Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Макроэкономика
Яллай В.А.. Макроэкономика, 2003

6.2. Коммерческие банки и их основные операции.


Коммерческие банки - кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно- расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.
Банк осуществляет бизнес, который должен иметь прибыль, т.е. доходы банка должны превышать его расходы.
Расход банка - это проценты выплачиваемые им по вкладам, а также хозяйственные расходы.
Доходы банка - проценты получаемые от заемщиков и операций с ценными бумагами.
Процент (ставка процента) - плата за кредит, т.е. цена за использование денежными средствами, а также выплата процентов по депозитам.
Коммерческие банки выполняют следующие основные операции (функции):
Принимают и размещают денежные вклады.
Привлекают и предоставляют кредиты.
Производят расчеты по поручению клиентов и других банков и их кассовое обслуживание.
Собственные операции - это фондовые операции банка с ценными бумагами, т.е. вложения собственного капитала.
Кроме того, банки осуществляют обмен валюты, консультации и др.
Осуществление коммерческими банками операции подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции - привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа ак- ций, облигаций, других ценных бумаг. Активные операции - размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.
Главное качество коммерческого банка - ликвидность, т.е. его способность в любой момент полностью оплатить свои обязательства.
Для удовлетворения требования вкладчиков в отношении возврата вкладов банкам необходимо держать резервы наготове 10-15% от общей суммы депозитов. Такую систему называют нормой обязательных резервов Центрального банка, а оставшуюся часть денежных средств называют избыточным резервом. Эти избыточные резерв банк сам превращает для своих заемщиков в депозиты, т.е. возникает кредитная эмиссия.
Кредитная эмиссия - увеличение банком денежной массы страны за счет создания новых депозитов для тех клиентов, которые получают от него ссуды.
Здесь мы вплотную подошли к вопросу, как банки создают деньги?
Конкретно оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет банковский мультипликатор (m). Он рассчитывается по формуле:
m = - -100 R
где R - обязательная норма резерва, %.
Денежный мультипликатор показывает какое максимальное количество может быть создано 1 рублем избыточных резервов при данной величине нормы обязательного резерва.
Максимальное увеличение денежной массы на текущем счете может быть определено по формуле:
m = - -100 R
где D - первоначальный вклад. М3 - увеличение денежной массы.
Например, при первоначальном вкладе - 100 ден.ед. и норме обя- зательного резерва - 20%, денежная масса составит - 500 ден.ед.
3 1
Мъ = 100 = 500
0,2
Схема кредитной эмиссии примерно можно выглядеть следующим образом:
Данная процедура продолжается до того уровня, когда получен- Банки Полученный резерв Обязательный резерв, % Избыточный резерв Банк А 100 20 80 Банк Б 80 16 64 Банк В 64 12,8 51,2 и т .д. ный резерв сравняется с нулем.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "6.2. Коммерческие банки и их основные операции."
  1. 4.1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ
    коммерческих операций, строительство различных объектов. К консорциумам следует отнести и временные межотраслевые инвестиционные, научно-технические и другие комплексы, создаваемые для реализации научно-технических, инвестиционных и других программ. Синдикат (от тр. syndikos - действующий сообща) - организационная форма монокапиталистического объединения, при которой вошедшие в него компании
  2. 6.1. СУЩНОСТЬ, РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
    коммерческая организация в любой сфере деятельности, которая по своим критериям, установленным государством, относится к малому бизнесу. Предприниматели без образования юридического лица также относятся к малому бизнесу. Экономика любого государства не может нормально развиваться без оптимального сочетания крупного, среднего и малого бизнеса. Это доказывает вся история экономического развития
  3. 3.5. Формы интеграции компаний
    коммерческих организаций, полностью теряющих при этом свою юридическую и хозяйственную самостоятельность. Вошедшие в трест организации теряют свою фирму и превращаются в подразделения треста (предприятия). Контроль за деятельностью предприятий посредством владения капиталом и личной унии кроме упомянутых промышленных холдингов осуществляют банки. Наиболее мощные банки стоят во главе так
  4. 5.1. Экономическая безопасность
    коммерческой тайны фирмы; ? сбор информации о лицах, заключивших с компанией контракты; ? постоянная работа с использованием некоторых средств и методов оперативной деятельности со следующими группами персонала - сотрудниками, родственники которых работают у конкурентов, ранее судимыми, уволившимися с фирмы, работниками службы безопасности, вспомогательным персоналом, имеющим доступ к
  5. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
    коммерческих банков, бирж), единых органов управления (Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ). Это предопределяет системность финансового рынка и механиз ма его государственного регулирования. В системе финансовых рынков роль базово- Государственное ре- го> первичного структурного элемента вы- гулирование денеж- полняет рЫН0К денежных ресурсов, посколь- ного рынка , г ку движение
  6. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
    коммерческих банков. Отсюда термин линвестиции иногда употребляется и как сино ним понятия лвложения в ценные бумаги. Так, например, диле ры на рынке ценных бумаг называются инвестиционными диле рами, к которым относятся инвестиционные банки, торговые ком пании, фондовые дома и т.д. Вложение имущественных и интеллектуальных ценностей в тот или иной инвестиционный проект может осуществлять как
  7. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
    коммерческих и поли тических рисков, предоставление гарантийных обязательств со сто роны государства для кредитования экспортных поставок и др. Используются в государственном регулировании и админист-ративные методы. Один из наиболее распространенных инстру ментов административного регулирования - квотирование экспорт-но-импортных товарных потоков. Сущность его состоит в том, что государство
  8. 1.3 Предпринимательская деятельность предприятия
    коммерческие операции. Это банки (оказание финансовых ус луг); поставщики (снабжение сырьем, материалами, полуфабрика тами, комплектующими изделиями, топливом, энергией, машинами и оборудованием, инструментом и др.); оптовые и розничные про давцы (предоставление услуг по доведению товаров до потребите ля); специализированные фирмы и учреждения (предоставление профессиональных юридических,
  9. 5.3 Финансовое предпринимательство
    коммерческие банки и фондо вые биржи. Что же представляют собой эти институты рынка? Коммерческий банк - это финансово-кредитное учреждение акцио нерного типа, кредитующее на платной основе преимущественно ком мерческие организации, осуществляющее прием денежныхвкладов(де- позитов) и другиерасчетныеоперации по поручению клиентов. Источником доходов коммерческого банка служит разница ме жду
  10. 5.4 Консультативное предпринимательство
    коммерческая, платная консультация по вопросам управления получила название консалтинг. По определению Европейской фе дерации ассоциаций консультантов по экономике и управлению менеджмент-консалтинг заключается в предоставлении независимых советов и помощи по вопросам управления, включая определение и оценку проблем и (или) возможностей, рекомендацию соответствую щих мер и помощь в их реализации.