Вся совокупность банковских операций (видов работ сотрудников банков), обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих денежных обязательств, как известно, делится в функциональном аспекте на следующие 3 блока.
Вспомогательный блрк - виды работ организационно-технического, административно-распорядительного, информационного характера, обеспечивающие начало, ведение и прекращение операций, составляющих 2-й блок.
Основной блок - собственно платежные операции. Сюда входят:
ж операции ведения счетов клиентов:
а) зачисление на счета средств:
поступивших владельцам счетов от третьих лиц;
вносимых самими владельцами;
получаемых от банка (кредиты, проценты, др.);
б) списание со счетов средств в случаях:
выполнения клиентами своих обязательств перед третьими лицами (оплата приобретаемых товаров, работ, услуг);
выполнения клиентами своих обязательств перед банками, в которых они обслуживаются (возврат кредитов, уплата процентов, комиссионных и др.);
уплаты клиентами налогов и исполнения других обязательных платежей;
получения клиентами наличных денег иа оплату труда сотрудников и на текущие хозяйственные нужды;
кассовые операции (прием и выдача наличных денег);
ведение собственных счетов в учреждениях Центрального банка РФ и в других кредитных организациях;
ведение корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данном банке.
Дополнительный блок - сопутствующие собственно платежным операциям дополнительные услуги банка. Среди них можно отметить, в частности, следующие:
перевод средств клиента с одного его счета на другой;
конвертация одной валюты в другую, перевод наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен денег и др.;
инкассирование денежной выручки клиентов,
Все платежи (и предшествующие им расчеты), осуществляемые банками, с точки зрения адресатов платежей делятся на собственные (расчеты и платежи по собственным операциям банка) и клиентские (расчеты и платежи по операциям клиентов).
С точки зрения технологии проведения (необходимого состава кредитных организаций - участников процесса) те и другие подразделяются на:
внутрибанковские платежи (участник - только данный банк и его филиалы);
межбанковские платежи (участники - минимум 2 кредитные организации), которые можно проводить через:
корреспондентские счета в подразделениях Центрального банка РФ;
клиринговые центры;
корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга;
корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке.
Все перечисленные выше банковские операции (услуги) являются традиционными и давно освоенными, доступными практически для всех банков. Добиться конкурентных преимуществ на рынке данных услуг можно по сути лишь двумя способами - проводя клиентские платежи быстрее, чем это делают другие банки (что требует применения современных, но достаточно дорогих технических средств и разработки оптимальных маршрутов платежей), и назначая умеренные, приемлемые для максимального числа клиентов тарифы за свои услуги.
|
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
виды рисков. Основной метод защиты от рисков, используемый в мировой практике, - стра хование. Для разработки конкретной схемы страхования от каждого вида рисков требуется анализ процессов, которые могут стать при чиной возникновения рисков, их усиления, например инфляцион ных, политических, возможных изменений в законодательной базе, выявление тенденций, их факторов. Государственное В третьем
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
виды пошлин: специальные, антидемпинговые, компенсационные. Специальные, повышенные пошлины приме няются как защитная мера, когда товары ввозятся в страну в коли чествах или на условиях, наносящих или угрожающих нанести ущерб российским производителям аналогичных или непосред ственно конкурирующих товаров. Этот вид пошлины может при меняться и как ответная мера на дискриминационные действия,
- 27.2 Заемные (внешние) средства предприятия
виды кредитов: бан ковский, коммерческий, потребительский, государственный, меж дународный и ростовщический кредит. Для предприятий наиболее актуальны коммерческий и, конечно, банковский кредит. Коммерческий кредит. Такой кредит предприятие может полу чить при закупке товаров или создании производственного запаса у поставщика. Для многих мелких предприятий он является важней шим источником
- 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса
виды сделок, как фьючерсные контракты и опционы. Оформленный фьючерсный контракт оговаривает право и обязатель ство участвующих сторон купить или продать поименованный актив в ука занный в будущем срок на условиях, взаимно согласованных при подписа нии контракта. Такие контракты могут свободно продаваться и покупаться на финансовом рынке. Необходимая ликвидность рынка обеспечивается за счет
- 25.1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем
виды дея тельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки - инвестиционным. Превращение банков в финан совые лсупермаркеты выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг. Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции, снижения
- 26.1. Место и роль международной торговли товарами и услугами в современной системе мирохозяйственных связей
виды услуг, главным обра зом так называемые деловые. Данные о структуре мирового экспорта услуг приведены в табл. 26.3. Таблица 26.3 Структура мирового экспорта услуг Вид услуг Год 1970 1980 1990 2000 2004 Все виды услуг, млрд дол., 63 363 783 1 455 2 125 в том числе доля, %: транспортные услуги 41 37 28 23 23 туристические услуги 28 32 34 32 30 прочие виды услуг 31 31 38 45 47
- 5.1. Сущность оборотных средств (оборотного капитала) предприятий, их состав и структура
виды текущих затрат пред приятия. Целью авансирования является создание необходимых теку щих запасов, заделов незавершенного производства, готовой продукции и условий ее реализации. Обслуживая кругооборот производственных фондов (Д - Т...П...Т1 - Д1), оборотные средства (Д) принимают различные функциональные формы: материальную (Т), производительную (П), товарную (Т1), воз вращаясь после
- 3.1 Кредитные деньги
виды денег, она является мерой ценности, но она не может выполнять функцию средства накопления, плохо пригодна для выполнения функций средства сохранения ценности и средства платежа. Отсюда следует: банкнота - это не основная форма кредитных денег, а некая промежуточная форма, обеспечивающая их связь с предыдущим типом денежного хозяйства и нормальное взаимодействие двух типов денежных систем.
- Кредитная система
виды и объемы резервных требований, лимиты и порядок совершения операций и др.). Состояние и перспективы функционирования коммерческих банков и других кредитных институтов имеют важное значение для национальной экономики. Поэтому денежно-кредитная политика центрального банка дополняется банковским регулированием - контролем и надзором за деятельностью финансовых институтов и рынков капиталов.
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
|
Финансы