27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике

Вид материала

Содержание

2. Классификация границ кредита.
Перераспределительные границы
Антиципационные границы (эмиссионные) кредита.
Количественные границы
Выходной лимит
Внутриквартальный лимит
Снижающийся лимит
67. Кредитная реформа как метод построения и реорганизации КР системы
12. Меры по преодолению инфляции в условиях перехода к рыночной экономике
39. Роль Кр при переходе к рын. экономике
66. ЦБ РФ, его функции и роль

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Билет 16.

13. Инфляция. Ее причины и следствия.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".

Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень глубинные. Инфляция – это обесценение денег всвязи с нарушением закона денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом экономической политики гос-ва. С лат. инфляция – вздутие (т.е. вздувается денежная масса и цены). Инфляция используется как средство перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита. А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и внешние.

К внутренним факторам относят:

1) общеэкономические

деформация структуры экономики и неэффективность производства
засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК
спад производства

2) финансовые

дефицит гос-ого бюджета
неэффективная налоговая политика
рост гос-ого долга (большие расходы по обслуживанию)
большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями
нестабильность финансового рынка

3) денежные

чрезмерная эмиссия денег
увеличение скорости оборота денежной единицы

4) кредитные

кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом)
неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов, инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы)

К внешним факторам относят:

долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей валюты в иностранную)
повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто (качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

Соц-экономические последствия инфляции.

1. Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс превращается в тормоз развития производства, т.к. подрываает интерес к долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и усиливает кризисные явления в производстве. Это второе влияние является более сильным и долговременным.

2. Обесценение денежных доходов, особенно для лиц с фиксированными доходами.

3. Перераспределение доходов в пользу гос-ва, коммерческих структур, монополистов, которые могут диктовать цену.

4. Скрытая конфискация денежных средств (н-р, через налоги)

5. Подрывает стимулы к долгосрочным инвестициям.

6. «Стимулирует» бегство капиталов за границу.

7. Инфляция делает нестабильной кредитно-банковскую систему в целом.

8. Материализация денежных накоплений, т.е. превращение их в товары.

Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции.

Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции. Применяемые методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение денег.

1. Стремление избежать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую эмиссию.

Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная роль кредитной системы в инфляционном процессе. Концентрация банков, расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва как банкира монополий – все это увеличивает влияние кредита на развитие инфляции. Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден. накоплений в долгосрочные.

Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег, что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках, повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным ценностям.

40. Границы КР

1. Понятие границ кредита.

Граница кредита - предел, допустимая форма. Норма выдачи кредита.

1). Это предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная планом.

2.) Это граница ресурсов кредита, т.е. сумма ресурсов, в пределах которой можно предоставлять ссуды. Границы ресурсов кредита определяются размерами ссуд фонда. Границы предоставляемого кредита определяются кредитным планом и конкретно выражаются в лимите кредитования.

2. Классификация границ кредита.

С точки зрения видов (по срочности) кредитов границы подразделяются на:

- границы долгосрочного кредита;

- границы краткосрочного кредита.

С точки зрения методов установления границ кредита границы подразделяются на:

- экономические;

- административные.

Экономические - это :

1) перераспределительные

2) антиципационные (эмиссионные)

Существуют пространственные, временные, качественные, количественные, макроэкономические (для народного хозяйства в целом) и микроэкономические (индивидуальные границы), верхние и нижние, внешние и внутренние границы кредита.

Границы долгосрочного кредита определяются:

1) ресурсами

2) сроками окупаемости кредитуемого объекта

До перестройки границы кредита определялись строго в соответствии со сроками, установленными в инструкциях. На сроки больше 1 года кредиты давались на техническое перевооружение, на строительство новых предприятий.

Сегодня банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты (95%).

Перераспределительные границы определяются ресурсами. В идеале сумма кредитов должна быть равна сумме кредитных ресурсов. Фактически сумма кредитов не больше суммы кредитных ресурсов, но не более, чем на сумму прироста производства. процессе производства создаются ресурсы , в том числе кредита.

Сумма кредитов может быть меньше суммы кредитных ресурсов при нарушении принципов кредитования (срочность, обеспеченность, целевой характер кредита). таким образом, сумма кредитов не просто механически равна сумме кредитных ресурсов, а она базируется на этой сумме, но она может и отклоняться.

Антиципационные границы (эмиссионные) кредита.

Все денежные средства - наличные и безналичные - должны иметь кредитную основу. Выдача кредита увеличивает количество денег или денежную массу, погашение кредита уменьшает количество денег (наличных и безналичных), поэтому предоставление ссуд должно осуществляться на макроуровне с учетом действия денежно-кредитных законов. На основе бюджетных денежных доходов и расходов населения и плана кассовых оборотов.

На уровне конкретных коммерческих банков обязательно надо учитывать данные кредитных планов, т.к. там определены ресурсы кредитования (кредитный потенциал коммерческого банка), складываемые из собственных средств банка, привлеченных средств в виде депозитов вкладчиков и средств коммерческого банка на межбанковском рынке, эмиссии. Другая часть кредитного плана - направление (размещение) ресурсов.

Количественные границы принимают вид в форме лимитов кредитования.

Лимит кредитования - это предельная сумма выдач кредита или предельная сумма задолженности банку по ссудам, установленная кредитным планом.

Различают следующие виды лимитов кредитования:

По назначению:

- лимиты выдач (предельная сумма выдач кредитов в планируемом периоде)

- лимит задолженности (предельная сумма задолженности на конец определенного периода)

Лимит выдач устанавливается по каждому хозяйствующему субъекту, по каждому объекту.

Лимит задолженности устанавливается по каждому объекту кредитования, по каждому хозяйствующему органу, по каждому учреждению банка.

По срокам действия:

- выходной лимит

- внутриквартальный

- снижающийся

- контрольная цифра кредитования

Выходной лимит - это предельная сумма задолженности банку по ссудам на конец квартала. На протяжении квартала сумма задолженности может превышать максимальную величину на конец квартала.

Внутриквартальный лимит - предельная сумма задолженности внутри квартала. Это используется как дополнительный лимит к выходному. Задолженность должна быть погашена до конца квартала.

Снижающийся лимит - разновидность внутриквартального. Особенность: задолженность внутри квартала всегда ниже , чем на начало квартала.

Контрольная цифра кредитования - разновидность выходного лимита, когда фактическая задолженность заемщика перед банком строго не ограничивается. Эта цифра может быть превышена, в случае превышения заемщик уплачивает банку повышенные проценты, это условия договора, а не санкция банка.

По субъектам лимитирования:

- индивидуальные для каждого предприятия

- для каждого банка

-общебанковские - для всех банков

По способу использования

- твердый лимит

- контрольная цифра кредитования

67. Кредитная реформа как метод построения и реорганизации КР системы

Кредитная реформа (КР) - это совокупность мероприятий по перестройке кредитной системы в соответствии с характером производственных отношений и требованием экономических законов.

Билет 17.

12. Меры по преодолению инфляции в условиях перехода к рыночной экономике

Меры регулирования и преодоления инфляции

Антиинфляционная политика.

Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики – дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов.

Дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действия дефляционной политики заключается в том, что она, как правило, вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко.

Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономического роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики.

Индексация (полная или частичная) означает компенсацию потерь в результате обесценения денег. Сначала данный метод применялся в конце 40-х – начале 50-х годов при инфляции, вы званной пере ходом от военной экономики к нормальным рыноч ным условиям. Вновь индексация стала применяться в 70-е годы в связно развертыванием галопирующей инфляции. В большинстве ведущих промышленно развитых стран она распространялась на меньшую часть трудового населения (например, в США приблизи тельно на 10%). Исключением была Италия, профсоюзы которой добились введения в стране полной с истемы индексации.

Формы сдерживания контролируемого роста цен проявляются, во-первых, в "замораживании" цен на определенные товары, во-вторых, в сдерживании их уровня в определенных пределах. Подобный контроль сохранился во всех ве дущих развитых странах.

Еще большее значение этот контроль имеет для развивающихся стран, где стабильный уровень розничных цен на потребитель ские товары поддерживается государственными субсидиями, что обеспечивает хотя и низкий, но стабильный уровень жизни насе ления. Перевод этих товаров на свободно рыночную основу, как правило, сопровождается бурными социальными потрясениями.

Конкурентное стимулирование производства включает меры как по прямому стимулированию предпри нимательства путем значительного снижения налогов на корпорации, так и по косвенному стимулированию сбережений для населения (снижение налогов с населения).

Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены – заработная плата".

Пути преодоления инфляции:

I. 1.демонополизация;

2.приватизация;

3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования;

4.сокращение долгостроя, незавершенного производства;

5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом;

6.развивать сферу услуг;

7. конверсия производства;

8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы.

II.9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с ........., с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т.д.).

III.10. совершенствование торговли по всем направлениям

IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет – увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки)

V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов)

VI. в области денежного обращения:

13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий – развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий – хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки.

14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы.

15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)

VII.в области сберегательного дела:

16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.

17. развивать гос. кредит (государство – заемщик, население – кредитор(приобретает государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)).

18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями – ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.

39. Роль Кр при переходе к рын. экономике

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:

1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;

2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;

на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;
кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета, снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют следующие факторы:

систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к качеству кредитуемого объекта.
постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.
контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ финансового состояния клиента).
дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня кредитоспособности заемщика и других факторов.

66. ЦБ РФ, его функции и роль

ЦБ - главное звено кредитной системы;

В большинстве западных стран функции ЦБ с середины 19 века были закреплены за определенными банками. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г. Рейхсбанк и Банк Испании - в 1874 г. Федеральная резервная система США получила статус ЦБ в 1913 г. В России ЦБ был создан в 1860 г. Первые ЦБ возникли в мире значительно раньше. Первый ЦБ был создан в Швеции - Риксбанк - в 1668 г. Одним из первых был банк Англии - 1694 г.

В отличие от Банка Англии, который был создан снизу (вырос из общей системы банков), в России ЦБ был создан сверху. При этом ЦБ России всегда был подчинен Минфину ( за искл. 20-х гг.) В целом выделение из общего числа банков центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы.

Основные отличительные особенности ЦБ от коммерческих банков:

ЦБ не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли, что является целью коммерческих банков.
Центральные банки обычно являются государственными, централизованными институтами, в то время как коммерческие банки, как правило, - частные или акционерные.
Управляющие ЦБ более тесно связаны с работой правительственных органов, чем их коллеги в к/б.
Центральные банки выполняют функцию руководства деятельностью коммерческих банков, законотворческую функцию, т.е. выпускают необходимые инструктивные и другие материалы, регулирующие деятельность к/б.
ЦБ может воздействовать на деятельность к/б и других кредитных институтов, в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как правило, в процессе варьирования, изменения учетной ставки, а также при установлении предельных норм обязательных резервов.
Центральные банки выполняют эмиссионную функцию, осуществляют контроль за выпуском и изъятием денег из обращения.
ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно банковские счета правительства.
Центральные банки выполняют роль кредиторов последней инстанции по отношению к другим банкам, для чего используются различные методы экономического воздействия на к/б:

операции на открытом рынке;
изменение официальной учетной ставки ЦБ;
проведение операций с депозитами;
установление нормы обязательных резервов и др.

Центральные банки не выполняют всех функций и операций банков, например, не обслуживают клиентуру (за искл. Госбанка СССР, Банк Англии - для сотрудников, Банк Франции).

В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.

Мировой истории известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. В современной банковской практике выделяют централизованные и децентрализованные модели организационной структуры банков. Централизованная модель Банка Англии (одно правление и два филиала в Лондоне); децентр.- ФРС США (объединяет 12 фед. резервных банков и около 6000 крупнейших коммерческих банков).

Основные функции ЦБ России :

В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:

аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;
размещение денежных средств;
организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;
денежно-кредитное регулирование;
организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем безналичных перечислений;
расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;
внешнеэкономические функции;
регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;
надзор за деятельностью банков.

1. ЦБР аккумулирует денежные средства, находящиеся на счетах в банках, средства, принадлежащие гос-ву и находящиеся на счетах гос. бюджета в банках; все виды налоговых перечислений в бюджет; средства различных фондов, общественных организаций, объединений; собственные средства ЦБР.

2. ЦБ предоставляет кредиты к/банкам и правительству на временное покрытие расходов госбюджета; осуществляет вложение денежных средств в ценные бумаги, и в первую очередь в гос. займы правительства.

ЦБ организует обращение денежных знаков в соответствии с законами РФ, организует изготовление денежных знаков, устанавливает правила перевозки, хранения, инкассации денежных знаков, создает резервы, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, осуществляет правила замены и уничтожения поврежденных денежных знаков. Как эмиссионный центр ЦБР работает на основе закона “О ден. системе РФ”.
Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.

Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России:

учетная процентная ставка;
операции на открытом рынке с ценными бумагами;
установление экономических нормативов для банков.

ЦБ организует и осуществляет расчеты между:

к/банками;
предприятиями, организациями, учреждениями через банки;
предприятиями, организациями -с одной стороны, и государством -с другой.
государством и населением;
между государствами.

Для осуществления расчетов организованы РКЦ, которые связаны единой системой расчетов (МФО -межфилиальных оборотов). ЦБ устанавливает единые правила ведения расчетов, обязательные для всех субъектов н/хозяйства.

В законе “О ЦБР” записано, что Банк России выполняет функцию депозитария и фискального агента правительства по кассовому исполнению бюджета и по обслуживанию гос. долга, включая осуществление операций по размещению гос. займов, их погашения и выплате процентов по ним. В целом эта функция состоит в том, что Банк России аккумулирует средства, поступающие в адрес госбюджета, и размещает их по поручению Минфина. В необходимых случаях ЦБ предоставляет кредит Минфину: на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Гос. Дума при этом устанавливает лимит задолженности по этим кредитам. В рамках этого кредита ЦБ может покупать у Минфина ценные бумаги сроком до 6 месяцев.
Существуют следующие внешнеэкономические функции ЦБР:

регулирование курса рубля;
управление официальными золото-валютными резервами;
осуществление операций по размещению этих резервов либо самостоятельно, либо через банки, уполномоченные им;
выдача лицензии на проведение комбанками операций в инвалюте в России и за границей;
выдача лицензий на открытие представительств ин. банков и других кредитных институтов на территории России;
ЦБ представляет интересы России в центр. банках других стран и международных финансово-кредитных институтах.

В целом ЦБ имеет право осуществлять любые операции в инвалюте в России и за границей в соответствии с законами РФ и международной банковской практикой.

Деятельность к/банков регулируется в соответствии с з-ном “О банках и банковской деятельности”. Центральный банк:

выдает или отзывает лицензии на совершение операций;
регистрирует уставы банков;
ведет книгу регистрации банков на территории РФ;
устанавливает экономические нормативы (минимальный размер УК, предельное соотношение размера капитала и суммы активов, взвешенных с учетом степени риска, ликвидность баланса, минимальный размер обязательных резервов, максимальный размер риска на одного заемщика, ограничение размеров валютного и курсового рисков и др.);

ЦБ определяет правила работы банков, устанавливает одинаковые правила бух. учета, стат. отчетности, устанавливает сроки предоставления отчетности, осуществляет надзор за соблюдением экономических нормативов и контролирует правильность применения законодательных актов.

Blog

27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике

Содержание