Трансформация рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Туманов, Дмитрий Валерьевич |
| Место защиты | Кострома |
| Год | 2007 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.01 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Трансформация рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений"
Туманов Дмитрий Валерьевич
ТРАНСФОРМАЦИЯ РЫНКА КАПИТАЛОВ В УСЛОВИЯХ ИНФОРМАТИЗАЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИИЙ (НА ПРИМЕРЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ)
Специальности 08 00 01 Ч Экономическая теория 08 00 10 - Финансы, денежное обращение и кредит
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Кострома - 2007
Работа выпонена на кафедре финансов и кредита Ярославского военного финансово-экономического института им А В Хруле-ва
доктор экономических наук, профессор Вахрушев Дмитрий Станиславович
доктор экономических наук, профессор Кальсин Андрей Евгеньевич
кандидат экономических наук Семагин Иван Александрович
Ивановский государственный энергетический университет
Защита состоится л/? ноября 2007 года в ^ "часов на заседании диссертационного совета ДМ 212 094 01 при Костромском государственном университете имени Н А Некрасова по адресу 156961, г Кострома, ул 1-го Мая, 14, корп л В , ауд л 5
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Костромского государственного университета им Н А Некрасова
Автореферат разослан л У/у> октября 2007 года
Научный руководитель: Официальные оппоненты:
Ведущая организация
Ученый секретарь диссертационного совета, канд экон наук, доцент
Б Степанов
I ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования Для современной стадии хозяйственного развития характерна активизация процессов трансформации экономических отношений Она представляет собой процесс преобразования структур, форм и способов экономической деятельности Происходящие изменения затрагивают все сферы экономики, и в особенности рынки капиталов, развитие которых отличается особым динамизмом финансовая глобализация опережает глобализацию экономики, значительно возрастает скорость движения финансовых потоков, расширяется сфера миграции капитала в поиске эффективных сфер инвестирования и др Одновременно современной экономике присущи тенденции, связанные с глобальной информатизацией общества В конце XX века зародилось исторически новое явление - информационная экономика, с ее отличительными чертами, приоритетами и новым типом экономического роста Укоренившись как господствующая тенденция постиндустриального развития, информационная экономика стала основой для новой ступени развития рынка капиталов
Для эволюционного роста отечественного банковского рынка, активно интегрирующегося в мировой рынок, информатизация становится одним из ключевых факторов, определяющих содержание и динамику трансформационных процессов С одной стороны, происходящие изменения позитивно сказываются на развитии отечественного рынка банковских продуктов и услуг Увеличивается скорость проведения операций, снижаются издержки, появляются новые финансовые инструменты С другой стороны, возникают новые опасности, трансформируются, возрастают и актуализируются принимаемые субъектами рынка риски Все это требует теоретического осмысления процессов трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений
Состояние научной разработанности проблемы.
Интерес к феномену рынка капиталов в экономической науке возник на рубеже Х1Х-ХХ вв, что отражено в работах М Вебера, Дж Гебрейта, Р Гилъфердинга, Дж М Кейнса, К Маркса, П Саму-
эльсона, Ф Хайека Пристальное внимание теоретическим аспектам трансформации рынка капиталов в современных условиях уделяют российские ученые Л И Абакин, В Н Богачев, Н П Гибало, Т И Ко-рягина, Ф Ф Рыбаков, И В Стародубровская, А Ю Юданов и др Отдельные аспекты влияния информационных изменений на развитие рынка капиталов исследуют В Г Белолипецкий, А В Бузгалин, О В Иншаков, А И Коганов, В И Маевский, В М Мелиховский, Ю М Осипов, Л Б Парфенова, В И Пефтиев, А А Пороховский, Дж Стиглиц, Э Хершберг, М В Шарапов и др Информационная экономика как феномен подробно исследуется в работах С А Дятлова, В Л Иноземцева, М Кастельса, Э Г Кочетова, М В Кулакова, А Г Мовсесяна, Р М Нижегородцева, А Г Поршнева, Е Б Степанова, А И Татаркина, Р И Цвыпева и др Институциональные аспекты трансформации экономических отношений отражены в работах Р М Нуреева, А Н Олейника, В Т Рязанова, Е М Скаржинской, В Л Тамбовцева, А Е Шаститко, В В Чекмарева и др Особое значение для формирования отечественной теории трансформации банковского рынка имеют работы В А Белова, Г Н Белоглазовой, Ю И Коробова, А А Козлова, Л Н Красавиной, О И Лаврушина, И В Ларионовой, В Д Мехрякова, Н М Ребельского, А В Пантелеева, В А Пе-рехожева, Г О Самойлова, А Г Саркисянца, А М Тавасиева, Г А То-суняна и др
Вместе с тем, при достаточно большом объеме научной литературы, посвященной различным аспектам поставленной проблемы, остается недостаточно изученным содержание процесса трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений
Актуальность поставленных проблем, их теоретическое, методологическое и практическое значение предопределили выбор темы исследования, его цель и задачи, предмет и объект
Гипотеза диссертационного исследования Исследование трансформационных процессов на рынке капиталов в условиях информатизации позволит расширить теоретические представления о закономерностях развития рынка капиталов на современном этапе
Целью диссертационной работы является разработка теоретических и практических аспектов трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений, а также выявление закономерностей трансформационных процессов на рынке банковских продуктов и услуг на современном этапе
Для достижения поставленной цели в диссертации осуществляется решение следующих основных задач:
по специальности 08 00 01
- уточнение сущности процесса информатизации экономических отношений как доминирующей тенденции развития экономики,
- выявление макроэкономической роли, содержания и особенностей функционирования рынка капиталов,
- разработка теоретических аспектов качественной и количественной трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений,
- обоснование источников и причин структурных и продуктовых преобразований рынка капиталов в условиях становления информационной экономики, а также выявление факторов, определяющих динамику трансформационных процессов,
по специальности 08 00 1 0
- уточнение особенностей функционирования рынка банковских продуктов и услуг как сегмента рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений,
- раскрытие тенденций развития отечественного банковского рынка и анализ влияния информатизации на его количественные и качественные параметры,
- обоснование перспектив дальнейшей трансформации рынка банковских продуктов и услуг в России
Объектом исследования является рынок капитала в условиях информатизации экономических отношений
Предметом исследования являются по специальности 08 00 01 - экономические отношения между субъектами рынка капиталов в условиях его информационной трансформации, по специальности 08 00 10 - механизмы трансформационных процессов на рынке банковских продуктов и услуг под воздействием информатизации
Методологически исследование базируется на принципах единства исторического и логического, а также критически-конструктивном подходе к анализу экономических явлений, противоречивом характере общественных процессов, обращении к общественной практике как критерию истины В диссертации применено сочетание методов системного и функционального анализа
В качестве теоретических основ в диссертации используются разработки и научные концепции различных экономических школ и направлений, отраженные в работах Д Бела, Дж Гебрейта, Э Дол-лана, Дж Кейнса, А Маршала, П Роуза, П Самуэльсона, А Смита, М Фридмана, Дж Хиксаидр
Работа выпонена в соответствии с пунктами 11,12 специальности 08 00 01, 9 6 специальности 08 00 10 Паспорта специальностей ВАК
Информационную базу исследования составляют российская и зарубежная монографическая литература, публикации в периодической печати В работе использовались информационные и отчетные материалы органов статистики, материалы научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, а также материалы Банка России и Ассоциации российских банков
В диссертации получены следующие результаты, имеющие признаки научной новизны
по специальности 08 00 01
1 Обобщены теоретические взгляды на роль и место рынка капиталов в системе экономических отношений на современном этапе Определены факторы, подчеркивающие особую значимость стабильного функционирования мирового и национальных рынков капитала в условиях глобализации.
2 Уточнено содержание информатизации экономических отношений как доминирующей тенденции постиндустриального этапа развития общества, а также механизм воздействия информационных технологий на экономические явления и процессы
3 Установлены направления трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений Обоснована объективность, определены целевые ориентиры и содержание качест-
венных и количественных изменений рынка капиталов под влиянием информатизации
по специальности 08 00 10
4 Выявлена специфика и особенности трансформации отечественного рынка банковских продуктов и услуг Показано, что в отличие от рынков капитала стран с развитой рыночной экономикой, изменения российского банковского рынка, обусловленные информатизацией экономических отношений, происходят паралельно с формированием самой банковской системы в результате рыночных реформ, а также интеграции банковской системы в мировую финансовую систему Наложение обозначенных тенденций выражается в высоком динамизме трансформационных процессов и сопровождается ростом системных банковских рисков
5 Конкретизированы и классифицированы продуктовые банковские инновации, связанные с развитием информационных технологий Доказано их определяющее влияние на банковский рынок России в контексте качественного, количественного и институционального аспектов
Теоретическая значимость исследования состоит в том, что разработаны новые теоретические обоснования трансформации рынка капиталов в информационной экономике Тем самым выпоненное диссертационное исследование расширяет существующее в экономической литературе направление изучения экономических процессов в условиях информатизации экономики, допоняет его теоретический аппарат, создает возможность дальнейшего углубленного исследования современных тенденций развития рынка капиталов
Практическая значимость исследования заключается в разработке новых элементов механизма управления и регулирования рынка капиталов в условиях его информационной трансформации В работе акцентируется внимание на необходимости адекватного развития информационных технологий в банковском секторе Выводы диссертации имеют практическое значение для коммерческих банков и небанковских кредитных организаций в процессе организации и управления банковскими продуктами информационного характера
Материалы диссертации могут быть использованы в преподава-
нии курсов Экономическая теория, Деньги, кредит, банки, Банковское дело
Апробация результатов исследования Основные положения диссертации получили апробацию на различных международных и межрегиональных конференциях, прошедших в 2004-2007 гг, где автор выступал с докладами и сообщениями, большинство из которых опубликованы в сборниках Первой и Второй межрегиональной университетской научно-практической конференции Актуальные проблемы современной экономической науки (Ярославль, РГГУ, 2006, 2007), II, III, IV Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов Молодежь и экономика (Ярославль, ЯВФЭИ, 2005, 2006,2007)
Отдельные теоретические положения диссертации используются в процессе подготовки и преподавания учебных дисциплин Экономическая теория, Деньги, кредит, банки, Банковское дело в Военной финансово-экономической академии (г Ярославль)
По теме диссертации автором опубликовано 8 работ Объем публикаций по теме диссертации составляет 5,4 печатных листа
II. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, показана степень разработанности проблемы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования, обозначены его методологические и теоретические основы, указаны элементы научной новизны, ее теоретическая и практическая значимость
В первой главе Теоретические основы трансформации рынка капиталов в условиях информационных экономических отношений уточнена сущность процесса информатизации экономических отношений как доминирующей тенденции развития экономики, выявлена макроэкономическая роль, содержание и особенности функционирования рынка капиталов
Сложность современного этапа развития экономических отношений обусловила необходимость уточнения категории капитал Рассмотрению различных точек зрения на сущность капитала, выяснению
форм его существования посвящены труды экономистов различных школ и направлений Элементы учения о капитале как о накоплении богатства встречаются у Аристотеля Затем это понятие становится предметом анализа у меркантилистов, физиократов, классиков К Маркс раскрыл сущность капитала на основе концепции прибавочной стоимости Нет однозначного понимания категории капитал и в современной экономической науке По мнению автора, в широком смысле капитал наиболее целесообразно определять как блага, использование которых позволит увеличить будущие блага Такое понимание наиболее соответствует его роли как одного из важнейших факторов производства
Таким образом, понятие рынка капиталов целесообразно рассматривать в контексте его основного функционального предназначения Рынки капиталов являются жизнеобеспечивающими элементами экономики, направляя сбережения общества в производственные инвестиции При этом при определении ключевых факторов, определяющих содержание рынка капиталов, его роль и динамику, следует учитывать два аспекта институциональный и экономический Первый предполагает исследование субъектной структуры рынка В этом смысле в современных условиях можно выделить банковскую, небанковскую и смешанную модели рынков капитала Экономический аспект акцентирует внимание на объектах рынка, или используемых финансовых инструментах (кредиты, ценные бумаги) В результате модель рынка капитала выражается через специфику его архитектуры и зависит от типа финансирования догосрочного экономического развития, организуемого посредниками банковского (институционального) или фондового (публичного) типа В результате адекватное уточнение модели рынка позволяет оценить его трансформирующие возможности и определить наиболее значимые факторы, предопределяющие динамику изменений и их качественные характеристики (см рисунок 1)
ИНСТИТУЦИНАЛЬНЫЕ ФАКТОРЫ ФИНАНСОВАЯ ГЛОБАЛИЗАЦИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ и СТРУКТУРНЫЕ ФАКТОРЫ
Политическая система и зрелость институтов Объем и динамика ВВП, в т ч на душу населения
Инвестиционный климат и открытость экономики Финансовая глубина и монетизация экономики
Законодательство и эффективность правовой системы ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ РЫНОК КАПИТАЛОВ Состояние государственных финансов, в т ч бюджета
Уровень государственного дирижизма в экономике Цикличность экономики
Стабильность прав собственности, в т ч эффективность правоприменения по их защите Внешнеэкономическая конъюнктура
Уровень развития конкурентной рыночной среды Промышленная политика
Качество корпоративного управления Отраслевая структура национального хозяйства
Информационная прозрачность институциональных единиц Степень региональных экономических и финансовых диспаритетов и асимметрий
Профессионализм регуляторов рынков Объем, структура и динамика сбережений и накопления
Уровень развития рыночной инфраструктуры Динамика и тренды капитальных потоков
Доступ фирм и домашних хозяйств к услугам рынков капитала и уровень доверия к ним Структура источников финансирования инвестиций в национальном хозяйстве
Рисунок 1 - Факторы, определяющие динамику изменений и качественные характеристики рынка капитала
Также в работе показано, что хрестоматийно типичные модели рынка капиталов, существующие в мировой практике, определяются как англосаксонская - с доминированием в финансировании инструментов фондового рынка и инвестиционных банков, и континентальная (германская, европейская) - с превалированием финансирования через рынок догосрочных банковских кредитов и функционированием универсальных банков Преобладание в конкретной экономической системе той или иной модели способно оказать существенное
влияние на особенности трансформационных процессов В связи с этим значительное присутствие коммерческих банков на отечественном рынке капиталов позволяет проследить механизмы влияния информатизации на примере банковского рынка
Стремительная эволюция рынка капиталов в условиях становления информационной экономики и проявления постиндустриальных тенденций потребовала уточнения сущности процессов информатизации экономических отношений, а также механизма их влияния на рынки факторов производства
В диссертации показано, что в экономической науке предлагаются различные подходы к пониманию феномена линформатизации Первоначально наибольшее развитие получил количественный подход, заложивший основу статистической теории информатизации Принципом семантической теории информатизации является исследование ее качественных характеристик, среди которых выделяются полезность, понота, оперативность Для прагматической теории важными являются свойства достоверности, адекватности, экономичности информатизации
Существенный прорыв в развитии теории информатизации совершен с появлением функционально-кибернетической концепции, рассматривающей принцип единства информации и управления в самоорганизующихся и самоуправляющихся социально-экономических системах В этой теории информатизация лежит в основе обеспечения устойчивого развития экономических систем
Учитывая обозначенные этапы развития теории информатизации, можно сделать вывод о том, что информатизация экономических отношений представляет собой доминирующую тенденцию постиндустриального развития, связанную с внедрением в экономические отношения информационных технологий При этом характер происходящих изменений во многом обусловлен специфическими характеристиками, присущими информации неисчерпаемость, неотчуждаемость, независимость от пространства, количества потенциальных потребителей, сложность оценки, двойственная зависимость от времени
Отражая важнейшие проявления информации в современной экономике, необходимо определить информацию как категорию эко-
номической науки, выражающую специфические отношения обмена деятельностью, позволяющую снизить неопределенность при принятии экономических решений, выступающую неограниченным ресурсом для производства знаний и доминирующим фактором экономического роста и экономики знаний
Как следствие, информационная экономика в целом характеризуется такими особенностями, как становление информации как самостоятельного фактора производства, расширение масштабов информационной деятельности страны, создающей новые рабочие места в информационной индустрии (ядро которой составляют производство компьютерной техники, средств автоматизации, коммуникации и программных продуктов), автоматизация производственных процессов и человеческой деятельности, влияние информации на альтернативы решения социальных задач Указанные особенности определяют характер влияния информатизации на трансформацию экономических отношений Динамичный развивающийся рынок информационных товаров и услуг удовлетворяет растущие информационные потребности, расширяет возможности информационного обмена, приводит к появлению новых информационных продуктов, стимулирует развитие различных видов информационной деятельности В экономике развитых стран формируются технологические уклады, которые базируются по принципу сетевой структуры, происходит слияние информационных и экономических систем в единый информационно-финансовый комплекс, возникает новый компьютерно-технологический способ производства, особый тип рабочей силы, где баланс смещается от физической к умственной деятельности В процессе развития количественные изменения в информационной экономике приведут к новому качеству, то есть экономика знаний становится шире информационной Качественное отличие экономики знаний от информационной экономики проявляется в том, что интелектуальный капитал превращается в ведущую составляющую экономического роста, определяет функционирование всех отраслей, обеспечивает конкурентоспособность страны В результате информатизация оказывает существенное влияние на развитие всех сегментов экономической системы
Следует заметить, что эволюционное преобразование общест-
венно-экономических систем в процессе перехода от индустриальной к постиндустриальной цивилизации, формирования общества нового, смешанного типа, охватывает все большее число стран и регионов мира Совершается переход к новому технологическому способу производства, главной характеристикой которого является информатизация, преобразующая не только производство, но и все стороны жизни общества Новый тип экономического роста означает переход от трудоемких и капиталоемких к ресурсосберегающим наукоемким, высоким технологиям При этом в работе показано, что структурная перестройка экономики выражается в сокращении доли материального производства в общественном продукте при стабилизации и даже уменьшении числа занятых в этой сфере, но быстром росте производительности их труда
Кроме того, важной составной частью современной социально-экономической трансформации является усиление международных интеграционных процессов, пробивающих себе путь сквозь противоречия и конфликты Глобализация, открытость национальных экономик, их взаимозависимость и интеграция стали в 90-е гт ключевыми понятиями мирового экономического развития
Немаловажно и то, что общемировые тенденции социально-экономической трансформации реализуются в различных конкретно-исторических контекстах институциональном, национально-ментальном, социокультурном, экономико-ресурсном, географическом, геополитическом и др Отсюда вытекают особенности процесса трансформации, его специфические черты в группах индустриально развитых и развивающихся странах, в странах с экономической системой постсоветского типа в различных регионах и центрах экономического развития
Вместе с тем, в работе показано осознавая все преимущества информационного общества, нельзя не учитывать, что оно несет с собой не только новые решения и возможности, но и новые проблемы и риски Как и любое другое, информационное общество несовершенно, а информационные технологии нейтральны Последствия их применения целиком зависят от ценностных установок
Во второй главе Современные тенденции влияния информатизации на функционирование рынка капиталов (на примере банковского рынка) осуществляется разработка теоретических аспектов качественной и количественной трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений, обосновываются источники и причины структурных и продуктовых преобразований рынка капиталов в условиях становления информационной экономики, выявляются факторы, определяющие динамику трансформационных процессов, уточняются особенности функционирования рынка банковских продуктов и услуг как сегмента рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений
Банковский рынок, являясь одним из важнейших сегментов финансового рынка, представляет собой сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов Специфика банковского рынка определяется как особенностями функционирования коммерческих банков - основных институтов данного рынка, так и спецификой реализуемых на рынке продуктов и услуг, конкретизация которых необходима для выявления механизма происходящих под влиянием информатизации трансформационных процессов Анализ показал, что под банковским продуктом следует понимать материализовано оформленную часть банковской услуги Банковский продукт имеет вид вещи, т е осязаемую форму, предназначенную для продажи на финансовом рынке В свою очередь, банковская операция означает процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению банковским капиталом Так, к банковским операциям относятся формы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг, методы планирования финансовых показателей, методология составления финансовых планов различных видов, приемы финансового анализа, формы организации финансовой работы в банке и др Результатом банковской операции выступает банковская услуга - полезный эффект банковской операции (целенаправленной трудовой деятельности сотрудников банка), состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности (в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке/продаже ценных бумаг и тп)
В дальнейшем в диссертации установлено, что влияние информационных технологий на развитие банковского рынка выражается в двух аспектах качественном и количественном, а также соответствующих им институциональных изменениях (см рисунок 2)
Рисунок 2 - Трансформационные процессы на рынке капиталов
В целом информационные технологии на современном этапе детерминируют предложение банковских продуктов клиентам Анализ показал, что данная детерминация выражается в следующем
- традиционные банковские продукты и услуги становятся приближенными к клиентам как территориально, так и по доступности и операционности,
- для информационных технологий на банковском рынке нет расстояний, в связи с чем расширяется пространство предоставления банковских услуг, уменьшается значимость головного отделения банка на фоне роста потенциала филиалов,
- информационные технологии способствуют количественному увеличению банковских продуктов и услуг, поскольку происходит диверсификация различных информационных устройств, таких как телевизионные возможности и телефония,
- информационные технологии становятся активным компонентом банковского менеджмента (новые возможности прикладного характера интелектуализируют бизнес, изменяются стратегии управления персоналом),
- информационные технологии преобразовывают внутрибанковские структуры, изменяют роль банков, их место на рынке капиталов, статус в ряду других институтов экономики,
- информационные технологии существенно изменяют инфраструктуру банковского рынка, появляются принципиально новые институты
Несмотря на значимость и масштабность каждого из перечисленных направлений трансформации банковского рынка, особое внимание в диссертации уделено содержательной стороне происходящих изменений на микроуровне Ч банковским инновациям информационного характера, которые конкретизированы и классифицированы в зависимости от принадлежности к основным видам банковских операций (см рисунок 3)
Рисунок 3 - Основные банковские инновации информационного
характера
При этом в диссертации акцентировано внимание на том, что переход каждого конкретного банка на качественно иной, информационный уровень развития неизбежно требует внедрения в банковскую практику новых технологий, новых подходов и методов работы Эти процессы сопровождаются пересмотром организационной структуры, изменением спектра предлагаемых продуктов, внедрением новых информационных технологий, реинжинирингом бизнес-процессов Последний аспект состоит в фундаментальном переосмыслении и радикальном перепланировании и имеет целью существенное улучшение показателей деятельности резкое сокращение затрат, рост качества
сервиса и скорости обслуживания клиентов Диалектичность совокупности данных процедур выражается в том, что кардинальное изменение технологий работы кредитной организации, появление новых продуктов и услуг приводит к тому, что система автоматизации и управления деятельностью банка, которая использовалась ранее, перестает отвечать новым изменившимся требованиям
В третьей главе Информационная трансформация банковского рынка в России раскрыты тенденции развития отечественного банковского рынка и анализ влияния информатизации на его количественные и качественные параметры, обоснованы перспективы дальнейшей трансформации рынка банковских продуктов и услуг в России
Современный отечественный банковский рынок относительно молод Его становление проходило на фоне масштабных экономических реформ, связанных с переходом от планово-директивной экономики к рыночной системе хозяйствования Соответственно процессы проникновения информатизации в банковскую деятельность осуществлялись одновременно со становлением самого банковского рынка, формированием его структурных и институциональных компонентов Немаловажное значение на эти процессы оказала усилившаяся с переходом к рыночной экономике международная экономическая интеграция
Таким образом, в отличие от рынков капитала стран с развитой рыночной экономикой, изменения российского банковского рынка, обусловленные информатизацией экономических отношений, происходят паралельно с формированием самой банковской системы в результате рыночных реформ, а также интеграцией банковской системы в мировую финансовую систему Немаловажно и то, что происходящие процессы осуществляются на общем фоне все возрастающего воздействия научно-технического прогресса на жизнь людей Анализ показал, что наложение обозначенных тенденций выражается в высоком динамизме трансформационных процессов и сопровождается ростом системных банковских рисков Более того, синергетическое влияние данных факторов предопределило особую институциональную структуру отечественного банковского рынка, которая, в свою очередь, оп-
ределяет поведенческие стереотипы субъектов рынка и характер их информационно-коммуникативного взаимодействия
В дальнейшем в работе выявлено, что на современное состояние банковского рынка в России оказывают влияние экономическая и политическая ситуации внутри страны и изменения, которые претерпевает мировая банковская система Эти изменения являются следствием глубинных макроэкономических процессов в мировой экономике (интеграция, либерализация, резкий научно-технический подъем) и затрагивают все банки, независимо от уровня их развития При этом стремительное развитие компьютерных и телекоммуникационных средств является одной из основных особенностей современного банковского рынка Развитие средств коммуникации, сокращение времени обработки информации, расширение сетевых технологий позволили отечественным кредитным организациям провести комплексную автоматизацию деятельности, разработать механизмы удаленного обслуживания клиентов и предложить новый ассортимент услуг Информационные системы стали оказывать существенное влияние на прибыльность кредитных организаций, их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов
На основе данных рассуждений в диссертации выявлены и конкретизированы следующие доминирующие тенденции развития отечественного банковского рынка, являющиеся следствием влияния информатизации и обозначенных выше факторов
1 На макроуровне
- увеличение масштабов банковской деятельности, выражающееся через рост объемов транслируемых через банковский рынок финансовых ресурсов, в укрупнении банков и небанковских кредитных организаций, а также через расширение территориального и отраслевого охвата,
- усиление как ценовой, так и неценовой конкуренции между субъектами рынка,
- паралельное стремительное развитие универсализации и специализации банковской деятельности,
- активное проникновение на национальный банковский рынок иностранных кредитных институтов
2 На микроуровне
- персонификация и индивидуализация отношений с клиентами,
- развитие массовых кредитных продуктов, обеспечивающих банкам высокий объем реализации,
- расширение продуктов со значительной добавленной стоимостью (инвестиционные, доверительные операции), обеспечивающих высокий комиссионный доход,
- централизация процесса разработки массовых продуктов при децентрализации системы их продаж,
- развитие системы самообслуживания клиентов,
- стремление к развитию смежных направлений деятельности
С одной стороны, стремительность трансформационных процессов, их сложный и неоднозначный характер актуализирует вопросы адекватности регулирующих воздействий со стороны Банка России, особенно в контексте антикризисного регулирования С другой стороны, дальнейшее развитие банковского рынка во многом определяется динамикой внедрения информационных технологий на уровне конкретных кредитных организаций В этой связи в диссертации проанализированы предложения ряда отечественных авторов (М А Помори-на, Л В Лямин и др ) о необходимости создания единого информационного пространства и системы поддержки принятия управленческих решений в российских банках, а также дальнейшего развития технологий дистанционного банковского обслуживания с одновременным совершенствованием банковского регулирования и надзора этой сферы деятельности
Таким образом, расширение ассортимента и улучшение качества розничного банковского обслуживания клиентов в специфических отечественных условиях могут осуществляться путем совершенствования технологий обработки и ускорения расчетов, минимизации времени обслуживания клиента При этом банковские учреждения наряду с ключевыми информационными технологиями дожны принимать меры по созданию максимальных удобств для клиентов оптимизировать режим работы, сокращать время обслуживания одного клиента, организовывать допонительные рабочие места в отделениях
Кроме того, расширение спектра банковских услуг может осуществляться как на основе модификации услуг, уже оказываемых банками населению, так и путем внедрения новых их видов В частности, с целью повышения привлекательности размещения свободных денежных средств частных клиентов на дистанционной основе, могут корректироваться условия ранее действовавших вкладов, предусматриваться введение допонительных механизмов увеличения заинтересованности вкладчиков, регулирующих размер процентной ставки, условия размещения вклада, возможность капитализации процентов и др Другой важной составляющей процесса управления такими услугами является управление их качеством в целях наиболее поною удовлетворения запросов потребителей
Таким образом, экономика России, находящаяся на этапе перехода к рынку как общему механизму хозяйствования, требует опережающего комплексного развития инфраструктуры в целом и рынка капиталов в частности Одним из ключевых факторов такой направленности поступательного движения в настоящее время является активное внедрение в инфраструктурные процессы и управление ими современных информационных технологий
В заключении сформулированы основные методологические и теоретические выводы, полученные в ходе диссертационного исследования, а также соответствующие им практические рекомендации
Положения и выводы диссертационной работы нашли отражение в следующих основных публикациях
Статьи в научных журналах, содержащихся в перечне ВАК
1 Туманов ДВ Тенденции и проблемы развития информационных технологий в банковской системе России И Вестник Костромского государственного университета - 2006 - Спецвыпуск Ч С 26-28 (0,3 п л)
Статьи тезисы е журналах и научно-тематических сборниках
2 Туманов Д В Сущность и роль межбанковских расчетов в обеспечении развития экономики // Актуальные проблемы развития эко-
номики России Сборник научных трудов - Ярославль ЯВФЭИ, МУБиНТ, 2004 - С 83-90 (0,5 п л )
3 Туманов Д В Переход к информационному обществу дорога в будущее Роль информатизации в развитии общества // Противоречия российской экономики и пути их разрешения Межвузовский сборник научных трудов -Ярославль Аверс-Пресс, 2005 - С 112-122 (0,9 п л)
4 Туманов Д В Электронные банковские услуги, как средство развития экономики // Социально-экономические проблемы развития российского общества Сборник научных трудов - Ярославль Аверс-Пресс, 2005 -С 151-162 (1,0пл)
5 Туманов Д В Развитие рынка мобильных платежей в России необходимость или маркетинговый ход9 // Материалы II Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов Молодежь и экономика - Ярославль ЯВФЭИ, 2005 Т 3 -С 30-36 (0,4 п л)
6 Туманов Д В Услуги банков с использованием пластиковых карт // Материалы III Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов Молодежь и экономика - Ярославль ЯВФЭИ, 2006 TIV - С 43-47 (0,4 пл)
7 Туманов Д В Внедрение электронных форм расчетов // Материалы Первой межрегиональной университетской научно-практической конференции Актуальные проблемы современной экономической науки -Ярославль РГГУ, 2006 -С 269-279 (1,2 пл)
8 Туманов Д В Электронные деньги в пространстве информационной экономики // Материалы III Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов Молодежь и экономика -Ярославль ЯВФЭИ, 2006 Т IV -С 184-191 (0,7пл)
ТУМАНОВ ДМИТРИЙ ВАЛЕРЬЕВИЧ
АВТОРЕФЕРАТ
Подписано в печать 08 10 2007 Формат 60x84 1/16 Бумага писчая Печ л 1,4 Тираж 100 экз Отпечатано КГУ им Н А Некрасова 156961, г Кострома, у л 1 Мая, 14
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Туманов, Дмитрий Валерьевич
Введение.
Глава 1. Теоретические основы трансформации рынка капиталов в условиях информационных экономических отношений.
1.1. Информатизация экономических отношений как доминирующая тенденция эволюции рыночной экономики.
1.2. Сущность, функции и макроэкономическая роль рынка капиталов.
Глава 2. Современные тенденции влияния информатизации на функционирование рынка капиталов на (примере банковского рынка).
2.1. Рынок банковских продуктов и услуг как сегмент финансового рынка.
2.2. Структурные и продуктовые преобразования банковского рынка под воздействием информационных технологий.
Глава 3. Информационная трансформация банковского рынка в России.
3.1. Проблемные аспекты развития трансформационных процессов на рынке банковских продуктов и услуг.
3.2. Перспективы трансформации рынка банковских продуктов и услуг в России.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Трансформация рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений"
Актуальность темы исследования. Для современной стадии развития мировой экономики характерна активизация процессов трансформации, в том числе ее финансовой составляющей. Она представляет собой процесс преобразования структур, форм и способов экономической деятельности, изменение целевой направленности. Происходящие изменения затрагивают все сферы экономики отношений, и в особенности рынки капиталов, развитие которых отличается особым динамизмом: финансовая глобализация опережает глобализацию экономики, значительно возрастает скорость движения финансовых потоков, расширяется сфера миграции капитала в поиске эффективных сфер инвестирования и др.
Одновременно современной экономике присущи тенденции, связанные с глобальной информатизацией общества. В конце XX века зародилось исторически новое явление - информационная экономика, с ее отличительными чертами, приоритетами и новым типом экономического роста. Укоренившись, как господствующая теория постиндустриального развития, информационная экономика стала основой для новой ступени развития рынка капиталов.
Для эволюционного роста отечественного банковского рынка, активно интегрирующегося в мировой рынок, развитие информатизации становится приоритетной задачей в трансформационных протеканиях. В условиях информационных экономических отношений на рынке капиталов достигается не только результативность функционирования банковского рынка, но и послужит хорошим стимулом для развития экономики России.
Учет многообразия новых факторов, которые раньше не включались в исследование сущности и форм проявления происходящих изменений, вызывает необходимость развития экономической науки.
Состояние научной разработанности проблемы.
Интерес к феномену рынка капиталов в экономической науке возник на рубеже XIX-XX вв., что отражено в работах М. Вебера, Т. Веблена, Дж. Гебрейта, Р. Гильфердинга, М. Кастельса, Дж. М. Кейнса, П. Самуэльсона, Ф. Хайека. Пристальное внимание к теоретическим аспектам трансформации рынка капиталов в современных условиях уделяют российские ученые Л.И. Абакин, В.Н. Богачев, Н.П. Гибало, Т.И. Корягина, Ф.Ф. Рыбаков, И.В. Стародубровская, А.Ю. Юданов и др. Влияние трансформационных изменений на развитие рынка капиталов исследуют В.Г. Белолипецкий, А.В. Бузгалин, О.В. Инша-ков, А.И. Коганов, В.И. Маевский, В.М. Мелиховский, Ю.М. Осипов, Л.Б. Парфенова, В.И. Пефтиев, А.А. Пороховский, Дж. Стиглиц, Э. Хершберг, М.В. Шарапов и др.
Немаловажное значение на трансформацию рынка капиталов оказывает информатизация как явление, оказывающее влияние на различные сферы экономической деятельности, что отражено в работах С.А. Дятлова, B.JI. Иноземцева, М. Кастельс, Э.Г. Кочетова, М.В. Кулакова, А.Г. Мовсесяна, P.M. Ниже-городцева, А.Г. Поршнева, Е.Б. Степанова, А.И. Татаркина, Р.И. Цвылева и др.
О влиянии информатизации на рынок капиталов исследуют P.M. Нуреев, А.Н. Олейник, В.Т. Рязанов, Е.М. Скаржинская, B.JL Тамбовцев, А.Е. Шастит-ко, В.В. Чекмарев и др.
Особое значение для формирования отечественной теории банковского рынка имеют работы В.А. Белова, Г.Н. Белоглазовой, Ю.И. Коробова, А.А. Козлова, JI.H. Красавиной, О.И. Лаврушина, И.В. Ларионовой, В.Д. Мехрякова, Н.М. Ребельского, А.В. Пантелеева, В.А. Перехожева, Г.О. Самойлова, А.Г. Саркисянца, A.M. Тавасиева, Г.А. Тосуняна и др.
Однако анализ литературы современного периода показывает, что в трудах российских экономистов недостаточно внимания уделяется изучению проблем трансформации рынка капиталов, в условиях информационных технологий.
Актуальность поставленных проблем, их теоретическое, методологическое и практическое значение предопределили выбор темы исследования, его цель и задачи, предмет и объект.
Гипотеза диссертационного исследования. Исследование трансформационных процессов на рынке капиталов в условиях информатизации позволит расширить теоретические представления о закономерностях развития экономических отношений на современном этапе.
Целью диссертационной работы является исследование закономерностей основ трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений, а также функционирование банковского рынка в условиях становления информационных экономических отношений.
Для достижения поставленной цели в диссертации осуществляется решение следующих основных задач: по специальности 08.00.01:
- уточнить экономическое содержание линформатизация экономических отношений как доминирующая тенденция эволюции рыночной экономики;
- раскрытие сущности рынка капиталов, уточнение его функционирования;
- определить возможности изменения трансформации рынка капиталов в условиях информатизации экономических отношений;
- выявление макроэкономической роли рынка капиталов; по специальности 08.00.10:
- выявление развития и современного состояния информатизации на рынке банковских продуктов и услуг как сегмента рынка капиталов;
- уточнение структурных и продуктовых преобразований банковского рынка под воздействием информационных технологий;
- выявление проблемных аспектов трансформации рынка банковских продуктов и услуг в условиях информационной экономики.
Объектом исследования является рынок капитала в условиях информатизации экономических отношений.
Предметом исследования являются: по специальности 08.00.01 - экономические отношения между субъектами рынка капиталов в условиях его информационной трансформации; по 08.00.10 - механизмы трансформационных процессов на рынке банковских продуктов и услуг под воздействием информатизации.
Методологически исследование базируется на принципах единства исторического и логического, а также критически-конструктивном подходе к анализу экономических явлений, противоречивом характере общественных процессов, обращении к общественной практике как критерию истины. В диссертации применено сочетание методов системного и функционального анализа.
Теоретической основой работы послужили труды ученых экономистов, социологов и философов, а также разработки и научные концепции различных экономических школ и направлений, отраженные в работах Д. Бела, Дж. Гел-брейта, С. Брю, Э. Долана, Дж. Кейнса, А. Маршала, П. Роуза, П. Самуэль-сона, А. Смита, М. Фридмана, Дж. Хикса и др. Выпоненные в диссертации исследования базируются на достижениях современной экономической науки, нашедших отражение в трудах как российских, так и зарубежных ученых.
Работа выпонена в соответствии с пунктами 1.1, 1.2 специальности 08.00.01; 9.6 специальности 08.00.10 Паспорта специальностей ВАК.
Информационную базу исследования составляют российская и зарубежная монографическая литература, публикации в периодической печати. В работе использовались информационные и отчетные материалы органов статистики, материалы научно-практических конференций, симпозиумов, семинаров, а также материалы Банка России и Ассоциации российских банков.
В диссертации получены следующие результаты, имеющие признаки научной новизны: по специальности 08.00.01:
1. Обобщены теоретические взгляды на роль и место рынка капиталов качественно измененных в условиях современных экономических отношений.
2. Обобщены методологические подходы к исследованию информатизации экономических отношений. На основании принципов изменчивости, отбора, наследственности показана трансформация рынка капиталов под воздействием информатизации экономики.
3. На основании принципов наследственности, изменчивости, отбора показано трансформирующее воздействие процесса распространения информационных ресурсов и технологий на рынок капиталов. по специальности 08.00.10:
4. Установлено, что трансформация отечественного рынка капиталов в условиях современных экономических отношений не имеет аналогов. В результате изменения информатизации экономических отношений происходит переход от трудоемких и капиталоемких к ресурсосберегающим наукоемким, высоким технологиям. Структурная перестройка экономики выражается в сокращении доли материального производства в общественном продукте при стабилизации и уменьшении числа занятых в этой сфере, но быстром росте производительности их труда.
5. Выявлены специфические особенности банковского рынка в России: высокая концентрация банковского капитала и его влияние на экономику; доминирующее положение банков с государственным участием и наличие у них значительной части капитала; увеличение инвестиций иностранного капитала; стремление российских банков к территориальной экспансии; развитие рынка межбанковского капитала.
Теоретическая значимость исследования состоит в том, что разработаны новые теоретические обоснования трансформации рынка капиталов в информационной экономике. Тем самым выпоненное диссертационное исследование расширяет существующее в экономической литературе направление изучения экономических процессов в условиях информатизации экономики, допоняет его теоретический аппарат, создает возможность дальнейшего углубленного исследования современных тенденций развития рынка капиталов.
Практическая значимость исследования заключается в разработке новых элементов механизма управления и регулирования рынка капиталов в условиях его информационной трансформации. Автор акцентирует внимание на необходимости совершенствования информатизации экономических отношений на рынке банковских продуктов и услуг. Выводы диссертации имеют практическое значение для коммерческих банков и небанковских кредитных организаций в процессе организации и управления информационными экономическими отношениями.
Материалы диссертации могут быть использованы в преподавании курсов: Экономическая теория, Деньги, кредит, банки, Банковское дело.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации получили апробацию на различных международных и межрегиональных конференциях, прошедших в 2004-2007 гг., где автор выступал с докладами и сообщениями, большинство из которых опубликованы на: Первой межрегиональной университетской научно-практической конференции Актуальные проблемы современной экономической науки (Ярославль, РГГУ, 2006); II, III, IV Международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов Молодежь и экономика (Ярославль, ЯВФЭИ, 2005, 2006, 2007).
Отдельные теоретические положения диссертации используются в процессе подготовки и преподавания учебных дисциплин Экономическая теория, Деньги, кредит, банки, Банковское дело в Ярославской военной финансово-экономической академии.
По теме диссертации автором опубликовано 8 работ. Объем публикаций по теме диссертации составляет 5,4 печатных листа.
Диссертация: заключение по теме "Экономическая теория", Туманов, Дмитрий Валерьевич
Заключение
В ходе выпоненного исследования были рассмотрены основы трансформации информационных отношений на рынке капиталов. А именно произошедшие изменения с деньгами как средством осуществления расчётов за последнее время, а также определены ключевые требования, которые предъявляются к деньгам на современном этапе развития информационной экономики. В процессе анализа степени соответствия различных форм денег запросам со стороны участников системы платежей, из общего многообразия наличных и безналичных денег были выделены наиболее поно удовлетворяющие заданным характеристикам. Изучив различные подходы к созданию универсального инструмента осуществления расчётов, основанного на перспективных формах денег, была разработана концепция превращения невещественного пространства телекоммуникационных сетей в поноценную бизнес-среду путём реализации в его рамках нового механизма осуществления оплаты при помощи мобильных цифровых наличных денег.
Полученный результат позволяет заключить, что создание универсального средства совершения расчётов, пригодного для использования, как в материальном мире, так и в виртуальном пространстве, возможно в самом ближайшем будущем. Более того, в случае реализации такого механизма на практике, он способен стать связующим звеном между электронной коммерцией и бизнесом в обычном физическом окружении. Таким образом, единый способ осуществления платежей посредством мобильных денег может стимулировать дальнейшее развитие мобильной коммерции и совершенствование способов расчётов в информационной экономики в целом.
В процессе исследования были получены следующие выводы.
1. Существующие в настоящее время формы наличных и безналичных денег неспособны эффективно использоваться в процессе совершения транзакций в информационной экономике ввиду того, что подавляющее их большинство нуждается в наличии допонительных терминальных устройств, подобных кассовым аппаратам, POS-терминалам, банкоматам или приспособлениям для снятия отпечатков с кредитных карт. Каждая форма денег занимает отведённую ей нишу и универсального механизма платежа, использование которого было бы одинаково эффективно, как в виртуальном, так и в материальном окружениях, до сих пор не создано. Величина транзакцион-ных расходов, свойственная многим формам денег, не позволяет осуществлять с их помощью микроплатежи, что значительно сужает сферу их применения. Уровень безопасности производимых транзакций, как правило, находится в обратной зависимости от степени сохранения приватности совершаемых транзакций, что неприемлемо на современном этапе развития, поскольку ограничивает свободу личности.
2. В ходе исследования, из всех рассмотренных форм денег лишь в технологии цифровых наличных выявлен требуемый потенциал по реализации на их основе универсального платёжного инструмента, пригодного для использования в любом из окружений. По своим свойствам и функциям цифровые наличные максимально приближаются к обычным наличным бумажным деньгам и способны выпонять, в зависимости от рассматриваемых систем, все либо часть их функций в условиях электронной коммерции и оплаты в обычных магазинах. Цифровые наличные могут предоставить в распоряжение потребителей, продавцов и государства большое количество недостижимых ранее уникальных возможностей, среди которых повышенная безопасность, сохранение приватности транзакций, расширение перспектив по выходу на новые рынки и уменьшение затрат на поддержание наличного денежного оборота. Теоретически неопределёнными остаются степень надёжности агоритма шифрования, опасность кражи носителя цифровых наличных и возможное негативное влияние на рост незаконного оборота денежных средств. Впрочем, ни одно из потенциально слабых мест этой технологии не является непреодолимым недостатком заложенной в их основе концепции и может быть нивелировано в случае грамотного подхода практической реализации платёжного механизма.
3. Применительно к цифровым наличным, одной из первых задач является поиск интелектуальных устройств, отличных от громоздких компьютеров и недостаточно функциональных смарт-карт, способных стать универсальными носителями цифровых наличных, пригодных для использования в любом окружении и не требующих каких-либо допонительных приспособлений для совершения платежа, подобных упомянутым POS-терминалам. В ходе исследования наиболее радикальных тенденций развития современных информационных и телекоммуникационных технологий было выявлено, что в качестве носителя цифровых наличных могут использоваться сотовые телефоны. Большинство из них обладают постоянным доступом в Интернет, а также радиоинтерфейсом Bluetooth, что позволяет им устанавливать произвольные соединения между собой с целью обмена информацией, в роли которой потенциально могут выступать цифровые наличные.
4. Разработанная концепция мобильных цифровых наличных денег (мобильных денег), носителем которых выступает мобильный телефон, позволит совершать незапланированные денежные транзакции между любыми сотовыми телефонами, которые будут сочетать функции носителя средства платежа и принимающего платёж терминала в одном устройстве, что исключит потребность в развёртывании допонительной инфраструктуры кассовых терминалов и прочих приспособлений. Предложенная концепция мобильных денег отвечает основным требованиям, предъявляемым субъектами мобильной коммерции, учитывает их интересы и предоставляет большие возможности по использованию новейших телекоммуникационных технологий для получения допонительных преимуществ в процессе осуществления всех видов деятельности. После поступления мобильных денег в обращение они перестают зависеть от эмитента, поскольку начинают существовать в единообразной форме электронной информации, так что мобильные деньги одного эмитента ничем не будут отличаться от мобильных денег остальных эмитентов. Поскольку мобильные деньги распределяются равномерно по всем участникам мобильной коммерции, не существует риска глобальных крахов денежной системы вследствие программных ошибок в процессинговом центре по работе с кредитными картами или при выходе из строя сетевого банковского оборудования1. В результате мобильные деньги могут занять свою нишу среди существующих сегодня способов оплаты товаров и услуг, поскольку они будут основаны на едином международном стандарте, в разработке которого могут принять участие операторы сотовой связи и производители мобильных терминалов.
5. Предложенная система организации расчётов посредством мобильных денег основывается на локальном и удалённом сценариях совершения электронных транзакций. В рамках каждого из них возможны как прямые транзакции, совершаемые пользователем непосредственно со своего терминала, так и дистанционный запрос денег, что чрезвычайно востребовано в современной экономике. Можно прогнозировать, что безопасность мобильных денег, даже в случае потери или кражи их носителя, минимизирует расходы на операции по обеспечению безопасности работы с наличными деньгами и завоюет доверие со стороны всех категорий пользователей, а также организаций с разветвлённой структурой сбора доходов. Развитие единообразной системы расчётов, пригодной для осуществления транзакций в любом окружении, позволит значительно упростить и автоматизировать многие рутинные операции по оплате. Кроме того все денежные транзакции станут защищенными, отпадёт необходимость в ношении наличных денег и исчезнут затраты, связанные с обеспечением необходимого уровня приватности. Включение рядовых пользователей в мобильный денежный оборот дожно происходить постепенно, с учётом существующих стереотипов и быть поэтапным, основанным на объединении усилий производителей мобильных телефонов и операторов сотовой связи. Внедрение мобильных платежей ускорит развитие электронной коммерции в сотовых сетях связи и будет способствовать формированию
1 Сбой СУБД DB2 от компании IBM, произошедший в апреле 2003 года в Danske Bank, стал одним из самых значительных по своим последствиям, поскольку повлёк потери в $7,2 милиона и частично парализовал всю банковскую систему Дании более чем на неделю. нового бизнес-пространства мобильной коммерции, а также появлению большого количества информационных услуг, существование которых ранее не могло иметь места ввиду несовершенства способов оплаты.
В нашу повседневную жизнь уже достаточно органично вошли технологии, возникшие в результате недавней интернет-революции, однако мобильная коммерция способна кардинально изменить сами способы ведения бизнеса. Мобильные услуги, в перспективе, создадут новые направления движения денежных потоков и откроют новые формы деятельности.
Поскольку сегодня технологии электронных платежей находятся на стадии становления, то возникает огромное количество противоречивых взглядов на способы их осуществления. По нашему мнению, отсутствие единой стратегии развития может затормозить появление механизмов, способных учитывать разнообразные интересы всех без исключения заинтересованных сторон.
Важно отметить, что в предпринятом нами исследовании перспектив развития информационной экономики в банковской сфере, рассмотрен лишь незначительный круг проблем, связанных с трансформацией денег как средства осуществления расчётов под воздействием информатизации в условиях постиндустриального общества. Безусловно, всё многообразие возможных направлений исследований в данной области экономической теории не исчерпывается изученными вопросами, что открывает простор для дальнейших разработок в будущем.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Туманов, Дмитрий Валерьевич, Кострома
1. Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г.
2. Абакин Л.И. Россия 2015. Оптимистический сценарий. М.: ММВБ. - 1999.-369 с.
3. Абдеев Р.Ф. Философия информационной цивилизации. М.: BJ1A-ДОС, 1994.-264с.
4. Айтметова Д.И., Шарова С.А. Платежная система Российской Федерации. Тверь, 1999. - 186с.
5. Алексеева J1.B. Особенности организации безналичных расчетов // Актуальные вопросы финансов и банковского дела: Сб. научн. тр. / Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. СПб.: Изд-во СПбГИЭА, 2004. - С.13-20.
6. Амуржуев О.В., Дорогавцев А.Е. Неплатежи: способы предотвращения и сокращения. М.: Аркаюр, 2002. - 128с.
7. Аникин А.В. Финансовый бизнес и стабильность общества // Мировая экономика и международные отношения. 1997. - № 8. - С.23-29.
8. Анкофф Р. Планирование в больших экономических системах. М.: Советское радио, 1972.-386с.
9. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М.: Финстатинформ, 1995.-364с.
10. Ануреев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег // Бизнес и банки. 2005. - № 5. - С.1-2.
11. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2004. - 288с.
12. Апель A.JI. Как появляются грязные деньги. СПб.: Бизнес-пресса, 1999.- 172с.
13. Атаманчук JI., Виркунен С. Организованные расчеты на организованном финансовом рынке // Рынок ценных бумаг. 2005. № 23. - С. 16-18.
14. Базельский комитет по финансовому надзору: Сборник документов и материалов / Сост. Ю.В. Кузнец. М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1997.- 188с.
15. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах. Т 1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам /Диана МакНотон. Дональд Дж.Карсон и др./ Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994. - 330с.
16. Банковская система России: настольная книга банкира. В 4 томах. Т.З / Под ред. А.Г. Грязновой, А.Б. Абакина. М.: ДеКа, 1995г. - 1097 с.
17. Банковская энциклопедия / Под ред. С.И. Лукаш, JI.A. Малютиной. -Днепропетровск: Баланс-Аудит, 1994. 792с.
18. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроли-вецкой. М.: Финансы и статистика, 2003. - 480 с.
19. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юристь, 2004.-751с.
20. Банковское дело: Учебник / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2002.-304с.
21. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2005 646с.
22. Баранов Г. Динамично-неэффективные банки // Деньги. 2005. - № 29.-С.70-73.
23. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос, 1998. - 344с.
24. Бел Д. Грядущее постиндустриальное общество. Опыт социального прогнозирования. М., 1999.-368с.
25. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики. М.: АО Консатбанкир, 1997. - 296с.
26. Березина М.П. Влияние кризиса платежной системы на инфляцию в России // Инфляция и антиинфляционная политика в России / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2000. - С.78-93.
27. Березина М.П. Платежная система России и принципы ее организации // Финансы. 2003. - № 3. - С. 22-27.
28. Березина М.П. Построение платежных систем за рубежом // Банковское дело. 1997. - № 8. - С.32-37.
29. Березина М.П., Крупное Ю. С. Межбанковские расчеты. М.: Фин-статинформ, 1994. - 196 с.
30. Бернар И., Коли Ж.-К. Токовый экономический и финансовый словарь: Пер. с фр. В 2-х тт. М.: Международные отношения, 1994. - 692с.
31. Богомолов А.В. Валюта Евро и платежные системы ЕЭС последствия и возможности для международных корреспондентских отношений российских банков // Деньги и кредит. - 1998. - № 2. - С.42-58.
32. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна. М.: Фонд Правовая культура, 1994. - 690с.
33. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: АО ДИС, 1997. - 484с.
34. Боровик А.И. Совершенствование системы расчетов в условиях инфляции// Банковское дело. 2003. - № 6. - С.28-32.
35. Бригхем Ю. Энциклопедия финансового менеджмента. Сокр. пер. с англ. изд. М.: РАГС-Экономика, 1998. - 516с.
36. Бригхем Ю., Гапенски JI. Финансовый менеджмент: полный курс: В 2-х т. Пер. с англ. под ред. В.В. Ковалева. СПб.: Экономическая школа, 1997. Т. 2. - 480с.
37. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996. - 396с.
38. Булатов М.А. Проблемы расчетной системы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2003. - № 4. - С.67-70.
39. Бухвальд Б. Техника банковского дела: Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабшай. М.: АО ДИС, 1994. - 242с.
40. Бюлетень банковской конференции Развитие банковской системы России: современные проблемы и перспективы. Сочи /Фонд Реформа, Ассоциация региональных банков России/ - 8-9 сентября 2000.
41. Васильев Е.А. Гражданское и торговое право капиталистических государств. М.: Международные отношения, 1993. - 415с.
42. Вахрушев Д.С. Самоорганизация и динамическая устойчивость экономических систем. Кострома, 2004. - 240с.
43. Вахрушев Д.С., Леонтьев С.А. Риск-менеджмент в коммерческом банке: теоретические основы и проблемы организации в России. М., 2004. - 296с.
44. Веремеенко С.А., Игудин Р.В. Банковская технология снижения уровня неплатежей // Банковское дело. 2002. - № 3. - С.38-40.
45. Видяпин В.И., Журавлева Т.П. Экономическая теория (политэкономия). М.: ИНФРА-М, 2005. - 524 с.
46. Викулов С.Ф. Современные проблемы экономического обеспечения оборонной безопасности России. М.: ВФЭФ при ФА при Правительстве РФ, 1997.-324с.
47. Витвицкая Т. Электронные деньги в России фантазия или реальность? // Экономика и жизнь. - 2005. - № 10. - С.4-5.
48. Витвицкая Т. Электронные деньги в России фантазия или реальность? // Экономика и жизнь. - 2003. - № 10. - С.4.
49. Вяткин В.Н., Гамза В.А., Екатеринославский Ю.Ю., Хемптон Дж.Дж. Управление риском в рыночной экономике. М.: Экономика, 2002. - 352с.
50. Гвоздарева Л.П. Условия риска как фактор реализации экономического потенциала банковского предпринимательства: Политэкономический аспект. -М., 1998.-196с.
51. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, пономочия. М.: МНИМП, 1997. - 240с.
52. Гибало Н.П. Теория информационной экономики в институциональной структуре интелектуального капитала // Экономика образования. 2000. -№ 1. -С.12-19.
53. Гончарук О.В., Загорская Т.П. Организация межбанковских расчетов за рубежом // Актуальные вопросы финансов и банковского дела: Сб. научн. тр. / Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. СПб.: Изд-во СПбГИЭА, 2004. -С.87-98.
54. Гранвил Б. Проблемы стабилизации денежного обращения в России // Вопросы экономики. 1999. - № 1. - С. 15-29.
55. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. М.: Ось-89, 2003. - 186с.
56. Гросман Р.К. Как вести дела с банками: Кредиты, денежные вклады, платежный оборот: Пер. с нем. М.: Международные отношения, 1996. - 424с.
57. Дворецкая Е.А. Архитектоника банковской среды: региональный аспект в контексте кризиса // Регион: экономика и социология. 2004. - № 8. -С.44-48.
58. Деньги и банки. Энциклопедический справочник. М.: Центр СЭИ, 1994.-694с.
59. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина М.: Финансы и статистика, 2006. 436с.
60. Долаи Э. и др. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика.-М., 1994.-436с.
61. Драган М.А. О развитии электронных платежей // Банковские услуги. 2003. - № 4. - С.52-59.
62. Дятлов С.А. Информационно-сетевая экономика в XXI веке. М.: ТЕИС, 2001.-412с.
63. Дятлов С.А. Принципы информационного общества // Информационное общество. 2000. - № 2. - С.19-31.
64. Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг. М.: ТЕИС, 1999. - 120с.
65. Егоров С.Е. Малые и средние банки не дожны погибнуть // Бизнес и банки. 2006. - № 12. - С.2-3.
66. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. -М: ИНФРА-М, 2003. 408с.
67. Ефимова Л.Г. Банковской право. М.: Издательство БЕК, 2004. - 360с.
68. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М.: Инфра-М, 2004. - 112с.
69. Жарковская Е.П., Аренде И.О. Банковское дело: Курс лекций. М.: Омега-Л, 2003.-428с.
70. Жоваников В.Н. Риск-менеджмент в коммерческом банке в условиях переходной экономики // Деньги и кредит. 2002. -№ 5. - С.26-31.
71. Жуков Е.Д. Деньги, кредит, банки. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.-484с.
72. Загорская Т.П. Об основных направлениях совершенствования межбанковских расчетов // Актуальные вопросы финансов и банковского дела: Сб. научн. тр. / Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. СПб.: Изд-во СПбГИЭА, 2004. -С.25-29.
73. Зотова Н.А. Новые информационные технологии и проблема безопасности // Информационное общество и Россия. М.: Экономический факультет, ТЕИС, 2002.-С.68-82.
74. Зубченко JI.B. Основные направления перестройки работы западных банков // Бизнес и Банки. 2005. - № 14. - С.4.
75. Иванов Э.А. Отмывание денег и правовое регулирование борьбы с ним. М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2003. - 308с.
76. Исаев Д.Б. Роль центральных банков в организации функционирования платежной системы // Деньги и кредит. 2004. - № 2. - С.39-41.
77. Исаев Е.Б. Проблема неплатежей и денежно-кредитная политика // Деньги и кредит. 2002. - № 7. - С.57-67.
78. Калашников В.А., Дашкова Л.П. Рынок, бизнес, коммерция, экономика: Токовый терминологический словарь. М.: Маркетинг, 1998. - 430с.
79. Камынкина М.Г. Опыт организации клиринговых и расчетных палат в странах с развитой рыночной экономикой // Банковское дело. 2005. - № 1. -С.10-14.
80. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура. М.: ГУ-ВШЭ, 2000. - 380с.
81. Клиринг и межбанковские финансовые операции: Основные понятия и финансовые инструменты. М.: Межбанковский финансовый дом, 1999. -236с.
82. Ковзанадзе И. Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации // Вопросы экономики. 2002. - № 8. - С.58-71.
83. Козлов С.А., Шешеро И.И. Система межбанковских электронных расчетов в России // Банковское дело. 1999. - № 10. - С. 11 -16.
84. Косован К.С. Трансфертное ценообразование в коммерческом банке // Деньги и кредит. 2003. - № 11. - С.36-41.
85. Косой A.M. Принципы безналичных расчетов // Деньги и кредит. -2005.- №6. С.54-63.
86. Кочергин Д.А. Функциональные модели эмиссии и обращения электронных денег в открыто циркулирующих системах // Вестник Санкт
87. Петербургского государственного университета. 2004. -№ 2. - С.15-27.
88. Кочергин Д.А. Электронные деньги: анализ с позиций современных денежных теорий // Вестник Санкт-Петербургского государственного университета, серия 5 Экономика. 2000. - № 4. - С.26-36.
89. Кочмола К.В. Банк: Расчетные и кассовые операции. Ростов-на-Дону: Изд-во Экспертное бюро, 2001. - 244с.
90. Круглов В.В., Котекин С.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. М.: ИНФРА-М, 2000. - 340с.
91. Кузнецов Н. Либерализация денежного обращения: проблемы и подходы // Вопросы экономики. 1996. - № 8. - С.20-32.
92. Локотцов Ю.И. Клиринг и межбанковские финансовые отношения. Основные понятия и инструменты. М.: Дело, 1994. - 56с.
93. Ломов А.В. Проведение калькуляции расходов, расчет себестоимости трудозатрат и оценка эффективности работы Банка // Материалы банковского семинара Проблемы организации финансово-аналитической службы в коммерческом банке. -М.: ФАПРФ, 2000. С.79-82.
94. Львов Д.С. Экономика развития. М.: Экзамен, 2002. - 204с.
95. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб.: КульИн-формПресс, 1999.-356с.
96. Мак-Нотон Д. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 2004. - 468с.
97. Маковецкая М.В., О.Е. Васильева. Установление корреспондентских отношений между банками: Рекомендации и типовые документы // Бизнес и банки. -2003. -№ 21. -С.З.
98. Маркс К. Капитал // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т.23.1. С.206.
99. Международные валютные и кредитные отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2004. -480с.
100. Мелюхин И. Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях // Мировая экономика и международные отношения. 2004. - №2. -С.47-53.
101. Мете Ж. Стабильность банковских систем // Семинары по банковскому делу и страхованию: Пер. с фр. СПб., 2003. - С.55-76.
102. Методика оценки эффективности деятельности подразделений и рентабельности банковских продуктов с использованием механизма функционально-стоимостного анализа Внешторгбанка. М., 2000.
103. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования банков США. М: Изд-во МГУ, 1992. - 204с.
104. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК-Пресс, 2003. - 330с.
105. Михно В.К. Оптимизация тарифной политики российских банков // Банковское дело. 2005. - № 6. - С. 14-19.
106. Мочанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996. - 288с.
107. Москвин В.А. Предприятие и коммерческий банк: Основы эффективного взаимодействия. Пермь: Зап.-Ур. Инст. экономики и права, 1998. -236с.
108. Найт Ф. Понятие риска и неопределенности // THESIS. 1994. -№5. - С.29-42.
109. Нижегородцев P.M. Экономика информационного производства: становление, развитие, перспективы // Вестник Московского университета. Сер. Экономика.- 1997.- № 1.-С.4-15.
110. Никитин С.Н. Государственное финансовое и денежно-кредитное регулирование экономики. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2004. - 272с.
111. Норд Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Начала, 1997. - 460с.
112. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М.: Финстатинформ, 1995. - 472с.
113. О системе спутниковой связи и передачи данных Банкир // Деньги и кредит.-2003.-№ 11.-С. 17-23.
114. Обаева А.С. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2002. - 216с.
115. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке//Банковское дело. 1998.-№ 1.-С.53-59.
116. Олейник А.Н. Изменения институтов во времени: эволюция и революция // Вопросы экономики. 1999. - № 7. - С. 18-34.
117. Организация качественной и эффективной работы банков: Сб. статей: Пер. с англ. (Европейская служба банковского консультирования). М.: Финансы и статистика, 1997. - 304с.
118. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика, 1996. 340с.
119. Парамонова Т.В. Проблемы платежной системы // Деньги и кредит. 1993. - № 12. - С.9-12.
120. Пашковский B.C. Деформация денежных отношений и ее воздействие на бюджет // Финансы. 2005. - № 12. - С.40-45.
121. Петровский В.Ю. Опыт эксплуатации системы многорейсовой обработки платежей в Московском регионе. Переход к системе платежей реального времени // Материалы семинара Инструменты регулирования ликвидности банковской системы. М.: ФАПРФ, 2002. - С.62-67.
122. Поморина М.А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами банка // Банковское дело. 1998. - №3. -С.42-48.
123. Рабогошвили П.С. Организация системы платежей и расчетов: Учебно-методическое пособие. Тверь, УМЦ ЦБ РФ, 2003. - 84 с.
124. Рид Э., Коттер Р., Гил Э., Смит Р. Коммерческие банки. Пер. с англ. М.: Космополис, 1991.-220с.
125. Роуз П. Банковский менеджмент: Пер. с англ. со 2-го изд. М: Дело тд., 1995.-696с.
126. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М.: Банки и биржи, 1997.-260 с.
127. Рэдхэд К., Хьюс С. Управление финансовыми рисками: Пер. с англ.- М.: ИНФРА-М, 2003. 504с.
128. Савинская Н.А., Багиева М.Н. К вопросу оценки риска и устойчивости коммерческих банков. Антикризисная стратегия банков: Сб. научных трудов. СПб.: Изд-во СПбГУ ЭФ, 1999. - 328с.
129. Савинская Н.А., Домбровский А.П. К вопросу о реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит. 2003. -№ 10. - С.12-18.
130. Садвакасов К.К. Коммерческие банки, управленческий анализ деятельности, планирование и контроль. М.: Ось-89, 1998. - 312с.
131. Саммерс Б.Д. Платежная система: структура, управление и контроль. Вашингтон: МВФ, 1994. - 280с.
132. Саркисянц А.Г. О роли банков в экономике // Вопросы экономики.- 2003. № 3. - С.28-41.
133. Саркисянц А.С., Дубов А.Н. Банковские технологии начала XXI века // Бизнес и банки. 2006. - № 20. - С. 1-3.
134. Севрук В.Т. Банковские риски. -М.: Дело ТД, 1994. 196с.
135. Сенчагов В.К. Денежная масса и факторы ее формирования // Вопросы экономики. 2004. - № 10. - С.21-40.
136. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Проспект, 1999.-490с.
137. Сигова Е.М. Развитие системы межбанковских расчетов в России. -М., 1998,- 164с.
138. Сигова Е.М. Проект создания централизованной системы межбанковских расчетов в режиме реального времени // Банковское дело. 1998. - №5.- С.32-37.
139. Синки Дж.Ф.мл. Управление финансами в коммерческих банках. -М.: Cafallaxy, 1994.-650с.
140. Скаржинский М.И. Введение в исследование институциональных факторов динамики экономических отношений в России // Проблемы новой политической экономии. 2000. - № 1. - С. 17-25.
141. Скаржинский М.И. Институциональные факторы развития экономических отношений // Проблемы новой политической экономии. 2002. -№№ 1-3.
142. Словарь современной экономической теории Макмилана / Пер. с англ. Пивоварова А.Г., научный редактор B.C. Автономов. М.: ИНФРА-М, 1997.-450с.
143. Смирнов А.В. Риск-менеджмент и управление ресурсами коммерческого банка // Финансовый бизнес. 2001. - № 12. - С.42-47. \
144. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. -М., 1993.-С.221.
145. Современный экономический словарь. 2-е изд. / Райзберг Б.А.,
146. Лозовской Л.Ш., Стародубцева Е.Б. -М.: ИНФРА-М, 1999. -390с.
147. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. М.: ООО Издательство Элит, 2003. - 288с.
148. Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы Российской Федерации (правовая модель) // Хозяйство и право. 2002. -№ 2. - С. 87-92.
149. Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело. -2002.-№ 2.-С. 19-25.
150. Супрунович Е.Б. Учет рисков при работе на межбанковском рынке // Деньги и кредит. 2003. - № 5. - С.25-28.
151. Тагирбеков К.Р. Опыт развития технологии управления коммерческим банком. М.: Финансы и статистика, 1996. - 212с.
152. Тамбовцев В.Л. Институциональные изменения в российской экономике // Общественные науки и современность. 1999. - № 4. - С.56-63.
153. Титоренко Г.А. Компьютеризация банковской деятельности. М.: Финстатинформ, 1997.-90с.
154. Тойнби А.Дж. Цивилизация перед судом истории. М.: Прогресс-Культура, СПб.: Ювента, 1996. - 480с.
155. Томас Р. Возрождение или окончательная смерть? // Российские банки.-2001.-№ 1.-С.11-12.
156. Тоффлер Э. Третья вона. -М: ACT, 1999. 508с.
157. Тютюнник А.В. Совершенствование межбанковской платежной системы при переходе к рыночным условиям хозяйствования. М., 1998. -176с.
158. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; Управление и операции. М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 1994. - 248с.
159. Установление корреспондентских отношений между банками: Рекомендации и типовые документы. М.: Арго, 2001. - 188с. \
160. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. Дисс. докт. экон. наук: 08.00.10. -М., 2003. -328с.
161. Фронтц Кристиан JI. Межбанковские корреспондентские отношения Дойче Банка АГ // Деньги и кредит. 2001. - № 5. - С.32-35.
162. Хайек Ф. Частные деньги. М.: Институт национальной модели экономики, 1996.-220с.
163. Хиггинс М.Д., Платонов В.В. Банковское дело: стратегическое руководство. М.: Консатбанкир, 1998. - 280с.
164. Чекмарев В.В. Тенденция развития экономики как характеристики экономического пространства // Проблемы новой политической экономии. -2002. № 4. - С.8-16.
165. Черняк Ю.И. Системный анализ в управлении экономикой. М.: Экономика, 1995.-340с.
166. Четвериков В. Оценка кредитных рисков на межбанковском рынке // Финансист. 2002. - № 1. - С.68-81.
167. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд. М: Финансы и статистика, 1995. - 208с.
168. Ширинская Е.Б. Особенности формирования информационно-аналитического поля банка. Некоторые аспекты управленческого учета и анализа // Бизнес и банки. 2004. - № 42. - С.З.
169. Экономические субъекты постсоветской России (институциональный анализ) / Под ред. P.M. Нуреева. М., 2001. - 584с.
170. Экономика (экономическая теория) / Под рук. и ред. проф. Б.Д. Бабаева. Иваново - Москва - Тверь: Ивановский государственный университет, Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, Тверской филиал, 2002. - С.188.
171. Электронная система денежных расчетов / А. Липис, Т. Маршал, Я. Линкер; Пер. с англ. B.C. Васильева, Я.Ш. Паппэ; Под ред. А.А.Мовчана -М.: Финансы и статистика, 1998. 240с.
172. Электронная система денежных расчетов / А. Липис, Т. Маршал, Я. Линкер; Пер. с англ. B.C. Васильева, Я.Ш. Паппэ; Под ред. А.А.Мовчана -М.: Финансы и статистика, 1998. 288с. ^
173. Электронные деньги и общество открытой сети: (Исследовательский институт Хитачи): Пер. с англ. М., 1997. - 220с.
174. Эльберскирх Дитер В. Практика осуществления межбанковских операций // Деньги и кредит. 1999. -№ 6. -С. 41-49.
175. Энциклопедия финансового риск-менеджмента / Под ред. А.А. Лобанова и А.В. Чугунова. М.: Альпина Паблишер, 2003. - 564с.
176. Юровицкий В.М. Банки и банковские системы в среде электронных денег // Банковское дело. -1999. № 8. - С. 12-17.
177. Яковец Ю.В. Глобализация и взаимодействие цивилизаций. М.: Экономика, 2003. - 456с.
178. Яковец Ю.В. Ускорение научно-технического прогресса: теория и экономический механизм. М.: Экономика, 1988. - 384с.
179. Яковец Ю.В. Эпохальные инновации XXI века. М.: Экономика, 2004. - 362с.
180. Ярошенко В.А. Информационные технологии в современных банках // Банковское дело. 2003. - № 5. - С.36-41.
181. Emmanuel С., Otley D., Merchant К. Accounting for Management Control, 2nd ed. London: Chapmann&Hall, 1990.
182. Fleming I., McKinstry S. Accounting for Business Management, 2nd ed. London: International Thomson Business Press, 1998.
183. Hammer M., Champy J. Reengineering the corporation: a manifesto for business revolution. London: Harvard University Press, 1993.
184. Hammer M. Beyond reengineering. London: Harvard University Press,1996.
185. Merrett D.T. Global Reach by Australian Banks: Correspondent Banking Networks Melbourne - Business History Press - October, 1993.
Похожие диссертации
- Развитие экономических отношений на рынке труда в условиях становления постиндустриального общества
- Трансформация экономических отношений банковской сферы на этапе стабилизации хозяйственной системы
- Трансформация рынка труда в условиях модернизации структуры общественного производства (теоретико-методологический аспект)
- Развитие предпринимательской деятельности негосударственных вузов на рынке образовательных услуг в современных условиях
- Управление финансовым капиталом в условиях нестабильной экономики