Geum.ru

 

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил., 2005

Рассмотрение кредитной заявки
В кредитной заявке должны содержаться как минимум следующие сведения:
цель кредита;
размер кредита;
срок кредита;
предполагаемое обеспечение;
источники погашения кредита;
краткая характеристика заемщика, информация о видах его деятельности и деловых партнерах.
Заявка юридического лица должна быть оформлена на бланке организации либо на листе обычной бумаги, заверенном ее печатью, и подписана лицами, уполномоченными совершать кредитные операции. Заявка подается либо в операционное подразделение банка, либо в секретариат, либо непосредственно в кредитное подразделение банка.
Далее начинаются переговоры с заявителем. В зависимости от специфики организации-заявителя, характера заявки, предполагаемого обеспечения и иных обстоятельств (включая в первую очередь содержание кредитной политики банка на текущий период) переговоры с потенциальным заемщиком могут проводить работники, в том числе эксперты, разных подразделений банка (кредитного, юридического, экономической безопасности, валютного, казначейства и др.) либо последовательно, либо одновременно. Заявитель должен быть готов ответить на любые вопросы, касающиеся:
а) общих сведений об организации и ее деятельности;
б) испрашиваемого кредита (назначение, конкретные параметры и условия, предлагаемое обеспечение и т.д.);
в) отношений с другими банками.
Если в процессе переговоров будет выяснено, что нецелесообразно продолжать рассматривать заявителя в качестве лица, которому в принципе можно было бы выдать требуемый кредит (в том числе по причине того, что сотрудничество с данным лицом не соответствовало бы кредитной политике банка), то ему необходимо дать мотивированный отказ.
Если, наоборот, у работников банка сложилось благоприятное мнение о возможности продолжения работы над заявкой, то они должны предложить заявителю представить для анализа принятые в банковской практике необходимые документы. Указанные документы делятся на следующие 6 групп1.
1. Юридические документы:
устав, либо учредительный договор и устав, либо только учредительный договор (в зависимости от организационно-пра- вовой формы юридического лица), нотариально заверенные;
свидетельство (решение) о государственной регистрации;
1 Здесь речь идет об обычных заемщиках - предприятиях и организациях. В случае же кредитования представителей малого бизнеса количество документов может быть существенно уменьшено, а вся процедура рассмотрения заявки и оформления кредита - также значительно упрощена. К примеру, для получения кредита в Национальном банке развития индивидуальный предприниматель должен представить всего 2 документа: копию паспорта и свидетельство о регистрации. При этом предприниматель, о котором банк самостоятельно собирает все необходимые сведения, получает кредит в течение 3-5 дней.
карточка образцов подписей и печати (ф. № 0401026), заверенная нотариально;
-документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать от имени организации и подписывать кредитные договоры (документ о назначении лица на должность либо доверенность).
Бухгалтерская отчетность:
баланс (ф. № 101), заверенный налоговым органом по месту регистрации организации;
отчет о финансовых результатах и их использовании (ф. № 102), а также справка к ф. № 102;
-другие формы квартальной отчетности на последние 2 даты;
отчетность за последний год с приложениями;
расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности (в форме справок с указанием основных дебиторов и кредиторов и сроков погашения задолженностей);
справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату представления заявки на кредит;
справки о выданных поручительствах (с приложением копий договоров);
копии выписок из расчетных и текущих счетов заемщика, заверенные обслуживающим банком (банками).
ТЭО (бизнес-план') использования кредита.
Документы о кредитуемой хозяйственной операции:
договоры о покупке необходимых ценностей (с надлежаще оформленными приложениями и дополнениями, из которых ясны состав приобретаемых ценностей, условия их поставки, используемые формы расчетов);
-документация, разрешающая проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия, гигиенические сертификаты и т.д.);
договоры о реализации конечной продукции кредитуемой операции;
другие договоры, необходимые для проведения кредитуемой операции (к примеру, с транспортными организациями).
Дополнительная информация о заемщике, в том числе:
аудиторское заключение;
рекламные проспекты и публикации в СМИ;
сведения от деловых партнеров заемщика.
6. Документы об обеспечении кредита.
Следующий этап работы банка - этап детального анализа кредитной заявки на основании документов, предоставленных заявителем, и экспертных заключений подразделений и служб самого банка. Такой анализ состоит из следующих подэтапов или шагов:
анализа полноты и достоверности документов заемщика;
анализа информации о заемщике;
общего анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика;
анализа кредитуемой хозяйственной операции;
анализа обеспеченности кредита;
оценки кредитоспособности (лимита кредитования) заемщика;
установления рейтинга заемщика.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Рассмотрение кредитной заявки"
  1. Кредитование на потребительские цели
    рассмотрения кредитной заявки зависят н сроки предоставления кредитов: лбыстрые деньги будут лкороткими. В банках, где кредитные заявки рассматриваются не за несколько минут, а допустим, два-три дня, кредиты значительно дешевле. Это МБРР {целевые потребительские кредиты), Третий Рим, Международный промышленный банк (кредиты на покупку автомобилей), Инвестсбер- банк, Российский национальный
  2. Кредитный процесс
    рассмотрения кредитной заявки до погашения ссудной задолженности кредитополучателем. Обычно выделяются следующие стадии (этапы) кредитного процесса: рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком; оценка кредитоспособности заявителя; изучение достаточности, приемлемости и ликвидности материальных и нематериальных ценностей в качестве обеспечения кредита;
  3. 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
    рассмотренные выше особенности акционирования свидетельствуют о том, что дополнительная эмиссия, осуществляемая в целях финансирования инвестиций, используется не так часто, как привлечение кредита, однако данный метод находит свое применение на практике, так как обладает своими достоинствами. Эмиссия привилегированных акций как форма акционирования связана с выплатой держателям акций
  4. 11.1. Инновационная деятельность предприятия
    рассмотренных выше видов рисков, на деятельность ин-новационных предприятий влияют риски, характерные для всех предпринимательских организаций: политические, кредитные, ин-вестиционные и др. Основные пути снижения риска в инновационной деятельности Избежать полностью риска в инновационном предприниматель-стве невозможно, поскольку инновации и риск - две взаимосвя-занные категории.
  5. з 4. ОБЩЕСТВЕННЫЕ ОБЪЕДИНЕНИЯ И ГОСУДАРСТВЕННОЕ УПРАВЛЕНИЕ
    рассмотрении органами государственной власти, а также работодателями, их объединениями (союзами, ассоциациями), другими общественными объединениями своих предложений. Профсоюзы вправе принимать участие в разработке государственных программ занятости, предлагать меры по социальной защите членов профсоюзов, высвобождаемых в результате реорганизации или ликвидации организации, осуществлять
  6. з 1. ОБЩЕЭКОНОМИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ
    рассмотрение и принятие, реализация закона. Сближение названных циклов жизнедеятельности - важное условие повышения роли права в экономике. В процессу межотраслевые и первых этапах создания законов и их применения возникают иные юридические коллизии. Их недооценка на может привести в дальнейшем к серьезным Первый вопрос, возникающий и в теории и на практике, связан с пониманием природы
  7. ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
    рассмотрения частноправовых споров с иностранным элемен том: ЮНСИТРАЛ, ЮНКТАД, УНИДРУА; Б) ВТО, ИКАО, ЮНЕСКО, ИМО; МЦУИС, МИГА, АС при МТП; Г) ЮНИСЕФ, ФАО, ВОИС, МАГАТЭ; Д) АСЕАН, СНГ, ЕС, СЕАТО, СЕНТО. К теме 2 В чем проявляется двойственный характер источников МЧП: в особом значении судебного прецедента; Б) в постоянном применении аналогии права и закона; в праве судов решать спор лна основе
  8. 7. Обращение взыскания на имущество должника-организации
    рассмотрения арбитражным судом вопроса по существу. Возможны случаи прекращения деятельности юридических лиц через процедуры реорганизации и ликвидации. В случае реорганизации должника взыскание по исполнительным документам обращается на денежные средства и иное имущество той организации, на которую в соответствии с законодательством Российской Федерации возложена ответственность по
  9. Глава 13. Транснациональные монополии и финансово-промышленные группы в системе мирохозяйственных связей
    рассмотренных нормативно-правовых актов можно сделать вывод, что на сегодняшний день практически закончилось построение правовой базы ФПГ, регламентирующей сферы деятельности и основы построения взаимоотношений как внутри самой группы, так и с внешними участниками экономических отношений. Созданы важнейшие предпосылки для резкого повышения качества формирования групп: установлен строго целевой
  10. 1.6. Международные экономические и финансовые организации
    рассмотрение исполнительных директоров и заемщика. Эти доклады не публикуются. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - основное кредитное учреждение групп Всемирного банка, широко известное как Мировой банк. В отличие от МВФ Мировой банк предоставляет кредиты для экономического развития. МБРР - самый крупный кредитор проектов