Правила на комплексне банківське обслуговування відкриття рахунків (поточних, карткових з наданням елітної корпоративної картки)
| Вид материала | Регламент |
- Правила обслуговування банківських поточних (крім карткових) рахунків клієнтів юридичних, 336.44kb.
- Правила користування платіжною карткою та умови обслуговування карткових рахунків,, 164kb.
- Правила (договірні умови) відкриття, використання І обслуговування поточних рахунків, 490.13kb.
- Правила обслуговування банківських поточних (крім карткових) рахунків фізичних осіб,, 136.5kb.
- Реферат на тему Ведення рахунків клієнтів, 76.8kb.
- Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким здійснюються, 2493.23kb.
- Правила (договірні умови) відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків, 546.36kb.
- Призначений для здійснення платежів І отримання переказів у межах України, 430.77kb.
- Тарифи на відкриття й обслуговування рахунків фізичних осіб за платіжними картками, 86.56kb.
- Додаток №4 до Розпорядження №3263/16 від 15 грудня 2011, 1650.43kb.
РЕГЛАМЕНТ/ПРАВИЛА НА КОМПЛЕКСНЕ БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ
1. ВІДКРИТТЯ РАХУНКІВ (ПОТОЧНИХ, КАРТКОВИХ З НАДАННЯМ ЕЛІТНОЇ КОРПОРАТИВНОЇ КАРТКИ).
1.1. Банк відкриває Клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) у національній та іноземній валюті (у тому числі картковий (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання відповідно до чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України (далі - НБУ) та умов цього Договору.
1.2. Рахунок відкривається Клієнту тільки після надання заяви та всіх необхідних документів передбачених чинним законодавством.
1.3. При отриманні документів на відкриття чи переоформлення рахунків Банк здійснює перевірку наданих документів на відповідність їх чинному законодавству.
1.4. Клієнт надає до Банку необхідні документи, відомості та інші дані з метою виконання останнім вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.
1.5. Подавати до Банку нову копію свідоцтва про державну реєстрацію з внесеними змінами, копію змін до установчих документів, засвідчені належним чином, а також усі необхідні документи згідно з чинним законодавством у разі зміни найменування, місцезнаходження, реорганізації та інше – в місячний термін з дня внесення відповідних змін. А у випадках, передбачених чинним законодавством - здійснити переоформлення рахунку (рахунків) в установі Банку.
1.6. У разі змін у складі осіб (призначення тимчасово виконуючого обов’язки/тимчасового надання особі права першого або другого підпису/та інше), які мають право розпоряджатися рахунком юридичної особи або відокремленого підрозділу, новопризначена особа (особи) має особисто подати картку (нову тимчасову картку/додаткову картку/нову картку) зі зразками підписів і відбитком печатки, пред`явити паспорт, документи, що підтверджують її (їх) повноваження та документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння фізичній особі-резиденту ідентифікаційного номера платника податків.
1.7. Надавати повідомлення про відкриття (закриття) поточного (поточних) або карткового (карткових) рахунку (рахунків) до Державної податкової інспекції протягом трьох робочих днів, включаючи день відкриття (закриття).
1.8. Клієнт доручає банку (при потребі) подавати за Клієнта "Повідомлення про закриття рахунку" у податковий орган за місцем реєстрації Клієнта.
1.9. Банк відкриває клієнту корпоративну платіжну картку,в залежности від бажання кліента, однієї за платіжних систем Visa International та MasterCard Inc. згідно Анкети-Заяви на випуск корпоративної платіжної картки (Додаток 1).
1.10. Використання платіжних Карток (надалі – картка) регулюється законодавством України, нормативними актами Національного банку України, Договором між Банком і Клієнтом, а також діючими Правилами.
Термін дії картки зазначений на лицьовому боці картки (місяць та рік). Картка дійсна до останнього календарного дня зазначеного місяця.
1.11. При перевипуску картки Держатель картки повинен повернути Картку з терміном дії, що закінчився, в Банк для знищення, крім втрачених або вкрадених карток.
1.12. Картка може бути використана для оплати товарів і послуг у торгово-сервісній мережі, яка приймає до сплати відповідний тип картки, або для отримання готівки в пунктах видачі готівки та в банкоматах у присутності держателя картки.
1.13. Місця прийому до оплати або використання Картки позначенi знаком, що відповідає типу картки:
-
Типи карток, що приймаються
Знаки
VISA Platinum
VISA Gold
VISA Business
Visa AutoCard
Visa AutoCard Domestic
Electron
VISA
EC/MC World Signia
EC/MC Platinum
EC/MC Gold
EC/MC Corporate
Cirrus Maestro
EC/MC
1.14. Картки типу Domestic можуть використовуватись тільки на території України.
1.15. Відповідальність за цільове використання коштів з карткового рахунку несе Клієнт.
1.16. Підставою для отримання готівки за Карткою через банкомат є правильне введення ПІНа та наявність коштів на картрахунку. У разі триразового введення помилкового ПІНа на картку автоматично встановлюється статус “Вилучити". Операція з отримання готівки в банкоматі вважається правильно здійсненою і не може бути скасована за умови виконання всіх необхідних для її здійснення дій (введення картки в щілину банкомата, набір ПІН-коду, вибір та підтвердження здійсненої операції).
1.17. При отриманні готівки Клієнтом у пункті видачі готівки (у відділенні банку) або в торговельній мережі (cash – back) за допомогою платіжної картки, для здійснення авторизації згідно з правилами платіжних систем необхідна наявність документа з підписом та фото, що засвідчує особу.
1.18. Видача готівки через банкомати в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунку платіжної картки.
1.19. При використанні Картки для оплати товарів/послуг Держатель картки зобов'язаний підписати розрахунковий документ, заздалегідь пересвідчившись, що в цьому документі правильно зазначені номер картки, сума, валюта і дата операції. Держатель картки несе відповідальність за правильність зазначеної в цих документах інформації.
1.20. Якщо оплачений за карткою товар/послуга повернена/не отримана, Держатель картки повинен отримати від працівника торгової фірми зворотній рахунок (credit voucher), який містить номер картки і суму, що підлягає поверненню. Повернення вартості товару/послуги здійснюється торговою фірмою шляхом зарахування суми на картковий рахунок Держателя картки протягом 45 днів після оформлення зворотнього рахунку.
1.21. При неотриманні коштів за зворотнім рахунком протягом 45 днів, Держатель картки повинен повідомити про це в Банк для врегулювання питання з торговою фірмою.
1.22. Суми операцій, виконаних з використанням платіжних карток, прив'язаних до карткового рахунку, списуються Банком з цього карткового рахунку на підставі надання електронних клірингових файлів згідно з правилами відповідної міжнародної платіжної системи та в терміни, що зазначені у правилах платіжних систем.
1.23. Зарахування (поповнення) коштів на картрахунки субєктів господарювання здійснюється з їх поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емітента. Зарахування на корпоративні картрахунки коштів в іноземній валюті на цілі, визначені цим Положенням, здійснюється на підставі заяв клієнтів з розрахунком витрат.
1.24. Держателі корпоративних платіжних карток можуть здійснювати операції з безготівкової оплати товарів (послуг) та одержувати готівку в таких випадках:
а) одержання готівки в гривнях для здійснення розрахунків, пов'язаних із виробничими (господарськими) потребами, у тому числі для оплати витрат на відрядження в межах України, з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання готівкового обігу, а також чистого доходу фізичними особами - підприємцями;
б) здійснення розрахунків у безготівковій формі в гривнях, пов'язаних із статутною та господарською діяльністю, витратами представницького характеру, а також витратами на відрядження в межах України;
одержання готівки в іноземній валюті за межами України та в установленому порядку на території України в касі емітента для оплати витрат на відрядження;
в) здійснення розрахунків у безготівковій формі в іноземній валюті за межами України, які пов'язані з витратами на відрядження та витратами представницького характеру, а також на оплату експлуатаційних витрат, пов'язаних з утриманням та перебуванням повітряних, морських, автотранспортних засобів за межами України, відповідно до умов Кодексу торговельного мореплавства України, Повітряного кодексу України, Конвенції про міжнародну цивільну авіацію, Міжнародної конвенції про дорожній рух у розмірах, установлених для вивезення готівкової іноземної валюти нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють переміщення валюти України, іноземної валюти, банківських металів, платіжних документів і платіжних карток через митний кордон України.
1.25. Кошти, які списані з картрахунку за операції, що перелічені 1.24., вважаються виданими під звіт держателю платіжної картки. Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами.
Контроль за цільовим використанням коштів з корпоративних картрахунків здійснюється власниками цих рахунків.
1.26. Повернення держателем картки невикористаних коштів та відшкодування ним власнику корпоративного картрахунку коштів, використаних понад встановлені норми, здійснюється згідно з чинним законодавством України.
1.27. Корпоративні платіжні картки не можуть застосовуватись для виплати заробітної плати, інших виплат соціального характеру, для оплати зовнішньоторговельних договорів (контрактів), а також для розрахунків в мережі Internet.
Правилами платіжної системи можуть бути передбачені також інші обмеження щодо застосування корпоративних платіжних карток.
1.28. Операції на території України держателями карток здійснюються тільки у національній валюті. Виняток становить одержання клієнтами - держателями платіжних карток готівки в іноземній валюті зі своїх картрахунків, відкритих в іноземній валюті, у касах і банкоматах уповноважених банків-резидентів, які емітували ці картки, та одержання держателями платіжних карток емітентів-нерезидентів готівки в іноземній валюті в касах і банкоматах уповноважених банків-еквайрів.
1.29. Сума витрат, проведених у національній валюті країни, де мала місце операція, списується з карткового рахунку Клієнта у валюті карткового рахунку, за курсом МПС на день отримання від платіжної системи відповідних документів до сплати. Допустимий термін надання документів до сплати - 30 днів після проведення операції, а для банкоматних операцій - 8 днів від дня операції.
1.30. У разі виявлення Клієнтом розбіжностей між операціями/сумою, зазначеними у виписці, з фактично виконаними/сплаченими, Клієнт зобов'язаний до кінця календарного місяця, наступного за звітним, інформувати Банк по суті виявлених розбіжностей. При відсутності від Клієнта претензій за випискою, або неотриманні ним виписки з будь-яких причин протягом місяця, наступного за звітним, вона вважається підтвердженою і подальші претензії за нею Банком не приймаються. Суми операцій, опротестованих Клієнтом, повертаються на рахунок після повного врегулювання питання з протилежною стороною - Банком, що представив операцію до сплати.
1.31. На підставі платіжного доручення Клієнта на перерахування коштів, грошові кошти зараховуються банком на корпоративні платіжні картки довірених осіб Клієнта у режимі on-line протягом 10-25 хвилин.
1.32. При отриманні Картки Держатель зобов'язаний негайно поставити підпис у відповідному полі Картки в присутності співробітника Банку.
1.33. Карткою має право користуватися тільки Держатель картки. Використання Картки в торговій точці та в пункті видачі готівки повинно здійснюватися в присутності Держателя картки.
1.34. При здійсненні купівлі чи одержанні готівки в банку персонал обслуговуючої організації має право вимагати пред'явлення паспорта або іншого посвідчення особи, якщо на платіжній картці не нанесено фото клієнта.
1.35. ПІН видається Держателю картки разом з карткою в закритому, непошкодженому спеціальному конверті. Держатель картки повинен запам'ятати ПІН, знищити ПІН-конверт разом із вкладишем і надалі зберігати ПІН в таємниці. ПІН відомий тільки Держателю картки. Тримати картку разом з ПІН кодом суворо заборонено.
1.36. Не пізніше наступного дня після усного повідомлення про втрату картки Держатель картки зобов'язаний підтвердити свою заяву та бажання або відмову у постановці картки в СТОП-лист у письмовому вигляді. Максимальний строк активації картки у СТОП-листі платіжних систем: VISA – 19 днів, EC/MC – 5 днів з моменту заяви Держателя картки.
1.37. Клієнт несе повну фінансову відповідальність за всі операції, здійснені з Картками, прив'язаними до його карткового рахунку, до моменту усної заяви про втрату картки за зазначеними у цьому розділі телефонами, а також за всі подальші операції, що не супроводжувалися авторизацією, якщо картка не поставлена в СТОП-лист.
1.38. Постановка карток у СТОП-лист проводиться на пiдставi письмової заяви Клієнта відповідно до тарифів Банку.
1.39. У разі виявлення втрати Картки та/або ПІНа або отримання відомостей про їх незаконне використання, або якщо з будь-яких причин Картка не була повернена її Держателю банкоматом, при виявленні Картки, раніше заявленої як втраченої або такої, що незаконно використовується, Держатель картки повинен негайно повідомити про це Банк та повернути знайдену або звернутися с заявою про блокування картки, що використовується. У випадку виникнення у Держателя картки проблемних ситуацій йому слід негайно звернутися до Банку за цілодобовими контактними телефонами: (0562) 39-00-00, 8-800-500-00-30 (безкоштовно).
1.40. Банк не відповідає за відмову третьої сторони прийняти Картку.
1.41. Банк не несе відповідальності за ліміти та обмеження на використання Картки, встановлені третьою стороною.
1.42. Банк не несе відповідальності за ситуації, що знаходяться поза його контролем і пов'язані зі збоями в роботі зовнішніх систем оплати, розрахунків, обробки та передачі даних в платіжних системах.
1.43. Банк не несе відповідальності, якщо умови встановлення лімітів та обмежень третьою стороною на суми отримання готівки в банкоматах (одноразово, протягом дня, за місяць) можуть у будь-якій мірі конфліктувати з інтересами Держателя картки.
1.44. У разі виявлення шахрайських операцій, відповідно до карного та цивільного законодавства України, відповідальність за можливе шахрайське її використання несе особа, що виявлена впродовж слідства причетною до здійснення шахрайських операцій, або клієнт, якщо згідно з Правилами платіжних систем фінансова відповідальність за шахрайські операції не може бути перенесена на сторону, що оформила незаконну операцію.
2. РОЗРАХУНКОВО-КАССОВЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ
2.1. За цим договором Банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок (рахунки), відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та здійснювати інші операції за рахунком (рахунками) у порядку та на умовах, передбачених цим Договором та чинним законодавством України.
2.2. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Нарахування відсотків на залишки вільних коштів на рахунку Клієнта, (розміри, порядок оплати та строки) здійснюються згідно з діючими тарифами Банку на розрахункове та касове обслуговування Клієнта.
2.3. Банк здійснює для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та цим Договором, та виконує доручення Клієнта, що міститься в розрахунковому документі, у строки встановлюється згiдно з регламентом роботи банку.
2.4. Банк приймає та виконує розрахункові документи відповідно до чинного законодавства та виключно в межах залишку грошових коштів на рахунку Клієнта, якщо інше не встановлено іншими договорами між Банком і Клієнтом.
2.5. У разі потреби, Банк надає Клієнту можливість здійснення платежів зі своїх рахунків у Банку, а також отримання інших послуг, за допомогою електронних розрахунково-інформаційних програмних продуктів (ЕРІПП), що оформлюється шляхом підписання сторонами цього Договору та Додатку 3 до нього, який є невід`ємною його частиною або окремих договорів, які регламентують відповідні правовідносини.
2.6. У разі потреби, за вимогою Клієнта надавати Клієнтові виписки спеціального виду про стан рахунку (рахунків) Клієнта в Банку за допомогою засобів Internet (з використанням ЕРІПП), а також за допомогою засобів мобільного зв’язку.
2.7. Банк здійснює приймання та видачу готівки відповідно до чинних нормативних актів.
2.8. Розрахункові документи передаються Клієнту (його представнику за довіреністю), що підтверджують списання/зарахування коштів з/на рахунку/рахунок Клієнта та надається виписка за рахунком/рахунками (у тому числі і за картковими рахунками) Клієнта. Виписка за рахунком Клієнта складається Банком на підставі розрахункових документів (на паперових носіях та/або в електронному вигляді), у яких відображаються (у вигляді дебетових і кредитових оборотів) суми за кожним виконаним документом, і форма якої містить всі реквізити платіжного документа, та надається Клієнту на паперових носіях:
щоденно;
щонеділі;
щомісячно;
відмова від виписок
(необхідне виділити )
Виписки Клієнту через ЕРІПП надсилаються щоденно.
Видача дублікату виписки по рахунку/рахунках Клієнта здійснюється за окремим запитом Клієнта з оплатою згідно діючих тарифів банку.
2.9. Банк повинен зберігати таємницю операцій за рахунком (рахунками) Клієнта. Без згоди Клієнта відомості третім особам з питань здійснення операцій на рахунку (рахунках) можуть бути надані тільки у випадках, передбачених чинним законодавством України.
2.10. Клієнт доручає банку здійснювати купівлю/продаж безготівкової іноземної валюти за національну валюту, а також конверсійні операції (купівля/продаж однієї валюти за іншу при відсутності в розрахунках національної валюти) відповідно до чинного законодавства.
Заявки на купівлю/продаж безготівкової іноземної валюти, а також на проведення конверсійних операцій можуть передаватись від Клієнта в Банк за допомогою ЕРІПП.
2.11. Нарахування, утримання та одночасно із подачею заявки на купівлю іноземної валюти, здійснює від імені та за рахунок Клієнта, сплату до Пенсійного фонду України додатковий збір на обов'язкове державне пенсійне страхування у розмірі передбаченому діючим законодавством від суми операції з купівлі-продажу безготівкової валюти, зазначеній у такій заявці, веде податковий облік та подає звітність органам Пенсійного фонду України.
2.12. Банк здійснює функції агента валютного контролю.
2.13. Відносини між сторонами з питань акредитивного обслуговування Клієнта за акредитивами оформляються та здійснюються згідно з чинним законодавством.
2.14. Клієнт зобов'язується виконувати вимоги чинних інструкцій, правил, інших нормативних актів НБУ з питань здійснення розрахункових, касових та інших передбачених чинним законодавством операцій (у тому числі при використанні КПК) та надання звітності.
2.15. Отримання готівки здійснюється за умови надання Банку заявку на отримання готівки до 15:00 години напередодні дня отримання.
2.16. Клієнт надає Банку необхідні документи, відомості та інші дані з метою виконання вимог законодавства, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, для складання встановленої нормативними актами НБУ звітності Банку та для здійснення ним функцій агента валютного контролю. Додавати передбачені чинним законодавством супровідні документи до розрахункових документів.
2.17. Здійснення оплати за виконанні Банком операцій і наданні послуги за цим Договором, здійснюється згiдно з діючими тарифами банку.
2.18. Негайно, але не пізніше наступного дня Клієнт повідомляє Банк про всі помічені помилки у виписках за рахунком (-ками) та інших документах або про невизнання (непідтвердження) підсумкового сальдо за рахунком (-ками), а у разі помилкового переказу коштів на рахунок Клієнта – протягом трьох робочих днів від дати надходження від Банку повідомлення - повернути Банку еквівалентну суму грошей.
2.19. Клієнт перевіряє та підтверджує залишок (залишки) коштів на своєму (своїх) рахунку (рахунках) станом на перше січня кожного року. У випадку виявлення розбіжності, Клієнт до першого лютого зобов`язаний повідомити про це Банк. У випадку неотримання Банком підтвердження залишків коштів на рахунку (рахунках) Клієнта протягом зазначеного терміну, залишок коштів вважається підтвердженим.
2.20. Клієнт самостійно розпоряджається коштами на своєму рахунку (рахунках), за винятком випадків, передбачених чинним законодавством.
2.21. Готівкові кошти з каси банку отримуються в межах заявки та за допомогою корпоративних платіжних карток за умови наявності коштів на рахунку (рахунках) у випадках, передбачених чинним законодавством.
2.22.Розрахункові документи та заявки на купівлю/продаж безготівкової іноземної валюти (проведення конверсійних операцій) подаються до Банку як на паперових носіях, так і в електронному вигляді з використанням наданих банком програмно-технічних комплексів що зазначені у цьому Договорі. Також за допомогою програмно-технічних комплексів отримується інформацію про стан рахунку (рахунків) у порядку та на умовах, визначених цим Договором, нормативними актами НБУ, та у межах чинного законодавства
2.23. Банк має право, з метоюперевірки наявної інформації про будь-яку фінансову операцію Клієнта, за рішенням відповідальної особи Банку, призупинити операції за рахунком (рахунками) Клієнта у межах термінів, встановлених чинним законодавством України.
Банк має право відмовити Клієнту (мотивовано, з посиланням на підстави, передбачені чинним законодавством України) у здійсненні операцій за рахунком (рахунками) Клієнта у разі оформлення документа з порушенням вимог чинного законодавства та нормативних актів НБУ, або у разі відмови Клієнта внаданні документів та відомостей, або умисного подання неправдивих відомостей, необхідних для з ясуванні суті фінансової операції, його діяльності та здійснення ідентифікації Клієнта згідно з чинним законодавством.
2.24. Доповнення та коригування тарифів здійснюється у порядку передбаченому цим Договором. Інформація про діючі тарифи та зміни до них розміщуються на Дошці оголошень в операційному залі Банку.
2.25. Банк має право списувати кошти з усіх поточних (карткових) рахунків Клієнта у національній та іноземній (у розмірі, еквівалентному сумі згідно з тарифами, строками та порядком оплати, передбаченими тарифами банка (здійснювати договірне списання), та здійснити продаж іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України (за курсом на Міжбанківському валютному ринку України для цієї операції на дату її проведення), з відшкодуванням Банку витрат на сплату зборів, комісій і вартості наданих послуг. При цьому Клієнт доручає Банку оформити заявку на продаж іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України від імені Клієнта) валюті України, відкритих за цим Договором, оформлюючи меморіальний ордер у межах сум, які належать до сплати Банку за цим Договором, згідно з діючими тарифами банку, строками та порядком оплати, передбаченими діючими тарифами Банку (здійснювати договірне списання).