Страхові послуги та особливості їх реалізації
| Вид материала | Документы |
- Таркуцяка О. Страхові послуги: Навч посіб, 10.3kb.
- Книга може бути корисною також для вивчення дисципліни "Страхові послуги", 7050.2kb.
- Назва реферату: Особливості реклами на місці продажу послуг Розділ, 97.79kb.
- Робоча навчальна програма розглянута І затверджена на засіданні кафедри менеджменту,, 143.69kb.
- Міністерство освіти І науки України Львівський національний університет імені Івана, 183.23kb.
- І реалізації Закону України „Про соціальні послуги Міністерством, в основному, забезпечено, 138.64kb.
- Інвестиційна пропозиція по створенню індустріального парку «Свема» в м. Шостка. Загальні, 88.89kb.
- Назва реферату: Досвід І проблеми викладання дисципліни Страхові послуги Розділ, 100.66kb.
- Міністерство освіти І науки України Львівський національний університет імені Івана, 316.6kb.
- План Послуги комерційного банку та їх види. Лізингові послуги, 10.85kb.
План семінарського заняття
1. Страхова угода та її основні етапи.
2. Заява про страхування, її значення і зміст.
3. Андеррайтинг та його завдання.
4. Договір страхування і його зміст.
5. Припинення дії договору страхування. Права і обов’яз-
ки сторін.
6. Порядок врегулювання претензій страхувальника що-
до виплати відшкодування.
Література
1, 12, 20, 31, 40, 44, 47, 63, 66, 80, 81, 86, 88,
91, 92, 95, 101, 103.
Термінологічний словник
Андеррайтинг — процес прийняття ризику на страхування.
Договір страхування — письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов’язання в разі настання страхового випадку виплатити страхову суму або відшкодувати завданий збиток у межах страхової суми страхувальнику чи іншій особі, визначеній страхувальником або на користь якої укладено договір страхування (надати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов’язується сплачувати страхові платежі у визначені терміни та виконувати інші умови договору.
Заява про страхування — письмове або усне повідомлення страхувальника про намір укласти із страховиком договір страхування.
Правила страхування — документ, який визначає умови проведення кожного виду страхування. Правила страхування розробляються страховиком і підлягають затвердженню державним органом у справах нагляду за страховою діяльністю при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.
Страхове відшкодування — виплата, яка здійснюється страховиком на користь страхувальника згідно з договором страхування або законодавством у разі настання страхової події.
НАВЧАЛЬНІ ЗАВДАННЯ
Теми рефератів
1. Права і обов’язки страхувальника згідно із Законом України «Про страхування».
2. Права і обов’язки страховика згідно із Законом України «Про страхування».
3. Термін дії договору страхування в окремих видах страхування: порівняльний аналіз.
4. Особливості змісту Заяви про страхування в окремих видах страхування.
5. Особливості укладення договорів страхування майна юридичних осіб і громадян.
? Питання для дискусій
1. Яку роль відіграє Заява про страхування при вирішенні питання, пов’язаного з виплатою страхового відшкодування (страхової суми)?
2. Як співвідносяться договір страхування і страховий поліс?
3. Які фактори впливають на вирішення питання, пов’язаного з прийняттям об’єкта на страхування?
ЗАВДАННЯ
ДЛЯ ПЕРЕВІРКИ ЗНАНЬ
1. Зміст договору страхування:
а) регламентується законодавством;
б) визначається за згодою сторін;
в) вірно «а» і «б».
2. При достроковому розірванні договору страхування за ініціативою страховика (без висунення претензій до страхувальника) страхові внески:
а) не повертаються;
б) повертаються повністю;
в) повертаються за вирахуванням видатків на ведення справи.
3. Франшиза — це:
а) форма договору страхування;
б) додаткова плата за страхування;
в) частка збитку, яка не відшкодовується страховиком.
4. У яких із перелічених випадків страховик може відмовити страхувальнику у виплаті страхового відшкодування по страхуванню майна:
а) збитки завдані в результаті пожежі через погану ізоляцію електропроводу;
б) майно вкрадене: довідка правоохоронних органів відсутня.
5. Страховик у зв’язку із страховою подією запросив у підприємства відомості, що становлять комерційну таємницю. Чи зобов’язане підприємство надати таку інформацію?
а) так;
б) ні.
6. Страхова виплата — це:
а) плата за страхування;
б) компенсація збитків;
в) комісійні страхового агента.
7. Страхова сума — це ... (закінчити визначення).
8. Страхова сума × страховий тариф = ?
9. Майно підприємства, загальна вартість якого становить
200 млн. грн., застраховане на 140 млн. грн. Пожежею знищено майно на 60 млн. грн. Яку суму страхового відшкодування отримає підприємство?
а) при пропорційній системі відшкодування;
б) при системі «першого ризику»?
10. Знижка страхового тарифу можлива за умови:
а) якщо договір страхування передбачає франшизу;
б) якщо клієнт страхує все майно, а не його частину;
в) у разі страхування на користь третьої особи;
г) у разі встановлення страхової суми нижчої за дійсну вартість майна.
Тема 3
СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
ТА ПЕНСІЙ
Методичні поради до вивчення теми
Страхування життя (та пенсій) є однією з підгалузей страхування, яке проводиться з метою організації страхового захисту окремих громадян та членів їхніх родин. Страхування проводиться на випадок виникнення різних подій, які впливають на життя, здоров’я та працездатність означених осіб і має довгу й цікаву для дослідження історію.
Вивчаючи цю тему слід пам’ятати, що зазначена підгалузь характеризується нагромадженням страхових сум протягом дії договору страхування на відміну від інших підгалузей особистого страхування.
Треба врахувати, що при страхуванні життя основними страховими випадками є смерть застрахованої особи під час дії договору страхування, а також її дожиття до певного віку або події, якою може бути і вихід на пенсію. Для успішного проведення страхування життя страхова компанія повинна визначити імовірність настання цих випадків серед застрахованих. Саме для досягнення цієї мети страховик повинен мати в своєму розпорядженні таблицю смертності. При самостійній підготовці необхідно врахувати, що таблиця смертності може бути побудована на різних засадах. Враховуючи те, що таблиця смертності є вихідною умовою для проведення страхування життя, необхідно приділити увагу порядку її складання і змісту.
При проведенні страхування життя важливо встановити, яку суму страхувальник повинен внести на початку дії договору страхування, щоб до закінчення його строку була створена необхідна страхова сума. Слід звернути також увагу на підхід страховика до характеру сплати внесків страхувальників протягом дії договору страхування (змінюються або є незмінними) і обгрунтувати його.
При проведенні страхування життя у страхувальника можуть виникнути певні труднощі, пов’язані із сплатою внесків, тому необхідно розібратися в діях, які можуть бути застосовані в цьому випадку страховиком.
Треба засвоїти, що в практиці зарубіжного страхування страхування життя поділяється на страхування капіталів та страхування рент, і знати, чим вони між собою відрізняються.
Страхування життя поділяється на певні види. Метою такого поділу є одержання страховиком можливості розробити єдині правила страхування певних об’єктів від характерних для них ризиків, застосувати методи розрахунку тарифів, які розробляються для різних видів страхування, врахувати особливості формування резервів.
Серед найпопулярніших видів страхування життя виокремлюють змішане страхування життя. Розгляд цього виду страхування слід почати з визначення обсягу відповідальності страховика. Під час проведення змішаного страхування життя необхідно врахувати, що страховик і страхувальник, як правило, є однією особою, а договори укладаються лише на тривалий час (треба конкретизувати).
При укладенні договору страхування страховик повинен ознайомити страхувальника з правилами проведення страхування, а також визначитися щодо можливості укладення договору. У зв’язку із цим при самостійній підготовці треба звернути увагу на ті вимоги, які страхова компанія ставить до потенційного страхувальника з цього виду страхування, а також на причини відмови в укладенні договору. Важливо також зосередити увагу на встановленні строку страхування, якщо укладення договору можливе.
При укладенні договору страхування страхувальник повинен бути поставлений до відома щодо своїх прав і обов’язків, а також прав і обов’язків страхової компанії. Цей момент є дуже важливим у відносинах сторін, а тому вимагає докладного вивчення.
При укладенні договору страхування визначається розмір страхової суми. Студент повинен розібратися в тому, хто її визначає і чи існують у зв’язку із цим якісь межі, а також чи має страхувальник право змінити розмір страхової суми під час дії договору, якщо в нього виникнуть якісь проблеми.
Страхова послуга є послугою платною, тому під час укладення договору страхування визначається розмір цієї плати. У зв’язку з цим треба зосередитись на порядку визначення розміру страхового внеску і врахувати, що він залежить від розміру страхової суми і тарифної ставки, яка, в свою чергу, залежить від впливу факторів, серед яких важливими є строк страхування, вік застрахованого, варіант страхування (якщо є вибір). Треба розібратися в тому, яким чином страховий внесок може бути сплачений страхувальником страховику, у які строки, яка залежність між сплатою першого внеску і початком дії договору страхування, а також у яких випадках договір страхування вважається недійсним.
Факт укладення договору страхування засвідчується страховим свідоцтвом (полісом). Необхідно звернути увагу на його зміст.
За умовами страхування страхувальнику надається право припинити дію договору страхування. При цьому страхова компанія виплачує йому певну суму, яка називається викупною сумою. Слід звернути увагу на те, як визначається її розмір, від чого він залежить.
При настанні страхового випадку застрахований або призначена ним особа (залежно від наслідків страхового випадку) може одержати страхову суму, якщо має на це право. У зв’язку з цим важливо звернути увагу на випадки відмови у виплаті страхової суми.
У практиці страхування бувають випадки, коли застрахований помер до одержання страхової суми по дожиттю або виплат, пов’язаних із втратою здоров’я. Необхідно з’ясувати, хто в цьому випадку одержить належну суму і чи завжди.
Для одержання певної виплати або страхової суми застрахований, а у разі його смерті — вигодонабувач, повинен пред’явити страховику певні документи, перелік яких треба з’ясувати.
До видів страхування життя належить страхування дітей. По суті цей вид страхування можна вважати різновидом змішаного типу страхування життя. Розгляд цього виду страхування доцільно почати з визначення суб’єктів страхування, а також вимог, які до них ставляться умовами страхування. При цьому необхідно також звернути увагу на обсяг відповідальності страховика за договором страхування.
Порядок укладення договору страхування, визначення розміру страхового внеску і вступу договору в силу такий самий, як і по змішаному страхуванню життя. При проведенні страхування життя дітей важливе значення має строк дії договору страхування. Визначення такого строку повинно привернути увагу студента під час самостійної підготовки.
Важливим моментом при розгляді умов проведення страхування дітей є визначення осіб, які мають право на одержання страхової суми при дожитті застрахованого до закінчення строку страхування або виплат у разі настання інших страхових випадків, обумовлених при укладенні договору, що не повинно пройти поза увагою студента.
Як і з інших видів страхування, при проведенні страхування дітей страховик має право відмовити у виплатах. Ці випадки обумовлюються при укладенні договору, і їх знання є умовою засвоєння цього виду страхування.
До видів страхування життя належать страхування до вступу в шлюб (весільне). Під час його розгляду необхідно чітко визначитися щодо суб’єктів страхування, їх прав і обов’язків.
У разі страхування до вступу в шлюб важливо врахувати, що воно здійснюється на випадок дожиття застрахованого до закінчення строку страхування і вступу у зареєстрований шлюб або дожиття до 21 року. Слід мати на увазі, що за домовленістю із страхувальником страхова компанія може взяти на себе і більший обсяг відповідальності.
Страхування до вступу в шлюб має певні особливості, які відрізняють його від інших видів страхування. Насамперед це стосується вимог, які ставляться до страхувальників при укладенні договору страхування щодо їх віку і стану здоров’я. Студент повинен розібратися в передумовах застосування зазначених вимог, а також звернути увагу на те, які наслідки для застрахованого має смерть страхувальника під час дії договору страхування. Крім цього, важливо розібратися в таких поняттях, як «строк страхування» і «вичікувальний період», вміти їх відрізняти за тривалістю і обсягом відповідальності страховика. Що ж стосується організації роботи по укладенню і обслуговуванню страхової угоди, то порядок тут в цілому аналогічний іншим видам страхування.
Досить специфічним видом страхування життя є довічне страхування, а тому під час самостійної підготовки необхідно визначити його особливості. У зв’язку з цим важливо розібратися в тому, які вимоги ставить страхова компанія до потенційного страхувальника при вирішенні питання про можливість укладення з ним договору страхування, в якому порядку і на чию користь укладається такий договір. Крім цього, необхідно розібратися в тому, хто визначає розмір страхової суми, як визначається розмір внесків і від чого він залежить, в якому порядку страхові внески сплачуються страховику, який обсяг відповідальності страховик бере на себе при укладенні договору, а також хто є вигодонабувачем і чи завжди він може отримати страхову суму.
Своєрідним видом страхування на дожиття є страхування додаткової пенсії. Як показує практика його проведення, страхова компанія може взяти на себе більшу відповідальність, ніж традиційно передбачає цей вид страхування, що не повинно залишитися поза увагою студента під час самостійного розгляду цього питання. Треба розібратися в умовах, які ставляться до страхувальника при укладенні договору страхування, яким чином визначається розмір страхової суми і що на неї впливає, які за характером можуть бути виплати страхової компанії і протягом якого часу вони передбачаються, а також як повинна поводитися страхова компанія, якщо страхувальник не дожив до моменту одержання додаткової пенсії або одержував її до часу своєї смерті дуже короткий час.