СодержаниеОсновные термины
ДРБ - Департамент регионального бизнеса Банка; УЗ
УЭБ - Управление экономической безопасности Банка; СЭБ
РБ - Департамент розничного бизнеса Банка; УНА
Кредитный договор
Договор купли-продажи Жилого помещения
Ипотечный кредит
Передача прав по Закладной
Дефолт Закладной
Лимит платёжеспособности
Андеррайтинг Заемщиков
Андеррайтинг Жилого помещения
Особенности предоставления ипотечных кредитов
По страховой компании
По оценочной компании
Страховые компании
Функции ответственных подразделений
ЮУ/юридическое подразделение
УСБО/бухгалтерское подразделение филиала
ДБУ/бухгалтерское подразделение
Основные параметры ипотечных сделок
Размер ежемесячного
ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки; Кол.мес.
5.2. Требования к сделкам, заключаемым между взаимозависимыми лицами
Оценка платежеспособности заемщика
Коэффициент П/Д
Коэффициент К/З
Общие требования к предмету залога (ипотеки)
Требования к оценке предмета залога
Анализ состояния Жилого помещения
Анализ прилегающей территории
Продажная цена сопоставимого жилья.
Общие положения по страхованию
9.12. При оформлении договоров страхования в них должны в обязательном порядке включаться следующие существенные условия
Требования к документам и формам договоров
10.2. Требования к форме, в которой заключаются договоры
Порядок принятия решения о предоставлении кредита
12. Порядок оформления и выдачи кредита
Указание на возникновение ипотеки в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и со ссылкой на д
Порядок сопровождения ипотечной сделки
14. Порядок выкупа ипотечных кредитов (закладных)
Агентство приобретает только те Закладные, которые соответствуют Стандартам Агентства (п. 14.5 настоящего Порядка) и указаны в п
Сопровождение банком выкупленных оао «агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов
В день возникновения просроченного платежа
16. Порядок работы банка с дефолтными закладными
17. Бухгалтерский учет
1 группе риска
Дебет 30102, р/с
Дебет 20202, 30102, счет Заемщика
Дебет 30102, р/с
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Ассоциация страховщиков ответственности владельцев автотранспорта
Пакет документов
Приложение № 3 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Приложение № 4 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
1. Оценка платежеспособности
Коэффициент П/Д
Созаемщика («чистый» доход)
П/Д зависит от значения коэффициента К/З: - если коэффициент К/З меньше или равен 0,5 - предельное значение коэффициента П/Д сос
Соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества (Коэффициент К/З) рассчитывается следующим образом
70 процентов, т.е. коэффициент К/З должен быть 0,70.
2. Оценка кредитоспособности
3. Оценка достаточности наличных денежных средств
4. Оценка стабильности занятости
Непрерывная занятость в течение последних двух лет. Целесообразно затребовать у потенциального Заемщика
Частая смена места работы потенциальным Заемщиком за последние два года. Целесообразно
6. Факторы, которые могут учитываться при анализе занятости
Проверка источников дохода потенциального Заемщика
Источниками получения дохода
8. Анализ денежных и иных материальных активов Заемщика
8.2. Приемлемые источники средств
8.3. Оценка неденежных активов Заемщика
9. Анализ кредитной истории Заемщика
9.1. Проверка кредитной истории
9.2. Анализ выполнения Заемщиком имеющихся долговых обязательств
10. Анализ осуществления Заемщиком обязательных платежей по жилью
Налог на имущество.
Аренда жилья в частном секторе.
Плата за коммунальные услуги, электричество и телефон.
Анализ факторов риска и принятие решения по результатам Андеррайтинга
12. Анализ компенсирующих факторов, влияющих на принятие решения о предоставлении кредита
Наличие поручительства (гарантии) юридического лица
Минимальные требования, предъявляемые к поручителю - юридическому лицу
Наличие поручительства физического лица
13. Рекомендации эксперту по Андеррайтингу
14. По результатам Андеррайтинга эксперт по Андеррайтингу должен составить отчет по форме, представленной в Приложении № 10 к на
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Приложение № 6
Лист предварительной квалификации Заемщика
2. Сведения по приобретаемой квартире
3. Запрашиваемые Вами условия кредита
4. Цель приобретения Жилого помещения
5. Состоите ли на городской очереди по улучшению жилищных условий
8. Сведения о ежемесячных доходах за вычетом всех удержаний (в рублях РФ)
8. Итого на семью
Сотдрудник Банка, принявший заявку
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Декларация заемщика
1. Условия предоставления кредита
Сумма кредита
2. Сведения о заемщике и созаемщике
Указать лиц – собственников приобретаемого на кредитные средства жилья
Указать лиц, которые будут зарегистрированы в качестве постоянно проживающих в приобретаемом жилье
3. Ежемесячные доходы заемщика/созаемщика и расходы по приобретаемому жилью
3.1. Ежемесячные доходы
12. Сумма чистого ежемес. дохода
Дополнительный источник доходов
4. Сведения об образовании и занятости заемщика и созаемщика
4 Предыдущее место работы
5. Активы заемщика и созаемщика
1. Наличные денежные средства
2. Депозиты в банках «до востребования»
3. Срочные депозиты в банках
4. Пластиковые карты
Всего денежных средств
5. Ценные бумаги
6. Накопительное страхование
7. Прочие ликвидные активы (кроме недвижимости)
9. Ювелирные изделия, антиквариат
Обязательства заемщика и созаемщика
Кредиты в банках (иных организациях)
7. Другие текущие ежемесячные расходы заемщика и созаемщика, не связанные с приобретаемой недвижимостью
Недвижимое имущество в собственности созаемщиков
Общее описание
Первоначальный взнос
Сведения о приобретаемой недвижимости
Описание приобретаемой недвижимости
Правоустанавливающие документы
Стоимость приобретаемого жилья
11. Сведения о предстоящей сделке
12. Сведения правового характера
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Документы, подтверждающие сведения о здоровье Заемщика (Созаемщика, Поручителя)
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе
Документы, подтверждающие активы Заемщика (Созаемщика, Поручителя) на дату подачи документов (при наличии)
2. Информация по сделкам купли-продажи и ипотеки Жилого помещения
Документы, предоставляемые Залогодателем в Банк при оформлении в залог Жилых помещений
Перечень документов, предоставляемых Залогодателем в Банк при оформлении в залог Жилых помещений с участком земли
Приложение № 10 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Информация о Заемщике и/или Залогодателе
Если заемщик и созаемщик – супруги, объединить графы и отметить данный факт
Если таковой имеется, указать установленный в нем порядок раздела имущества
Есть (разрешение органа опеки либо выписка из домовой книги) / нет
II. Совокупный ежемесячный доход после налогообложения (руб)
III. Информация о предмете залога
Основные (стоимостные) характеристики жилья
ФИО, степень родства с Заемщиком (Созаемщиком)
Цель кредитования
Сумма кредита
Y. Предполагаемые ежемесячные платежи, руб
Всего: сумма всех ежемесячных платежей
Подпись эксперта по андеррайтингу
Подпись эксперта по андеррайтингу
Подпись эксперта по андеррайтингу
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство» – в формате Excel
ГРАФИК поставки Закладных, права по которым будут передаваться ОАО «Агентство»
От Агентства
Передал: Принял
Список документов, содержащихся
Сумма денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, руб.
Остаток неисполненных обязательств по основному долгу
Форма №1. Ежемесячный отчет о фактически сделанных Заемщиками платежах
Форма № 3. Уведомление о непоступивших от Заемщиков платежах
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
При необходимости перерасчета аннуитетного платежа дополняется следующий пункт
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Приложение № 24 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
Приложение № 25 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство»
МП М.П. Приложение № 27 к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк»
к “Порядку ипотечного кредитования в ОАО «Банк» по стандартам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
М.П. М.П. Приложение № 1
Р е е с т р закладных, принятых на обслуживание
Сумма денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, руб.
Остаток неисполненных обязательств по основному долгу
|
