По этой теме есть отчет по практике в разделе отчеты по преддипломной практике Содержание

Вид материала

Отчет по практике

Содержание Узнать примерную цену полной версии Характеристики вкладов Срок действия депозита (календарных дней) Ставки по депозитам, номинированным в рублях РФ, в процентах годовых Сумма депозита Ставки по депозитам, номинированным в иностранной валюте, в процентах годовых Сумма депозита

Подобный материал:

• Отчёт о преддипломной практике Вотделе опеки и попечительства администрации Кимовского, 184.56kb.
• Отчет о преддипломной практике на бф ОАО акб «Урал фд» в разделе «дипломы» есть диплом, 155.43kb.
• Отчет о прохождении преддипломной практики должен быть оформлен в отдельную папку, 76.71kb.
• Дневник-отчет Индивидуальное задание Назначение, оборудование и технология выполнения, 7.48kb.
• Отчет по преддипломной практике студентка группы, 60.68kb.
• Задание на практику и содержание отчета по преддипломной практике определяется самостоятельно, 10.78kb.
• Отчет о преддипломной практике, 43.51kb.
• Отчет о прохождении практике 5 Выводы, 179.31kb.
• Отчёт по преддипломной практике выполнил (Семёнов В. С.), 228.29kb.
• Отчет о преддипломной практике студент группы, 9.91kb.

По этой теме есть отчет по практике в разделе отчеты по преддипломной практике

Содержание


Введение 3

1.Основы изучения проблемы 6

1.1. Экономическое содержание пассивных операций и их структура 6

1.2. Собственные средства банка: структура, их формирование и

использование 8

1.3. Пассивные операции кредитных организаций 16

2. Анализ финансово-экономической деятельности Березниковского

филиала ОАО АКБ «Урал ФД» 21

2.1. Анализ основных показателей деятельности Березниковского

филиала ОАО АКБ «Урал ФД» 21

2.2. Анализ и структура пассивных операций на примере

Березниковского филиала ОАО АКБ «Урал ФД» 36

2.3. Анализ рисков пассивных операций Березниковского филиала

ОАО АКБ «Урал ФД» 47

3. Пути совершенствования пассивных операций в деятельности коммерчес-

ких банков 61

3.1. Увеличение объема маркетинговой деятельности среднесрочных

депозитных вкладов физических лиц в Березниковском филиале ОАО

АКБ «Урал ФД» 61

3.2. Увеличение объема маркетинговой деятельности среднесрочных

депозитов юридических лиц в Березниковском филиале ОАО АКБ

«Урал ФД» 69

Заключение 71

Список использованной литературы 74

Приложение 77

Документ  является демонстрационной версией


Узнать примерную цену полной версии (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)


Узнать свою цену.  Приложите этот файл (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)


diplom-berezniki.ru (нажмите кнопку Ctrl и щелкните ссылку)

Введение

Коммерческие банки в современной России начали возникать совсем недавно и уже за этот кратчайший период прошли все фазы экономической жизни коммерческих организаций: становление, стремительное развитие, сверхприбыли и зачастую - банкротства. А они были, как известно, связаны не только с экономической нестабильностью, но и с излишне рисковой кредитной политикой сочетающейся с игнорированием проблем формирования ресурсной базы, а отсюда и невозможностью отвечать по своим обязательствам.

До недавнего времени пассивным операциям не придавалось серьезного значения, они как бы являлись второстепенными по отношению к активным и не воспринимались банками как объект, требующий эффективного управления. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

В современных условиях экономическое мировоззрение изменилось и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и, прежде всего, роли пассивных операций. По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные кредитные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Следовательно, именно пассивные операции предшествуют активным и определяют объем и масштабы доходных операций. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Привлеченные средства являются наиболее значительной частью пассивов банка, в несколько раз превышающей его собственные средства. Фактически привлеченные средства — это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций.

Актуальность выбора темы дипломной работы связана с проблемами коммерческих банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

Анализ пассивов и депозитной базы в частности, является первоначальным и главным моментом в анализе ликвидности банка и поддержания его надежности. В сегодняшних условиях исключительную важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Пассивные операции коммерческого банка – это операции, посредством которых формируются банковские ресурсы. Они делятся на собственные и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции, в результате которых образуется собственный капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих средств. Основными источниками собственного капитала являются: акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.

Все изложенное также объясняет актуальность темы по изучению пассивных операций коммерческих банков Российской Федерации, которая и будет рассматриваться в данной дипломной работе.

Цель дипломной работы показать, что такое коммерческий банк его сущность и цели, описать его методы работы. Описать банковские операции. Проанализировать пассивные операции коммерческого банка, и понять для чего и какую роль играют пассивные операции в коммерческом банке.

Чтобы выполнить поставленную цель нужно решить главные задачи:

1. 
   Описать пассивные операции коммерческого банка
   
2. Понять необходимость коммерческого банка в пассивных операциях.
   
3. Рассмотреть депозиты как один из видов пассивных операций.
   
4. Провести анализ депозитов в Березниковском филиале ОАО АКБ «Урал ФД».
   
5. Провести анализ рисков пассивных операций.
   
6. Изучить пути совершенствования для привлечения средств юридических и физических лиц.
   

Заключение


Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня– основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы– Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

Коммерческие банки пытаются создать такие условия, при которых население могло и хотело вкладывать свои деньги в коммерческие банки, а также создать гарантии для населения, что банк является достаточно ликвиден и денежно способным. Поэтому пассивные операции очень важны для коммерческих банков. Они делают его ликвидным и денежно способным. Ресурсная база, как экономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает на рынке ссудных и депозитных ресурсов. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками за привлечение ресурсов.

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности состоит в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

При выдаче ссуды банк, а не клиент, решает вопрос о передаче денег заемщику, то есть имеет значительную возможность маневра денежными ресурсами. При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Безусловно, хорошие заемщики тоже представляют собой большую ценность и формирование их широкого круга — одна из важнейших задач банка. Но первичным все же является привлечение, а не размещение ресурсов.

Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банкам нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

В рыночных условиях коммерческие банки должны уделять серьезное внимание привлечению ресурсов и для этого:

• разрабатывать собственную депозитную политику;
  
• особое внимание в процессе осуществления депозитной политики уделять срочным вкладам;
  
• разнообразить виды вкладов;
  
• расширять банковские услуги для привлечения потенциальных вкладчиков;
  
• проводить эффективную процентную политику, не снижающую доходность банка и обеспечивающую определенную привлекательность для вкладчиков.
  

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ Часть П.-СПб.,2002.Закон о страховании вкладов физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД»
   
2. Инструкция №1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности кре­дитных организаций» от 30.01.1996.
   
3. Инструкция ЦБ РФ №8"О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории Российской Федерации".
   
4. Инструкция ЦБ РФ №28 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.10.2006.
   
5. Инструкция № 62а ЦБ РФ «О Порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
   
6. Конституция РФ.-М., 2000.
   
7. Положение «О документах удостоверяющих личность клиентов – физических лиц при совершении финансовых операций в ОАО АКБ «Урал ФД».
   
8. Положение «Об организации работы по привлечению денежных средств юридических лиц на депозиты» от 26.06.1998.
   
9. Положение ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.98 г. №54-П.
   
10. Положение «О порядке приема вкладов физических лиц в банках РФ» .
    
11. Положение №2-П «О формах безналичных расчетов в РФ» от 03.10.2002.
    
12. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
    
13. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. -М.,2000.
    
14. Сайт www. uralfd.ru
    
15. Аксенов В.С., Большов А.П., Подберезкин А.И. и др. Финансы и банки России. Информационно-издательское агентство «Обозреватель», М., 1995.
    
16. Александрова Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов.-СПб.:Питер, 2002.
    
17. Андриасова И.В. Роль банков в развитии лизинга. Бизнес и банки №20, 1996.
    
18. Астахов А. В. Системный подход к управлению рисками крупных рос­сийских коммерческих банков. Деньги и кредит, 1998, №1.
    
19. Банковское дело /Под ред Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой.-СПб.: Питер, 2002.
    
20. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999.
    
21. Бромвич М. Анализ экономической эффективности капиталовложений: пер с англ.-М.:-1996.
    
22. Виноградов В.В. О положении в экономике и банковской системе. Бизнес и банки № 11, март 1996.
    
23. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф.Жукова.-М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
    
24. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления Деньги и кредит.-1999.-№ 4.
    
25. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции, М., 1997.
    
26. Замуруев А. Время определиться в терминах: Критический анализ классификации коммерческих и банковских рисков. РИСК. № 1. 1998.
    
27. Захаров В. России необходима стабилизация банковской системы. Экономика и жизнь №35, 1997.
    
28. Иванцов С. Кредитный риск коммерчекских банков остается высоким. Коммерсант №12 1999 г.
    
29. Информация о кредитных организациях по состоянию на 1 января 1998 года. Деньги и кредит, 1998, №1.
    
30. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности.Ф М.: Финансы и статистика 1997.
    
31. Кредиты для своих .Эксперт, №39 (299) от 22 октября 2001.
    
32. Лапуста М.Г., Шаршукова Л.Г. Риски в предпринимательской деятельности. М.: ИНФРА-М, 1998.
    
33. Марьин С. Управление кредитными рисками - основа надежности банка // Экономика и жизнь. - 1996. -№ 23.
    
34. Матовников М.Ю. –Пределы кредитной экспансии российских банков Банковское дело в Москве, №4 2001.
    
35. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке. Банковское дело, 1998, №1.
    
36. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1998 год. Деньги и кредит, 1997, №12.
    
37. Уткин Э. А. Банковский маркетинг, М.:Инфра-М, 1995
    
38. Филатов М.В. Проблемы и пути совершенствования деятельности российских банков в современных условиях.-М., 1997.
    
39. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/Под ред. В.К.Сенчагова.-М.:Проспект, 2000.
    
40. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М.:Высш.шк.,1998.
    
41. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке.–М.: ИНФРА-М, 1995.
    
42. Шарп У.Ф., Александер Г. Дж., Бейли Дж. Инвестиции: пер. с англ. -М.: ИНФРА-М , 1997.
    

Вклады Приложение 1.

Характеристики вкладов	Вклады
	"Мой капитал"	"Мой стабильный доход"	"Мой Мобильный вклад"	"Формула роста"	"Мой срочный вклад"	"Пенсионный вклад"	"Мобильный-Premium"	"Рантье-Premium"	"Инвестор-Premium"
срок вклада	720 дней	720 дней	720 дней	500 дней	31, 61, 91, 181, 271 или 370 дней	91, 181 или 370 дней	720 дней	720 дней	720 дней
валюта вклада	руб., долл. США, евро	руб., долл. США, евро	руб., долл. США, евро	руб.	руб., долл. США, евро	руб.	руб., долл. США, евро	руб., долл. США, евро	руб., долл. США, евро
минимальная сумма вклада	1 000 руб. / 30$ / 30€	1 000 руб. / 30$ / 30€	30 000 руб. / 1 000$ / 1 000€	10 000 руб.	1 000 руб. / 30$ / 30€	1 000 руб.	3 000 000 руб. / 100 000$ / 100 000€	3 000 000 руб. / 100 000$ / 100 000€	3 000 000 руб. / 100 000$ / 100 000€
возможность пополнения вклада	+	+	+	+	+	+	+	+	+
возможность расходования средств со вклада	—	—	+	—	—	—	+	—	—
возможность причисления процентов ко вкладу (капитализация)	—	+	+	+	—	—	+	—	+
периодичность выплаты начисленных процентов	по окончании срока вклада или в день досрочного закрытия вклада	ежемесячно	ежемесячно	каждые 100 дней	по окончании срока вклада	по окончании срока вклада	ежемесячно	ежемесячно	ежеквартально
возможность досрочного закрытия вклада	да, при этом проценты начисляются за фактическое кол-во дней нахождения средств во вкладе в соответствии со шкалой	да, при этом проценты будут начислены по ставке 0,1% годовых	да, при этом проценты будут начислены по ставке 0,1% годовых	да, каждые 100 дней с сохранением начисленных процентов	да, при этом проценты будут начислены по ставке 0,1% годовых	да, при этом проценты будут начислены по ставке 2% годовых	да, при этом сохраняются проценты, начисленные за полные календарные месяцы нахождения средств во вкладе	да, с сохранением процентов, начисленных за полные календарные месяцы нахождения средств во вкладе	да, с сохранением процентов, начисленных за полные календарные кварталы нахождения средств во вкладе
процентные ставки (годовых) по вкладу:
— по вкладам в рублях	5,0 – 12,5%	5,0 – 13,0%	5,0 – 11,5%	9,0 - 14,0%	7,0 – 12,0%	9,5% - 12,5%	6,0 – 12,0%	11,0%	12,0 – 14,0%
— по вкладам в долларах США	3,0 – 8,5%	4,0 – 9,5%	3,5 – 9,5%	—	3,0 – 8,0%	—	4,5 – 10,5%	9,0%	9,0 – 10,0%
— по вкладам в евро	2,0 – 7,5%	3,0 – 8,5%	2,5 – 8,5%	—	2,5 – 7,0%	—	3,5 – 9,5%	8,0%	8,0 – 9,0%

Приложение 2.

Депозиты

Ставки по депозитам, номинированным в рублях РФ, в процентах годовых

Срок действия депозита (календарных дней)	Процентные ставки
3 дня	4,0%
от 4 до 7 дней	4,5%
от 8 до 11 дней	5,0%
от 12 до 15 дней	5,5%
от 16 до 20 дней	6,0%
от 21 до 25 дней	6,5%
от 26 до 29 дней	7,0%

Ставки по депозитам, номинированным в рублях РФ, в процентах годовых

Сумма депозита	Срок действия депозита (календарных дней)
	30-90	91-180	181-270	271-365	свыше 365
до 30 000 000 руб. (включительно)	7,5%	9,0%	10,0%	11,0%	по договоренности
свыше 30 000 000 руб.	по договоренности

Ставки по депозитам, номинированным в иностранной валюте, в процентах годовых

Сумма депозита	Срок действия депозита (календарных дней)
	180 дней	360 дней
до 50 000 USD	5%	6%
свыше 50 000 USD	по договоренности

Документы необходимые для открытия депозитного счета (в случае отсутствия у Вкладчика расчетного счета в ОАО АКБ «Урал ФД»):

• копии учредительных документов (устав, учредительный договор);
  
• копию свидетельства о присвоении Основного государственного регистрационного номера (ОГРН);
  
• копию свидетельства о присвоении Идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  
• выписку из Единого государственный реестра юридических лиц;
  
• анкету клиента;
  
• копию информационного письма о постановке на учет в органах статистики;
  
• нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати.