Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2010 года
| Вид материала | Отчет |
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8314.03kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8309.99kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 6322.93kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2005 года, 3973.33kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2004 года, 7360.4kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2003 года, 4102.3kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2003 года, 8678.05kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2005 года, 4901.94kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2008 года, 8019.53kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2009 года, 4445.03kb.
Нет.
| | II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации – эмитента+ | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации – эмитента | |||||||
| | Наименование показателя | 01.07.2010 | | |||||
| | Уставный капитал, тыс. руб. | 260 000 | | |||||
| | Собственные средства (капитал), тыс. руб. | 720 387 | | |||||
| | Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб. | 24 594 | | |||||
| | Рентабельность активов (%) | 1,01 | | |||||
| | Рентабельность капитала (%) | 6,90 | | |||||
| | Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), тыс. руб. | 4 576 309 | | |||||
| | Методика расчета показателей указывается на то, что показатели рассчитаны по рекомендуемой методике, либо приводится методика расчета. | |||||||
| | Данные для расчета показателей рентабельности взяты из публикуемой отчетности (формы 0409806, 0409807), расчет величины собственных средств основан на Положении №215-П (форма 0409134). Формула расчета рентабельности: На 01.07.2010 года: Чистая прибыль 24 594 Rактивов = ------------------------------------ * 100/2*4 = ---------------- * 100/2*4 = 1,01% Средняя величина активов 4 857 665 Чистая прибыль 24 594 Rкапитала = ----------------------------------- * 100/2*4 = ---------------- *100/2*4 = 6,90% Средняя величина капитала 713 311 | |||||||
| Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет). | ||||||||
| Экономический анализ прибыльности/убыточности Банка подготовлен по данным формы публикуемой отчетности (формы 0409806, 0409807) Основной составляющей прибыли банка в 2009 году оставались процентные доходы по размещенным денежным средствам. От ссуд, размещенных клиентам, во 2 квартале 2010 года было получено процентных доходов в сумме 182 287 тыс. руб., на 27 652 тыс. руб. больше, чем во 2 квартале 2009 года. Кредитные вложения во 2 квартале 2010 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли на 524 937 тыс. руб., средние объемы кредитных вложений клиентам (не кредитным организациям) во 2 квартале 2010 года составили 4 240 220 тыс. руб., во 2 квартале 2009 года составляли 3 715 283 тыс. руб. От размещения средств в кредитных организациях банком было получено во 2 квартале 2010 года процентных доходов 235 тыс. руб., во 2 квартале 2009 года доходы составляли 315 тыс. руб. Сокращение доходов составило 80 тыс. руб., что связано со снижением ставок на рынке межбанковских ресурсов. Средний остаток предоставленных межбанковских кредитов во 2 квартале 2009 года составлял 9 609 тыс. руб., во 2 квартале 2010 года средний остаток возрос до 13 873 тыс. руб. Средний остаток по учтенным векселям кредитных организаций во 2 квартале 2009 года составлял 8 582 тыс. руб., во 2 квартале 2010 года снизился до 523 тыс. руб. Всего во 2 квартале 2010 года было получено 182 575 тыс. руб. процентных доходов, что на 27 559 тыс. руб. больше, чем во 2 квартале 2009 года. Процентные расходы банка: Всего процентные расходы банка во 2 квартале 2010 года, по сравнению со 2 кварталом 2009 года возросли на 17 669 тыс. руб., в основном за счет расходов по выпущенным собственным долговым обязательствам банка. Расходы по выпущенным долговым обязательствам во 2 квартале 2010 года возросли по сравнению со 2 кварталом 2009 года на 16 805 тыс. руб. или на 88,4%. Величина выпущенных долговых обязательств во 2 квартале 2010 года, по сравнению со 2 кварталом 2009 года возросла в 1,9 раза. Средний объем выпущенных долговых обязательств во 2 квартале 2010 года составил 1 236 556 тыс. руб., во 2 квартале 2009 года составлял 664 179 тыс. руб. По привлеченным средствам юридических и физических лиц процентные расходы возросли на 2 112 тыс. руб. Средние объемы ресурсов, привлеченных во вклады населения, возросли на 212 189 тыс. руб. Объёмы депозитов юридических лиц сократились на 16 245 тыс. руб. По привлеченным средствам кредитных организаций процентные расходы во 2 квартале 2010 года составили 6 575 тыс. руб., во 2 квартале 2009 года составляли 7 823 тыс. руб., сокращение 1 248 тыс. руб. Средние остатки привлеченных межбанковских ресурсов во 2 квартале 2009 года составляли 269 145 тыс. руб., во 2 квартале 2010 года средние объёмы возросли до 346 969 тыс. руб. Объем межбанковских заимствований в анализируемом периоде возрос на 28,9%. Комиссионные доходы банка во 2 квартале 2010 года составили 42 824 тыс. руб., во 2 квартале 2009 года составляли 9 847 тыс. руб., рост 32 977 тыс. руб. Рост комиссионных доходов связан с увеличением объемов операций, проводимых в 2010 году по счетам, открытым клиентами в банке. Комиссионные расходы банка выросли на 835 тыс. руб., или 54,0%, что связано с ростом тарифов организаций, оказывающих комиссионные услуги банку. Общий результат от операций с иностранной валютой, включая переоценку, за 2 квартал 2009 года составлял 4 721 тыс. руб., за 2 квартал 2010 года результат отрицательный -1 274 тыс. руб., рост расходов 5 995 тыс. руб. Операционные расходы банка включают все административно-управленческие расходы банка. Во 2 квартале 2009 года данная статья расходов составляла 59 560 тыс. руб., во 2 квартале 2010 года административные расходы возросли на 540 тыс. руб. и составили 60 100 тыс. руб. В составе административно-хозяйственных расходов во 2 квартале 2010 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, возросли расходы по арендной плате на 1 411 тыс. руб., расходы, связанные с содержанием основных средств на 500 тыс. руб. При этом сократились расходы на содержание персонала на 841 тыс. руб., амортизационные отчисления на 585 тыс. руб. 2.2. Рыночная капитализация кредитной организации – эмитента Акции ОАО «ВКБ» на биржах не котируются. 2.3. Обязательства кредитной организации – эмитента 2.3.1. Кредиторская задолженность Структура кредиторской задолженности кредитной организации - эмитента с указанием срока исполнения обязательств за соответствующий отчетный период. | ||||||||
| | (тыс. руб.) | |||||||
| | Вид кредиторской задолженности | 01.07.2010 год | ||||||
| | Срок наступления платежа | |||||||
| | До 30 дней | Свыше 30 дней | ||||||
| | Расчеты с валютными и фондовыми биржами | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Операции по продаже и оплате лотерей | | | |||||
| | в том числе просроченная. | | Х | |||||
| | Платежи по приобретению и реализации памятных монет | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения | 306 | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ) | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с бюджетом по налогам | 390 | 769 | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с работниками по оплате труда | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Расчеты с работниками по подотчетным суммам | | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Налог на добавленную стоимость полученный | 1 | | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Прочая кредиторская задолженность | 2 194 | 78 | |||||
| | в том числе просроченная | | Х | |||||
| | Итого | 2 891 | 847 | |||||
| | в том числе итого просроченная | | Х | |||||
| | Причины неисполнения и последствия, которые наступили или могут аступить в будущем для кредитной организации - эмитента вследствие указанных неисполненных обязательств | |||||||
| | | | ||||||
| | Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности (указывается по каждому кредитору) Данные на 01.07.2010 г. | |||||||
| | Полное фирменное наименование (для некоммерческой организации - Наименование) или Фамилия, имя, отчество | Инспекция Федеральной налоговой службы по Октябрьскому району г. Самары | ||||||
| | Сокращенное наименование | ИФНС по Октябрьскому району г. Самары | ||||||
| | Место нахождения | 443086, г. Самара, Мичурина, д.21 «в» | ||||||
| | Сумма кредиторской задолженности, тыс.руб. | 1 031 | ||||||
| | Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс.руб. | - | ||||||
| | Условия просроченной кредиторской задолженности (процентная ставка, штрафные санкции, пени) | - | ||||||
| | Является/не является аффилированным лицом кредитной организации – эмитента | Нет. | ||||||
| | | | ||||||
| | | |||||||
| | Размер просроченной задолженности кредитной организации - эмитента по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России. | |||||||
| | Нет. | |||||||
| | Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов. | |||||||
| | (тыс.руб.) | |||||||
| | Отчетный период | Размер недовзноса в обязательные резервы | Размер неисполненного обязательства по усреднению обязательных резервов | |||||
| | 1 | 2 | 3 | |||||
| | 01.07.2010 г. | 0 | 0 | |||||
| | Информация о наличии/отсутствии неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов | |||||||
| | Неуплаченные штрафы за нарушение обязательного резервирования отсутствуют. | |||||||
| | ||||||||
| 2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента | ||||||||
| Обязательств банка, по которым сумма основного долга составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов, нет. | ||||||||
| 2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам | ||||||||
| Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала. | ||||||||
| За последний отчетный квартал по состоянию на 01.07.2010 г. ОАО «ВКБ» имел обязательства из предоставленного Банком обеспечения в форме выданных гарантий на общую сумму 318 тыс. рублей. | ||||||||
| Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога, поручительства и/или банковской гарантии, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов кредитной организации – эмитента на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего предоставлению обеспечения: Обязательства из предоставленного обеспечения на сумму, превышающую 5% балансовой стоимости активов банка, по состоянию на 01.07.2010 г. у Банка отсутствовали. | ||||||||
| Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами). | ||||||||
| Нет. | ||||||||
| | ||||||||
| Факторов, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств | ||||||||
| Нет. | ||||||||
| | ||||||||
| 2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг | ||||||||
| Во втором квартале 2010 г. размещение ценных бумаг не осуществлялось. | ||||||||
| 2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг | ||||||||
| Банковскими рисками, связанными с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг, являются: - кредитный риск; - страновой риск; - рыночный риск; - риск ликвидности; - операционный риск; - правовой риск; - риск потери деловой репутации (репутационный риск); - стратегический риск. Система управления банковскими рисками в Банке действует на основании Политики по оценке и управлению рисками в ОАО «ВКБ» (утверждена Советом Директоров Банка 08.08.06, протокол №9). | ||||||||
| 2.5.1. Кредитный риск | ||||||||
| Кредитные риски связаны с возможностью возникновения у ОАО «ВКБ» убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств в соответствии с условиями договора. С целью минимизации кредитного риска Банком разработаны определенные методы его регулирования, к которым относятся: диверсификация, концентрация, лимитирование, резервирование. Диверсификация кредитного портфеля Банка осуществляется путем распределения ссуд по различным категориям заемщиков, срокам предоставления, видам обеспечения, по отраслевому признаку. Установление лимитов кредитования позволяет Банку избежать критических потерь вследствие необдуманной концентрации любого вида риска, а также диверсифицировать кредитный портфель и обеспечить стабильные доходы. Лимиты определяются как максимально допустимый размер ссуды и выражаются, как в абсолютных предельных величинах (сумма кредита в денежном выражении), так и в относительных показателях (коэффициенты, индексы, нормативы). Наиболее эффективным методом снижения уровня кредитного риска по портфелю Банка является резервирование. Данный метод направлен на защиту вкладчиков, кредиторов и акционеров, одновременно повышая качество кредитного портфеля и надежность Банка. При формировании резервов на возможные потери по предоставленным ссудам Банк исходил из необходимости соблюдения всех предписанных Банком России требований и с учетом разработанных внутренних процедур и методик оценки кредитного риска. Управление кредитным риском проводится как на уровне кредитного портфеля в целом, так и на уровне отдельного заемщика/группы связанных заемщиков. Решение о возможной выдаче кредитов принимается Кредитным комитетом Банка. Разработаны внутрибанковские методики и регламенты кредитования. Эффективность указанной системы управления кредитным риском подтверждается выполнением всех требований Банка России по соблюдению норм концентрации кредитных рисков на 1-го заемщика (Н6), концентрации совокупных кредитных рисков (Н7) и прочих нормативов риска (Н9.1, Н10.1, Н12). | ||||||||
| | ||||||||
| 2.5.2. Страновой риск | ||||||||
| Страновой риск (включая риск неперевода средств) – это риск возникновения убытков Банка в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений. ОАО «ВКБ» осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Потенциально возможными внутренними страновыми рисками можно считать риски, носящие форс-мажорный характер: военные конфликты, введение чрезвычайного положения, техногенные катастрофы, политические риски и т.д. В настоящее время во всем мире остановлен опасный резкий спад глобальной экономической активности, началась стабилизация финансовых рынков. Значительные изменения ситуации на мировых финансовых и товарных рынках оказали влияние на внешнеэкономические условия развития России. При этом риски, угрожающие финансовой стабильности страны со стороны внешнего сектора экономики, на протяжении прошедшего года постепенно ослабевали. Значительное влияние на улучшение макроэкономической ситуации в России оказывают антикризисные меры, предпринимаемые Правительством для стабилизации экономики и поддержки финансовой системы страны. Поэтому уровень внутреннего странового риска в настоящее время можно считать умеренным. Банк имеет корреспондентские отношения с надежными и финансово устойчивыми иностранными банками, входящих в «группу развитых стран» (Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, Commerzbank AG). | ||||||||
| 2.5.3. Рыночный риск | ||||||||
| Рыночный риск – это риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют. Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с колебанием цен на фондовом, валютном рынках и рынке драгоценных металлов. Исходя из допустимого уровня риска банк устанавливает лимиты открытых позиций по инструментам. Контроль за соблюдением установленных лимитов осуществляется на ежедневной основе. Однако использование этого подхода не позволяет предотвратить образование убытков, превышающих установленные лимиты, в случае более существенных изменений на рынке. Так как, суммарная величина текущих (справедливых) стоимостей финансовых инструментов не превышает 6 процентов величины балансовых активов кредитной организации, то расчет рыночного риска сводится к расчету и контролю за состоянием валютного риска. | ||||||||
| 2.5.3.1. Фондовый риск | ||||||||
| Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. Объемы операций Банка на фондовом рынке значительно ниже установленных значений, соответственно расчет и анализ данного риска в отчетном периоде не производился. | ||||||||
| | ||||||||
| 2.5.3.2. Валютный риск | ||||||||
| Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах. Управление валютным риском Банк осуществляет на основании нормативных документов Банка России, регламентирующие лимиты открытых валютных позиций. Лимиты определяются Банком как для каждой валюты в отдельности, так и для совокупной позиции во всех валютах. Банк выполняет требования Банка России по контролю за величиной открытой валютной позиции. Банк осуществляет управление валютным риском филиалов и центрального офиса путем прогнозирования курсов, персонального установления лимитов на валютные позиции, разграничение полномочий для принятия решений. | ||||||||
| | ||||||||
| 2.5.3.3. Процентный риск | ||||||||
| Процентный риск - риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам кредитной организации. Одним из наиболее эффективных методов управления процентным риском является метод отклонений или разрыва (ГЭП-анализ), который основан на выделении активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок в определенном периоде. Данная методика основывается на оценке влияния процентной ставки на процентную прибыль Банка. Анализ степени согласованности сроков и ставок, привлеченных и размещенных средств, Банком проводится на постоянной основе. Для контроля процентного риска структура активов и пассивов Банка анализируется по срокам до пересмотра процентных ставок, а также рассматриваются различные сценарии изменения уровня ставок. Все средства анализа используются в разрезе по валютам и статьям баланса. | ||||||||
| | ||||||||
| 2.5.4. Риск ликвидности | ||||||||
| Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств. Ликвидность оценивается нормативами ликвидности, установленными нормативными документами Банка России. Банком осуществляется непрерывное текущее и перспективное (среднесрочное и долгосрочное) планирование и прогнозирование ожидаемых денежных потоков (платежей и поступлений). Существующая структура вложений и обязательств Банка согласована по срокам размещения и востребования. С целью регулирования дефицита или избытка ликвидности в пределах установленных нормативов мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности Банком проводится ежедневный мониторинг и управление ликвидностью. Контроль за соблюдением политики и процедур по управлению ликвидности возложены на все подразделения Банка. Банком разработаны мероприятия, направленные на оптимизацию ликвидности и носят непрерывный характер. | ||||||||
| 2.5.5. Операционный риск | ||||||||
| Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характера и масштабов деятельности Банка требованиям действующего законодательства, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций, их нарушения сотрудниками Банка, вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий. Это риск возникновения убытков в результате несоразмерности функциональных возможностей, применяемых Банком информационных, технологических систем и их отказов, а также в результате воздействия внешних событий нефинансовой природы (например, мошенничество или стихийное бедствие). Выявление операционного риска осуществляется Банком на постоянной основе. В целях обеспечения условий для эффективного выявления операционного риска, а также его оценки ведется аналитическая база данных о понесенных операционных убытках. В аналитической базе данных о понесенных операционных убытках отражены сведения о видах и размерах операционных убытков в разрезе направлений деятельности Банка, отдельных банковских операций и других сделок, обстоятельств их возникновения и выявления. Внутренний порядок и процедуры проведения банковских операций и других сделок, соответствуют характеру и масштабам деятельности кредитной организации и требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Банк уделяет особое внимание системам осуществления платежей и электронной обработке данных. При этом цель контроля – обеспечение безопасности этих операций, уменьшение риска убытков из-за системных ошибок, потери важных данных, злоупотреблений. Банк принимает меры для обеспечения резервных мощностей (электропитание, компьютерные мощности и т.п.) на случай непредвиденного выхода систем из строя. При подборе кадров внимание уделяется квалификации и профессионализму новых сотрудников. Сотрудники постоянно повышают свою квалификацию на специализированных семинарах и конференциях, получают второе высшее образование. Для оценки уровня операционного риска банк использует метод базовых показателей, рекомендованный Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель II). В рамках данного подхода рассчитывается сумма, необходимая для расчета капитала на покрытие операционного риска. Достаточность банковского капитала определяется на основе соотношения величины собственного капитал и объемов активов, увеличенных на сумму, необходимую для покрытия операционного риска не превышает минимально допустимое значение Н1, установленное Инструкцией Банка России №110-И. | ||||||||
| | ||||||||
| 2.5.6. Правовые риски | ||||||||
| Правовой риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие: - несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; - допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); - несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации); - нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. В Банке разработана методика выявления, оценки и мониторинга правового риска. Выявление и оценка уровня правового риска осуществляется на постоянной основе. По каждому набору показателей, используемых Банком для оценки уровня правового риска, определяется система пограничных значений (устанавливается лимит), преодоление которых означает увеличение влияния правового риска на Банк в целом и приближение критического его состояния и размера для текущих условий. В банковской деятельности в целом, а также в работе ОАО «ВКБ», существует риск возникновения убытков вследствие несовершенства правовой системы (наличие некоторой противоречивости в законодательстве, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности банка), а также нарушения контрагентами нормативных правовых актов и условий заключенных договоров. Фактический уровень убытков, понесенных банком вследствие этого, находится на низком уровне. С целью снижения вероятности допущения правовых ошибок при осуществлении деятельности, в банке разработаны типовые договоры с учетом всех правовых требований для операций и сделок, проводимых на регулярной основе. Банком постоянно проводится работа по своевременному приведению внутренних документов в соответствии с изменением законодательства. | ||||||||
| 2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) | ||||||||
| Риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом. Для целей выявления и оценки репутационного риска Банк вводит набор параметров, изменение состояния и размера которых характеризуется уровнем принимаемого на себя риска. Отдел рекламы и общественных отношений фиксирует информацию, свидетельствующую об изменении соответствующего параметра, используемого для выявления и оценки репутационного риска (жалобы, претензии, предписания органов регулирования и надзора, сообщения средств массовой информации и т.п). По каждому набору показателей, используемых Банком для оценки уровня риска, определяется система пограничных значений (устанавливается лимит), преодоление которых означает увеличение влияния репутационного риска на Банк в целом и приближение критического его состояния и размера для текущих условий. | ||||||||
| 2.5.8. Стратегический риск | ||||||||
| Стратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок, допущенных в стратегическом управлении деятельностью банка. Концепция развития банка на предстоящий долгосрочный период предусматривает широкий комплекс мер, направленных на снижение стратегических рисков. Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящее время, направлена на сохранение устойчивости банка (в т.ч. сохранение клиентской базы, поддержание необходимой структуры привлеченных ресурсов и доходных вложений и т.д.), стратегия управления капиталом и обязательными экономическими нормативами, стратегия управления Банком (в т.ч. совершенствование системы управления, совершенствования бизнес-процессов, совершенствование инфраструктуры банка). Стратегическое управление Банком происходит с учетом возможных опасностей, которые могут угрожать его деятельности, учитываются конкурентные преимущества и недостатки. | ||||||||
| 2.5.9. Информация об ипотечном покрытии (приводится для выпуска облигаций с ипотечным покрытием) | ||||||||