Geum.ru

 

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Под ред. проф. А.М. Тавасиева. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов, 2005

11.4. Организация синдиката банков-кредиторов11.4.1. Общие положения
Банк вправе предоставить средства клиенту на синдицированной (консорциальной) основе. В этом случае дополнительные (вспомогательные) услуги клиенту оказывает банк - организатор синдиката, без которого не было бы ни синдиката, ни синдицированного кредита.
Российский рынок синдицированных кредитов пока невелик. В 2000-2001 гг. такие кредиты предоставляли около 70 российских банков, однако обшая сумма указанных кредитов, выданных российским заемщикам, составляла лишь около 2% от всего объема выданных кредитов. При этом рост синдицированных кредитов обеспечивали в основном (примерно на 95%) банки с иностранным капиталом. Другими словами, синдицированное кредитование в России пока является малоразвитым и даже в некоторой степени экзотическим направлением деятельности банков.
Привлечь, успешно использовать и вовремя вернуть синдици-рованные кредиты пока может достаточно узкий круг крупных промышленных компаний со стабильным финансовым положением, прежде всего ориентированных на экспорт продукции либо имеющих стабильный внутренний рынок. Так, свыше 90% выданных за последние три года кредитов приходилось на предэкспортное финансирование крупнейших предприятий нефтегазовой отрасли. Соответственно в российских условиях источником погашения синдицированных кредитов являются поступления по экспортному контракту, совпадающие с графиками погашения кредитов (однако может быть предусмотрено и дополнительное обеспечение).
У абсолютного большинства отечественных банков отсутствует практический опыт не только организации, но и участия в синдицированных кредитах. Не решены пока основные вопросы организации такого кредитования - законодательные, нормативные, методические и т.д. Тем не менее у него есть определенные перспективы в России.
Принимая решение об участии/неучастии в синдицированном кредите, банки учитывают следующие характеристики бизнеса заемщика: Х наличие налаженного и стабильного бизнеса; Х стабильность финансового состояния; Х информационная прозрачность для кредиторов; Х положительная кредитная репу-тация; Х годовой объем экспорта предприятия и его превышение над объемом синдицированного кредита (к примеру, не менее 50 млн долл. в год); Х поступление основных доходов в валюте предоставления кредита.
Синдицированный кредит должен привлекаться в целях дальнейшего развития производства заемщика, а не для решения его текущих неотложных вопросов.
Синдицированное кредитование базируется на следующих основных принципах:
совместная ответственность - синдикат (пул) кредиторов должен выступать по отношению к заемщику как единая сторона, Кредиторы должны нести совместную ответственность перед заемщиком, а он - перед всеми ними одновременно;
равноправие кредиторов - ни один из банков не должен иметь преимуществ при взыскании долга, а все средства, посту-пающие для погашения кредита или от реализации обеспечения, следует делить между ними пропорционально предоставленной каждым сумме;
единство документации - все заключаемые в рамках кредита договоры и соглашения должны быть многосторонними (их должны подписать все кредиторы и заемщик), причем без возможности заключения сепаратных соглашений;
единство информации - вся информация, относящаяся к кредиту, должна быть известна и всем кредиторам, и заемщику. Обмен информацией осуществляется через банк-агент, который обеспечивает ею всех участников сделки.
Сегодня на российском рынке представлены следующие вцды синдицированных кредитов: используемый единовременно; кредитная линия; револьверный. Как следует из этого короткого перечня, виды синдицированных кредитов соответствуют тем, которые предоставляются при обычном кредитовании на традиционных условиях их оформления и взыскания.
Синдицироваться могут торговые кредиты, проектное финансирование, ординарные кредиты (на общие корпоративные нужды), лизинговые сделки, кредитные линии и т.д.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "11.4. Организация синдиката банков-кредиторов11.4.1. Общие положения"
  1. 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса
    организации его функционирования (валютные биржи). Наконец, существуют случаи, когда регулирование финансового рынка предусматривает такое вмешательство государства, в результате которого функционирование рынка ограничивается строго определенными рамками или происходит под жестким государственным контролем. Таким образом, на основе названных характеристик международный финансовый рынок можно
  2. Глоссарий
    организационных мер, направленных на разви тие конкуренции, препятствующая монополизации рынков. Арендная плата - плата, которая определяется уровнем про цента на капитал, земельной рентой и амортизацией сооруже ний, возведенных на участке до сдачи в аренду. Бизнес - любая инициативная постоянная хозяйственная де-ятельность, приносящая прибыль. Богатство - все то, что имеет рыночную оценку и
  3. з 2. Социалистические политико-правовые учения
    организации и просвещению рабочих. Бернштейн утверждал, что реформы, в отличие от революций, ведут к созданию долговременных учреждений, преодолению предрассудков, расширению кругозора масс. В революциях, писал он, чувство руководит рассудком; революционное насилие производит скорое действие, но оно пригодно только для устранения препятствий, которые привилегированное меньшинство ставит
  4. 9.2.Международныйэкономическийпорядок.РольТНК в реализации внешнеторговой политики
    организации и соглашения, содействующие поиску разрешения противоречий и достижения компромиссных решений между государствами по экономическим вопросам. Такие организации и соглашения имеют либо широкий круг деятельности, либо специализируются по конкретным вопросам. Одно из основных соглашений, специальное назначение которого - ускорение протекания международного рыночного процесса и развитие
  5. Глава 6. Рыночная структура мирохозяйственных связей
    организациями, индивидуальными сберегателями и институциональными инвесторами (пенсионные фонды, страховые и финансовые компании), в распоряжение кредитной системы. Международное движение капитала - важное орудие в конкурентной борьбе компаний. Рынки капитала играют исключительную роль в обслуживании структурной перестройки хозяйств. Одновременно они могут содействовать углублению диспропорций в
  6. ГЛОССАРИЙ
    организация, сформированная в 1974 г. главами центральных банков развитых стран. В его рамках обсуждаются проблемы регулирования международной банковской деятельности.. В J975 г. комитетом были выработаны, а в 1983 г. обновлены так называемые Базельские соглашения, или Базельский конкордат. В нем распределяются обязанности по контролю за транснациональными банками со стороны стран их
  7. 4.2. Инновации как фактор экономического процветания западных стран
    организации. 12 Инновации и торговле обусловили, no-первых, расширение внутренней и внешней торговли; во-вторых, открытие и вовлечение в товарооборот новых территорий и новых ресурсов; в-третьих, развитие институтов, обслуживающих торговлю. Инновации через расширение внутренней торговля способствовали становлению национальной экономики. Рост товарооборота внутренней торговли был постепенным и
  8. Глава 8. ЭКОНОМИКА РОССИИ ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ XIX - НАЧАЛЕ XX В.
    организации регулирования. Уже в первые недели войны были созданы Всероссийский земский союз и Всероссийский союз городов. В 1915-1916 гг. создавались и множились различные комитеты и общества, росла их роль в жизни страны. Комитет Красного Креста, первоначально скромная организация, постепенно подчинил себе всю санитарную администрацию страны. Земский и Городской союзы слились в Земгор, чтобы
  9. Глава 10. СТАНОВЛЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО СОЦИАЛИЗМА В СССР
    организация рабочего контроля, национализация банков, проведение в жизнь Декрета о земле, национализация промышленности и организация государственной системы управления ею, введение монополии внешней торговли. Национализации банков, как и национализации промышленных предприятий, предшествовало установление рабочего контроля. Органы рабочего контроля возникли еще во время февральской революции в
  10. 2.2. Активы коммерческих банков.
    организациям, гражданам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью, другим банкам, прочим хозяйственным субъектам, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации. По назначению различают кредит потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный. По сфере применения кредиты подразделяют на кредиты в область