Кружковская Лидия Григорьевна Организационно-методические указания

Вид материала

Методические указания

Содержание Обязательный минимум по ГОСу 2. Распределение учебного времени по темам и видам учебных занятий Номер и наименование темы 3. Содержание разделов дисциплины Тема 2. Основные понятия и термины страхования Тема 3. Классификация и формы проведения страхования Тема 4. Юридические основы страховых отношений Тема 5. Основы построения страховых тарифов Тема 6. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности Тема 7. Имущественное страхование Тема 8. Страхование ответственности Тема 9. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования Тема 10. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций Тема 11. Страховой рынок России Тема 12. Мировое страховое хозяйство 4. Учебные мероприятия текущего и промежуточного контроля знаний студентов 5. Примерная тематика рефератов 6. Учебно-методическое обеспечение дисциплины 6.2. Основная (обязательная) литература 6.3. Дополнительная литература ... Полное содержание

Подобный материал:

• Кружковская Лидия Григорьевна Организационно-методические указания, 179.67kb.
• «анализ бухгалтерской отчетности и финансовых результатов хозяйственной деятельности», 1093.15kb.
• Методические указания к выполнению организационно-экономической части дипломного проекта, 331.6kb.
• Московский Государственный Университет пищевых производств Фролова Т. К., Абрамова, 253.07kb.
• Гурьянова Валентина Григорьевна Составитель: ст преподаватель кафедры управления аграрным, 75.16kb.
• Организационно-методические указания, 196.84kb.
• Cols=2 gutter=51> министерство российской федерации, 962.16kb.
• Методические указания му 2792-10 "Эпидемиологический надзор за гепатитом В" (утв. Федеральной, 1005.95kb.
• Методические указания, контрольные задания и указания на курсовой проект по дисциплине, 410.04kb.
• Т. В. Фёдоров методические указания по технологической практике студентов IV курса, 107.4kb.

ИНСТИТУТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ




Программа курса

«Страхование»


Москва

2009


Обсуждено и рекомендовано

к изданию на заседании

Ученого Совета ИМЭС

(Протокол № 9 от 30.04.09 г.)


Данную программу курса разработала профессор кафедры экономики Института международных экономических связей, кандидат экономических наук Кружковская Лидия Григорьевна


1. Организационно-методические указания


Целью учебной дисциплины «Страхование» является формирование у будущих специалистов целостной системы знаний о страховом процессе и организации страхового дела в Российской Федерации.

Задачами данной дисциплины являются:

• изучение основного понятийно-терминологического аппарата, характеризующего страховое дело;
  
• изучение экономической сущности страхования;
  
• анализ классификационных схем страхования и форм его проведения;
  
• изучение юридических основ страховых отношений;
  
• овладение основами построения страховых тарифов;
  
• анализ финансовых основ страховой деятельности;
  
• изучение инвестиционной деятельности страховых организаций;
  
• формирование современного представления о личном страховании и страховании ответственности;
  
• изучение перестрахования как формы обеспечения финансовой устойчивости страховых операций;
  
• формирование представления о стратегии деятельности страховых организаций в современных условиях развития страхового рынка России;
  
• изучение закономерностей развития мирового страхового хозяй­ства.
  

Изучение дисциплины обеспечивает реализацию требований Государст­венного образовательного стандарта высшего профессионального образова­ния в области Страхования как общепрофессиональной дисциплины.


Обязательный минимум по ГОСу: Сущность страхования, класси­фи­кация в страховании. Формы проведения страхования. Юридические основы страховых отношений. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Страховые резервы, их виды. Обеспечение платежеспособности страховой компании. Экономическая работа в страховой компании. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией. Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Имущественное страхование (морское, авиационное, грузов, другого имущества юридических и физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков). Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевоз­чи­­ков Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Страховой рынок России. Страховая услуга. Продавцы и покупатели страховых услуг. Страховые посредники. Современное состояние страхового рынка России. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.


В результате изучения дисциплины студенты

должны знать:

• сущность, основные признаки и функции страхования;
  
• современное законодательство, нормативные документы и методи­ческие материалы органа страхового надзора, регулирующие дея­тельность страховых организаций;
  
• практику проведения и особенности отдельных отраслей страхова­ния, видов страховой деятельности и видов страхования;
  
• основные направления деятельности отечественных страховщиков и тенденции развития зарубежных региональных страховых рынков.
  

должны уметь:

• анализировать статистические и информационные материалы по развитию страхового рынка Российской Федерации за ряд лет;
  
• использовать принципы классификации страхования;
  
• владеть методиками оценки финансовых основ страховой деятель­ности и оценки эффективности инвестиционных проектов страхо­вых организаций;
  
• использовать современные методы построения страховых тарифов.
  

должны иметь представление:

• об эффективности проведения разных видов страхования в условиях Российской Федерации;
  
• о методах оценки эффективности финансовой и инвестиционной деятельности страховых организаций
  

Объем аудиторных занятий 36 часов. Всего часов по курсу 72. В рамках отведенных часов предусмотрена подготовка студентами реферата в качестве промежуточного контроля. Итоговая форма контроля знаний студентов – зачет.


2. Распределение учебного времени по темам и видам учебных занятий

Номер и наименование темы	Всего часов	Аудиторные занятия. в т.ч.		Самост. работа
		Лекции	Семинары
1. Экономическая необходи­мость, функции и роль стра­хования в условиях рыночной экономики.	4	2	-	2
2. Основные понятия и терми­ны страхования.	4	2	-	2
3. Классификация и формы проведения страхования.	8	2	2	4
4. Юридические основы стра­ховых отношений.	8	2	2	4
5. Основы построения страхо­вых тарифов.	8	2	2	4
6. Экономика страхования и финансовые основы страхо­вой деятельности.	8	2	2	4
7. Имущественное страхова­ние.	8	2	2	4
8. Страхование ответствен­ности.	4	2	-	2
9. Личное страхование, харак­теристики основных подот­рас­­лей и видов страхо­вания.	8	2	2	4
10. Перестрахование как фор­ма обеспечения устойчивости страховых операций.	4	2	-	2
11. Страховой рынок России.	4	2	-	2
12. Мировое страховое хозяй­ство.	4	2	-	2
Всего по курсу	72	24	12	36

3. Содержание разделов дисциплины


Тема 1. Экономическая необходимость, функции и роль страхования в условиях рыночной экономики

Экономическая категория страховой защиты. Сущность страховой защиты. Способы защиты общества от рисков, социально-экономическая сущность страхования.

Понятие страхового фонда. Теоретические концепции формирования страхового фонда. Формы и методы организации страхового фонда.

Основные составляющие страхового дела. Понятие страхования. Место страхования в рыночной экономике. Главная цель страхования. Основные функции страхования.


Тема 2. Основные понятия и термины страхования

Страховые понятия и термины как отражение специфических страховых отношений.

Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования: страхователь; страховщик; застрахованное лицо; страховая защита; страховой интерес; имущественный интерес; объект страхования; страховая ответственность страховщика; страховое покрытие страховой стоимости имущества (предпринимательских рисков); страховой полис; страховой риск; страховой случай.

Термины, связанные с формированием страхового фонда: страховая оценка (страх стоимость); страховой тариф и его структура; срок страхования; страховая франшиза (условная и безусловная).

Понятия и термины, связанные с расходованием средств страхового фонда: страховой ущерб; страховой акт; страховая выплата; убыточность страховой суммы.

Международные страховые термины.


Тема 3. Классификация и формы проведения страхования

Основные принципы классификации страхования. Классификация по объектам страхования, по характеру страховых рисков, по группам страхователей, по срокам проведения страховых операций, по числу застрахованных лиц, по порядку заключения договоров, по форме страховой ответственности, по перечню объектов страхования, по отраслям и подотрас­лям и другие.

Формы проведения страхования, принципы их функционирования и особенности.

Государственное обязательное страхование.

Добровольная форма проведения страхования; сфера применения и порядок осуществления.


Тема 4. Юридические основы страховых отношений

Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность: нормы Гражданского кодекса Российской Федерации; нормы административного права; нормы финансового права.

Общие принципы государственного регулирования в страховании. Понятие государственного регулирования в страховании. Необходимость государственного надзора за деятельностью страховщиков. Функции страхового надзора. Предварительный контроль за деятельностью страховщиков; порядок получения лицензий. Текущий контроль за страховой деятельностью, санкции, применяемые к страховщикам. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора.

Порядок заключения и оформления договора страхования, права и обязанности сторон, существенные условия договора страхования, порядок вступления договора в силу. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Порядок признания срока прекращения договора.


Тема 5. Основы построения страховых тарифов

Случайный характер событий и идея возмещения ущерба. Сущность и задачи построения страховых тарифов. Понятие тарифа. Состав и структура страхового тарифа. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Расходы на ведение дела как элемент тарифа. Методика построения страховых тарифов по видам страхования. Определение тарифов по страхованию жизни. Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.


Тема 6. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности

Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика: понятие, определяющие факторы, показатели оценки и расчет маржи платежеспособности.

Понятие страховых резервов: резервы незаработанной премии, резервы убытков, резервы предупредительных мероприятий, резерв по страхованию жизни. Обеспечение платежеспособности страховой компании. Предупредительные мероприятия и их финансирование.

Характер инвестиционной деятельности страховщиков. Принципы инвестирования временно свободных средств. Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков. Формирование финансовых результатов страховщиками. Порядок налогообложения страховых организаций.


Тема 7. Имущественное страхование

Основные условия страхования имущества юридических лиц. Особенности транспортного страхования. Страхование технических рисков. Страхование имущественных интересов банков, предпринимательских рисков.

Виды страхования имущества граждан: страхование строений, квартир, домашнего имущества.


Тема 8. Страхование ответственности

Понятие, виды и особенности страхования ответственности. Предметы, объекты и субъекты страхования ответственности. Страховые риски (случаи) по видам страхования ответственности.

Страховая сумма, порядок заключения договора. Страховая премия и страховые тарифы. Исполнение сторонами договора страхования ответственности, порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая и выплата страхового возмещения.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации и за рубежом. Страхование ответственности перевозчиков. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование ответственности производителей и продавцов.


Тема 9. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования

Содержание и функции страхования жизни. Формы и виды страхования жизни. Понятие, виды и основные характеристики смешанного страхования жизни. Виды договоров страхования жизни. Срочное страхование, пожизненное страхование. Страхование жизни. Страхование на дожитие. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества.

Система обязательного медицинского страхования (ОМС). Фонды ОМС. Страховые медицинские организации (СМО). Социально-экономическое содержание и основные виды добровольного медицинского страхования. Правила и программы добровольного медицинского страхования. Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев.


Тема 10. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций

Сущность, теоретические основы перестрахования и его роль в страховой деятельности. Содержание договора перестрахования и его участники: цедент и цессионер.

Виды договоров перестрахования: договор факультативного Страхова­ния, договор облигаторного страхования и смешанная факультативно-облига­торная форма. Активное и пассивное перестрахование. Пропорциональное (традиционное) и непропорциональное перестрахование. Перестрахование и ретроцессия. Формы договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный, квотно-эксцедентный (смешан­ный).


Тема 11. Страховой рынок России

Страховой рынок России. Общая характеристика, структура участников. Страховая услуга. Продавцы страховых услуг – страховщики. Основные формы организации страховых компаний.

Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики – их роль и значение на страховом рынке. Покупатели страховых услуг – страхователи.

Особенности интересов страхователей в различных видах страхования. Страховые посредники – их роль в процессе страхования. Страховые агенты и страховые брокеры.

Страховая услуга как продукт страхового рынка. Основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг. Характеристика современного состояния страхового рынка в России. Перспективы и проблемы отдельных секторов страхового рынка.


Тема 12. Мировое страховое хозяйство

Страхование в зарубежных странах: страховой рынок США, Великобри­тании, Германии.

Страхование в системе международных экономических отношений: страхование инвестиций от политических рисков; страхование экспортных кредитов; страхование ответственности судовладельцев, автоперевозчиков и таможенных перевозчиков.

Тенденции и перспективы развития мирового страхового рынка. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.


4. Учебные мероприятия текущего и промежуточного контроля знаний студентов


Тестирование на практических (семинарских) занятиях. Подготовка и защита реферата.


5. Примерная тематика рефератов

1. Роль и функции страхования в современной рыночной экономике.
   
2. Имущественное страхование.
   
3. Личное страхование.
   
4. Страхование ответственности по договору.
   
5. Необходимость, сущность, роль, формы и методы перестрахования.
   
6. Страхование во внешнеэкономической деятельности.
   
7. Особенности страхования в США.
   
8. Особенности страхования в Великобритании.
   
9. Особенности страхования в Германии.
   
10. Основные этапы развития страхового дела в России.
    
11. Современное состояние страхового дела в России.
    
12. Огневое страхование.
    
13. Страхование предприятий – источников повышенной опасности.
    
14. Кредитное страхование.
    
15. Страхование на транспорте.
    
16. Страхование грузов.
    
17. Страхование гражданской ответственности предприятия.
    
18. Страхование автомобилей.
    
19. Страхование автогражданской ответственности.
    
20. Страхование жизни.
    
21. Государственное регулирование страховой деятельности.
    
22. Порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков.
    
23. Порядок регистрации и лицензирования страховых компаний
    
24. Определение финансового положения страховой компании.
    
25. Порядок заключения и оформления страхового договора. Взаимоотно­шения сторон при наступлении страхового случая.
    
26. Понятие, структура и методики построения страховых тарифов.
    
27. Страхование предпринимательского риска.
    

6. Учебно-методическое обеспечение дисциплины


6.1. Нормативно-правовые акты

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части 1 и 2.
   
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации.
   
3. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции Федеральных законов от 31.12.1997 № 157-ФЗ и от 20.11.1999 № 204-ФЗ).
   
4. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28 июля 1991 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
   
5. Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транпортных средств» от 2003 г.
   
6. Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исправительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
   
7. Указ Президента Российской Федерации от 07 июля 1992 г. «Об обязательном личном страховании пассажиров» (с последующими изменениями и дополнениями).
   
8. Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденное приказом Министра финансов РФ 17 июля 2001 г.
   
9. Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью, утвержденное Постановлением Правительства Российской Федерации от 19 апреля 1993 г. № 353.
   
10. Инструкция о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденная приказом Росстрахнадзора от 30 октября 1995 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
    
11. Методика расчета страховых тарифов по видам страхования, относящихся к страхованию жизни, одобренная приказом Росстрахнадзора от 28 июня 1996 г.
    
12. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденная распоряжением Федеральной службы РФ по надзору за страховой деятельностью от 08 июля 1993 г.
    
13. Порядок расчета тарифов по страхованию жизни с условием выплаты страховой ренты, рекомендованный письмом Росстрахнадзора от 12 сентября 1996 г.
    
14. Правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Министра финансов РФ от 22 февраля 1999 г.
    
15. Правила формирования страховых резервов по видам страхования, иным чем страхование жизни, утвержденные приказом Росстрахнадзора от 07 декабря 1994 г.
    
16. Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденные приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г.
    

6.2. Основная (обязательная) литература

17. Балабанов И.Т. Страхование. – Питер, 2005.
    
18. Годин А.М., Фрумина С.В. Стразование: Учебник. – М.: Дашков и К. - 2009. – 480 с.
    
19. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.В. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006.
    
20. Шахов В.В. Страхование: Учебник. – М.: Анкил, 2002.
    

6.3. Дополнительная литература

21. Гинзбург А.И. Страхование – СПб.: Питер, 2006.
    
22. Павлюченко В.Г. Социальное страхование: Учебное пособие.- М.: Дашков и К. – 2007.- 412с.
    

7. Планы семинарских (практических) занятий


Занятие 1

Тема занятия: Классификация и формы проведения страхования.

Вопросы для обсуждения: Медицинское страхование как особая форма страховой деятельности. Виды страхования по форме собственности. Виды страхования по форме организации. Страхование однородных и неоднородных объектов. Страхование ущерба и страхование суммы.


Занятие 2

Тема занятия: Юридические основы страховых отношений.

Вопросы для обсуждения: Порядок лицензирования страховой деятель­ности. Существенные условия договора страхования. Права и обязанности сторон в период действия договора страхования. Обязанности страхователя и страховщика при наступлении страхового случая. Сущность двойного страхования и случаи правомерности его применения.


Занятие 3

Тема занятия: Основы построения страховых тарифов.

Вопросы для обсуждения: Расходы на ведение дела как элемент тари­фа. Показатели страховой статистики. Решение задач по построению страховых тарифов: по страхованию жизни и по видам страхования, иным чем страхование жизни.


Занятие 4

Тема занятия: Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности.

Вопросы для обсуждения: Уплата налогов страховщиками. Особен­ности уплаты налогов страхователями, застрахованными лицами, выгодопри­обретателями. Виды резервов убытков, предупредительных мероприятий и резервов по страхованию жизни. Виды активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. Показатели оценки финансовой устойчивости страховщиков.


Занятие 5

Тема занятия: Имущественное страхование.

Вопросы для обсуждения: Подотрасли и основные виды имущественного страхования. Страхование автотранспорта. Страхование воздушного транспорта. Страхование морского транспорта. Виды страхования имущества проводимого среди граждан. Решение задач.


Занятие 6

Тема занятия: Личное страхование. Характеристика основных подотрас­лей и видов личного страхования.

Вопросы для обсуждения: Смешанное и совместное личное страхование. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Страхование граждан выезжающих за рубеж. Основные виды страхования на случай смерти. Страхование на дожитие и от несчастных случаев. Решение задач.