Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Под ред. проф. А.М. Тавасиева. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов, 2005 | |
Российские платежные системы |
|
|
На сегодняшний день российские платежные системы - межбанковские и локальные одноэмитентные - по-прежнему занимают доминирующий сегмент российского рынка карт. Если на начало 2001 г., по данным Банка России, в обращении на территории России находились свыше 7 млн карт и из них почти 90% было выдано в рамках 5 межбанковских платежных систем (причем на российские межбанковские платежные системы приходилось свыше 46% действовавших карт), а оставшиеся 10% приходи-лись на 141 одноэмитентную систему, то в 2002 г. уже обращалось 11 млн карт, а банковских одноэмитентных локальных систем насчитывалось более 110 (количество уменьшается в основном за счет присоединения или преобразования платежных систем вмногоэми- тентные). Подавляющее число региональных одноэмитентных платежных систем ограничивается рамками небольших лзарплатных проектов на предприятиях - клиентах банка и служат для организации внутренней системы безналичных расчетов. Как правило, такие платежные системы зарождаются следующим образом. Банк запускает на крупном предприятии лзарплатный карточный проект. В рамках такого проекта развивается городская инфраструктура обслуживания карт, магазины начинают давать дисконты держателям карт. Далее к проекту подключаются муниципальные службы - карты начинают принимать в оплату за коммунальные услуги. В результате постепенно появляется спрос на карты со стороны частных лиц. К распространению карт присоединяются другие банки, и территория обслуживания карт расширяется, а проект поэтапно перерастает в межбанковскую локальную платежную систему. Представленный ниже обзор охватывает самые крупные действующие российские платежные системы, использующие различные технологические подходы, но расчеты в которых организованы с использованием пластиковых карт. Платежная система лACCORD*. Российская межбанковская пла-тежная система ACCORD была учреждена банком УРАЛСИБ в 1995 г. Все расчеты ведутся через единый расчетный центр в УРАЛСИБе. Участниками платежной системы ломимо УРАЛСИБа являются еще 11 уральских и сибирских региональных банков. Платежная система реализована на основе технологии лSmartPay, все расчеты в ней осуществляются с использованием многофункциональной микропроцессорной карты PCOS. Карты ACCORD выпускаются как для частных клиентов, так и для юридических лиц. Смарт-карта ACCORD для частных клиентов предназначена для: - проведения безналичных расчетных операций в торгов й-сервисной сети ACCORD; -- получения наличных денег в пунктах обслуживания участников системы. Карты ACCORD для нужд юридических лиц выпускаются следующих видов. лЗарплатная карта. Помимо зачисления на карту заработной платы возможна автоматизация талонной системы, автоматизация учета отпуска сотрудникам питания и товаров народного потребления, автоматизация пропускной системы предприятия, расходно- лимитная. Корпоративная карта. Основное предназначение корпоративных карт - оплата хозяйственных и представительских нужд, снятие наличных средств на эти цели (в пределах РФ). Клубная карта. Суть данного проекта состоит в предоставлении торговой точкой определенного гарантированного дисконта покупателям, оплатившим товары и услуги с помощью клубной карты. Инфраструктура ACCORD насчитывает свыше 1 тыс. предприя-тий торговли и сервиса, более 470 из которых дают скидки держателям карг i4CC Юнион кард дает банку-эмитенту право самому устанавливать иные принципы отношений я расчетов с клиентами, включая предложение кредитовой карты. Технологически система представляет собой совокупность отдельных процессинговых центров, подключенных к главному про- цессинговому центру с двухшаговой схемой взаимодействия: первый шаг - авторизация операции, второй - расчеты. В функции центрального клирингового банка системы входит определение позиции по текущим ежедневным долгам каждого банка - члена системы. Кроме того, существуют уполномоченные банки, которые яв-ляются клиринговыми для тех банков, которые выбрали их для себя в качестве расчетных. До сентября 2000 г. центральным клиринговым банком системы был Автобанк, затем им стал банк Еврофи- нанс. Платежная система СТБ КАРТ. Компания СТБ КАРТ была основана в 1992 г. изначально в качестве универсального межбанковского процессингового центра, базирующегося на международных технологических стандартах и операционных принципах. В 1993 г. состоялась первая трансакция по карте СТБ КАРТ Компания сертифицирована международными платежными системами Europay int., Visa int., American Express, Diners club. Банки - участники системы уже приступили к приему платежей держателей карт СТБ в пользу операторов сотовой связи, интернет- провайдеров и телекоммуникационных услуг через банкоматы. Суть услуги заключается в том, что плательщик выбором соответствующего пункта меню банкомата оплачивает услуги выбранной компании. При этом никакие комиссии с держателя карты не взимаются. С 1999 по 2001 г. в платежной системе был реализован целый ряд специализированных программ: программа STB LINE предоставляет держателям карт следующий пакет услуг: оплату товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, оплату товаров и услуг в сети Интернет, получение наличных, получение выписок из счета через банкоматы; программа STB-CASH является предоплаченным непополняе- мым финансовым продуктом с дневным лимитом снятия средств и дает возможности: перевода наличных средств в безналичную форму, передачи безналичных средств третьим лицам, получения наличных в сети банкоматов системы STB\ программа STB TOUR позволяет получать кредит в форме овердрафта, получать наличные в офисах компании MoneyGramm по всему миру, содержит дополнительный пакет страховых и туристических услуг; программа совмещенных продуктов позволяет банкам - участникам системы выпускать совмещенные карты STB/Maestro и STB/MasterCard, а держателям карт - пользоваться услугами не только сети СТБ, но и международной терминальной сети MasterCard. В настоящее время карты СТБ обслуживаются в 578 городах и районах 82 субъектов России. Из выпущенного количества карт примерно 35% являются совмещенными картами STB/Maestro. Платежная система Сберкарт. Основу системы электронных платежей Сбербанка составляют технологическая платформа DUET и микропроцессорные карты компании BGS Smartcard system AG. Особенностями собственной платежной системы Сберкарт являются наличие главного центра эмиссии, а также распределенный процессинг между территориальными банками. К выпуску собственных карт в качестве пилотного проекта Сбербанк приступил в Москве и Санкт-Петербурге в 1993 г., а уже в 1995 г. карты системы внедрялись в 16 регионах России, Основные операции по картам проводятся в любом периферийном устройстве по всей территории России. Доля Сбербанка на российском рынке карт достаточно стабильна и достигает 30% по таким показателям, как количество обслуживаемых карт, обороты по ним и объем выдачи наличных в собственной сети пунктов выдачи наличных и банкоматов. Сегодня сберкар- ты выпускают более 300 региональных отделений, обслуживанием клиентов занимаются тысячи филиалов Сбербанка по всей стране. К апрелю 2002 г. Сбербанк выдал более 1,5 млн карт, Платежная система Золотая корона Золотая корона - межбанковская платежная система, основанная на использовании микропроцессорных карт, создана в 1994 г Разработчиком технологии для платежной системы является компания Центр финансовых технологий (Новосибирск). Сегодня платежная система объединяет 160 банков из 70 регионов России. Общий объем эмиссии к концу 2001 п превысил 1,2 млн карт, основную массу которых составляют многофункциональные чиповые карты, объединяющие на одной карте несколько прикладных систем: лэлектронный кошелек, управление счетом в банке, учет льгот и субсидий, дисконтные программы. Сервисная сеть их обслуживания включает более 7000 торговых предприятий, 430 банкоматов и 1150 пунктов выдачи наличных по всей России. Ежемесячный оборот в системе достиг 3 млрд руб. Большинство участников системы - средние региональные (преимущественно сибирские) банки, карточный бизнес которых строится в основном на реализации зарплатных и бюджетных проектов. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Российские платежные системы" |
|
|