В статье 18 Основ о нотариате закреплено следующее условие о размере страховой суммы. Размер страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности нотариуса не должен быть менее: 1) 1 500 ООО рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в городском поселении, 2) 1 ООО ООО рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в сельском поселении.
Пунктами 5.2 и 5.2.2 Правил Согаза предусмотрено, что страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя, и по страхованию, осуществляемому в силу закона, размер страховой суммы не может быть менее уста-новленного действующим законодательством минимального размера страховой суммы по страхованию ответственности нотариуса, занимающегося частной практикой. То есть в соответствии с данными положениями Правил страховая сумма может отличаться от той, что предусмотрена Основами о нотариате, но это различие должно быть только в сторону увеличения (если у нотариуса нет договора обязательного страхования профессиональной ответственности, заключенного с другой страховой организацией). Подобное условие не противоречит действующему законодательству, так как указанное страхование - в части превышения страховой суммы над ее размером, предусмотренным Основами о нотариате, будет фактически представлять собой дополнительное (добровольное) страхование ответственности нотариуса, что не запрещено и не может быть запрещено законом при правомерных целях подобного страхования.
Пункт 6.1 Правил Информстраха практически дословно повто-ряет норму Основ о нотариате о размере страховой суммы. В то же время вызывает большие сомнения законность пункта 6.2 данных Правил, который предусматривает право страховщика на установление лимитов ответственности по одному страховому случаю. Дей-ствительно, если эти лимиты будут меньше размера страховой суммы, закрепленного в Основах о нотариате, то будут незаконными как фактически предусмотренное Правилами одностороннее установление страховщиком таких лимитов, так и их размер. При этом односторонний порядок установления этих лимитов представляется сомнительным даже в том случае, когда страховая сумма превосходит размер, предусмотренный Основами о нотариате. Договор страхования по форме своего заключения представляет собой договор присоединения, где нотариус и потерпевшие от его действий являются слабейшими участниками возникающих из договора отношений, что требует крайне внимательного отношения к их правам в целях соблюдения конституционного принципа равенства (на это неоднократно указывал в своих правовых позициях по аналогичным делам Конституционный Суд Российской Федерации). Противоречат императивным требованиям Основ о нотариате и условия о франшизе, закрепленные в пунктах 11.1 и 11.2 Правил Информстраха (обоснование несоответствия закону условий о франшизе будет дано ниже).
Обратимся к условиям Договора страхования Югории о страховой сумме.
Во-первых, пунктом 3.1 Договора страхования Югории фактиче-ски предусмотрено, что страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора. Представляется, что установление данным Договором страховой суммы в размере меньшем, чем предусмотрен статьей 18 Основ о нотариате, будет являться нарушением императивного условия закона о страховой сумме. В подобном случае будет действовать норма Основ о нотариате о страховой сумме, а страховщик будет иметь право взыскать со страхователя страховой взнос в размере, который исчисляется в отношении разности между стра-ховой суммой, закрепленной Основами, и страховой суммой, предусмотренной Договором. Во-вторых, в пункте 3.2 Договора страхования Югории предусмотрено установление по соглашению сторон лимита ответственности Страховщика по каждому страховому случаю. Как уже говорилось выше, установление такого лимита в размере, который меньше, чем размер страховой суммы, закрепленный Основами о нотариате, незаконен. Следствием этого является ни-чтожность указанного условия Договора страхования.
В-третьих, пункт 3.3 Договора страхования Югории предусматривает безусловную франшизу в размере 1 процента от страховой суммы. Данное условие договора противоречит императивной норме статьи 18 Основ о нотариате, устанавливающей размер страховой суммы, так как фактически уменьшает данный размер. Действительно, если признать, при отсутствии в нормах Основ законодательства о нотариате правового регулирования франшизы, правомерность установления франшизы соглашением сторон, то ничто формально не помешает установить ее в размере 99,9 процентов от страховой суммы, обесценив этим предусмотренное Основами право потерпевшего на страховую выплату? Кроме того, этим будет нарушена и императивная норма статьи 18 Основ о нотариате, пред-усматривающая осуществление страхового возмещения в размере реально понесенного ущерба и в пределах страховой суммы. Вследствие всего этого условие о франшизе представляется ничтожным, и оно не должно применяться судами для регулирования отношений по страхованию профессиональной ответственности нотариусов.
|
- Страховой тариф
страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных величинах или в процентах, например 4 руб. со 100 руб. страховой суммы, или 4% от страховой суммы. Размеры страховых тарифов по обязательному страхованию определяются соответствующими законами. По добровольному страхованию страховщики могут рассчитывать страховые тарифы
- Объем страховой ответственности
размер страховой суммы. Существует несколько способов установления страховой суммы при покрытии договором нескольких рисков. Возможно определение страховых сумм (они могут быть и одинаковой, и разной величины) отдельно по каждому риску (на случай смерти, на дожитие, а при смешанном страховании и по несчастному случаю). При этом страховые взносы рассчитываются отдельно по соответствующим тарифам.
- Страховая сумма
условии, что величина страховой суммы равна величине ущерба от наступления страхового
- Страховая стоимость объекта страхования.
условия страхования, установленные законом или правилами. Страховая оценка в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страхового взноса, страхового возмещения. Страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки или ее части. В качестве основы для определения страховой оценки нередко берется балансовая стоимость
- Страховое обеспечение
размера страхового возмещения при причинении ущерба страховым случаем. Существует три системы страхового обеспечения и соответствующего расчета страхового возмещения при неполном страховании. При страховании по пропорциональной системе страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь тот процент от него, который страховая сумма составляет от страховой стоимости. Размер страхового возмещения в
- Страховая сумма.
размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если
- Страховой тариф
страховая ставка) - плата с единицы страховой суммы, на основании которой определяется страховой
- Убыточность страховой суммы
страховой компании, характеризующийся отношением объема выплат к объему полученных по всем застрахованным объектам премий. Данный показатель позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика и рассчитывается по формуле: (2.2) Убыточность страховой суммы = где Св - средняя страховая выплата на один договор; Кв - число произведенных выплат; Ссс - средняя страховая
- Контрольные вопросы
размера страхового возмещения. Что Вы понимаете под страхованием косвенных убытков? Чем вызвано несовпадение временных периодов страхования и возмещения убытков? Какие транспортные средства могут быть объектами страхования? Какие факторы принимаются во внимание при установлении страховой суммы и страхового тарифа в автотранспортном страховании? Дайте классификацию страхования грузов. Что
- 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
условиями договора. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками самостоятельно, и конкретный размер такого тарифа фиксируется в договоре
- Страховая сумма
страхования страховая сумма - это сумма, в пределах которой страхуется объект при заключении договора. Величина страховой суммы является базой для расчета страховых взносов и страховых выплат. В обязательном страховании величина страховой суммы определяется законом, в добровольном - зависит от желания и финансовых возможностей страхователя. В имущест-венном страховании страховая сумма не может
- Срок страхования
размере страховой
- Страховой тариф.
страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом называют страховым тарифом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
- Страховой взнос.
страховой суммы страхователь платит страховщику определенный страховой взнос. На практике зачастую вместо термина лстраховой взнос используется понятие страхового платежа, а за рубежом и в деятельности страховой компании Ингосстрах - страховой премии. Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
- 3. Страхование ответственности
условий страхования. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. Страхователем выступает субъект хозяйствования, получивший кредит в банке. В этом случае банку также выплачивается от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита и проценты по нему. После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка- кредитора по
- 10.2 Понятия и термины в страховании
размер Д. ср-в, на которые фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье По имущественному страхованию страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. По личному страхованию - зависит от материальных возможностей страхователя и наличия желания страховаться на ту или иную сумму. 0 Страховое возмещение - причитающаяся к выплате страх. сумма страхователю (max возмещение < X
- Страховая выплата
условиями страхового договора. В имущественном страховании называется страховым возмещением, в личном страховании - страховым
- Страховая премия
страхователем, может быть исчислена разными способами. По одному из них страховая премия определяется исходя из стоимости выбранной страхователем программы и рассчитанной по данным статистики убыточности страховой суммы. Например, если стоимость медицинских услуг (страховая сумма) равна 2000 руб., а убыточность страховой суммы составляет 0,81, то страховая сумма будет равна 2000 0,81 = 1620 руб.
- 3. Страховые резервы
условиях, установленных соответствующими нормативными актами, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по каждому виду страхования. Чем различаются понятия лстраховой фонд и лстраховой резерв? Мы уже говорили о том, что страховой фонд представляет собой сумму страховых взносов, уплаченных страхователями. Уточним' сумму страховых
- Основные термины и понятия в страховании
условиями договора может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах стоимости страхового возмещения. Страховой взнос - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые
|
Экономика