Программа страхування каско страхування майна
| Вид материала | Программа |
- Страхування майна громадян Страхування, 187.1kb.
- Ншого, ніж передбачено пунктами 5 9 статті 6 Закону України "Про страхування") (надалі, 603.74kb.
- План практичних занять по курсу "Страхування" Заняття І тема "Економічна сутність, 32.69kb.
- Розділ: Страхування Страхування зео, 195.74kb.
- Правила добровільного страхування майна іншого, ніж передбачено пунктами 5-9 статті, 442.96kb.
- Тема Сутність, принципи І роль страхування, 202.65kb.
- Загальні положення та терміни, 372.06kb.
- Місто Київ, сімнадцятого березня дві тисячі п'ятнадцятого року, 53.3kb.
- Правила добровільного медичного страхування (безперервного страхування здоров'Я), 289.44kb.
- Правила добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ, 375.16kb.
Вимоги ПАТ «АКБ Банк» до страхових компаній - партнерів
1. Загальні кваліфікаційні вимоги до страхових компаній.
1.1. Страхові компанії, які мають намір співпрацювати з ПАТ «АКБ Банк» щодо страхування, повинні відповідати наступним загальним кваліфікаційним вимогам:
- відповідність страхової компанії вимогам Закону України "Про страхування" та інших нормативно-правових актів у сфері страхування;
- відсутність простроченої заборгованості у розрахунках з державним та місцевими бюджетами та іншими обов'язковими платежами;
- наявність у страхової компанії (або її попередника, по відношенню до якої страхова компанія є правонаступником) досвіду роботи на страховому ринку не менше 2-х років;
- бездоганна ділова репутація страхової компанії, у тому числі відсутність інформації, що компанія не виконує свої зобов’язання перед клієнтами;
- запас платоспроможності страхової компанії перевищує нормативне значення (Розділ 6 звітності страховика);
- компанія не повинна перебувати в судових спорах з ПАТ «АКБ Банк»;
- принципова згода страхової компанії на внесення змін до договорів страхування за ініціативою банку.
- Вимоги до договорів страхування.
| Умови договору | Автокредитування | Іпотечне кредитування |
| Программа страхування | КАСКО | Страхування майна |
| Вимоги до страхової суми | Дійсна (ринкова) вартість автомобіля на момент страхування В окремих випадках дозволяється погодження з Банком страхової суми, не меншої за поточну заборгованість за кредитом та суму нарахування відсотків (комісії) за 1 (один) рік використання кредиту | Дійсна (ринкова) вартість предмету застави/іпотеки на момент страхування В окремих випадках дозволяється погодження з Банком страхової суми, не меншої за поточну заборгованість за кредитом та суму нарахування відсотків (комісії) за 1 (один) рік використання кредиту |
| Вимоги до страхових ризиків |
|
|
| Вимоги до строку дії договору страхування | не менше 1 року | не менше 1 року |
| Інші умови | Укладення трьохсторонніх договорів страхування, в яких Банк виступає в якості Вигодонабувача | Укладення трьохсторонніх договорів страхування, в яких Банк виступає в якості Вигодонабувача |
3. Джерела інформації про страхову компанію.
3.1. Страхові компанії, які мають намір співпрацювати з Банком та відповідають загальним кваліфікаційним вимогам (згідно п. 1) та умови договорів яких також відповідають вимогам Банку, подають до Управління планування та оцінки ризиків Банку заяву про намір співробітництва, до якої додаються наступні документи:
- Анкету страхової компанії (додаток 3).
- Свідоцтво про державну реєстрацію.
- Довідка про включення до ЄДРПОУ.
- Довідка про взяття на облік платника податків.
- Ліцензії на впровадження страхування.
- Статут із змінами до нього.
- Аудиторський висновок на останню звітну дату.
- Лист від Держфінпослуг стосовно відсутності приписів за останній рік на дату подання документів або наявності таких приписів та їх виконання у повному обсязі.
- Баланс Ф1 та Звіт про фінансові результати Ф2 на останню звітну дату та за попередній календарний рік.
- Звіти про доходи та витрати страховика (з усіма розділами та поясненнями) на останню звітну дату та за попередній календарний рік.
- Пояснювальну записку до звітних даних страховика на останню звітну та за попередній календарний рік (Розділи 1-7) на останню звітну дату.
- Інформацію про Засновників (з зазначенням частки володіння Статутним фондом, у %), членів Спостережної ради та Правління.
- Документи, що підтверджують повноваження посадових осіб товариства на підписання угод.
- Паспорт та ідентифікаційний код керівника, що уповноважений на підпис договорів та інших документів від імені страхової компанії.
- Загальну інформацію про клієнтів та партнерів страхової компанії.
- Інформацію про наявність філій, з зазначенням кодів ЄДРПОУ та представництв.
- Інформацію про страхові продукти компанії.
- Інформацію щодо позабалансових зобов’язань страхової компанії на останню звітну дату.
- Розшифровку окремих статей балансу на останню звітну дату (відповідно додатку 1).
- Довідку про відсутність заборгованості з податків та зборів (обов'язкових платежів).
- Інформацію щодо 20 об’єктів страхування, за якими на компанію припадає найбільший обсяг власної (не перестрахованої) страхової відповідальності на останню звітну дату (відповідно додатку 2).
- Інформацію про досвід страхових виплат на останню звітну дату та за попередній календарний рік.
- Зразки типових договорів страхування, страхових тарифів, розміри франшиз тощо (за тими видами страхування, за якими компанія планує здійснювати співробітництво з Банком).
- Супровідний лист від страхової компанії із зазначенням пріоритетних видів страхування ризиків при співробітництві з Банком, об‘ємів даного співробітництва (обґрунтованих з точки зору фінансового стану страхової компанії) та планів з перестрахування ризиків, прийнятих у процесі співробітництва із Банком.
- Пояснення та додаткові документи, необхідність у яких може виникнути при проведенні аналізу фінансового стану компанії (можуть бути запитані Банком додатково).
- Оцінка поточного фінансового стану страхової компанії
На основі отриманої фінансової звітності страхової компанії на останню звітну дату Управління планування та оцінки ризиків Банку здійснює оцінку поточного фінансового стану страхової компанії. Оцінка здійснюється в 4-и етапи:
І – й етап: перевірка відповідності страхової компанії загальним кваліфікаційним вимогам Банку.
ІІ – й етап: оцінка достатності капіталу страхової компанії для покриття страхових ризиків.
Здійснюється постатейний аналіз активів страхової компанії. При цьому розглядається обсяг залишку кожної з статей активу та, в залежності від природи кожної статті, міри/ступеня її розкриття в звітності, здійснюється оцінка її справедливої вартості, тобто суми грошових коштів, які реально можна отримати внаслідок продажу даного активу на ринку.
ІІІ – й етап: коефіцієнтний аналіз страхової компанії.
Фінансові показники (характеризують ліквідність активів, оптимальність структури активів та пасивів, ефективність діяльності тощо; розраховуються на основі даних балансу (форма №1), звіту про фінансові результати (форма №2)).
Показники страхової діяльності (характеризують відносні обсяги, якість, ефективність та ризиковість ведення страхової діяльності тощо; розраховуються на основі звітних даних страховика (розділи 1–7)).
ІV – й етап: визначення лімітів співпраці з страховою компанією.
Кредитний комітет на підставі пропозицій Управління планування та оцінки ризиків Банку, беруть участь у визначенні доцільності акредитації страхових компаній, приймає рішення щодо акредитації та встановлення лімітів страхової відповідальності.
З акредитованою компанією укладається відповідний генеральний договір, в якому визначаються умови, терміни щодо акредитації та її припинення.
Акредитація може встановлюватись на 12 міс. та поновлюватись за умови виконання страховою компанією положень Банку щодо акредитації.
Максимальний термін, необхідний банку для перевірки страхової компанії та договорів страхування після подання повного пакету документів складає 30 (тридцять) календарних днів.
Додаток 1
Типова форма розшифровки статей балансу
Інформація надається відповідно до нижченаведених шаблонів:
1. Основні засоби (рядок 030 балансу)
| Вид основних засобів | Сума залишку, тис. грн. |
| Об’єкти нерухомості | |
| Технологічне обладнання | |
| Автотранспорт | |
| Інше | |
2. Довгострокові фінансові інвестиції (040, 045), Поточні фінансові інвестиції (220)
| Вид цінних паперів | Назва емітента цінних паперів | Код ЄДРПОУ емітента | Дата початку вкладень | Дата кінця вкладень | Балансова сума вкладень, тис. грн. | Номінальна сума вкладень, тис. грн. |
| | | | | | | |
3. Довгострокова дебіторська заборгованість (050), Дебіторська заборгованість за ТРП (160), Дебіторська заборгованість за виданими авансами (180), Дебіторська заборгованість за розрахунками з нарахованих доходів (190), Дебіторська заборгованість за розрахунками із внутрішніх розрахунків (200), Інша поточна дебіторська заборгованість (210) (тільки за тими дебіторами, частка яких у відповідній статті дебіторської заборгованості складає не менше 5%)
| Назва дебітора | Код ЄДРПОУ дебітора | Дата виникнення | Очікувана дата погашення | Сума заборгованості, тис. грн. | Предмет дебіторської заборгованості |
| | | | | | |
4. Векселі одержані (150)
| Назва емітента | Код ЄДРПОУ емітента | Дата видачі | Дата погашення | Сума за векселем, тис. грн. |
| | | | | |
5. Грошові кошти та їх еквіваленти (230,240)
| Вид рахунку | Назва банку | Код ЄДРПОУ банку | Дата початку вкладень | Дата кінця вкладень | Сума вкладень |
| | | | | | |
6. Довгострокові кредити банків (440), Короткострокові кредити банків (500)
| Вид кредиту | Назва банку | Код ЄДРПОУ банку | Дата видачі кредиту | Дата погашення кредиту | Сума кредиту |
| | | | | | |
7. Векселі видані (520)
| Назва векселеотримувача | Код ЄДРПОУ векселеотримувача | Дата видачі | Дата погашення | Сума за векселем, тис. грн. |
| | | | | |
8. Кредиторська заборгованість за ТРП (530) (тільки за тими кредиторами, частка яких у відповідній статті кредиторської заборгованості складає не менше 5%)
| Назва кредитора | Код ЄДРПОУ кредитора | Дата виникнення | Очікувана дата погашення | Сума заборгованості, тис. грн. | Предмет кредиторської заборгованості |
| | | | | | |
Додаток 2
Інформація щодо 20 об’єктів страхування
Інформація надається відповідно до нижченаведеного шаблону щодо 20 об’єктів страхування, за якими на компанію припадає найбільший обсяг власної страхової відповідальності (власна страхова відповідальність = загальна страхова відповідальність – страхова відповідальність перестраховиків).
| № об’єкту п/п | Вид страхування | Обсяг загальної страхової відповідальності | Обсяг страхової відповідальності перестраховиків |
| | | | |
Додаток 3
Анкета страхової компанії
| 1 | Повна назва страхової компанії українською мовою | |
| 2 | Повна назва страхової компанії англійською мовою | |
| 3 | Скорочена назва страхової компанії українською мовою | |
| 4 | Скорочена назва страхової компанії англійською мовою | |
| 5 | Юридична адреса | |
| 6 | Фактична адреса | |
| 7 | Код ЄДРПОУ | |
| 8 | Дата державної реєстрації | |
| 9 | Орган державної реєстрації | |
| 10 | Дата та номер свідоцтва про державну реєстрацію | |
| 11 | Контактні телефони | |
| 12 | Факс | |
| 13 | Адреса електронної пошти | |
| 14 | Відокремлені підрозділи (представництва тощо), їх назви, коди ЄДРПОУ, адреси, контактні телефони | |
| 15 | Ідентифікаційні дані фізичних осіб, уповноважених діяти від імені страхової компанії (посада; ПІБ; дата народження; місце проживання; серія, номер та дата видачі паспорту, орган, що видав паспорт; ідентифікаційний код) | |
| 16 | Ідентифікаційні дані фізичних осіб - власників істотної участі із зазначенням їх частки в капіталі страхової компанії (ПІБ; дата народження; місце проживання; серія, номер та дата видачі паспорту, орган, що видав паспорт; ідентифікаційний код) | |
| 17 | Ідентифікаційні дані юридичних осіб - власників істотної участі із зазначенням їх частки в капіталі страхової компанії (повна назва, код ЄДРПОУ, юридична адреса, дата та номер свідоцтва про державну реєстрацію) | |
| 18 | Інформація про материнську компанію, корпорацію, холдингову групу, промислово-фінансову групу або інші подібні об’єднання, членом яких є страхова компанія | |
| 19 | Об’єднання страховиків, до складу яких входить страхова компанія | |
| 20 | Серія та номер, дата видачі та термін дії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи | |
| 21 | Ліцензії на право здійснення страхової діяльності (назва, серія, номер, ким видана, термін дії) | |
| 22 | Історія діяльності (початок діяльності, інформація про реорганізацію, зміни назви, зміни в діяльності) | |
| 23 | Інша додаткова інформація про страхову компанію (рейтинги, частка ринку, спеціалізація) | |
| 24 | Дата заповнення анкети | |