Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2009 года

Вид материалаОтчет

Содержание


3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента
3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциация
Ассоциация Российских банков
Международная телекоммуникационная ассоциация S.W.I.F.T.
Некоммерческое объединение организаций «Межрегиональный Союз Строителей»
Ленинградская торгово-промышленная палата (ЛТПП)
Ассоциация банков Северо-Запада
Союз российских судовладельцев (СОРОСС)
Саморегулируемая организация Национальная Фондовая Ассоциация (СРО НФА)
Некоммерческая организация «Ассоциация региональных банков России» (Ассоциация «Россия»)
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента
IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента
4.1.1. Прибыль и убытки
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельнос
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
Обязательные нормативы банков
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
Подобный материал:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   20





Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом предшествующего года и причины таких изменений




Изменение размера доходов Банка по сравнению с соответствующим отчетным периодом предшествующего года произошли по следующим статьям деятельности:

- кредитование юридических и физических лиц (размер доходов в отчетном периоде увеличился на 102,3 % или 257 252 тыс. руб.);

- операции по размещению средств в банках (размер доходов в отчетном периоде уменьшился на 72,0 % или на 13 939 тыс. руб.);

- операции с ценными бумагами (размер доходов в отчетном периоде увеличился в 6 раз или на 193 864 тыс. руб.).

- операции с иностранной валютой (размер доходов в отчетном периоде увеличился в 11 раз или на 3 478 819 тыс. руб.).

Причины изменений:

- прирост объема кредитного портфеля;

- уменьшение объема операций на рынке межбанковского кредитования;

- прирост объемов вложения в ценные бумаги и изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг;

- колебания курсов иностранных валют.





3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента




Данный пункт не подразумевает раскрытие информации о кредитной организации - эмитенте, которая может отрицательно повлиять на ее конкурентоспособность.





3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента




В 2009 году Банк продолжит реализацию концепции развития Банка как многопрофильного кредитного учреждения, обладающего полным спектром современных банковских технологий и обеспечивающего всеми видами услуг корпоративных клиентов и их сотрудников.

Стратегической задачей для Банка является дальнейшее развитие продуктового ряда и развития взаимоотношений с корпоративными клиентами. Особый акцент будет сделан на предоставление новых комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы, объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса, в первую очередь – транспортные предприятия.

Последовательная реализация принципа комплексного обслуживания клиентов при индивидуальном подходе к каждому будет рассматриваться как одна из основных задач Банка.

Банк продолжит выход на региональные финансовые рынки.

В области развития международных банковских карт планируется увеличить эмиссию банковских карт, увеличить количество устанавливаемого Банком периферийного оборудования (банкоматы, POS-терминалы, cash-in), предназначенного как для снятия денег по картам различных платежных систем, так и для проведения операций в торгово-сервисной сети. Будет расширен спектр услуг владельцам банковских карт Банка – в пакете предложений Банк будет развивать кредитные карты, оплату розничных услуг с использованием периферийного оборудования и овердрафтное кредитование.

Продолжится развитие и совершенствование банковских технологий с доведением их до международного уровня, существенно повысится уровень автоматизации банковских операций.

Банк стремится к развитию, поддержанию и укреплению партнерских взаимоотношений с предприятиями морского и речного транспорта, ставя одной из стратегических задач участие в развитии Единой отраслевой расчетной системы предприятий отрасли.

Неблагоприятное изменением конъюнктуры денежного и финансового рынков, сопровождаемое общим ухудшением инвестиционного климата в стране и в мире, потребовало внесения существенных корректировок в программы и планы развития Банка. Прежде всего, это относится к объемам и срокам реализации инвестиционных проектов Банка, а также темпам наращивания размеров кредитного портфеля. Сохраняя приверженность стратегическим целям максимально возможного участия в обеспечении кредитных и финансовых потребностей предприятий отрасли, Банк вынужден направить дополнительные ресурсы на реализацию комплекса мер, по минимизации влияния факторов рыночного риска на финансовую устойчивость Банка, а также ввести дополнительные ограничения на размер совокупного кредитного риска, а также риска на одного заемщика.





3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях




1.Наименование: Московская Межбанковская Валютная Биржа




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член фондовой биржи, валютной, срочной секций и секции государственных ценных бумаг.




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена секций в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Московской Межбанковской Валютной Биржи




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





2. Наименование: Ассоциация Российских банков




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена Ассоциации в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Ассоциации Российских банков.




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





3.Наименование: Московский Банковский союз




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Союза




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена Союза в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Московского Банковского союза




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





4. Наименование: Международная телекоммуникационная ассоциация S.W.I.F.T.




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена Ассоциации в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими Международной телекоммуникационной ассоциации S.W.I.F.T.




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





5. Наименование: Некоммерческое объединение организаций «Межрегиональный Союз Строителей»




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Союза




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена Союза в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Некоммерческого объединения организаций «Межрегиональный Союз Строителей».




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





6. Наименование: Ленинградская торгово-промышленная палата (ЛТПП)




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член ЛТПП




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена ЛТПП в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Ленинградской торгово-промышленной палаты




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





7. Наименование: Ассоциация банков Северо-Запада




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции члена Ассоциации в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Ассоциации банков Северо-Запада




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





8. Наименование: Союз российских судовладельцев (СОРОСС)




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции ассоциированного члена Союза российских судовладельцев в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность СОРОССа.




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





9. Наименование: Саморегулируемая организация Национальная Фондовая Ассоциация (СРО НФА)




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции ассоциированного члена СРО НФА в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность СРО НФА.




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия до 10.10.2011 г.

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





10. Наименование: Некоммерческая организация «Ассоциация региональных банков России» (Ассоциация «Россия»)




Роль (место) кредитной организации - эмитента:




Член Ассоциации




Функции кредитной организации - эмитента:




Осуществляет функции ассоциированного члена Ассоциации «Россия» в соответствии с учредительными и внутренними документами, регулирующими деятельность Ассоциации «Россия».




Срок участия кредитной организации - эмитента




Срок участия не установлен

Зависимость результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации отсутствует.





3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента




Дочерних и зависимых хозяйственных обществ МОРСКОЙ БАНК (ОАО) не имеет.





3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента




Наименование группы объектов основных средств

Первоначальная (восстановительная) стоимость,
тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.




Отчетная дата: 01.07.2009 г.







Здание и сооружения

207000

14456




Вычислительная техника

5505

3233




Прочие 

11493

3822




Итого:

223998

21511




Сведения о способах начисления амортизационных отчислений по группам объектов основных средств.




Способ начисления амортизационных отчислений по группам основных средств - линейный






Способ проведения переоценки основных средств.




По состоянию на 01 января 2009 г., проведена переоценка текущей (восстановительной) стоимости основных средств (нежилого помещения) и подтверждена экспертным заключением ООО «Центр Оценки собственности». Переоценка остальных групп однородных объектов основных средств не производилась.

Текущая (восстановительная) стоимость переоцениваемых основных средств (нежилого помещения) определена на основании методов и рекомендаций, изложенных в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации № 302-П, утвержденном Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года. Отчет об оценке подготовлен в соответствии с Федеральным Законом №135-ФЗ от 29.07.1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральными стандартами оценки ФСО №1, ФСО №2, ФСО №3, утвержденными Приказами Минэкономразвития России от 20.07.2007 г. №254-256, Международными стандартами оценки МСО-2005, Стандартами Саморегулируемой организации оценщиков.




Наименование группы объектов основных средств

Балансовая стоимость основных средств до переоценки, тыс. руб.

Восстановительная стоимость основных средств после переоценки, тыс. руб.

Дата и способ переоценки /методика оценки




полная

остаточная

полная

остаточная




1

2

3

4

5

6




Отчетная дата:

01.07.2009 г.







 Здание

68554

64109

207000

192544

01.01.2009




Итого:

68554

64109

207000

192544



















Сведения о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств кредитной организации - эмитента, и иных основных средств по усмотрению кредитной организации – эмитента.




До конца 2009 г. в смете административно-хозяйственных расходов Банка приобретение, замена, выбытие основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств Банка и иных основных средств, не запланировано.




Сведения обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации - эмитента




Обременений основных средств нет.










IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента





4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента




4.1.1. Прибыль и убытки

Данные с 01.01.2009 (тыс. руб.)



п/п

Наименование статьи

На 01.07.2009 г.

1

2

3

1

Процентные доходы, всего,
в том числе:

587599

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

5420

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам
(некредитным организациям)

508614

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

1.4

От вложений в ценные бумаги

73565

2

Процентные расходы, всего,
в том числе:

291449

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

131997

2.2

По привлеченным средствам клиентов
(некредитных организаций)

133422

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

26030

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

296150

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего,

в том числе:

-205788

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-4040

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

90362

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-8252

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

102824

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

65596

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-48446

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

0

12

Комиссионные доходы

34880

13

Комиссионные расходы

3352

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-4581

17

Прочие операционные доходы

2261

18

Чистые доходы (расходы)

231292

19

Операционные расходы

140346

20

Прибыль до налогообложения

90946

21

Начисленные (уплаченные) налоги

31053

22

Прибыль (убыток) за отчетный период

59893










Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.







Основную часть доходов МОРСКОГО БАНКА (ОАО) на протяжении 5 лет составляют доходы от банковских операций в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам, доходов от операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

В 2004 году объем процентных доходов Банка, по ссудам, предоставленным клиентам увеличился на 71 %, в 2005 году данные доходы увеличились на 104 %, в 2006 году на 43 %, в 2007 году на 117 %, в 2008 году на 166 %. По итогам работы за 1 полугодие 2009 года процентные доходы по ссудам, предоставленным клиентам Банка (некредитным организациям) увеличились на 102 % или на 257 млн. руб. по сравнению с аналогичным показателем соответствующего периода прошлого года.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой составили за 1 полугодие 2009 года 65,6 млн. руб., что превысило аналогичный показатель соответствующего периода прошлого года на 47,9 млн. руб.

Позитивная динамика роста основных показателей деятельности Банка, увеличение доходов, рост и повышение качества управления пассивами и активами, ограничение уровня риска и как следствие повышение надежности Банка позволяет предположить дальнейший рост доходов, опережающий увеличение расходов, и, как следствие, рост прибыли, повышение эффективности деятельности Банка в ближайшей перспективе.







Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию







Мнение членов Совета директоров и членов Правления совпадает с представленным выше анализом показателей финансово – хозяйственной деятельности Банка.








4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности







Укрепление ресурсной базы Банка, улучшение финансового и хозяйственного состояния стратегических клиентов способствовало росту объема операций Банка и доходов по ним, не смотря на обострение конкуренции в банковском секторе.

Полученная за 1 полугодие 2009 года прибыль явилась результатом проведенных мероприятий по созданию условий для дальнейшего развития Банка. Банк продолжает совершенствовать систему управления активами, пассивами и рисками, динамично развивать банковские технологии, оптимизировать набор инструментов банковского обслуживания, увеличивать число клиентов и обеспечивать рост основных финансовых показателей.

В первом полугодии 2009 года существенное влияние на прибыль оказывали такие внешние факторы, как инфляция и изменение курсов иностранных валют.







Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию







Мнение членов Совета директоров и членов Правления совпадает с представленным выше анализом факторов, оказавших влияние на прибыль Банка в 1 полугодии 2009 года.








4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)







Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала.













ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ




















На 01.07.2009 года





















Статья

Норматив

Факт



















H1

Достаточности капитала

Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

 17,64



















Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

18,29



















Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 64,04



















Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

62,57



















Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 Отменен на 01.10.2005 г.



















Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 15,0



















Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 377,47



















H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

 4,1



















H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

0,78



















H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

 0






















Сведения об обязательных нормативах, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием







Банк не осуществлял эмиссии облигаций с ипотечным покрытием







Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам.








Обязательные нормативы выполнены.








Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.







Ликвидность является основополагающим фактором платежеспособности Банка. Основные факторы риска: несоответствие по срокам объемов привлеченных и размещенных средств, досрочное истребование вкладов физическими лицами.

Целью управления ликвидностью Банка является оптимизация значений показателей избытка (дефицита) ликвидности, т.е. регулирование ликвидной позиции.

В соответствии с требованиями Банка России и внутренних документов Банк осуществлял мониторинг позиции по ликвидности путем расчета нормативов мгновенной, текущей, и долгосрочной ликвидности, предельные значения которых, установленные Банком России, составляют соответственно min 15%, min 50%, max 120%. В течение отчетного периода значения нормативов, рассчитанные Банком, соответствовали установленным критериям.


Норматив


На 01.07.09 г.

Н2

18,29

Н3

64,04

Н4

62,57










Как следует из приведенной выше таблицы, банк выполняет все требования Банка России в части соблюдения необходимого уровня ликвидности.

Платежеспособность Банка определяется показателем достаточности его капитала. В течение 2007 - 2009 гг. на квартальные даты показатель достаточности капитала изменялся следующим образом:

Норматив


01.07.07

01.10.07

01.01.08

01.04.08

01.07.08

01.10.08

01.01.09

01.04.09

01.07.09

Н1

11,7

11,8

14,3

12,61

12.03

11.41

12,87

14,98

17,64

Таким образом, фактические показатели достаточности капитала превышают минимальный уровень, установленный Банком России (10 %).

В своей текущей деятельности банк на ежедневной основе производит оценку достаточности средств для поддержания ликвидности и платежеспособности путем построения прогноза движения ресурсов, в котором привлекаемые и размещаемые средства отражаются в соответствии с реальными сроками их возврата (погашения).








Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию








Особых мнений членов Совета директоров или Правления Банка относительно упомянутого фактора влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности, отраженного в Протоколе заседания Совета директоров Банка или Протоколах заседаний Правления Банка, нет.








4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента







4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента










(тыс.руб.)










Номер
строки


Наименование показателя

01.07.2009 г.







1

2

3







000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

1563513







100

Основной капитал

X







101

Уставный капитал кредитной организации

809800







102

Эмиссионный доход кредитной организации

0







103