| к. ю. н. Н. С. Ковалевская и к. ю. н. М. 3. Шварц. Страхование профессиональной ответственности но-тариуса. Отчет о научно-исследовательской работе, вы-полненной Институтом нотариата юридического фа-культета СПбГУ по заказу Федеральной нотариальной палаты РФ. - М.: ФРПК,2010. - 168 с. - (Серия Би-блиотека "Нотариального вестника"), 2010 |
з 2. Обстоятельства, связанные с особенностями страхового обязательства и особенностями правовых способов обеспечения его исполнения, которые рекомендуется учитывать при выборе страховщика |
2.1. Обстоятельства, связанные с особенностями страхового обязательства как обязательства по оказанию финансовой услуги, которые рекомендуется учитывать при выборе страховщика
Финансовые услуги, а страхование относится именно к данной категории услуг, оказываются на рынках профессионалами. Фи-нансовые услуги характеризуются следующими обстоятельствами:
специальным материальным объектом (деньги, ценные бумаги);
наличием огромного круга клиентов (вкладчики, страхователи и пр.); 3) профессионализмом лиц, оказывающих соответствующие услуги. Особенности страховой услуги обусловлены спецификой ее предмета. А именно страхователь передает по договору страхования страховщику свой риск (страховой риск) на условиях платности и срочности, то есть за согласованную плату (страховую премию) и на определенный срок (срок страхования). Конкретизация предмета договора страхования дается в страховом полисе, а также в Правилах страхования. Отметим, что в случае обязательного страхования гражданской ответственности нотариусов условия страхования уста-навливаются также и в федеральном законе - в статье 18 и других нормах Закона Российской Федерации Основы законодательства Российской Федерации о нотариате (далее - Основы о нотариате). Из норм пункта 4 статьи 421 и пункта 1 статьи 422 Гражданского ко-декса Российской Федерации следует, что полисные условия и усло-вия, содержащиеся в Правилах страхования, должны соответствовать обязательным для сторон правилам о страховании, установленным Основами о нотариате (императивным нормам), которые действуют в момент заключения договора обязательного страхования граждан-ской ответственности нотариуса (далее - договор страхования).
Условия Правил страхования должны содержаться в полисе, либо Правила страхования, в виде отдельного документа, должны быть приложены к полису. В последнем случае эти Правила передаются страхователю под расписку. Если переданный страховщику риск не реализовался в течение срока страхования, то плата за страхование не возвращается, поскольку страховщик исполнил свое обязатель-ство по несению риска. Страховщик обязан осуществить страхова-телю или иному указанному в договоре страхования лицу (выгодо-приобретателю) страховую выплату только при условии реализации страхового риска (при страховом случае), поскольку в соответствии с договором страхования именно на страховщике лежат отрицательные имущественные последствия реализации риска. Отсюда следует, что, принимая решение о приобретении страховой услуги у того или иного страховщика, страхователь должен быть озабочен не только качественными характеристиками передаваемого риска (в частности, объемом страхового покрытия), а также ценой услуги (размером страховой премии), но и реальной возможностью и желанием стра-ховщика надлежащим образом исполнить принятые на себя по до-говору страхования обязательства.
Действительно, вряд ли кого-то из нотариусов устроит ситуация, при которой страхователю-нотариусу, заключившему договор стра-хования на условиях уплаты низкой страховой премии, в дальнейшем при реализации страхового риска (при страховом случае) при-дется в полном объеме самостоятельно нести ответственность перед клиентом или иным потерпевшим, поскольку страховщик обанкро-тился, либо его вообще не найти, либо он всеми силами стремится не осуществлять на деле страховую выплату.
Поэтому, заключая договор страхования, нотариус должен сле-дить за следующими тремя параметрами страховой сделки:
страховщик должен быть финансово устойчивой организа-цией;
Правила страхования и полисные условия (условия договора страхования) должны обеспечивать наиболее широкое покрытие (во всяком случае объем этого покрытия должен быть не меньше того, который императивно предусмотрен нормами Основ о нотариате);
размер страховой премии должен быть адекватным переданно-му риску.
Отметим также, что в соответствии с пунктом 3 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования за-ключается не в пользу самого нотариуса, а в пользу его клиентов и иных потерпевших, то есть является договором в пользу третьих лиц. Особенностью договора в пользу третьих лиц служит то, что третье лицо - выгодоприобретатель не является стороной данного договора. Третье лицо не участвует в заключении договора в свою пользу, но является участником возникших из договора отношений, получая самостоятельное право требования к должнику по договору (в нашем случае таким должником будет страховщик). Таким образом, заключая договор страхования в пользу третьего лица, нотариус одновременно со своими имущественными интересами защищает и интересы своих кли-ентов, а также иных потерпевших. Это в силу общей обязанности но-тариуса защищать права и законные интересы граждан и юридических лиц, обратившихся к нему за профессиональной юридической помощью, служит еще одним обстоятельством, предполагающим особую тща-тельность выбора нотариусом страховщика.
|
| << Предыдушая |
Следующая >> |
| = К содержанию = |
Похожие документы: "з 2. Обстоятельства, связанные с особенностями страхового обязательства и особенностями правовых способов обеспечения его исполнения, которые рекомендуется учитывать при выборе страховщика" |
- Контрольные вопросы
особенные организационно-правовые формы страховой деятельности. Назовите принципы деятельности страховых пулов. Сравните различные типы организации агентской сети страховщика. Сравните функции страхового агента и страхового брокера. Перечислите основные функции органов страхового надзора в России. Какими документами регламентируется порядок лицензирования страховой деятельности на территории
- Страховой взнос.
обстоятельств. Страховщик при определении страхового взноса учитывает результаты анализа конкретной ситуации риска через систему скидок и надбавок (накидок) к исчисленному страховому взносу для базовой совокупности рисковых обстоятельств. Скидки и надбавки могут устанавливаться в процентах или фиксированной сумме к страховому
- Контрольные вопросы по главе 15
особенность страховой деятельности как уникального вида предпринимательской деятельности? Охарактеризуйте основных участников страхового рынка. Какими средствами обеспечивается финансовая устойчивость страховой организации? Для каких целей создается страховой резерв? Что такое страховой пул, каковы принципы его
- 7.6. Элементы объектной системы страхования
обстоятельства; 2) ситуацию риска; 3) стоимость (оценку) объекта страхования; 4) страховое событие; 5) страховую сумму; 6) страховой взнос; 7) страховой случай; 8) ущерб (убыток) страхователя; 9) страховую
- Контрольные вопросы
особенности денежного оборота средств в страховой компании? Дайте определение финансового потенциала страховой компании. Охарактеризуйте его состав и структуру. По каким признакам можно классифицировать доходы и расходы страховой компании? В чем заключается отличие страховых фондов от страховых резервов страховщика? Назовите разрешенные формы активов, покрывающих страховые резервы страховой
- 6.6. Показатели оценки собственных средств.
связанных резервов, отражает степень покрытия собственными средствами страховых обязательств по видам страхования иным, чем страхование жизни (отраженных в виде технических резервов) при возможном неадекватном формировании технических резервов собственные средства / технические резервы оптимальное значение показателя > 0,28 уровень покрытия собственными средствами резерва по страхованию жизни
- Страховщик
страховой деятельности, проводящий страхование и ведающий созданием и расходованием страхового фонда. Страховщиком признается хозяйствующий субъект любой организационно-правовой формы, созданной для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования), получивший лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности
- Страховая выплата
страховщиком страхователю при наступлении страхового случая или в соответствии с другими условиями страхового договора. В имущественном страховании называется страховым возмещением, в личном страховании - страховым
- Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности, 2001
страховой деятельности: положения теории страхового дела, экономические и правовые принципы различных видов страхования. Рассматриваются основы организации коммерческого страхования: страховой менеджмент, государственное регулирование страховой деятельности, экономика и финансы страховой компании. Приводятся методические основы оценки риска и эффективности страхования, актуарных расчетов в
- Страховой тариф
страховая ставка) - плата с единицы страховой суммы, на основании которой определяется страховой
- 2.8 Страхование Рекомендации студентам:
особенности современного страхового рынка. Вопросы: история страхования; основные понятия и экономическая сущность страхования; классификация страхования; роль и место страховых рынков в
- Страховой случай
связанное с потерями), в первую очередь с точки зрения страхователя, событие. Другое (эквивалентное) определение - фактически происшедшее событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая
- Аджастер
обстоятельства страхового случая, составляет экспертное заключение для страховщика по материалам этого анализа, проводит работу в области риск-менеджмента, выполняет функции аварийного комиссара. Деятельность аджастера может осуществляться в рамках структурного подразделения страховой компании или специализированной организации (агента) страховщика, работающего на основании соответствующего
- з 1. Общая характеристика предлагаемых рекомендацийпо выбору страховщика
обстоятельств представляется существенным. Знание упомянутых причин представляется не-обходимым, так как без этого осознанный и рациональный выбор стра-ховщика нотариусом в современных условиях при постоянно меняющейся обстановке на страховом рынке представляется невозможным. В дополнение отметим, что даже при принятии Федеральной но-тариальной палатой решения о выборе уполномоченных
- 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство. Договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую
- Страховая сумма
страховано имущество, жизнь, здоровье и т.д. и исходя из кото- рой устанавливаются размеры страхового взноса (страховой премии) и страховой выплаты; сумма, объявляемая при заключении договора страхования, в пределах которой возможны страховые выплаты по компенсации убытков, нанесенных имущественным интересам страхователя, или сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного
- з 1. Классификации страхования
обстоятельств существуют различные классификации страхования, наиболее общие из которых прямо либо косвенно за-креплены в нормах Гражданского кодекса Российской Федерации. Объектами страховой охраны могут быть: 1) вещи и иные иму-щественные блага; 2) жизнь, здоровье и иные личные блага. В зави-симости от вида объекта страховой охраны страхование делится на: 1) имущественное страхование; 2) личное
- Актуарии.
связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий, называется актуарием. Специальность актуария возникла в XVIII в. в связи с развитием страхового дела в европейских странах. Деятельность актуария оказала определенное влияние на становление
- 2.7.3. Страховые компании
обстоятельств, клиенту выплачивается определенная сумма. Полисы, предметом которых является страхование от несчастных случаев, краж или пожаров, относятся к сфере страхования от убытков в результате непредвиденных событий и имущественного страхования. Полисы, предусматривающие выплаты в результате возникновения проблем со здоровьем, относятся к страхованию по болезни и нетрудоспособности, а
- Страховой тариф.
страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом называют страховым тарифом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
|
Экономика