Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная
Экономика
История экономики
| Черняк В. 3.. Популярная история экономики и бизнеса, 2002 | |
Ростовщичество |
|
|
Три тъсдаи червощев! немвлй... Три i/воща... А свшью годожк? Уильям Шекспир Во все времена нужда заставляла обращаться к богатому соседу. По- нимая безвыходность положения бедняка и свою незаменимость, богач спасал разоряющееся хозяйство, оказывая псмощь в виде ссуды. Условия последней были разные, но всегда тяжелые. Нередко ссуда давалась ско- том! с условием!, что берущлй ее должен за пользование рабочей силой скота сам отработать на замше заимодавца. В 20-х гг. XX в. такие вда ссуду существовали в Казахстане и Кйра- Кйргизии. Бедняк, не имевший рабочего скота для обработки своих полей, получал быка от богатого соседа-скотовода с условием! отдать ему половину урожая за временное пользование быком. Этот вид задолженности назывался там утрачеством, а потомЧ половничеством. Известен он был, конечно, и намюго раньше. Так, у древних ирландцев приблизительно в ГУЧVBB. Н.Э. существовали подобные кабальные отношения, являвшиеся результатом ссуд скота. В ирландской общлне той эпохи (туат) было немало лсдей, которым просто некуда было девать скот: потребности человека в пине имнот предел, а торговли скотом в то время ещэ не существовало. Раздавая свой скот беднякам, нуждавшимся в ней скотовладелец оговаривал свое право получать взамен прлплод и мо- локо в течение семи лет, по истечении которых скот переходил в ссб- ственность заемщжа. Но обязанности заемщжа не ограничивались только этим, он должен был отдавать скотовладельцу свой труд, который состоял, например, в уборке хлеба, памсщд цм постройках и разных мелких работах в обшир- ном хозяйстве скотовладельца. У землевладельцев ссуда часто выдавалась зерном!. При возврате ссуды всегда требовалось значительно больше зерна, чем! было дано, т.е. взимался процент, о величине которого участники сделки обычно договаривались заранее. Ферма ссуда могла СЪЕВ разной. Так, на острове Таили один из вождей небольшого племени получил от европейцев щедрый подарокЧ дожму больших железных гвоздей, настоящее богатство для тех мест. Ту- земды все работы производили каменными орудиями, гвозди представляли большую редкость. Применяли их вместо долота или сверла. Счастливому обладателю гвоздей завидовали все жители острова. Предприимнивый вождь стал раздавать свси гвозди соседям в качестве ссуда с условиам!, что при возврате гвоздад пользовавшийся ими обязан дать аму определенное количество припасов. Как и следовало ожидать, в течение короткого времени эта дсжина гвоздей создала их обладателю грюмвдное богатство. Примерно в XII в. развитие ярмарочной торговли привело к рюсту денежного оборота в городах, к переходу от местного простого товарного хо- зяйства к ширхжому денежному. Однако в то время в Западной Европе наличных средств для покрытия нужд бурно развивающегося денежного обращения было слишком мало, так как добыча металлов находилась еще в зачаточном состоянии. Недо- статок наличных денег возмнщлся развитиам! кредита, а поскольку деньги вследствие большого спрюса на них были лдорюги, то каждай обладатель той или иной суммы стремился возможно лучше ее использовать, чтобы получить наибольшую прибыль. Следствием этого был высокий ссудный прюцент и отток денежных средств из областей торговли, отличавшихся замедленным темпом обращения капиталов. Больше всего металлических денег было задействовано в междунарюд- нсй торговле и скапливалось в руках купцов, успашо торговавиих с заграницей. Для нужд внутреннего оборота оставалось совсем незначительное количество монет, самая мелочь. Потребность же в них у горожан и феодалов постепенно возрастала. ЕЬвало, что партии товарюв в течение целого года передвигались с одной ярмарки на другую, пока наконец не раскупались в розницу и оптом, отдельными потребителями или мелкими торговцами. Такой медленный процесс обращения капитала требовал для ведения торговых операций больших сумм. Феодалам деньги требовались для разных целей. Во-первых, для личных потребностейЧ для дома, самьи, двора, для горожан, нуждавшихся в ремесленных изделиях или редких заморских товарах, которые могли быть приобретены только за деньги. Вс^вторых, феодалам постоянно требовались деньги для ведения войн и содержания войска. Уплата городами налогов в денежной форме оказывалась недостаточной для удовлетворения растущж потребностей феодалов. Преходилось прибегать к другим спосо- бам добывания денег, в частности к займам. Известно, что во внашей торговле металлические деньги появились в обращении в то время, когда городской рьиок аде довольствовался натуральной формой обмена. Сообразительные иноземиые купцы, особенно те из них, которые юли торговые операции в течение многих лет, окаа>ва- лись обладателями большого количества драгоценных металлов. Многие разбогатевшие торговые гости, энердичньв в молодости, грекра- цщи дела, когда приходила старость. Дело в том, что заморская торговля была очень опасной. Кйраваны часто подвергались нападениям разбойников, которье не только грабили купцов, но и JMIBJM их жизни. Формула <лизнь или кошелек заменялась на лжизнь и кошелек. На морях промышляли пайки пиратов, по дорогам бродили банда разбойников. Да и сами феодалы, особенно небогатье, бывало, тоже занимались охотой на купцов. Поэтом/ нет ничего удивительного в том, что достигшие преклонного возраста и сколотившие кругленькую сумму купцы прекращали заморскую торговлю, но не отходили от дел, а продолжали более тихие и 1менее рискованные виду предпринимательства. Что же это за доходные сферы деятельности, открытые для людей с большим опытом и капиталом? Очевидно, что при наличии большого сгроса на деньги естественно должна была возникнуть торговля деньгами. Легенды, рассказы, живописные полотна изображают ростовщиков всегда исхудалыми стариками, мрачными скрягами, которье сидят где-ни- будь в подземелье на громадных сундуках с золотом!. Всоду подчеркивается старюсть рюстовшиков. И действительно, старюсть была одной из причин, почему эти люди предпочитали спокойную жизнь рюстовшика опасной и полной неожиданностей жизни вечно странствуацего торгового гостя. Но была и другая причина, заставлявшая купцов переходить к занятию рюстовшичеством. Малая скорюсть обращения капитала, вложенного в иноземную торговлю, приводила к тому, что прибыль попадала (если вооб^ lie попадала) в руки купцов только через год-два. Однако, вероятно, считалось, что риск стоил денег и, наоборот, деньги стоили риска. Прибыль была очень велика и достигала нередко 100 и более процентов. По мере того как развивалось местное ремесленное производство, тор>- говая прибыль стала уменьшиться. Тогда-то и начал у купцов падать интерес к заморским торговым операциям: оказалось, что торговать можно ближе и безопаснее. Появилась еще одна возможность получения прибыли - ростовщичество. Предполагалось, что торговля деньгами должна была дать их со&- ственнику не меньшую, а большую прибыль, чем прибыль от торговых операций. Вознаграждение за предоставление денежного займа достигало 200 и более процентов от суммы последнего. Постепенно образовался крут основных клиентов рюстовшиков. Это были феодалы, которые рассчитывали погасить ссуду удачной войной или повышением налогов (о налогах подробно будет рассказано в одной из последуицлх книг этой серии) . Войны стали более частыми, и поводов для них ждать не приходилось . Воинственные феодалы предпринимали дальние походы, иногда многолетние, чтобы иметь возможность погасить долги и получить (награбить ) необходимые средства для ведения привычной роскошной жизни. В случае же неуплаты ссуды в срюк, размер ее повышался от начисляемых процентов, достигая поистине колоссальных размерюв. Впрочем!, военное счастье переменчиво и лпораженья от победы порюй не просто отличить. Ростовщики перестали доверять феодаламьвоякам. В ответ на обещние уплатить деньги после удачной войны они требовали более солидных гарантий. Феодалы, прижатые к стенке, были вынуждены в виде обеспечения передавать рюстовшикам те доходы, которье поступали к ним от баналитетов (одна из ферм феодальной эксплуатации крестьян, например, право феодала заставлять крестьян молоть зрно на его мельнице, печь хлеб в его пекарне и т.д. и взимать за это особою плату), налогов и прочих дохедьк статей. Необходимо Сыто контролировать поступление налогов. Для этого ростовщик назначал своего уполномоченного или, если был в состоянии, просто откупал сбср налогов на определенное время. Так возникали откупа, т.е. передача феодалами своих доходов другими лицами, разумеется, за плату. При этом в обеспечение поступали не только налоги, но и другие вида доходов, например, земельная рента в городах, судебнье пошлины и прочее. Порой задолженность феодалов достигала таких колоссальных размеров, что все их дохода оказывались уступленными ростовщикам!, и неосторожный богач превращался в нищего. В обеспечение новых ссуд нельзя было дать никакого другого залога, кроме земельной собственности. Земля стала закладываться прежде всего в городах: здесь по крайней мере было легче контролировать поступление доходов от нее. Разборчивые и осторожные ростовщики избегали принимать в заклад поместья и другие земельные владения, находившиеся вне городской чер>- ты, так как в случае неуплаты должником! ссуда им пришлось бы организовывать хозяйство на взятых за долги землях, т.е. появлялись лишние заботы. Эти операции были весьма сложны. Ростовщик гредпочитал свой надежный гроцент, при этом не рискуя остаться в гроигрьше. Боли земля все-таки шла в заклад и переходила за долги к роатонии- кам, то она не слишком! долго задерживалась в одних руках, так как тотчас же делалась гредметом дальнейшей купли-гродажи, меняла десятки владельцев за относительно короткий ерхж, грежде чем! окончательно закреплялась за какими-либо лицом. Ростовщичество - предоставление денежных ссуд из очень высокого гроцента. Его истоки относятся к периоду разложения первобытнообщинного стрюя. К. Маркс относил рюстовщинеский капитал к лстаринньм... допотопным формам капитала, которые задолго предшествует капиталис-тическому способу производства и наблюдаются в самых различных обще- ственно-экономических формациях. Еще со времен Древнего Рима рюс- тонцимесгво развивалось в основнсм за счет сбора арендной платы, налогов, податей. Ростовщический капитал отличал исключительно высокий гроцент по ссудам. Уровень гроцента колебался в различных странах и даже в горюдах и районах внутри одной страны в очень широких пределахЧ от нескольких десятков до сотен гродентов годошх. Так, в Древней Греции известны случаи роотонцинеских ссуд с уплатой 48% в месяц, т.е. свыше 570% годовых. Корнелий Тацит писал: Ростовщичество в Риме - застарелое зло, весьма часто бывшее причиной восстаний и смут и при менее испорченных нравах. В Средние века феодальная знать уплачивала за ссуды от 30 до 100% годошх. Английский философ Фрэнсис Бэкон (1561Ч1626) в книге Опыты, или Наставления нравственные и политические писал: Много было сказано против ростовщинества... Но мало кто говорил о ростовщичестве дельного. Пожалуй, наиболее сдельное о рхотовшичестве сказал сам Ф. Бэкон, обобщая многовековой опыт и наблюдая современные гроявления. Ф. Бэкон выделяет семь лдурных сторон ростовщичества. Во-первых, оно уменьшает число купцов. Не будь этого паразитического промысла, деньги не летали бы без движения, а большей частью оплодотворяли бы торговлю, которая есть vena porta богатства страны. Вс^вторых, ростовщичество обедняет купцов. К^к у земледельца дела идут хуже, когда он платит больную арецпу, так и у купца хуже идет тр- говля, если он занимает под большие проценты. В-третьих, данное неудобство проистекает из первых двух и заключается в уменьшении доходов правительства и государей от таможенных по- шлин, ибо доходы эти зависимы от торговли. В-четвертых, богатства страны концентрируются в немногих руках, ибо доходы ростовшика надежны, все же другие подвержены случайности, так что в конце игры больная часть денег остается в его кубьшке; a NBK- ду тем для процветания страны надобно более равномерное распределение богатств. В-пятых, неудобство состоит в том, что ростовщичество понижает цены на землю, ибо главное применение денег заключается в купле-про- даже, ростовщичество же препятствует тому и другому. В-шестых, возникает застой во всех промыслах, нововведениях и изобретениях, куда протекали бы деньги, если бы не эта помеха. И наконец, в-седымых, ростовщичество является губительной язвой для мдсжества частных состояний, а это со временем истошает и самое государство. Однако, по мдению Ф. Бэкона, ростовщичество имеет и свои выгоды и поэтому толки об уничтожении ростовщичества являются праздными. Во-первых, хотя оно кое в чем и затрудняет торговлю, зато в других отношениях благоприятствует ей, ибо известно, что торговля ведется большей частью молодыми купцам!, которье берут взаймы под проценты; так что если ростонцж возьмет свои деныи назад или откажет в них, это ши повести к застою в торговле. Во-вторых, не будь возможности легко занять под проценты, люди поплатились бы за свои траты разорением!, ибо были бы вынуждены про- давать имущество (как движимое, так и недвижимое) за бесценок; ростовщичество подтачивает их состояние исподволь, а тут они сразу псшли бы ко дну. Что до ипотек, то они мшо помогают против этого зла, ибо ненужных закладов никто не возьмет, а ценнье всякий захочет присвоить за неуплату. Ф. Бэкон вспоминает одного жестокосердного богача, который всегда говорил: Черт бы побрал этих ростовщиков; они отбивают у нас все барыши от просроченных закладных. В-третьих, тщетно было бы искать охотников ссужать без процентов, а ограничение ссуд повлекло бы за собой неисчислимые неудобства. Ф. Бэкон предлагает способы, лкак удержать ростовщичество в должных границах, как устранить наносимый им ущерб и сохранить выгоды. С одной стороны, считает ученый, следует лподпилить зубы ростовщику, дабы ослабить его хватку, с другойЧ побудить денежных людей ссужать свои деньги купцам ради оживления торговли. Для того чтобы до- биться этого, Ф. Бэкон предлагает ввести два различных ссудных процентаЧ меньший и больший, поскольку, если установить единый процент, это облегчил: долю обьнного должника, зато кушу трудно фдет найш, где занять денег, №жду тем торговля, будучи делом наиболее прибыльным, может выдержать и более высокий ссудный процент. Если общий процент будет снижен до пяти, это не даст иссякнуть кредиту, облегчит долю бесчисленных должников и немало повысит цены на землю, ибо замшя, которая покупается, за шестнадцать лет приносит 6 со 100 и даже несколько более, тогда как такая ссуда прлносит всего пять. По той же причине это поошригт промышленность и выгодные усо- верпенствования, так как мюгие скорее вложат деньги во что-либо подоб^ ное, нежели согласятся ссужать их ради пяти процентов, особенно при-выкнув получать больше. В то же время некоторых известных купцов дозволено будет ссужать под больший процент, но с соблюдением следукших предосторожностей. Пусть этот гроцент для них будет несколько ниже того, что им преходилось платить ранее, ибо тогда преобразование принесет облегчение всамд должникам, фдь то купец или кто другой. Пусть не будет банка и общай кассы, но пусть каждый сам распоряжается деньгами!. Не то, чтобы я совсамд не признавал банков, - пишет Ф. Бэкон, - но их вряд ли будут тереть, ибо доверии к ним нет. Пусть государство трефет себе небольшую долю за предоставляамое разрапение, а остальное идет заимодавцу. Ибо, если гроцент будет снижен незначительно, это ничуть его не охладит. Кто раньше фал десять процентов, тот скорее удовольствуется восемью, нежели вовсе откажется от ростовщичества и верным прибылям предпочтет неверные. Число таких разрапений нет надобности определять заранее, но выдавать их следует лишь в наиболее крупных торговых горю дах, ибо тогда они едва ли окажут действие на ссудный процент по своай стране; и разрапение взимать девять процентов не уничтожит обцей нормы в пяль гродентов, ибо никто не станет одалживать своих денег далеко или в неизвестные руки. Рассуждение на столь важную тему Ф. Бэкон заканчивает словами: Если кто возразит, что это явится как бы поощрением ростовщичества, которое сайчас в иных местах едва тертят, то мы ответим, что лучив умерить ростовщичество, признав его открыто, нежели дать ему полную волю, потворствуя аму втайне. Развитие кредитного дела, появление капиталистических банков было натравлено против ростовщичества, так как ростовщический капитал изьг- мал у зааущиюа весь прибавочный продукт и, следовательно, последний не мог систематически использоваться для целей капиталистического воспроизводства . Ростовщинество сохраняется и в условиях капиталистического производства, особенно в тех странах, где относительно слабо развиты капиталистические товарные отношения. Чем незначительнее та роль, которую в общественном воспроизводстве играет обращение, тем больше расцветает ростовщичество, - писал К. Маркс. По свидетельству Тавернье, французского торговца драгоценными камь- нями, бывавшего в Индии и Индонезии, индийская организация менял позволят с легкостью путнпествовать по всай Индии и даже за ее пределами без наличных денег: достаточно было брать в долг. Для пугапествую- щэго купца нет ничего пращ, чам сделать заем в Болковде, например, на Сурат. А там сн переведет скй город на другой горсд, снова взяв ссуду, и так далее. Уплата перемешалась вместе с самим заемщиком, и кредитор (или, скорее, цепочка кредиторов, которье отвечают друг перед другом) получал свои деньги только на последнем этапе. Тавернье называл это лплатить старое новым (payer Ie vieux de nouveauЧ ф.). Временное освобождение от обязательств, разумеется, преходилось оплачивать. В конечном счете такие передержки напоминали проценты, выплачивавшиеся в Европе по векселю: они добавлялись друг к другу, и сумма их становилась все больней по мере того, как заемщик отдалялся от пункта отправления и от обычных потоков. В самим деле, сеть бания (купеческой касты) распространялась на все рынки бассейна Ивдийского океана и за его пределы. Но, уточняет Таверн нье, ля всегда учитывал во время поездок, что е*ели брать деныи в Болковде на Ливорно или на Венедию, то, перевод за переводам, они по самсй дапевой цене обойдутся в 95%, но чаде всего прадент доходит до 100%. 100%Ч такова была ставка, обычно выплачивавшаяся странствующим торговцам своему доверителю, будь то на Яве, в Индии или в Южном Кйтае. Ставка фантастическая, но существовавшая лишь на самых напряженных линиях экономической жизни, в системе обменов на дальние расстояния. В КЬнтоне в конце XVIII в. ставка, бывдвя в ходу мевду купцами, составляла от 18 до 20%. В Бенгалии англичане занимали деньги у местных купцов под низкий процент. В наше времи особенно сильны позиции ростовщичества в Индии, Пакистане, Индонезии. Ростовщичество в форме предоставления мелких ссуд под очень высокий процент существует и в индустриально развитых странах, хотя эти операции запрещны законом и проводятся, как правило, нелегально. Ростовщики стали героями произведений многих великих писателей. Их портрет увековечен У. Шекспиром (драма Венецианский купец), О. Бальзаком (повесть с^ТЬбсек, первая глава которой вышда отдельно под названием Ростовщж), Ф.М. Достоевским (роман Преступление и наказание). Все эти произведения гениально раскрывают сушцостъ образа и страшные методы работы ростовщиковЧ Шейлока, папаши ТЪбсека, старухи процентщицы. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Ростовщичество" |
|
|