Види діяльності Банку
| Вид материала | Документы |
- План Основні аспекти економічного аналізу діяльності банку. Балансовий звіт банку, 9.91kb.
- 1. Види банківських рахунків та порядок їх відкриття в установах банку, 80.63kb.
- 1. Створення та організація діяльності комерційного банку, 199.06kb.
- Комісійно-посередницькі банківські операції, 82.45kb.
- План. Поняття та види банківських інвестицій. Довгострокове кредитування як форма участі, 294.49kb.
- Реферат на тему, 11.78kb.
- Назва модуля: Центральний банк І грошово-кредитна політика (курсова робота) Код модуля:, 15.46kb.
- "Менеджмент діяльності банку на фондовому ринку", 1126.05kb.
- 1 Актуальність використання банкіських платіжних карток в Україні, 12.4kb.
- Аудит ефективності діяльності комерційних банків за міжнародними стандартами, 136.38kb.
Види діяльності Банку
На протязі звітного року Банк виконував банківські операції згідно ліцензії Національного банку України № 194 від 17 квітня 2002 року та письмового дозволу Національного банку України № 194-3 від 09 січня 2004 року (з додатком).
Операції з цінними паперами на протязі звітного року виконувалися на підставі ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку серії АВ № 177042 від 04.07.2005 на професійну діяльність на ринку цінних паперів: діяльність по випуску та обігу цінних паперів; депозитарну діяльність зберігача цінних паперів.
КБ ТОВ „Місто Банк” є активним учасником українського валютного і міжбанківського кредитного ринку, ринку цінних паперів та повноцінним постачальником послуг для своїх корпоративних та приватних клієнтів:
1. Ведення банківських рахунків (юридичних та фізичних осіб).
· відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, розрахунково-касове обслуговування, розрахунки по системі „Клієнт-Банк.”
Системний підхід та продумана стратегія розвитку клієнтської бази дозволили Банку нарощувати обсяги операцій з обслуговування приватних та корпоративних клієнтів. У звітному році кількість клієнтів Банку зросла на 3 тисячі.
У центрі постійної уваги Банку визначення потреб, надання складних банківських послуг, удосконалення внутрішніх бізнес-процесів для створення якомога комфортних умов, що можуть задовольнити самих вимогливих клієнтів.
2. Депозитні операції (для юридичних і фізичних осіб):
· залучення депозитів у національній валюті,
· залучення депозитів у іноземній валюті.
Банк виважено і ретельно проводить політику встановлення процентних ставок за депозитами, постійно здійснюючи моніторинг змін, що відбуваються на ринку банківських послуг та аналізуючи рівень відсоткової маржі Банку. Вартість ресурсів визначається шляхом справедливого збалансування інтересів вкладників та засновників Банку.
3. Банківські перекази (в національній та іноземних валютах), у тому числі перекази грошових коштів з рахунків клієнтів за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на їх рахунки. Банк активно працює по обслуговуванню переказів фізичних осіб в системах Western Union, MoneyGram, Contact (Росія).
4. Кредитне обслуговування клієнтів.
Для юридичних осіб:
· строкові кредити,
· кредитні лінії,
· овердрафт по поточних рахунках,
· факторинг (придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів),
· надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі,
· організація фінансування та супроводження кредитів (зворотної фінансової допомоги тощо), наданих клієнтам банку нерезидентами.
Для фізичних осіб:
· іпотечні кредити,
· кредити на придбання автотранспорту,
· споживчі кредити та кредитні лінії,
· овердрафт по карткових рахунках.
В умовах стрімкої зміни портфелю позик банк зосередив увагу на удосконаленні кредитних процедур, розробці та впровадженню нових кредитних продуктів та послуг, оптимізації бізнес-процесів, що дозволило стримувати рівень показників кредитного ризику.
5. Документарні операції.
· акредитиви: в іноземній валюті - експортні, імпортні, в національній валюті,
· інкасо: чисте, документарне,
· операції з чеками (комерційними, дорожніми).
6. Операції з цінними паперами:
· здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг),
· купівля, продаж та зберігання цінних паперів за дорученнями клієнтів,
· розміщення цінних паперів за дорученнями клієнтів,
· прийом цінних паперів в заставу,
· випуск власних цінних паперів.
Постійне вдосконалення комплексу базових послуг на ринку цінних паперів, аналіз чинного законодавства та моніторинг інвестиційного клімату в сукупності з оцінкою можливих фінансових ризиків дозволяють Банку проводити зважену політику щодо операцій з цінними паперами.
7. Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.
· відкриття та ведення рахунків у цінних паперах.
8. Операції по обслуговуванню платіжних карток (емісія, здійснення операцій з використанням платіжних карток, обслуговування карток міжнародних систем та внутрішньої одноемітентної платіжної системи КБ ТОВ “Місто Банк”).
Банк є асоційованим членом міжнародної платіжної системи Visa International, афілійованим членом міжнародної платіжної системи MasterCard Worldwide, членом Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем «ЕМА».
9. Лізингові операції:
· оренда засобів виробництва з подальшим їх викупом,
· консультативні послуги з питань лізингових операцій.
10. Довірчі операції (з юридичними та фізичними особами):
· залучення і розміщення коштів,
· управління цінними паперами за дорученнями клієнтів,
· консультативні послуги з питань довірчих операцій.
Відповідно до договору №1 від 19.12.2007 «Про передачу непроданих (нереалізованих) активів, що залишилися на час закінчення строку ліквідації «УКРСПЕЦІМПЕКСБАНК» в управління КБ ТОВ «Місто Банк» для продовження погашення заборгованості кредиторам «УКРСПЕЦІМПЕКСБАНК» за рахунок отриманих активів, КБ ТОВ «Місто Банк» набув статусу Управителя. Управитель є довірчим власником отриманих в управління активів.
Управління активами передбачає: зберігання активів та документів, щодо права на стягнення коштів в погашення цих активів, у належному стані, повернення активів «УКРСПЕЦІМПЕКСБАНК», їх продаж (реалізацію) відповідно до вимог законодавства України для продовження погашення заборгованості Вигодонабувачам за рахунок коштів, отриманих від управління.
Вигодонабувачами є кредитори «УКРСПЕЦІМПЕКСБАНК», вимоги яких на день передачі активів в управління внесені до переліку вимог кредиторів.
Контроль за відповідністю роботи Управителя вимогам законодавства України та ефективністю виконання своїх зобов’язань здійснює Національний банк України.
11. Операції з валютними цінностями.
12. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
· з інструментами грошового ринку,
· з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках,
· з фінансовими ф'ючерсами та опціонами.
13. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
14. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї.
15. Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо:
· банківських операцій,
· складання бізнес-планів, техніко-економічних обґрунтувань,
· рекомендації по організації розрахунків за зовнішньоекономічними контрактами, тощо.
Участь та членство Банку в організаціях, міжбанківських об’єднання тощо:
· учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
· член міжнародної міжбанківської системи Reuters Dealing,
· учасник інформаційної ситеми Reuters 3000XTRA,
· учасник програми рефінансування Державної іпотечної установи,
· учасник системи міжнародних платежів SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications),
· член Одеського Банківського союзу,
· член Дніпропетровського Банківського союзу,
· член ВАТ „Міжрегіональний фондовий союз”.
Стратегічна мета Банку
Велике значення для успіху в роботі Банку та для збільшення його прибутковості має розширення спектру, збільшення обсягів та покращення якості банківських послуг. Головною метою Банку під час формулювання стратегії розвитку є створення інструментів, призначення яких полягає в урахуванні мінливих умов зовнішнього середовища та розробці відповідних дій. Банк ставить перед собою завдання по залученню нових клієнтів, розвитку існуючих та впровадженню нових фінансових послуг та технологій, оптимальному задоволенню клієнтів у банківських послугах та підвищенню стандартів їх обслуговування.
Стратегічною метою діяльності Банку є забезпечення банківського сервісу на рівні європейських стандартів якості, займання значної частки в основних сегментах банківського ринку, розробка нових високоефективних проектів, а також отримання прибутку, який дозволить впровадження заходів щодо розвитку та зміцнення матеріально-технічної бази, підвищення рівня інформатизації банківських операцій, інтенсивного розвитку Банку.
Стратегічні установки на найближчу перспективу:
- визначення основних напрямків розвитку за різних можливих варіантів розвитку подій у зовнішньому середовищі (альтернативні стратегії), відповідних цілей, досягнення яких має забезпечити виконання кожної окремої стратегії;
- деталізація планів стратегічного розвитку з метою створення механізму реалізації стратегій:
- розробка заходів, які необхідно здійснити для досягнення кожної окремої мети;
- аналіз наявності та розподіл ресурсів;
- проходження Банком чергового етапу розвитку на шляху “малий банк – середній банк – великий банк” шляхом значного збільшення основних балансових показників (валюта балансу, розмір активів, капітал, прибуток, ресурсна база);
- формування ефективної системи менеджменту шляхом першочергового підвищення якості організаційної структури (керованість, уніфікація та стандартизація послуг і внутрішніх технологічних процедур) та управління персоналом (підбір і розвиток персоналу, створення ефективної системи мотивації праці);
- дотримання інформаційної прозорості діяльності та привабливості послуг для клієнтів;
- впровадження комплексного довгострокового обслуговування клієнта;
- чітке позиціонування Банку на ринку з огляду на пріоритетні продукти й галузі за дотримання умови розвитку Банку в якості універсального;
- впровадження конкурентоспроможного механізму просування банківських продуктів;
- розробка та впровадження сучасних IT-технологій;
- створення комплексної системи управління ризиками;
- створення адекватної системи бюджетування;
- побудова філіальної мережі, спроможної конкурувати на регіональних ринках України.
Для забезпечення стійкого розвитку Банку необхідним є збереження темпів зростання основних показників діяльності на рівні вищому, ніж у конкурентів. Успіх Банку в даному періоді був зумовлений гармонійним поєднанням усіх зазначених факторів, необхідних для зростання та розвитку.
Цілі бізнес-напрямків (стратегічні орієнтири)
VIP-клієнти (юридичні особи та їх об’єднання):
- визначення VIP- клієнтів на рівні всіх структурних підрозділів Банку;
- робота персональних менеджерів з VIP-клієнтами та створення гнучкої системи оперативного реагування на потреби клієнтів у банківських послугах;
- робота з VIP- клієнтами за індивідуальними схемами обслуговування.
- розширення та розвиток роботи зі значимою кількістю компаній України.
Малі та середні підприємства:
- залучення нових клієнтських груп та надання повного пакету стандартних послуг;
- впровадження нових послуг і продуктів;
Особлива увага приділятиметься розширенню кредитування корпоративних клієнтів, розвитку партнерських взаємовідносин з підприємствами будівельної індустрії, організаціями сфери торгівлі та обслуговування, підприємствами транспорту та зв’язку, які є діючими та потенційними клієнтами Банку. Для фінансування росту кредитного портфелю Банк активно буде працювати на ресурсному ринку, впроваджуючи нові депозитні продукти.
Фізичні особи:
· підвищення стандартів обслуговування;
· зміцнення позицій Банку на ринку приватних осіб шляхом:
- збільшення частки Банку на ринку депозитів приватних осіб банківської системи України;
- збільшення ринкової частки Банку в картковому бізнесі;
- участь у національних програмах недержавного пенсійного забезпечення
- виплат пенсій і грошової допомоги;
· індивідуальні операції для VIP-клієнтів - фізичних осіб.
Впровадження нових привабливих кредитних та депозитних продуктів та різноманітних партнерських програм з автосалонами, зі страховими компаніями, туристичними агенціями полегшить придбання комплексних послуг приватних клієнтів. Багато уваги буде приділено підвищенню якості обслуговування та наближенню Банку до клієнта, шляхом відкриття нових точок продажу банківських послуг.
Також, одним із основних завдань, які ставить перед собою банк на найближчу перспективу, є формування капіталу такого рівня, який дозволив би успішно конкурувати з іншими банками на фінансовому ринку України.
Запорукою успішної діяльності Банк вважає ефективну роботу з персоналом, насамперед задоволення потреб Банку у кваліфікованих працівниках, здатних забезпечити роботу за умов жорсткої конкуренції у банківському секторі. Для цього і надалі триватиме робота по створенню надійного механізму мотивації працівників, підвищенню їх професійного рівня та ділових якостей. Передбачається зробити максимально ефективними людські ресурси Банку – професіональні, інтелектуальні, соціальні , моральні. Адже, найголовнішим у кадровій стратегії Банку залишається формування високопрофесійного колективу, який може працювати на перспективу, застосовувати новітні управлінські технології і сучасні методи утримання і зміцнення лідируючих позицій на вітчизняному фінансовому ринку.
В питанні розвитку філіальної мережі Банк керується принципом “розумної достатності”, відповідно до якого філії та представництва відкриваються тільки в найбільших промислових центрах, що має гарантувати значний обсяг попиту на послуги Банку з боку юридичних та фізичних осіб. Основна мета – розвиток повноцінної універсальної філіальної мережі Банку як окремого виду бізнесу:
· створення єдиної методологічної бази діяльності філій і відділень Банку:
- стандартизація технологічних процесів;
- уніфікація продуктів, що пропонуються клієнтам у філіях Банку;
- розробка стандартів обслуговування клієнтів у філіях.
· поліпшення технічного та технологічного забезпечення нових і існуючих відділень;
· створення системи мотивації персоналу філій і відділень Банку залежно від результатів операційної діяльності.
Розвиток філіальної мережі Банку вимагає внесення відповідних змін до організаційної структури та системи управління. Ефективне управління філіальною мережею здійснює спеціальна структурна одиниця, до компетенції якої входить координація та моніторинг філіальної мережі з метою збереження централізованого управління стратегічним розвитком, структурною політикою, управління ризиками, внутрішніми системними фінансовими потоками.