Кредитная система - это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кре-дитных операций.
В зависимости от строгости регламентации и лицензирования банковской деятельности выделяют два типа организации кредитного дела:
Специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осуществлению квазибанковских операций и не разрешается осуществление классических банковских функций, то есть привлечение средств на расчетные счета и срочные вклады, предоставление ссуд на условиях платности, срочности и возвратности.
Универсальное кредитное дело, когда жесткого разделения между операциями банков и парабанков не существует.
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы:
одноуровневая;
двухуровневая.
Одноуровневая банковская система - преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.
Двухуровневая банковская система - взаимоотношения в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали - Центральный банк как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. Происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием предприятий. Центральный банк остается банком в полном смысле слова этого слова только для двух категорий клиентов - коммерческих и специализированных банков и правительственных структур и для него преобладающими становятся функции "банка банков" и управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг. Понятие "банка банков" на практике означает, что все кассовые резервы концентрируются в Центральной банке и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения Центрального банка. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство Центрального, а в случае необходимости - получают кредиты Центрального банка. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в Центральном банке и его учреждениях. В СССР преобладал одноуровневый принцип построения банковской системы с концентрацией кредитных операций в едином центре - Госбанке
СССР, его учреждениях и нескольких государственных
специализированных банках, осуществляющих по его поручению отдельные виды операций (Стройбанк, Внешторгбанк). При этом Госбанк осуществлял краткосрочное кредитование, Стройбанк - долгосрочное, Внешторгбанк- обслуживание внешнеторговых операций.
Иерархичность структуры составляющих кредитную систему элементов заключается в выделении центрального управляющего звена и низовых (функциональных) звеньев (табл. 17.1).
Таблица 17.1 Иерархичность элементов кредитной системы!
Уровень кредитной системы1
Элементы кредитной системы1
Функции
1 уровень
Центральный банк: -центральный аппарат -региональные учреждения -центральный институт -сектора
1.Организация денежного обращения и безналичных расче-тов
Кредитно-расчетное обслуживание
У правление золото - валютными резервами
Денежно-кредитное регули-рование
Реализация политики ЦБ среди институтов данного сектора
2 уровень
Коммерческие банки: -центральный аппарат -отделения - представительства -филиалы -дочерние фирмы
Ком пле к с н о е кредитно- расчетное обслуживание клиентуры
Специализированные банки:
-центральный аппарат
-отделения
-представительства
-филиалы
-дочерние фирмы
Специализация на отдельных видах банковских услуг
|
- 6.3. ТЕНДЕНЦИИ И ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ
понятое и давно изученное явление. Малое предпринимательство в нашей стране как самостоятельное общественно-политическое и социально-экономическое явление существует немногим более 10 лет, и в настоящее время переходит от стартового этапа к этапу более глубокого и качественного развития. О развитии малого бизнеса в РФ за 1991Ч2003 гг. свидетельствуют следующие данные (табл. 6.1). Если
- 9.3. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ, ИНВЕСТИЦИОННУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ И ИНВЕСТИЦИОННУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
понятие линвестиционная деятельность трактуется следующим образом: линвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Это официальная трактовка понятия линвестиционная деятельность. В научной литературе приводятся и другие определения этого понятия. На наш взгляд, под инвестиционной
- 19.1. СУЩНОСТЬ БАНКРОТСТВА И АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
понятием лбанкротство понимают следующее. Банкротство (нем. Bankroll, ит. Bankarotta) - долговая несостоятельность предприятия, несостоятельность его удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров, работ и услуг, а также неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и вне-бюджетные фонды, поскольку долговые обязательства предприя-тия-должника превышают размеры его имущества или
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
понятия лвложения в ценные бумаги. Так, например, диле ры на рынке ценных бумаг называются инвестиционными диле рами, к которым относятся инвестиционные банки, торговые ком пании, фондовые дома и т.д. Вложение имущественных и интеллектуальных ценностей в тот или иной инвестиционный проект может осуществлять как юри-дическое, так и физическое лицо, называемое инвестором. В роли инвесторов,
- 1.3 Предпринимательская деятельность предприятия
понятию лпредприниматель примыкает понятие лпредпринимательство. Под предпринимательством понимается деятельность, осуществляе мая частными лицами, предприятиями или организациями по произ водству, оказанию услуг или приобретению и продаже товаров в обмен на другие товары или деньги к взаимной выгоде заинтересованных лиц или предприятий, организаций. Субъектами предпринимательства могут быть
- 30.3 Анализ ценообразующих факторов
понятия лжелание и лспрос. Не всякое же лание иметь товар является спросом. Желание только тогда пре вращается в спрос, когда подкрепляется финансовыми возможно стями покупателя. Иными словами, рынок не реагирует на потреб ности, не обеспеченные платежеспособностью покупателя. Взаимосвязь между спросом на товар и определяющими его факторами отражена общей функцией: г 0ох объем спроса на
- 1,1. Многомерное экономическое пространство
понятие лновая фирма в отличие от фирмы традиционной. Основные особенности традиционной фирмы: высокая капиталоемкость активов, их материальный характер, высокая степень вертикальной интеграции; границы компании четко очер чены и определены ее материальными активами. Новую фирму характе ризуют принципиально иные черты: человеческий капитал выступает как важнейший элемент активов; материальные
- 1.4. Становление глобального хозяйства
понятия лнационально-хозяйственный комплекс и тем более лнациональные эко номические интересы страны лишаются смысла. Национальные хозяйства по-прежнему являются основными центрами организации производства, обмена, распределения и потребления продук тов труда, а также экономической деятельности. Как показывают резуль таты исследования экономистов ООН, из 100 крупнейших хозяйствующих субъектов
- 3.1. Европейский союз и формирование общеевропейского экономического пространства
понятия лэкс порт - импорт потеряли всякий смысл. Единственным сопроводитель ным документом при международной транспортировке груза остался товарный чек на его покупку. За годы существования и развития ЕС создан также единый рынок финансовых услуг. В налоговой сфере постепенно, путем преодоления различных трудностей продолжается гармонизация налогов и систем налогообложения стран ЕС. Важнейшей
- 7.2. Методологические подходы к задачам краткосредне- и долгосрочного прогнозирования мировых товарных рынков
понятия лконъюнктура, как известно, предпола гает оценку внешнего, поверхностного состояния текущей экономики через призму сугубо рыночных отношений в категориях спроса-предложения и цен. При этом предполагается, что речь, как правило, идет опять же о текущем положении на рынке в ограниченный период времени и, соот ветственно, о ближайших, краткосрочных перспективах его развития на период от
|
Финансы