Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Страхование
к. ю. н. Н. С. Ковалевская и к. ю. н. М. 3. Шварц. Страхование профессиональной ответственности но-тариуса. Отчет о научно-исследовательской работе, вы-полненной Институтом нотариата юридического фа-культета СПбГУ по заказу Федеральной нотариальной палаты РФ. - М.: ФРПК,2010. - 168 с. - (Серия Би-блиотека "Нотариального вестника"), 2010

Условие о размере страховой суммы

В статье 18 Основ о нотариате закреплено следующее условие о размере страховой суммы. Размер страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности нотариуса не должен быть менее: 1) 1 500 ООО рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в городском поселении, 2) 1 ООО ООО рублей по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в сельском поселении.
Пунктами 5.2 и 5.2.2 Правил Согаза предусмотрено, что страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению Страховщика и Страхователя, и по страхованию, осуществляемому в силу закона, размер страховой суммы не может быть менее уста-новленного действующим законодательством минимального размера страховой суммы по страхованию ответственности нотариуса, занимающегося частной практикой. То есть в соответствии с данными положениями Правил страховая сумма может отличаться от той, что предусмотрена Основами о нотариате, но это различие должно быть только в сторону увеличения (если у нотариуса нет договора обязательного страхования профессиональной ответственности, заключенного с другой страховой организацией). Подобное условие не противоречит действующему законодательству, так как указанное страхование - в части превышения страховой суммы над ее размером, предусмотренным Основами о нотариате, будет фактически представлять собой дополнительное (добровольное) страхование ответственности нотариуса, что не запрещено и не может быть запрещено законом при правомерных целях подобного страхования.
Пункт 6.1 Правил Информстраха практически дословно повто-ряет норму Основ о нотариате о размере страховой суммы. В то же время вызывает большие сомнения законность пункта 6.2 данных Правил, который предусматривает право страховщика на установление лимитов ответственности по одному страховому случаю. Дей-ствительно, если эти лимиты будут меньше размера страховой суммы, закрепленного в Основах о нотариате, то будут незаконными как фактически предусмотренное Правилами одностороннее установление страховщиком таких лимитов, так и их размер. При этом односторонний порядок установления этих лимитов представляется сомнительным даже в том случае, когда страховая сумма превосходит размер, предусмотренный Основами о нотариате. Договор страхования по форме своего заключения представляет собой договор присоединения, где нотариус и потерпевшие от его действий являются слабейшими участниками возникающих из договора отношений, что требует крайне внимательного отношения к их правам в целях соблюдения конституционного принципа равенства (на это неоднократно указывал в своих правовых позициях по аналогичным делам Конституционный Суд Российской Федерации). Противоречат императивным требованиям Основ о нотариате и условия о франшизе, закрепленные в пунктах 11.1 и 11.2 Правил Информстраха (обоснование несоответствия закону условий о франшизе будет дано ниже).
Обратимся к условиям Договора страхования Югории о страховой сумме.
Во-первых, пунктом 3.1 Договора страхования Югории фактиче-ски предусмотрено, что страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора. Представляется, что установление данным Договором страховой суммы в размере меньшем, чем предусмотрен статьей 18 Основ о нотариате, будет являться нарушением императивного условия закона о страховой сумме. В подобном случае будет действовать норма Основ о нотариате о страховой сумме, а страховщик будет иметь право взыскать со страхователя страховой взнос в размере, который исчисляется в отношении разности между стра-ховой суммой, закрепленной Основами, и страховой суммой, предусмотренной Договором. Во-вторых, в пункте 3.2 Договора страхования Югории предусмотрено установление по соглашению сторон лимита ответственности Страховщика по каждому страховому случаю. Как уже говорилось выше, установление такого лимита в размере, который меньше, чем размер страховой суммы, закрепленный Основами о нотариате, незаконен. Следствием этого является ни-чтожность указанного условия Договора страхования.
В-третьих, пункт 3.3 Договора страхования Югории предусматривает безусловную франшизу в размере 1 процента от страховой суммы. Данное условие договора противоречит императивной норме статьи 18 Основ о нотариате, устанавливающей размер страховой суммы, так как фактически уменьшает данный размер. Действительно, если признать, при отсутствии в нормах Основ законодательства о нотариате правового регулирования франшизы, правомерность установления франшизы соглашением сторон, то ничто формально не помешает установить ее в размере 99,9 процентов от страховой суммы, обесценив этим предусмотренное Основами право потерпевшего на страховую выплату? Кроме того, этим будет нарушена и императивная норма статьи 18 Основ о нотариате, пред-усматривающая осуществление страхового возмещения в размере реально понесенного ущерба и в пределах страховой суммы. Вследствие всего этого условие о франшизе представляется ничтожным, и оно не должно применяться судами для регулирования отношений по страхованию профессиональной ответственности нотариусов.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Условие о размере страховой суммы"
  1. Страховой тариф
    страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных величинах или в процентах, например 4 руб. со 100 руб. страховой суммы, или 4% от страховой суммы. Размеры страховых тарифов по обязательному страхованию определяются соответствующими законами. По добровольному страхованию страховщики могут рассчитывать страховые тарифы
  2. Объем страховой ответственности
    размер страховой суммы. Существует несколько способов установления страховой суммы при покрытии договором нескольких рисков. Возможно определение страховых сумм (они могут быть и одинаковой, и разной величины) отдельно по каждому риску (на случай смерти, на дожитие, а при смешанном страховании и по несчастному случаю). При этом страховые взносы рассчитываются отдельно по соответствующим тарифам.
  3. Страховая сумма
    условии, что величина страховой суммы равна величине ущерба от наступления страхового
  4. Страховая стоимость объекта страхования.
    условия страхования, установленные законом или правилами. Страховая оценка в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страхового взноса, страхового возмещения. Страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки или ее части. В качестве основы для определения страховой оценки нередко берется балансовая стоимость
  5. Страховое обеспечение
    размера страхового возмещения при причинении ущерба страховым случаем. Существует три системы страхового обеспечения и соответствующего расчета страхового возмещения при неполном страховании. При страховании по пропорциональной системе страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь тот процент от него, который страховая сумма составляет от страховой стоимости. Размер страхового возмещения в
  6. Страховая сумма.
    размеры страхового взноса и страховой выплаты. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если
  7. Страховой тариф
    страховая ставка) - плата с единицы страховой суммы, на основании которой определяется страховой
  8. Убыточность страховой суммы
    страховой компании, характеризующийся отношением объема выплат к объему полученных по всем застрахованным объектам премий. Данный показатель позволяет сопоставить расходы на выплаты с объемом ответственности страховщика и рассчитывается по формуле: (2.2) Убыточность страховой суммы = где Св - средняя страховая выплата на один договор; Кв - число произведенных выплат; Ссс - средняя страховая
  9. Контрольные вопросы
    размера страхового возмещения. Что Вы понимаете под страхованием косвенных убытков? Чем вызвано несовпадение временных периодов страхования и возмещения убытков? Какие транспортные средства могут быть объектами страхования? Какие факторы принимаются во внимание при установлении страховой суммы и страхового тарифа в автотранспортном страховании? Дайте классификацию страхования грузов. Что
  10. 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
    условиями договора. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками самостоятельно, и конкретный размер такого тарифа фиксируется в договоре
  11. Страховая сумма
    страхования страховая сумма - это сумма, в пределах которой страхуется объект при заключении договора. Величина страховой суммы является базой для расчета страховых взносов и страховых выплат. В обязательном страховании величина страховой суммы определяется законом, в добровольном - зависит от желания и финансовых возможностей страхователя. В имущест-венном страховании страховая сумма не может
  12. Срок страхования
    размере страховой
  13. Страховой тариф.
    страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом называют страховым тарифом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
  14. Страховой взнос.
    страховой суммы страхователь платит страховщику определенный страховой взнос. На практике зачастую вместо термина лстраховой взнос используется понятие страхового платежа, а за рубежом и в деятельности страховой компании Ингосстрах - страховой премии. Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
  15. 3. Страхование ответственности
    условий страхования. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. Страхователем выступает субъект хозяйствования, получивший кредит в банке. В этом случае банку также выплачивается от 50 до 90 % суммы непогашенного кредита и проценты по нему. После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка- кредитора по
  16. 10.2 Понятия и термины в страховании
    размер Д. ср-в, на которые фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье По имущественному страхованию страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. По личному страхованию - зависит от материальных возможностей страхователя и наличия желания страховаться на ту или иную сумму. 0 Страховое возмещение - причитающаяся к выплате страх. сумма страхователю (max возмещение < X
  17. Страховая выплата
    условиями страхового договора. В имущественном страховании называется страховым возмещением, в личном страховании - страховым
  18. Страховая премия
    страхователем, может быть исчислена разными способами. По одному из них страховая премия определяется исходя из стоимости выбранной страхователем программы и рассчитанной по данным статистики убыточности страховой суммы. Например, если стоимость медицинских услуг (страховая сумма) равна 2000 руб., а убыточность страховой суммы составляет 0,81, то страховая сумма будет равна 2000 0,81 = 1620 руб.
  19. 3. Страховые резервы
    условиях, установленных соответствующими нормативными актами, образуют из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по каждому виду страхования. Чем различаются понятия лстраховой фонд и лстраховой резерв? Мы уже говорили о том, что страховой фонд представляет собой сумму страховых взносов, уплаченных страхователями. Уточним' сумму страховых
  20. Основные термины и понятия в страховании
    условиями договора может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах стоимости страхового возмещения. Страховой взнос - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые