Geum.ru

«точки роста и пути развития кредитной экономики региона»

Вид материалаДоклад
Подобный материал:

«ТОЧКИ РОСТА И ПУТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА»

ДОКЛАД ДЛЯ МЕЖРЕГИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ

«СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РЕГИОНОВ И РОЛЬ БАНКОВ В СТАНОВЛЕНИИ КРЕДИТНОЙ ЭКОНОМИКИ»

(на примере Южного федерального округа Российской Федерации)


Глава Волгограда Гребенников Р.Г.


Происходящие изменения в российском общественном устройстве и экономике, такие как модернизация вертикали управления, реализация новых подходов к социально-экономической политике в России по разграничению функций, полномочий, ответственности между ветвями власти и принципам организации местного самоуправления, изменение структуры экономики, либерализация торговли и открытие финансовых рынков для иностранных инвесторов вызывают необходимость более углубленно рассмотреть и осмыслить сложившуюся модель функционирования экономики Волгограда на предмет ее перспективной устойчивости, в том числе и в финансово-кредитном аспекте.

Актуальность вопросов, которые рассматриваются на конференции, трудно переоценить. В настоящее время именно на местный уровень перенесен центр тяжести практического решения проблем реформирования социальной сферы, обеспечения достижения действующих социальных стандартов качества жизни населения, охраны окружающей среды и использования природных ресурсов. От того, насколько успешно здесь будут решаться конкретные проблемы реформирования и развития экономики, зависят результаты устойчивого социально – экономического роста страны в целом.

В связи с этим одним из направлений устойчивого роста городской экономики является повышение устойчивости финансово-кредитной системы (кредитной экономики) города как фундамента нового этапа устойчивого развития Волгограда, которое сегодня во многом связано с созданием инновационных производств, с финансированием крупных инфраструктурных проектов. Именно финансово-кредитные учреждения способны перераспределить финансовые средства из сферы обращения в реальный сектор экономики.

Решение стратегической цели устойчивого развития Волгограда напрямую зависит от того, насколько город финансово обеспечен.

Федеральное законодательство недостаточно учитывает потребности развития муниципальных образований. Большая часть налогов уходит в федеральный и региональный бюджеты. Местные бюджеты, как и ранее, формируются от доступного, в результате чего у местных органов власти создается финансовая зависимость от государственных органов власти, теряется интерес к поиску новых источников доходов.

Сложившиеся система межбюджетных отношений не предполагает устойчивости развития крупных и средних городов по своей сути. Так, если в 2002 году доля отчислений в бюджет Волгограда составляла 22,2% об общей суммы собранных на территории Волгограда платежей, то в 2006 году – всего лишь 8,0 %, а в 2007 году – 8,7%. Это означает, что с каждого собранного на территории Волгограда рубля, в бюджете города остается около 9 копеек.

В настоящее время решение проблем социально-экономического развития Волгограда осложняется недостаточностью финансовых ресурсов, формирующихся в городской финансовой системе. В поисках наиболее выгодных заимствований Волгоград 10 лет назад начал осваивать механизм размещения муниципальных ценных бумаг. С 1997 года по 2007 год было размещено 14 займов (в том числе 27 траншей и выпусков) и привлечено средств на сумму 1 752,2 млн. рублей. Выпуск в обращение облигаций городских займов оказался наиболее выгодным для бюджета по сравнению с привлечением кредитов коммерческих банков. В 2006 году, при учетной ставке Банка России в размере 11% годовых, трехлетний муниципальный займ Волгограда был размещен под 9,4% годовых.

В настоящее время на бирже обращаются два трехлетних муниципальных займа Волгограда в сумме 1 050 млн. рублей. Средства, полученные от размещения муниципальных ценных бумаг, расходуются на покрытие дефицита бюджета в части финансирования капитальных затрат, которые в 2006 году возросли по сравнению с 2005 годом на 33,6 %.

Долговые обязательства Волгограда на 01.01.2007 г. составили 1 173,8 млн. рублей, что на 358,7 млн. рублей больше показателя на 01.01.2006 г. (815,1 млн. рублей). Основную сумму долговых обязательств составили обращающиеся на рынке облигационные займы - 1 050 млн. рублей. Относительные показатели долговой нагрузки Волгограда остаются сравнительно невысокими: отношение долга на 1 января 2007 г. к совокупным и собственным доходам составили соответственно - 16,9% и 22,7%. За период размещения муниципальных займов ни разу не было допущено нарушения обязательств городских властей перед инвесторами – все процентные платежи и основной долг по облигациям были выплачены в установленные сроки.

Одной из наиболее сложных и актуальных проблем волгоградской экономики является вопрос активизации реального сектора, наращивания инновационно-инвестиционной активности, как одной из главных предпосылок перехода к устойчивому экономическому развитию. Администрация Волгограда заинтересована в повышении роли банков в развитии городской экономики в области привлечения инвестиций, развития промышленности и экономики среднего и малого бизнеса.

Особенности рынка инвестиционных ресурсов обобщённо выражаются в том, что вследствие ограниченности ресурсов неизбежно ограничивается и сам объём производства.

Развитие миллионного города требует масштабных и постоянных инвестиций. В 2006 году инвестиции в основной капитал составили 12,6 млрд. рублей. Из общего объема инвестиций по Волгоградской области (27,2 млрд. рублей) доля инвестиций Волгограда составляет 46,3%. Более 50,8% из общего объема инвестиций в основной капитал в Волгограде осуществлено за счет собственных средств (6,4 млрд. рублей). Доля бюджетных средств в общем объеме инвестиций за 2006 год составила 17,5%, что несколько выше, чем в 2005 году (15,3%). Соответственно доля привлеченного частного капитала составляет более 30 %. Внутренняя емкость рынка заимствований остается по – прежнему высокой. С каждым годом увеличивается доля предприятий различных отраслей промышленности, ожидающих рост потребности в заемных средствах.

Объемы кредитных вложений в экономику со стороны кредитных организаций зависят от состояния муниципального бюджета, финансового положения предприятий и общей экономической конъюнктуры. Но в настоящее время масштабы кредитования инвестиционных проектов остаются небольшими. Основными факторами, сдерживающими этот процесс, являются:

- неустойчивое финансовое положение предприятий, низкий уровень их рентабельности и платежеспособности;

- недостаточная рентабельность инвестиционных проектов, представляемых предприятиями, длительность сроков их реализации;

- невысокие инвестиционные возможности кредитных организаций, связанные с краткосрочностью их ресурсной базы, нехваткой «длинных» ресурсов.

Местная власть заинтересована в стимулировании вложений в банковскую сферу и создании условий для тесного взаимодействия промышленного и финансового секторов. Банковская система должна быть переориентирована таким образом, чтобы средства потенциальных инвесторов трансформировались в кредитные средства для реального сектора экономики.

Среди основных направлений инвестиционной политики администрации Волгограда можно выделить создание благоприятного инвестиционного климата и формирование механизмов для роста объемов капитальных вложений за счет внебюджетных источников финансирования.

В целях активизации инвестиционных процессов и успешной реализации приоритетных национальных проектов администрацией Волгограда в конце июля 2007 года будет проведен конкурс на предоставление муниципальных гарантий под заемные средства для реализации инвестиционных проектов предприятий и организаций на территории Волгограда в 2008 году. Основной целью проведения конкурса является стимулирование инвестиционной активности и привлечение средств инвесторов для развития экономики и социальной сферы Волгограда.

Организатором проведения конкурса выступит Инвестиционный совет Волгограда, который специально был создан в целях повышения эффективности муниципальной инвестиционной политики и привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов для решения социально-экономических проблем Волгограда. В состав Инвестиционного совета входят депутаты Волгоградской городской Думы, а также руководители основных отраслевых структурных подразделений администрации Волгограда.

В настоящее время на территории Волгограда реализуется приоритетный национальный проект «Доступное и комфортное жилье − гражданам России», для успешной реализации которого наряду с государственным финансированием необходимо и привлечение частных инвестиций, причем в значительных объемах. А этого невозможно сделать без поддержки инвесторов на местном уровне.

Администрацией подготовлен проект Положения о муниципальной поддержке инвестиционной деятельности на территории Волгограда, в котором определяются правовые, экономические, социальные и экологические условия инвестиционной деятельности, порядок и формы осуществления муниципальной поддержки.

При разработке Положения был изучен опыт муниципальной поддержки инвестиционной деятельности ряда муниципальных образований Российской Федерации, прогрессивных в части нормативно-правовой базы инвестиционной деятельности.

Регулирование инвестиционной деятельности на территории Волгограда, предусматривает муниципальную поддержку, оказываемую в организационной и финансовой формах, в форме прямого участия администрации Волгограда в инвестиционной деятельности, а также с использованием иных форм в соответствии с действующим законодательством.

В частности, проектом предполагается предоставление на конкурсной основе за счет средств бюджета Волгограда муниципальных гарантий, льгот по аренде помещений и земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, бюджетных кредитов, компенсаций для возмещения части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным для реализации инвестиционных проектов, в том числе процентов по кредитным договорам финансовой аренды (лизинга).

Среди организационных форм поддержки предполагается оказание содействия для включения в федеральные, региональные и муниципальные программы социально значимых и наиболее эффективных инвестиционных проектов, их организационное сопровождение, формирование реестра инвестиционных проектов и площадок, содействие развитию инфраструктуры субъектов инвестиционной деятельности на территории Волгограда.

Механизм финансирования инвестиционных проектов планируется осуществлять посредством создания Бюджета развития Волгограда. При этом Бюджет развития будет использоваться для кредитования, инвестирования и предоставления муниципальных гарантий под высокоэффективные инвестиционные проекты, которые являются наиболее социально и экономически значимыми для Волгограда.

С целью обеспечения эффективного взаимодействия хозяйствующих субъектов и администрации Волгограда, проводится работа по заключению Соглашений о социально-экономическом сотрудничестве между муниципальным образованием и хозяйствующими субъектами на территории Волгограда. На 01.01.2007 г. на территории муниципального образования подписаны и действуют 39 Соглашений о социально-экономическом сотрудничестве с крупными хозяйствующими субъектами города. В основу муниципально-частного партнерства положены такие принципы, как равноправие и полномочность сторон в постановке и обсуждении вопросов на переговорах, достижении соглашений, равноправие в контроле за их реализацией; взаимный учет интересов города и интересов субъектов хозяйственной деятельности; точное соблюдение норм законодательства; добровольное принятие обязательств при заключении соглашений без ущемления интересов какой-либо из сторон; полная ответственность за выполнение принятых соглашений. Данную практику необходимо распространить и на кредитно-финансовую сферу, с целью обеспечения более активного сотрудничества банковского сектора с органами власти в рамках реализации значимых социально-экономических проектов.

Несмотря на то, что Волгоград считается, прежде всего, крупным промышленным центром, малое предпринимательство занимает особое место в структуре экономики города и является не только звеном в создании рыночной инфраструктуры, но и необходимым элементом в социальном преобразовании общества, в определенной мере создающим средний класс – опору городского сообщества.

Уровень развития малого предпринимательства является отражением степени развития экономики. На начало 2007 года в городе зарегистрировано около 8 тыс. субъектов предпринимательства - юридических лиц и более 24 тысяч индивидуальных предпринимателей (рост за 2006 год составил почти 10 %).

Как показывает практика, в целом предприниматели по разным причинам оказываются вне поля зрения банковских структур.

Вместе с тем, осознавая потребность в дальнейшем наращивании инфраструктуры кредитных услуг в Волгограде в этом направлении, считаем, что в настоящее время крайне необходимо развитие небанковских кредитных организаций и, прежде всего, потребительских кредитных кооперативов, стройсберкасс и т.д. Банки могут многое, но не все. Эти микрофинансовые посредники должны занять нишу экономически непривлекательную для самих банков. Решение этой задачи позволит подойти к решению задачи обеспеченности в кредитных услугах для мелкого товаропроизводителя, вовлечь в кредитную кооперацию сотни тысяч граждан, тысячи мелких предпринимателей.

Привлекательность кредитных кооперативов для предпринимателей также связана с самим порядком получения кредита. На первом месте здесь стоит фактор времени. Получить деньги в кредитно-потребительских кооперативах можно значительно быстрее, чем в банках. Прежде всего, речь идет о микрозаймах (небольших денежных средствах на короткий срок). Кредитный процент в кооперативах выше (в среднем это 48% годовых), чем в банках (в среднем 18% годовых), но, в отличие от банков, где процедура получения кредита порой занимает недели и даже месяцы, в кооперативе можно получить кредит в считанные дни.

Существует еще одно немаловажное преимущество кредитно-потребительских кооперативов перед банками. Выдавая кредиты малому бизнесу, банки в первую очередь оценивают финансовое состояние предприятия. Наличие же имущественного залога кредитуемой организации интересуют банкиров в меньшей степени. Начинающему предпринимателю, не имеющему достаточных с точки зрения банка оборотов, весьма трудно общаться с банками, гораздо предпочтительнее сотрудничать с кооперативами.

В настоящее время в Волгограде создаются все необходимые организационные и финансовые условия, позволяющие осуществлять деятельность кредитным потребительским кооперативам граждан.

В Волгоградской области зарегистрировано порядка 250 кредитных потребительских кооперативов граждан, общая сумма сформированных всеми кооперативами фондов финансовой взаимопомощи составляет 350 млн. рублей, общее количество участников более 9 тыс. человека. Основная доля кредитных потребительских кооперативов граждан приходится на Волгоград.

Кредитный потребительский кооператив остается структурой, способной и готовой оказать реальную поддержку малому бизнесу. Дополняя банковскую систему, кредитная кооперация направлена на оптимизацию и развитие финансового рынка Волгограда.

Одним из инструментов выполнения социально-экономической и финансовой политики развития города являются муниципальные целевые программы (МЦП), которые путем консолидации ресурсов, координации сроков и исполнителей позволяют решать конкретные социальные, экологические, экономические и другие проблемы развития города. Источниками финансирования муниципальных целевых программ должны быть не только средства бюджета, но и агрегированные финансовые ресурсы негосударственных финансовых институтов, заинтересованных в реализации МЦП.

Взаимодействие между банковским сектором региона и муниципальной экономикой возможно путем предоставления банками ресурсов для кредитования программ социально-экономического развития, крупных инвестиционных проектов и муниципальных целевых программ.

К примеру, в настоящее время в Волгограде существует муниципальная программа ипотечного кредитования жителей Волгограда для приобретении жилья, которая заканчивает свое действие в 2007 году.

Несмотря на остроту жилищной проблемы для жителей Волгограда данная программа не стала эффективным инструментом для ее решения. В 2006 году управляющей компанией ООО «НВС-Холдинг», за счет ранее выданного бюджетного кредита было выдано кредитов и займов на сумму 120,0 млн. рублей.

И это несмотря на то, что с 1 июля 2006 года процентная ставка ипотечного кредита снизилась и составила 11,5-14,5 % в зависимости от срока кредитования (от 1 года до 30 лет) при этом минимальный взнос составил 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

В настоящее время планируется сформировать эффективную комплексную муниципальную целевую программу «Жилище», которая с одной стороны будет способствовать реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», а с другой позволит снизить остроту жилищной проблемы для жителей Волгограда и создаст прозрачные условия «игры» для всех участников жилищного рынка.

Учитывая динамичность городской системы и внешней среды, считаем, что обеспечение комплексного устойчивого развития города, дальнейшее улучшение управления городским хозяйственным комплексом невозможно, не представляя дальнейшую перспективу. Наступил такой период, когда нужно четко представлять, куда идти дальше, как адаптироваться к грядущим переменам. Нужно твердо уяснить себе, какой город должен быть через десять, двадцать, тридцать лет и т.д.

И здесь действенным инструментом муниципального управления становится система стратегического планирования устойчивого развития города.

Стратегическое планирование – важнейший элемент в системе городского управления и регулирования, способствующие созданию условий для устойчивого развития территории. Сам факт разработки стратегических планов и вынесения их на широкое обсуждение сообщества свидетельствует о переходе наших городов на более высокий качественный уровень развития, о росте самосознания населения и зрелости городских сообществ. Не случайно, сегодня стратегические планы уже разработали многие российские города, среди которых Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Томск и др. В числе городов, занимающихся разработкой стратегического плана устойчивого развития, не последнее место занимает Волгоград.

В настоящее время администрацией Волгограда совместно с творческим коллективом ученых ведущего волгоградского вуза ведется разработка Стратегического плана устойчивого развития Волгограда на период до 2025 года. Основной целью своей деятельности власти города Волгограда видят в обеспечении достаточно высокого и устойчиво повышающегося качества жизни нынешних и будущих поколений горожан на основе эффективного использования внутренних ресурсов, развития многофункциональности города, интегрированного в российскую и мировую экономику.

В заключение хочется подвести итог сказанному и в качестве перспективных направлений деятельности кредитных организаций, способствующих развитию системы кредитных отношений, росту инвестиций в экономику Волгограда считать следующие:

- развитие банковской сети кредитных организаций с целью максимального охвата банковскими услугами субъектов экономической деятельности, формирование конкурентной среды;

- расширение дальнейшего участия кредитных организаций в программе ипотечного жилищного кредитования;

- повышение роли кредитования реального сектора экономики, в том числе инвестиционного, расширение перспективных форм кредитования (лизинг, факторинг, проектное финансирование и т.д.);

- ориентация на экономически перспективные проекты в приоритетных для Волгограда сферах экономики;

- создание условий роста заинтересованности кредитных организаций во вложении средств в инвестиционное кредитование путем совместной работы администрации Волгограда с кредитными организациями, с использованием механизма субсидирования части банковских процентов за счет средств бюджета, предоставления муниципальных гарантий администрации Волгограда и других форм стимулирования.

Вовлечение в кругооборот расширенного воспроизводства социально-экономической системы Волгограда всех консолидированных финансовых ресурсов позволит органам власти иметь действенные рычаги прямого и косвенного регулирования экономического поведения участников инвестиционного процесса, повысить эффективность использования ресурсов и стимулировать устойчивый рост волгоградской экономики.

Считаем, что намеченные задачи и меры по их выполнению позволят закрепить и обеспечить поступательное развитие положительных тенденций в банковской сфере и тем самым повысить роль банковского сектора в экономике города.