Geum.ru

Анализ эффективности реализации программы государственной поддержки банковского сектора на примере ОАО банк втб, руководитель Черская Р. В

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
Гречушникова Виктория Андреевна, студ. ЭФ,гр.825-1,

Анализ эффективности реализации программы государственной поддержки банковского сектора на примере ОАО банк ВТБ,

руководитель Черская Р.В.


Российские банки за 2008 года пережили многое: банковский кризис, кризис ликвидности, закрытие для российских банков рынков международного капитала, потери от сектора, предоставлявшего услуги трейдинга на фондовых биржах, значительный отток средств вкладчиков, остановку роста сегмента потребительского кредитования. Государство играет активную роль в процессе преодоления банковских кризисов, участвуя в качестве организующей силы, предоставляя финансовые ресурсы для решения проблем банковской системы.

ОАО Банк ВТБ — российский коммерческий банк. Второй по величине активов (после Сбербанка) коммерческий банк страны и по размеру уставного капитала.

В ходе анализа бухгалтерского баланса банка совокупные активы банковской системы увеличились на 70% против роста на 90% годом ранее. В структуре активов существенных изменений не наблюдалось. В структуре пассивов значительные изменения произошли по статье кредиты и депозиты Центрального банка (рис. 1). В 2008 году они увеличились более чем в 30 раз по сравнению с 2007 годом и составили 23% в структуре обязательств банка.




Рисунок 1 - Динамика и структура пассивов банка


Ключевым источником прироста активов стали средства Банка России и Внешэкономбанка, предоставленные российским банкам в форме субординированных займов.

Общая поддержка банка государством в 2008 году составила 829 млрд рублей. Чрез ВЭБ банку направлен субординированный кредит на 200 млрд рублей сроком на 11 лет. Дополнительно были получены краткосрочные средства от ЦБ — 608 млрд. Это позволило банку компенсировать отсутствие финансирования, в том числе с внешних рынков. Еще 21 млрд рублей ВЭБ выдал на погашение взятых иностранных кредитов.

Наряду с этим в 2008 году Банк ВТБ взял у Центрального Банка кредит в 30 млрд рублей под залог векселей НК «Роснефть» (ROSN). Полученные средства ВТБ должны обеспечить банку дополнительную ликвидность для расширения кредитования предприятий из приоритетных отраслей российской экономики в соответствии с распоряжением правительства РФ.

Целью государственной поддержки на этом этапе являлось поддержание ликвидности банков и наращивание объемов кредитования реального сектора экономики. К реальному сектору относятся: предприятия ракетно-космической, авиационной, судостроительной и радиоэлектронной промышленности, промышленности обычных вооружений, машиностроения, жилищное строительство, АПК и пищевая промышленность, транспортные перевозки.

Что касается ликвидности банка ВТБ, то на протяжении всего времени она оставалась в пределах нормы и даже «с запасом» что видно на рисунке 2.




Рисунок 2 – Нормативы банковской ликвидности


Следовательно кредиты должны были быть направлены на увеличение кредитования реального сектора.

Кредитный портфель Группы хоть и вырос по результатам 2008 года на 50% (с 1,5 трлн руб. до 2,3 трлн руб.), но в 2009 году почти не изменился и составил 2,4 трлн руб. (рис.3). Наибольшие изменения произошли относительно кредитования металлургической отрасли, за счет сокращения кредитов предоставляемых строительной отрасли и финансовому сектору.



Рисунок 3 – Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля


В 2008 году ВТБ обслуживал 3700 крупных клиентов, в том числе финансовые организации. Среди системообразующих предприятий, которые получили финансирование: НПО «Сатурн», ОАО «АвтоВАЗ», ФГУП «Рособоронэкспорт», «Мечел», «Евраз Групп», «Русский Алюминий», УГМК и СУЭК. Банк не прекращал финансирование строительства объектов доступного жилья, а также кредитование крупнейших розничных сетей, таких, как «Седьмой Континент», X5 Retail Group, «Лента», ДИКСИ, «Холидей».

Направление средств в реальный сектор дало негативный результат, который сказался на увеличении просроченной задолженности (рис.4). Наибольший скачек произошел в первом полугодии 2009 года до 5,5%. Всего же доля просроченной задолженности в 2009 году выросла с 1% до 4,5%.




Рисунок 4 – Динамика доли просроченной задолженности в структуре ссудной задолженности


Тем не менее прибыль банка продолжала расти (рис 5). Чистая прибыль ВТБ по итогам 2008 года составила 26 894 млн руб. по сравнению с 17 977 млн руб. в 2007 году. Чистая прибыль ВТБ в 2009 году составила 28 миллиардов рублей. И это несмотря на то, что в связи с ростом просроченной задолженности банк вынужден увеличивать резервы на возможные потери по ссудам.



Рисунок 5 – Динамика чистой прибыли банка


Данный рост был обусловлен увеличением доходов от операций с иностранной валютой (рис.6).



Рисунок 6 – Динамика валютных доходов


Наибольший скачок чистой прибыли как раз приходится на конец года, когда банк получил средства господдержки. По сравнению с отрицательными показателями в 2007 году в 2008 году банк получил доход от данного вида операций в размере 70 млрд руб, в 2009 – 40 млрд.

Возникает вопрос о целевом использовании кредитов ЦБ. Это касается не только ОАО Банк ВТБ, но и другие коммерческие банки России, получившие от государства финансовую поддержку.

Объем выданных государством стабилизационных кредитов составил 230 миллиардов рублей. На кредитование реального сектора по сравнению с 2008 годом было выделено 92 миллиарда руб., что составляет менее 50% от выделенных средств господдержки. Оставшиеся средства были направлены на выплаты вознаграждений управляющему составу банка, а также на увеличение прибыли за счет операций на валютном рынке.

За 2008 год вознаграждение директорам и ключевому менеджменту группы ВТБ составило 106,5 миллионов долларов, увеличившись по сравнению с 2007 годом в 1,8 раза. Согласно ежеквартальным отчетам, члены правления ВТБ за год получили вознаграждение (заработную плату и премии) в размере 533,9 миллионов рублей (20 миллионов долларов). Это в среднем 53,4 миллиона рублей на члена правления, что соответствует уровню выплат по другим крупнейшим банкам страны.

Таким образом, анализируя полученные данные можно сделать вывод о том, что программа государственной поддержки банковскому сектору показала свою неэффективность и несоответствие поставленным целям.