Geum.ru

 

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Под ред. проф. А.М. Тавасиева. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов, 2005

5.3.4. Технология применениядебетных (дебетовых) карт
Как уже отмечалось, использование дебетовых карт предполагает предварительное размещение клиентом средств на счете, открытом в банке-эмитенте. То есть выпуск данных карт служит для банка способом привлечения средств. При этом банки требуют сохранения на карточном счете в любой момент времени некоторого неснимаемого остатка.
Последовательность действий, выполняемых при расчетах за товары и услуги посредством дебетовой карты, близка к процедуре, используемой в случае с кредитовыми картами, но в то же время имеет некоторые отличия.
Для покупки товара (получения услуги) держатель карты предъявляет ее продавцу (кассиру).
Продавец устанавливает, возможно ли совершение сделки. Для этого он визуально проверяет карту, а затем проводит авторизацию: голосовую - по телефону или электронную - посредством Р08-терминала (при голосовой авторизации в случае положительного ответа продавцу сообщается код авторизации). При состоявшейся авторизации трансакция передается в банк- эквайрер, а при необходимости - дальше в процессинговый центр.
Получив разрешение на сделку, продавец оформляет слип, перенеся на него данные с карты. При ручной обработке используется импринтер, и на чек обязательно наносится код авторизации (иначе банк-эквайрер не примет чек к оплате). Затем держатель карты подписывает все (обычно три) экземпляра слипа. При автоматической обработке слип печатается на РОв-терминале. В этом случае подпись не требуется, ее роль выполняет вводимый держателем карты ПИН-код.
Экземпляр слипа, карта и товар передаются покупателю.
В конце каждого рабочего дня (реже - несколько раз в неделю) точка обслуживания пересылает в банк-эквайрер экземпляры слипов, которые служат документальным основанием для расчетов с точкой обслуживания (в принципе таким основанием могут служить и электронные трансакции).
Банк-эквайрер проверяет полученные документы и рассчитывается с точкой обслуживания (перечисляет средства на ее расчетный счет).
Процессинговый центр обрабатывает полученные за день трансакции и формирует итоговые данные для взаиморасчетов между банками - участниками платежной системы. Общие итоги передаются в расчетный банк системы, а частные рассылаются банкам-участникам в качестве извещений о проведении взаимо-расчетов.
Расчетный банк проводит взаиморасчеты между банками- участниками, открывшими у него корреспондентские счета. Прочие банки-участники перечисляют надлежащие суммы са-мостоятельно.
Банки-эмитенты в порядке возмещения снимают средства со счетов держателей карт за приобретенные последними товары (полученные услуги).
В любом случае при авторизации трансакции происходит следующее; 1) проверяется, не занесена ли карта в стоп-лист; 2) если карта не блокирована, то определяется возможность платежа с ее помощью (исходя из суммы сделки и величины остатка лимита); 3) если платеж возможен, то остаток лимита уменьшается на сумму сделки. При голосовой авторизации генерируется код авторизации, который пересылается оператору для передачи в точку обслуживания. При авторизации посредством POS-терминала формируется сообщение терминалу на распечатку чека.
Описанная здесь процедура обычно называется авторизацией в режиме on-line. Платежная система, обслуживающая дебетовые карты в таком режиме, нуждается в развитой коммуникационной сети, включающей как надежные и разветвленные телефонные каналы, так и высокоскоростные каналы специализированных сетей передачи данных.
Авторизация в режиме off-tine предполагает:
наличие на карте данных об остатке лимита;
возможность контролируемого уменьшения остатка лимита (дебетование карты);
возможность восстановления лимита на карте (ее кредитование).
В схеме с off-line авторизацией каждая карта становится мобильным элементом распределенной базы данных платежной системы и выполняет функции процессингового микроцентра. Для авторизации карту также необходимо поместить в считывающее устройство POS-терминала. При этом карта и терминал, основываясь на хранящихся в них данных, обмениваются информацией и проводят взаимное опознавание. Если процедура завершается успешно, то держатель может вводить ПИН-код, а продавец - сумму. После этого проверяется, не превышен ли остаток лимита. Если сделка осуществима, то остаток лимита уменьшается на сумму сделки, а POS-терминал фиксирует данные о трансакции (иногда об этом процессе условно говорят как о дебетовании карты и кредитовании терминала). POS-терминал печатает чек, карта изымается из терминала и возвращается держателю.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "5.3.4. Технология применениядебетных (дебетовых) карт"
  1. 2.4. Механизм наличного и безналичного денежного обращения
    технологии электронных расчетов, передачи и обработки информации; платность всех услуг. Предусматривается также создание системы расчетов вне Банка России в виде: негосударственных расчетных и клиринговых систем (только по лицензии Банка России); корреспондентских счетов типа ллоро и лностро между коммерческими банками; расчетов через третий банк - расчетный банк (по разрешению Банка России и
  2. Словарь
    технологически связанного оборудования, когда недопоставка даже одной партии делает невозможным использование поставленного ранее комплекса разных видов оборудования, аппаратуры. Аккредитив неотменяемый - аккредитив, при котором эмитент может иметь право изменения или отзыва неотменяемого аккредитива в зависимости от того, был ли кредит направлен клиенту или бенефициару. Поскольку направлением
  3. 7.1 ПОЗАКАЗНЫЙ МЕТОД УЧЕТА ЗАТРАТ И КАЛЬКУЛИРОВАНИЯ СЕБЕСТОИМОСТИ ПРОДУКЦИИ
    технологически специализированных; возможна многовари-антность обработки деталей, когда каждая деталеоперация может выполняться на различных станках или на одном станке могут выполняться несколько деталеоопераций. Связь между отдельными этапами обеспечивается цикловыми (сетевыми) графиками, сводными графиками запуска - выпуска заказов. Производственный заказ как планово-учетная единица включает
  4. 13.4. НОРМАТИВНАЯ БАЗА ПРЕДПРИЯТИЯ И ПУТИ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
    технологические отходы и потери, прочие организационно-технические отходы и потери. Первым и основным элементом нормы является чистая масса изделия, т. е. полезное потребление материальных ресурсов на производство продукции, или объем работ (без учета каких-либо отходов и потерь). Второй элемент нормы расхода - суммарные технологические отходы и потериЧучитывает дополнительные материальные
  5. 32.6 Порядок учета хозяйственных операций (на примере производства тротуарной плитки)
    технологии научно-производственного предприятия НИИЖБ Госстроя России Систром. Приготовление формовочной смеси осуществляется в бетономешалках принудительного действия. Для производства троту арной плитки используются следующие основные материалы: цемент, строительный песок, суперпластификатор, пигменты и вода. ООО Форкис арендует два помещения: под офис - 100 кв. м и под цех для
  6. 13.4. МЕТОДЫ ИЗУЧЕНИЯ ЗАТРАТ РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ
    технологиче-ского процесса, организации рабочего места и его обслуживания, выявление недостатков в использовании рабочего времени. Если ФРВ проводится для изучения потерь рабочего времени, то наблюдение ведется в условиях существующей организации тру да, а предварительное изучение ее недостатков позволяет провести наблюдение более качественно и более конкретно разработать пред-ложения по
  7. 22,1. Международный финансовый бизнес: понятие, эволюция и участники
    технология международного финансового бизнеса заклю чается в выборе той или иной стратегии инвестирования денежных средств в различные финансовые инструменты (основные мировые валюты и цен ные бумаги) с целью извлечения прибыли. Предполагается, что процесс управления инвестируемым капиталом разворачивается во времени в виде динамической последовательности инвестиционных решений. Если целью
  8. 9.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ВАЛЮТНОГО РЫНКА
    технология телекоммуникаций связы вает эти центры в единый рынок. В практических целях выделяют внутренний валютный ры нок, когда рассматриваются валютные операции, осуществляе-мые банками, валютной биржей, расположенными на террито рии конкретной страны, или, когда речь идет о нормах валют ного регулирования, касающихся данной страны. На внутреннем рынке, если нормы регулирования курса очень
  9. 6.3. ТЕХНОЛОГИЯ КОМПЬЮТЕРНОЙ ОБРАБОТКИ УЧЕТНЫХ ЗАДАЧ НА МАЛОМ ПРЕДПРИЯТИИ
    технологии обработки бухгалтерской инфор-мации при помощи пакета л1С: Бухгалтерия.? Технологический процесс включает подготовительный, начальный и основной этапы. Подготовительный этап выполняется при внедрении проекта. При этом осуществляется ввод реквизитов предприятия, данных о руководстве, главном бухгалтере (осуществляется режимом лконс-танты). Выполняется корректировка и заполнение
  10. 7.2. ПРОБЛЕМЫ СОЗДАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
    технологий в новых рыночных ус-ловиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. На рынке программных средств появляется ряд фирм-разработчиков, ведущие из них: Инверсия, Диасофт, Асофт, Програмбанк, лR-Style и др. Развитие процесса автоматизации привело к предложению разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько множеством