том, что этот работник узнал обо всем немного поздно, но не слишком поздно. Если он захочет взять контроль над собственным ковчегом в собственные руки, то в 58 лет он вполне может взять курс на совершенно новый мир финансового богатства и финансо­вого благополучия. Все, что от него требуется, — это пролистать «Желтые стра­ницы» в поисках профессиональных бухгалтеров, провести собеседования со многими и нанять одного, договориться о составлении, по меньшей мере, ежемесячных финансовых отчетов и раз в месяц обсуждать их с финансовым экспер­том, лучше всего — с банковским работником или аудитором, а после этого вно­сить необходимые коррективы. Вникнув в суть своего реального финансового положения и своих реальных финансовых документов, он сможет войти в со­вершенно новый для себя реальный мир финансовых возможностей.

В следующих главах я подробно расскажу о средствах контроля, необходи­мых человеку для того, чтобы постепенно взять в собственные руки управление ковчегом своего финансового будущего. Эти советы помогут вам стать достой­ным капитаном персонального ковчега. Стройте ваш ковчег

1. Хотите ли вы взять свой ковчег под контроль?

2. Составьте ваш собственный финансовый отчет. Используйте формат бланка игры «Денежный поток 101». Образец вы найдете в следующей главе.

3. Найдите бухгалтера или аудитора—попросите кого-нибудь из ваших пре­успевающих знакомых рекомендовать вам такого человека—или воспользуй­тесь «Желтыми страницами». Побеседуйте со многими, выберите одного.

4. Назначьте встречу с аудитором или бухгалтером для обсуждения ваших финансовых отчетов, чтобы убедиться в правильности их составления.

5. Теперь вы готовы проанализировать, на каком свете вы находитесь сегод­ня и какие изменения вам необходимо внести в ваши инвестиционные привычки.

Глава 12

СРЕДСТВО № 1. КОНТРОЛЬ НАД СОБОЙ

Самое главное из всех средств контроля — это контроль над собой и над тем, как вы управляете своими деньгами. Если вы сможете это сделать, то сумеете построить богатый ковчег и управлять им с умом.

В 1996 году я приехал в Перу, чтобы купить золотой рудник. В результате экономического хаоса и нападений террористов многие золотые рудники оказа­лись брошенными или попали в руки никудышных менеджеров. На высоте пя­ти тысяч метров, в Андах, знакомый банкир показывал мне шахту, которую, по его мнению, я мог бы приобрести. Из-за того, что воздух был очень разрежен­ным, я мог делать не больше трех шагов сразу, после чего приходилось останав­ливаться, чтобы преодолеть головокружение и отдышаться.

В конце концов, забравшись в глубь узкого и темного ствола шахты, банкир, который стал ее владельцем, потеряв право выкупа заложенного имущества, по­казал па проходящую в скальной породе жилу кварца. — Вот, — сказал он. — Посмотрите, какая богатая жила.

Доковыляв до места, где он стоял, я посмотрел на пятно света от его фона­рика.

— Надо же. Смотри, сколько золота.

Я не мог поверить, что вижу перед собой сверкающий блеск золота в луче фонарика.

— Si, secor, я же говорил, что это золотой рудник, — улыбнулся банкир. Придвинувшись чуть ближе, я положил руку на молочно-зеленую с белым кварцевую жилу и начал гладить сверкающее золото.

—Так красиво, что просто не верится,—не удержался я от восхищения.

—Secor, — сказал банкир.

—То, на что вы смотрите, — это не золото. Это же­лезный колчедан или пирит,—золото дураков. Настоящее золото находится в кварце, под пиритом, в темной части кварцевой жилы. Оно — в той части жилы, которая не блестит.

Современный алхимик

Когда я был маленьким мальчиком, богатый папа часто говорил об алхимии. Не зная, что это такое, я однажды попросил его объяснить. Он сказал:

— Много лет назад люди пытались превратить разные вещества, например железо или уголь, в золото.

— И у кого-нибудь это получилось? — поинтересовался я.

— Нет. Никому никогда не удалось ничего превратить в золото. Золото — это просто золото. Но люди научились создавать кое-что получше.

— А что может быть лучше золота?

— Активы, — ответил богатый папа. — Современные алхимики превращают деньги, ресурсы и идеи в богатство с помощью активов.

— Ты говоришь об активах, которые они покупают или накапливают?

— Правильно. Сегодняшние алхимики умеют создавать активы буквально из воздуха. Они превращают свои идеи в активы, и это делает их богатыми. Па­тент или торговая марка — типичные примеры превращения идей в такие акти­вы. Они превращают в активы простой мусор. Они превращают в активы свою недвижимость. В этом и заключается суть современной алхимии.

Пока я ехал с банкиром вниз по ухабистому серпантину дороги, любуясь прекрасными видами вершин Перуанских Анд, до меня дошло, что банкир сра­зу увидел в потенциальном инвесторе дурака, а не алхимика. Если я не смог оп­ределить разницу между золотом дураков и жилой настоящего золота, то какие у меня были шансы превратить заброшенную шахту в актив? Не стоит и гово­рить, что в Перу я сделку не заключил. Но, к счастью, существует много спосо­бов оказаться алхимиком — помимо поисков золота.

Как банкир отличил дурака от алхимика?

Я начал эту книгу с того, как в 1979 году мой богатый папа просматривал мои персональные и деловые финансовые отчеты. Один из его выводов не поте­рял значения по сей день. Проанализировав мои финансовые документы, он сказал: «Мир делится на дураков и алхимиков. Дураки превращают деньги в му­сор, в то время как алхимики превращают мусор в деньги. Ты и твои партнеры не алхимики, а дураки. Вы, ребятки, взялись заниматься бизнесом и преврати­ли деньги в мусор». —Но наш банкир сказал, что одолжит нам еще денег, — ответил я. — Не может быть, чтобы наши дела были настолько плохи.

Богатый папа фыркнул, улыбнулся, а потом сказал: — Во-первых, банкиры дают деньги и дуракам, и алхимикам. Банкиров это в принципе не волнует, если только у вас есть деньги, чтобы расплатиться. А во-вторых, если ты дурак, то те­бе придется заплатить более высокий процент. Чем глупее человек, тем выше проценты. Поэтому банкиры любят вас, зеленых юнцов. Ваш бизнес приносит большие деньги, а вы, ребята, превращаете эти деньги в мусор. Эти финансовые документы показывают, что, с одной стороны, вы настоящие алхимики, а с дру­гой—дураки. Так почему банкирам не одалживать вам деньги? Проблема в том, что вы, ребята, па грани банкротства. Вместо того чтобы реинвестировать день­ги, полученные от вашего бизнеса, обратно в ваш бизнес, я тут вижу в колонке пассивов, что вы, ребята, инвестировали их в один «Порше», два «Мерседеса» и один «ягуар». Посмотри, какие проценты вы платите за эти машины. Неудиви­тельно, что ваш банкир любит вас, и так же неудивительно, что вы разоряетесь. Наверное, вы, ребята, очень хорошо смотритесь, разъезжая по округе в этих блестящих машинах. Я уверен, девушки от вас без ума. Но ваши финансовые от­четы говорят, что у вас финансовый рак, вы—дураки, а не алхимики. Похоже, ты забыл все, чему я тебя учил.

Не все то золото, что блестит

Затем богатый папа сказал то, что я вспомнил через много лет, когда возвра­щался с шахты на вершине Перуанских Анд. Сидя в тряском полноприводном автомобиле, я вспоминал слова богатого папы: «Не все золото, что блестит. Блеск обманывает дураков. Вот почему пирит называют золотом дураков. Алхи­мики находят золото в темноте».

Пенсионные планы, которые блестят

У меня есть привычка с самого утра включать финансовые новости на двух финансовых каналах. Я проверяю утреннее настроение рынка, а затем — настро­ение рынка в конце дня. Одна из вещей, за которыми мне нравится наблюдать между делом, — это какой взаимный фонд, акционерное общество, публичная компания или служба финансового планирования даст больше рекламы. Други­ми словами, кто из них больше блестит.

Многие люди, от низкооплачиваемых работяг до работников с высокими окладами, испытывают финансовые проблемы, потому что слишком много из заработанных ими денег уходит на покупку вещей, которые блестят. Нам всем приходилось слышать о ребятишках из бедных семей, которые платят по 150 долларов за новую пару кроссовок знаменитых фирм. Во время походов по уни­вермагам я всегда интересуюсь ассортиментом и вижу, что отделы многих уни­вермагов забиты фирменными телевизорами с огромными экранами и видеоиг­рами. У меня есть друзья, которые живут в престижных пригородах, ездят на ев­ропейских машинах и посылают своих детей в частные школы. Другими слова­ми, когда вы смотрите на колонки их расходов и пассивов, то понимаете, что они ослеплены блеском.

Ничего плохого в таком блеске нет. Мне и самому нравятся фирменные названия, такие как "Porsche", "Ferrari", "Armani" и "Rolex". Что хорошего в жизни без небольшого блеска?

Проблема в том, что слишком многие люди свои доходы инвестируют преимущественно в блеск.

Когда я слышу, как кто-то говорит: "Я покупаю только "голубые фишки", -то знаю, что этот человек покупает акции компаний, которые блестят. Если я слышу: "Мой брокер такой-то", - и человек хвастливо называет имя знаменитой брокерской фирмы, то знаю, что этот человек купил блеск. Взаимные фонды и брокерские конторы, которые слишком рекламируют себя, вызывают у меня подозрение. Эта реклама стоит очень дорого - порой миллионы долларов. Кому-то придется за нее заплатить, и этим кем-то, разумеется, окажется инвестор. Как я уже упоминал, взаимный фонд Уоррена Баффста, "Berkshire Hathaway", не дает рекламу для инвесторов и отговаривает новых клиентов от инвестирования в фонд. Суть в том, что я не вижу рекламы "Berkshire Hathaway", но слышу, сколько простые люди говорят о "Berkshire Hathaway". А может быть, я слышу о "Berkshire Hathaway" потому, что этим фондом управляет отдельный инвестор, а не крупная корпорация.



Многие профессиональные инвесторы ищут только в темных местах. Они не надеются па «Microsoft», а ищут мелкую, начинающую компанию, которая станет транснациональным гигантом. Их не привлекают знаменитые топменед-жеры с идеальным пробором серебристых волос, дипломом Гарварда в кармане и улыбкой кинозвезды. Многие ищут предпринимателя, вкалывающего в подва­ле или в гараже, создавая новый товар, который разрешит следующую большую проблему, стоящую перед человечеством.

Во время игры в «Монополию» мой богатый папа часто напоминал о том, что очень многие ищут блеск в сфере недвижимости и непременно желают за­получить участки в самых роскошных районах, по настоящее богатство прино­сит покупка других участков и застройка их домами и отелями. Главное не блеск, а денежный поток. В недавней статье Фила Орбейна в «Harward Business Review», озаглавленной «Всему, что мне известно о бизнесе, я научился, играя в «Монополию»» (март 2002 года), автор прямо цитирует учебник по этой игре: «Начинающие игроки этого не знают, но 28 участков на доске для «Монополии» имеют разную цепу с точки зрения коэффициента окупаемости инвестиций. Участки па «Boardwalk» и «Park Place», которые многие считают самыми цен­ными, фактически таковыми не являются. Самые ценные с точки зрения коэф­фициента окупаемости инвестиций — это оранжевые и красные участки, и луч­ше всего покупать именно их».

Когда я занимаюсь поисками инвестиций в недвижимость, то обычно объез­жаю стороной районы новых застроек с шикарными домами, украшенными флагами, гелиевыми воздушными шарами, огромными рекламными щитами и трейлером советника на обочине, предлагающего самые заманчивые финансо­вые планы. Я знаю, что все эти рекламные штучки рассчитаны на привлечение потенциальных домовладельцев, которые ищут эмоционального удовлетворе­ния. Когда я ищу действительно хорошую недвижимость, то часто осматриваю уродливые дома, многие из которых держатся на честном слове и, как правило, располагаются в старых районах. Очень часто именно там можно найти вариан­ты для самых выгодных инвестиций... но не всегда. Мне приходилось покупать недвижимость в новехоньких престижных районах, и эти сделки приносили не­вероятный доход. Мне хорошо известно, что иногда вещи, которые блестят, в са­мом деле оказываются золотыми. Только финансовое образование, умение про­читать финансовые документы, условия сделки, тенденции, потребности поку­пателя и продавца могут превратить блестящее золото дураков в блестящее нас­тоящее золото. В этом заключается секрет финансовой алхимии.

Суть в том, что миллионы людей, богатых и бедных, нарываются на финан­совые неприятности, потому что их манит блеск. Всего через несколько лет мил­лионы стареющих людей по всему миру обнаружат, что попали в финансовую беду, потому что их пенсионные планы категории DC инвестированы в блеск, а не в золото.

Вот бланк отчета о доходах и балансовой ведомости из моей запатентован­ной фирменной настольной игры «Денежный поток 101».

Когда банкир или капитан ковчега смотрит на строчки отчета о доходах, отмеченные стрелками, и видит там доходы, он знает, что этот ковчег несет на борту груз активов.

Если же под "Зарплатой" больше нет никаких строчек и цифр, то банкир или капитан ковчега понимает, что у этого человека нет груза на борту, и он плы­вет порожняком, а если груз на борту есть, значит, этот человек загрузил свой ковчег золотом дураков.

Чтобы определить, пуст корабль или загружен золотом дураков, банкир или капитан корабля просто просматривает балансовую ведомость.

Если в балансовой ведомости, этом грузовом трюме ковчега, колонка акти­вов пуста, то они понимают, что корабль пуст. Такой финансовый отчет может быть у бедного человека или у юноши, только начинающего свой путь в жизни.

Если в балансовой ведомости указаны пенсионный план, акции, облигации, взаимные фонды или недвижимость, но в отчете о доходах отсутствует приток средств, у банкира или капитана корабля возникает подозрение, что, корабль загружен золотом дураков. А если активы были приобретены в знаменитых компаниях, то можно с полной уверенностью сказать, что это так и есть.

В Академии торгового флота США меня учили всегда следить за трюмами: за тем, какой груз и как загружается, где размещается, хорошо ли закреплен, где и как его следует выгрузить. Курсу "Груз и грузовые операции" в академии при­давалось очень большое значение. Этот предмет мы изучали досконально все четыре года.



Одним из инструкторов по грузовым операциям был отставной капитан с огромным опытом работы на море. Его лекции были чрезвычайно интересными, потому что, объясняя технические детали довольно скучного предмета, он рас­сказывал нам потрясающие истории. Одна из них была о том, как во время шторма сорвался груз на левой стороне второго трюма (большой трюм, второй по счету от носа). «Внезапно раздался сильный треск и судно начало крениться на правый борт. Судно сразу же сошло с курса, и рулевому пришлось резко по­вернуть штурвал влево. Тут же судно стали захлестывать большие волны с пра­вой стороны, вместо того чтобы набегать со стороны носа. Пока рулевой пытал­ся повернуть судно на прежний курс носом к волне, раздался еще один сильный треск. Это сорвало груз в четвертом трюме (самый большой трюм прямо перед мостиком). Вместо того чтобы выровнять судно, вес груза в четвертом трюме, сместившегося к правому борту, еще больше усилил крен вправо. Гигантские волны начали бить прямо в борт».

Пока старый капитан говорил, вся группа курсантов находилась па борту судна вместе с ним. Так как мы были старшекурсниками, то все провели в море уже целый год. Мы понимали, что значит находиться в океане на большом, тя­жело груженом судне. Многим из нас, включая меня, уже довелось пройти через ураганы, несчастные случаи, смерти и прочие тяготы и беды, присущие моря­кам. Пока старый капитан рассказывал, я словно наяву чувствовал, как судно заваливается на правый борт, а рулевой отчаянно пытается взять под контроль силы груза, судна, погоды и океана. Нам всем было прекрасно известно, что сор­вавшийся во время шторма груз — это кошмар, пережить который удается лишь немногим.

Отставной капитан рассказал нам, что рулевой в конце концов потерял контроль над судном. Грузы продолжали срываться, и внезапно, после удара в борт большой волны, судно быстро завалилось на правый борт и перевернулось. К счастью, команду через два дня подобрало другое проходившее мимо грузовое судно. Прежде чем завершить свой рассказ, преподаватель сказал следующее: «Прежде чем выходить из гавани, убедитесь, что ваш груз закреплен надежно. Достаточно не заметить слабины лишь в одном трюме, и груз, который должен сделать вас богатым, может вас убить». После этого мы, курсанты, стали уделять особое внимание такому скучному предмету, как проверка надежности закреп­ления груза.

Когда грянет следующий чудовищный крах на фондовом рынке, многие лю­ди обнаружат, что грузы в их трюмах закреплены недостаточно тщательно. Зна­чительная часть их активов внезапно превратится в пассивы, как произошло в марте 2000 года. Многие не смогут справиться с финансовым штормом, потому что хотя миллионы людей занимались инвестициями, инвесторами они так и не стали. Когда произойдет финансовый обвал, настоящие инвесторы будут стоять у штурвала и прилагать все силы к тому, чтобы деньги мощным потоком перете­кали из их колонки активов в колонку доходов. Маленькие ковчеги тех, кто ин­вестировал, но не стал инвестором, перевернутся, и им придется барахтаться в бурном море, надеясь, что правительство или какая-нибудь благотворительная организация спасет их.