Совершенствование управления инновационной деятельностью коммерческих банков тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Шевченко, Андрей Леонидович |
| Место защиты | Москва |
| Год | 2007 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Автореферат диссертации по теме "Совершенствование управления инновационной деятельностью коммерческих банков"
030634-19
На правах рукописи
ШЕВЧЕНКО АНДРЕЙ ЛЕОНИДОВИЧ
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (на примере ОАО КБ Сургутнефтегазбанк)
Специальность 08 00 05 ЧЭкономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью)
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Москва - 2007
3 1 МАП 2007
Диссертационная работа выпонена на кафедре предпринимательства и управления Российского государственного социального университета
Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор
Шестаков Анатолий Васильевич
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор
Бондарчук Наталия Витальевна
кандидат экономических наук, доцент Дыхова Ала Леонидована
Ведущая организация: Всероссийская государственная
налоговая академия Министерства финансов РФ
Защита диссертации состоится 20 июня 2007 г в 14 00 часов на заседании Диссертационного совета Д 212 341 03 по экономическим наукам при Российском государственном социальном университете по адресу 129226, г Москва, ул В Пика, д 4, к 2, конференц-зал
С диссертацией можно ознакомиться в Научной библиотеке Российского государственного социального университета (129226, г Москва, ул В Пика, д 4 к 3) и на Интернет-сайте www rgsu net
Автореферат разослан 18 мая 2007 г
Ученый секретарь
Диссертационного совета Д 212.341.03,
Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу 129226, г Москва, ул В Пика, д 4, к 1
д.э.н., профессор
Маяцкая И.Н.
I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ Актуальность темы исследования Банковский сектор в экономике страны в последние годы стремительно развивается так за 2003-2005гг - в 7 раз выросли потребительские кредиты населению (только за 2005г Сургутнефтегазбанком было выдано более 5 мрд руб догосрочных кредитов на развитие и модернизацию производства региона), формируется спрос на ипотечные кредиты в рамках Национального проекта Доступное жилье Все это свидетельствует о повороте банковского капитала к финансированию реального сектора экономики Однако динамика развития российского банковского сектора как в качественном, так и в количественном аспекте и позитивные изменения в перспективе определяются преимущественно темпами внедрения в банковскую практику инновационных финансовых продуктов и технологий
Новые финансовые инструменты и технологии, т е финансовые инновации, в свою очередь, инициируют масштабные преобразования соответствующих финансовых рынков и, как следствие, воздействуют на развитие национальной экономики
Актуальность теоретического исследования управления инновационной деятельностью в целях повышения эффективности функционирования банковской системы обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономике в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы
Степень разработанности проблемы В последнее время в экономической литературе проблеме инноваций стали уделять все большее внимание Так, например, сущности инноваций, методам их организации и практического применения в условиях рыночной экономики посвящены работы Васильева А В , Завалина П Н , Казанцева А К , Ковалева Г Д, Миндели Л Э , Медынского В Г , Руднева В Д, Фонштейна Н М , Шахового В А , Шаршукова Л Г , Шеремета В В , Шуляка П Н и многих других
Современные направления развития инновационной деятельности в России и перспективы эволюции национальной инновационной системы стали
предметом изучения и анализа отечественных ученых
В трудах отдельных ученых финансовые инновации рассматриваются в качестве дестабилизирующего экономическую систему фактора Исходя из этой методологической предпосыки авторами проведен альтернативный анализ финансовых инноваций, используемых в банковской сфере В работах ведущих ученых изучены специфические особенности системы интернет-банкинга, проведена их классификация по различным критериям, дана^оценка электронных банковских услуг с точки зрения их инновационноеЩ, предложены направления банковского регулирования и надзора, а также в целом выявлены особенности управления рисками в сфере электронных банковских услуг
В научно-прикладных исследованиях проведен анализ и осуществлена классификация банковских рисков, предложены механизмы оптимизации управления ими и направления минимизации
Различные аспекты, касающиеся возможностей и перспектив внедрения финансовых инноваций в региональную банковскую систему, представленную органичной совокупностью многопрофильных и многофилиальных банков рассмотрены в других работах
Признавая всю значимость исследований этих авторов, следует отметить, что уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских банков в рыночную экономику страны в качестве конкурентоспособных участников Поностью отсутствуют работы, посвященные управлению инновационной деятельностью в банковской сфере, обладающей целым рядом особенностей, требующих тщательного исследования Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального рынка банковских услуг, активно переосмысливается концепция его развития в связи с либерализацией финансовой системы и предстоящим вступлением России в ВТО Актуальность, недостаточная разработанность теоретико-концептуальных и практически значимых исследований в этой области предопределили выбор проблематики настоящей диссертационной работы
Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе
теоретического анализа современных финансовых институтов, используемых в банковской деятельности, выявить критерии их типологизации, смоделировать механизм влияния инновационных процессов на развитие региональной банковской системы и разработать систему организационно-экономических мер по совершенствованию управления инновационной деятельностью в банковской сфере на примере Сургутнефтегазбанка Реализация цели исследования потребовала научной разработки и практического решения следующих задач:
- уточнить и развить понятийный аппарат, в частности, раскрыть специфику инновационных процессов на рынке банковских услуг как конкурентное преимущество коммерческих банков,
- выявить системы взаимосвязанных инновационно-инвестиционных факторов и определить их роль в современной рыночной стратегии и тактики по стимулированию создания банковских инноваций,
- оценить эффективность новых инновационных моделей в деятельности коммерческого банка, на примере инвестиционного банкинга, и определить пути ее дальнейшего развития,
- оценить перспективы развития современных финансовых инноваций как необходимого и достаточного условия повышения эффективности функционирования коммерческого банка,
- выявить новые источники и специфические особенности инновационного развития коммерческого банка Сургутнефтегазбанка, функционирующего на территории Тюменской области,
проанализировать преференции, получаемые банком при финансировании инноваций,
- разработать конкретные прогнозные модели совершенствования процесса инновационного развития многофилиального банка (на примере Сургутнефтгазбанка)
Объектом диссертационного исследования являются инновации коммерческого банка по производству и реализации новых финансовых продуктов, обеспечивающий повышение эффективности его функционирования
Предметом исследования выступает совокупность экономических, правовых и организационных отношений, возникающих в процессе управления инновационной деятельностью коммерческого банка
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области инновационной деятельностью в банковской сфере, реализующие конкретные подходы к анализу эффективности управления и использования инновационных процессов в банковской сфере
В процессе исследования управления инновационной деятельностью и ее роли в повышении эффективности функционирования отечественной банковской системы применялись различные методы диалектический, системный, сравнительного анализа, структурно-функционального анализа и непосредственно экономического анализа, а также моделирования и прогнозирования и другие методы экономического исследования
Информационно-эмпирическую базу исследования составили данные общегосударственной статистики, материалы Центрального Банка РФ, Сберегательного Банка РФ, а также первичные материалы ОАО КБ Сургутнефтегазбанк, законодательно-нормативные документы,
регулирующие банковские отношения в РФ.
Научная новизна диссертационной работы заключается в создании оригинальной концепции управления инновационной деятельностью коммерческих банков, предложении новых подходов и методов его совершенствования, что нашло свое выражение в комплексе элементов научной новизны
уточнено определение и раскрыта специфика управления инновационной деятельностью как конкурентное преимущество коммерческих банков на финансовом пространстве,
- обосновано выделение финансовых инноваций в банковском секторе как системы разноаспектных (экономических, организационно-управленческих, институциональных) нововведений в любой сфере функционирования банка, обладающих определенным положительным экономико-стратегическим эффектом и обеспечивающих устойчивость функционирования банка в
догосрочной перспективе
- предложена новая модель эффективного использования финансовых инноваций (на примере инвестиционного банкинга) как доминантной составляющей общей банковской политики в условиях рыночной экономики,
- предложен комплекс организационно-управленческих мероприятий, направленных на создание и эффективное функционирование внутрибанковской инновационной инфраструктуры, целевой направленностью которой является обеспечение конкурентоспособного позиционирования на рынке банковских услуг,
- предложена модель реализации стратегии трансформации типичного регионального банка в универсальный коммерческий банк национального масштаба с развитой филиально-дистрибьюторской сетью,
- изучена и оценена эффективность инновационной деятельности коммерческого банка,
сформулированы и классифицированы возможные риски, сопутствующие финансированию инноваций, предложены методы снижения негативных последствий от их воздействия на коммерческий банк,
проанализированы и предложены преференции, получаемые коммерческим банком при финансировании инноваций
Практическая значимость результатов исследования заключается в предложениях, выводах и рекомендациях, применимых при разработке и внедрении в практику банковской деятельности финансовых услуг инновационного характера, способствующих повышению эффективности функционирования коммерческих банков
Апробация результатов работы. Основные положения и результаты диссертационного исследования обсуждались и получили одобрение на ряде вузовских и межвузовских научно-практических конференциях в г Москве, Тюмене и Сургуте
Публикации. Основные положения диссертационного исследования отражены в 3 публикациях общим объемом 1,5 п л
Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, содержащих 6 параграфов, заключения, списка использованных источников и
приложений
Структура диссертации
Введение
Глава 1. Экономическая характеристика и особенности управления инновационной деятельностью на рынке банковских услуг.
1 1 Экономическая природа и специфика финансовых инноваций
1 2 Организационно-экономическое обеспечение управления инновационными процессами на рынке банковских услуг
Глава 2. Методологические подходы при оценке инновационных рисков коммерческих банков.
2 1 Роль управления рисками в стимулировании генерирования банковских инноваций
2 2 Проблемы эффективного управления инновационной деятельностью в банковской сфере
Глава 3. Пути повышения инновационного потенциала коммерческого банка на (примере Сургутнефтегазбанк).
3 1 Совершенствование управления инновационной деятельностью как фактор повышения эффективности функционирования коммерческого банка
3 2 Перспективы инновационного развития многофилиального коммерческого банка (на примере Сургутнефтегазбанк)
Заключение.
Список использованных источников.
Приложения.
2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ Во введении определены актуальность темы, раскрыта степень ее изученности в науке, определены цель, задачи, предмет и объект исследования, обосновывается научная новизна и практическая значимость полученных результатов, приводятся данные об апробации ключевых результатов и о структуре диссертационной работы
В первой главе - Экономическая характеристика и особенности управления инновационной деятельностью на рынке банковских услуг рассмотрена сущность, специфика финансовых инноваций, тенденции развития банковской системы России Стратегические направления, задачи развития банковского сектора России и меры государственной политики по их решению были определены правительством РФ и Банком России в принятой в декабре 2001 г. Стратегии развития банковского сектора РФ1 За прошедшие годы удалось выпонить намеченные мероприятия по модернизации банковского сектора, созданию условий роста масштабов банковского бизнеса и его качественного развития Был принят ряд важных законов в сфере развития финансовых рынков, валютного регулирования, противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, защиты интересов вкладчиков, были укреплены правовые основы банковского регулирования, страхования и надзора, повысилась функциональная роль банковского сектора в экономике На начало 2004г соотношение активов банковского сектора с ВВП оценивалось в 42% (в начале 2002 г - 35%), капитала-6,1% (против 5% в 2002 г), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям - 18% (против 13,6% в 2002 г)2 Однако, если учесть, что отношение активов банковской системы к ВВП в большинстве развитых стран (Германия, Япония) составляет 200-300%), а в США доля кредитных институтов находится на уровне 350% ВВП3, то следует признать закономерными количественные ограничения, которые испытывает российская банковская система при выпонении своих функций по обеспечению экономики финансовыми ресурсами
В 2003-2005 гг основные показатели деятельности российской
1 Стратегии развития банковского сектора РФ// Деньги и кредит -2002 -№1 -С 4-20
1 Козлов А А Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит -2004 -
№2 -С 3
3 Ершов М О стереотипах в экономической политике// Вопросы экономики -2001 -№12 -С 7
банковской системы имели положительную динамику Так, по состоянию на 1 сентября 2004 г общая сумма активов составила 6,3 трн руб, а к 1 января 2005 г достигла 7,5 трн руб или возросла на 19% по сравнению с указанным периодом' На 1 июля 2005 г сумма активов действующих кредитных организаций достигла 7,54 трн руб2, основная доля активов (42,9 %) приходилась на первые пять банков, сгруппированных по величине активов Сумма активов 200 крупнейших российских банков составила 88% их общей величины, а на самые мекие 329 банков приходилось только 0,3%3
Таблица 1
Основные индикаторы развития российской банковской _системы (на начало периода), мн. дол._
Год Активы Уставный Собственные Кредиты
капитал средства предприятиям
1998 112,2 " 7,7 20,4 34,0
1999 45,9 3,0 5,2 14,5
2000 53,7 5,3 7,1 16,8
2001 76,7 7,5 10,4 27,5
2002 95,7 9,0 15,0 39,8
2003 120,2 10,0 18,3 50,8
2004 179,4 12,4 26,8 78,2
2005 249,9 14,5 34,2 115,0
Вместе с тем банковский сектор России остается относительно небольшим и пока не играет той роли в экономическом развитии, которая характерна для стран с развитой рыночной экономикой Положение осложняется тем, что банки, ослабленные дефотом, еще не достигли предкризисного уровня по ряду показателей своей деятельности, в том числе по уровню капитала, их инвестиционные возможности ограничены, а уровень доверия к ним по-прежнему низок4
Следует отметить другую тенденцию, характеризующую состояние и развитие банковского сектора России, - усиление конкуренции в различных сегментах рынка банковских услуг Прежде всего, это касается интенсивно развивающегося потребительского кредитования Продожается активный рост
' Бюлетень банковской статистки -2006 - № 10 (137) - С 87, Ведев А Перспективы развития российской банковской системы // Биржевое обозрение - 2005 - № 8 - С 20 Ивантер А Кто соберет пазл? // Эксперт - 2005 - № 33 - С 55 ^ Бюлетень банковской статистики - 2004 - №2 (129) - С 80 Ведев А Перспективы развития российской банковской системы // Биржевое обозрение -2005 -№8
кредитов, выданных физическим лицам - резидентам В 2002 г их прирост составил 51,3%, в 2003 г объем потребительских кредитов практически удвоися, достигнув к началу 2004 г почти 300 мрд руб
При этом, следует отметить, что, несмотря на рост объема просроченной задоженности по этим кредитам (с 1,6 до 3,4 мрд руб ) за последние 2 года, ее удельный вес в общем объеме выданных населению кредитов снижается (1,1,% в 2004г по сравнению с 1,8% на начало 2002 г)' ,
В качестве новой задачи государственной политики в отношении банковского сектора определены стимулирование банковского обслуживания малого и среднего бизнеса, населения, развитие новых сегментов рынка банковских продуктов, прежде всего, потребительского кредитования и ипотеки В связи с этим предусмотрены мероприятия, предполагающие создание условий (правовых и регулятивных) для развития кредитования малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования В целях стимулирования развития малого бизнеса предусмотрено упрощение процедур его кредитования, в частности, установление облегченной процедуры выдачи небольших по объемам ссуд (в том числе предоставление банкам права осуществлять кредитование субъектов малого предпринимательства в сумме до 300 тыс руб по упрощенной схеме) и списания с баланса безнадежных к взысканию малых кредитов
Одна из ключевых проблем развития российской банковской системы -необходимость повышения капитализации российских банков Подходы к введению повышенных требований в части капитала действующих кредитных организаций сформулированы с учетом опыта Европейского Союза В частности, в проект Стратегии развития банковской системы России до 2008 г включена деятельность банков, имеющим на 1 января 2007 г капитал менее 5 мн евро, при условии, что он не опускается ниже уровня, который был достигнут на момент введения повышенных требований к величине капитала Вместе с тем с 1 января 2010 г все банки дожны будут располагать собственными средствами (капиталом) в размере не менее рублевого
' Лушовский Г И Проблемы и перспективы развития банковского сектора России// Деньги и кредит -2004 -№5 -С 3
эквивалента 5 мн евро 1 Следует отметить, что необходимость наращивания банками размеров своей капитальной базы носит объективный характер, т е диктуется императивом выпонения банками своей расчетно-платежной функции, а не волюнтаристским стремлением регулирующего орган а, резко поднять - соответствующую нормативную планку Этот тезис акцентировася аналитиками в связи с объяснением причин эксцессов середины 2004 г в банковской сфере Ключевые причину кризиса-2004 следует, думается, искать в ранее начатых действиях ЦБР по санации банковской системы и по приведению параметров функционирования банков к международным стандартам Речь идет об объективно необходимых и давно назревших акциях, выбивающих из банковской системы элементы, тормозящие ее развитие проблемные банки подлежат ликвидации или поглощению конкурентами2
В настоящее время наблюдается стабильная тенденция снижения количества кредитных организаций с уставным капиталом до 3 мн руб и от 3 до 60 мн руб и увеличения числа банков с уставным капиталом от 60 до 300 мн руб Количество банков, располагающих уставным капиталом от 300 мн руб и выше, возросло за 2002 г на 37%, за 2003 г - на 38%, за 20042005гг - на 46%, их удельный вес в общем количестве банков составил 15,7% Следовательно, произошел рост концентрации банковского капитала, что можно оценить как положительный процесс наращивания банками собственных средств3
Во второй главе - Методологические подходы при оценке инновационных рисков коммерческих банков показано, что создание устойчивой инновационной среды для самостоятельной новаторской деятельности всех субъектов экономических отношений возможно на основе разработки действенных регуляторов ценообразования с учетом доли прибыли, реинвестируемой на инновационное обновление уже существующих банковских продуктов и услуг, оптимизации управления инновационной деятельностью, предполагающей органическое сочетание государственного
' Тавасиев А, Мазурина Т К оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики //Российский экономический журнал -2005 -№2 - С 34
Фетисов Г Недавние драматические события в банковской сфере характер, причины и уроки//Российский экономический журнал -2005 -№1 -С 48
3 Маричев С А Капитализация российской банковской системы проблемы и перспективы роста// Деньги и кредит-2004-№11-С 45
регулирования фундаментальных и приоритетных прикладных исследований, конкретной поддержки (прежде всего, на конкурсной основе) финансово-кредитных организаций инновационной направленности комплексного создания инфраструктуры инновационного процесса в банковской сфере на всех его этапах1
Непосредственное влияние на развитие банковской системы оказывают инновационные технологии, генерирование которых, в свою очередь, обусловлено воздействием ряда взаимосвязанных институциональных детерминант На рисунке 1 представлена система институциональных факторов, способствующих стимулированию банковских инноваций
Рис 1 Система институциональных факторов банковских инновации
Высокая степень риска, присущая рыночной экономике, как доминантный институциональный фактор, генерирует банковские инновации по его снижению, страхованию Так, в Положении Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах банковский риск определяется как возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и/или ухудшения ликвидности вследствие
1 Спицын А Инновационные приоритеты развития // Экономист - 2004 - № 5 - С 34
наступления неблагоприятных последствий, связанных с внутренними и или внешними факторами деятельности кредитной организации Эта формулировка представляется непоной, поскольку указывает только на негативную сторону банковского риска
Мы считаем, что банковский риск означает возможность определенного (положительного или отрицательного) воздействия ожидаемых или непредвиденных событий на капитал и доходы банка Существует две основные категории риска страхуемый и нестрахуемый Риск устойчив, когда он предвидим, измеряем и контролируем Неустойчивый риск связан с отсутствием превентивных мероприятий Любая банковская операция сопровождается по крайней мере устойчивыми рисками, наличие которых не свидетельствует о негативной ситуации при условии, что обстоятельства возникновения рисков учтены заранее и менеджментом приняты соответствующие меры, снижающие вероятность негативных последствий Поэтому, на наш взгляд, целесообразна не минимизация рисков, а их оптимизация и мониторинг
Мониторинг включает широкий спектр действий по контролю, оценке, расследованию, проверке качества испонения и следования нормам в деятельности основных и вспомогательных подразделений кредитной организации с целью выявления неустойчивых рисков и отслеживания, устойчивых, устранения выявленных недостатков в управлении всеми банковскими рисками Работа банков в конкурентной среде невозможна без рисков, а их мониторинг позволяет обеспечить устойчивость позиционированию кредитной организации на рынке банковских услуг
Широкое распространение производных финансовых инструментов оказало существенное влияние на принципы ведения банковского бизнеса в странах с развитой рыночной экономикой Деятельность банка как финансового посредника, обеспечивающее оптимальное распределение денежных средств в экономике и неизбежно принимающего на себя риски, сопутствующие классическим банковским операциям, с появлением эффективного механизма управления финансовыми рисками обретает новое качество
Как указывалось выше, риски перестают быть для банка внешним, не
поддающимся изменению фактором Банк получает возможность управлять риском по собственным операциям, а также, что еще более важно, он становится агентом, обеспечивающим оптимальное распределение финансовых рисков в экономике С этих позиций задача банковской системы состоит в том, чтобы использовать для целей расширенного воспроизводства те возможности управления рисками, которые открывают производные финансовые инструменты
Следует отметить, что общий объем мирового рынка производных финансовых инструментов, по данным Банка международных расчетов, на 1 июля 2003 г составил 208 трн дол
Спекулятивные сдеки с производными финансовыми инструментами обладают свойством генерации финансового риска, поэтому по мере увеличения масштабов деятельности коммерческих банков на рынке производных финансовых инструментов в банковском секторе экономики стали накапливаться системные риски
Для создания устойчивого механизма управления рисками необходимо восстановить изначально заложенную логикой формирования рынка производных финансовых инструментов существенную функцию снижения неопределенности экономической деятельности через расширение контрактных отношений При этом в процессе взаимодействия банковской системы и рынка производных финансовых инструментов дожно осуществляться перераспределение между предприятиями-хеджерами экономических рисков, изначально существующих независимо от наличия производных финансовых инструментов1
Контроль и оценка рисков в банковской деятельности целесообразно осуществлять на основе проведенной группировки2 В Положении Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах приводится 15 типичных банковских рисков кредитный, страховой, рыночный, фондовый, валютный, процентный, риск переоценки, риск доходности, базисный, допонительный, риск ликвидности, операционный,
1 Рудько-Силиванов В В Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов И Деньги и кредит - 2004 -№ 7 - С 9
2 Черных С Управление банковскими рисками И Вопросы экономики -2004 -№8 -С 123
правовой, риск потери деловой репутации и стратегический
По нашему мнению, в данной классификации упущен риск партнерства, непосредственно обусловленный контрактными отношениями, в которые банк вступает со своими клиентами
Риск партнерства, как правило, связан с тем, что партнер, подписавший с банком финансовый контракт (договор), по тем или иным причинам может отказаться от испонения своих обязательств и оплаты процентов по ним, что ведет к росту трансакционных издержек С Малахов справедливо отмечает, что высокие трансакционные издержки выступают неотъемлемой чертой развивающихся рынков, в том числе российского, и значительный теоретический и практический интерес представляет анализ их влияния на экономический рост1
В условиях ограниченности (часто искусственно создаваемой) финансово-инвестиционных ресурсов возрастает значение экономической оценки эффективности как инновационных проектов в целом, так и использования инновационных процессов в банковском секторе При этом, наряду с экономической эффективностью инвестиций, дожны оцениваться такие параметры инновационного проекта, как актуальная значимость, показатели по сферам его воздействия - научно- технической, экономической, социальной2
В связи с этим одним из важнейших аспектов рассматриваемой проблематики выступает обобщение опыта деятельности коммерческих банков в России определение наиболее важных составляющих их эффективности На рис 2 приведена взаимосвязь рисков и эффективности использования финансовых технологий в банковской деятельности
Проблему эффективности использования финансово-инновационных технологий в банковской сфере целесообразно рассматривать в совокупности с процессами создания и внедрения в банковскую деятельность современных управленческих технологий, которые также носят инновационный характер Инновационные технологии это наборы методов и средств, поддерживающих
1 Малахов С Трансакционные издержки, экономический рост и предложение труда // Вопросы экономики -2003 -№ 9 - С 49
Спициын А Инновационные приоритеты развития// Экономист - 2004 - №5 - С 34 16
этапы реализации нововведения Различают следующие виды инновационных технологий внедрение, тренинг (подготовка кадров и инкубация малых предприятий), консатинг, трансферт, аудит
Рис 2 Взаимосвязь рисков и эффективности использования финансовых технологий в банковской деятельности
Внедрение современных управленческих технологий в банковскую деятельность приближает российские банки к международным стандартам управления и способствует повышению их конкурентоспособности
Внедрение их актуально еще и потому, что новая реформа банковской системы предполагает, с одной стороны, ужесточение режима функционирования российских банков, а с другой - снятие ограничений и предоставление режима наибольшего благоприятствования банкам-нерезидентам Ее реализация приведет к обострению конкурентной борьбы на банковском рынке, и банки, не освоившие современные управленческие технологии, проиграют в качестве и стоимости предоставляемых услуг1
На наш взгляд, важнейшей задачей, стоящей перед руководителями российских банков, является повышение эффективности управления
1 Лунин В Г Комплексная система управления банком// Банковское дело -2001 - № 7 - С 6
финансовыми, интелектуальными, материальными, информационными и другими ресурсами для достижения устойчивости развития в условиях рыночной нестабильности Совершенствование управления не представляется возможным без создания и внедрения в реальную практику новых по качеству организационно-технологических систем информационно-аналитической направленности
Для организации работы банковской информационно-аналитической системы на первом этапе предусматривается создание в ее рамках трех главных разделов
- информационного, который осуществляет подбор, сбор и первичную обработку информации, анализ ее достоверности, поноты и своевременности, производит контроль и ввод информации в автоматизированную систему моделирования банковских процессов для решения поставленных задач,
- аналитического, обеспечивающего вторичную обработку информации, проектирование и моделирование деловых процессов и на основе полученных данных - подготовку управленческих и аналитических отчетов, экспертных заключений, предложений по решению поставленных задач,
- оперативного, который готовит информацию для доклада руководству, осуществляет распределение, координацию и взаимодействие потоков управленческой информации и доводит ее до потребителей для принятия решений поставленных задач
Следует отметить, что быстрое развитие информационно-коммуникационных технологий принципиально меняет условия предоставления банковских услуг во всем мире, все большее количество банков обеспечивают условия управления счетами и проведения операций на фондовом рынке с использованием Интернет-технологий Развитие новых направлений банковской деятельности проходит столь быстрыми темпами, что опоздание с принятием решения о расширении спектра банковских услуг может привести к потере значительной части бизнеса В России предоставление банковских услуг с использованием передовых информационных технологий сдерживается неразвитостью телекоммуникационной инфраструктуры, практически поным отсутствием федеральной законодательной базы в области
электронных расчетов и электронной коммерции, особенностями национального механизма регулирования использования средств защиты информации, отсутствием инфраструктуры центров доверия (сертификационных центров электронных подписей)
В третьей главе - Пути повышения инновационного потенциала коммерческого банка (на примере Сургутнефтегазбанк) на основе подробного анализа эффективности использования инновационных процессов в банковской деятельности показано, что важнейшим перспективным направлением развития банковских инноваций выступает внедрение инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках
Однако данную стремительно развивающуюся тенденцию следует рассматривать в системной совокупности с рядом других инновационных направлений в банковском секторе, к числу которых следует отнести процессы финансовой глобализации, пронизывающие все сферы современной российской банковской системы процессы слияния, поглощения и объединения банков, проблемы допуска иностранного капитала в национальную банковскую систему
Усиление конкуренции на рынке банковских услуг, частые изменения законодательной и нормативной базы, существенные региональные различия по составу клиентов и возможностям расширения бизнеса, по уровню развития материально-технической обеспеченности и доступности современных телекоммуникационных систем предъявляют повышенные требования к гибкости внедряемых технологий, возможности их адаптации к новым банковским продуктам, эффективности использования во всех территориальных банках На рис 3 приведен мотивационный механизм инновационной активности в банковской сфере
Под влиянием глобализации и информационно-коммуникационных технологий качественно изменились потребности клиентов в финансовых услугах Два взаимосвязанных процесса определили характер произошедших изменений дезинтермедитацию и секьюритизацию Дезинтермедитация - это набирающая силу тенденция отказа кредиторов и заемщиков от услуг финансовых посредников, прежде всего банков, на финансовых рынках и
ориентация на прямые связи линвестор - эмитент ценных бумаг В поисках более выгодного размещения свободных капиталов их владельцы отказываются от традиционных банковских депозитов и обращаются к более доходным и ликвидным ценным бумагам, предъявляя преимущественный спрос на услуги по финансовому консультированию и управлению портфелями
Рис 3 Мотивациоииый механизм инновационной активности в банковской сфере
Характерной чертой последнего десятилетия стал выход на рынок ценных бумаг средних и даже меких предприятий, наряду с активным участием в эмиссиях крупных национальных корпораций В этих условиях банки неизбежно теряют часть традиционных доходов от прямого кредитования, но одновременно получают возможность расширять объем и спектр услуг по сопровождению выхода своих клиентов на открытый рынок - так называемый инвестиционный банкинг Секьюритизация кредитных отношений, т е 20
обличение их в форму ценных бумаг, наибольшее воздействие до сих пор оказывала на американские банки Но и в Европе данные процессы проявляются достаточно отчетливо и приводят к изменению структуры банковских балансов, доходов и расходов Желание клиентов приобретать договые обязательства банков, а не держать деньги на их депозитных счетах, повышает общие издержки рефинансирования Ориентация заемщиков преимущественно на рыночные инструменты внешнего финансирования (облигации, ноты, боны, краткосрочные коммерческие бумаги и т п ) сокращает долю процентных расходов банков и стимулирует поиск источников непроцентных доходов И снова встает вопрос об усилении конкуренции, поскольку на рынке ценных бумаг действуют свои посредники, и стремление банков найти там нишу для себя натакивается на их естественное сопротивление1
Базисные инновации уже сформировали современный технологический уклад начала XXI в в наиболее развитых странах мира, основой которого является микроэлектроника и информатика, составляющие его ядро и в свою очередь образовавшие кластеры, то есть взаимосвязанные технологии производства Высокие компьютерные, инновационные технологии являются основой для глобализации финансовой сферы2
ОАО КБ Сургутнефтегазбанк является крупнейшим коммерческим банком региона, доля которого в объеме привлеченных вкладов населения банковской системы региона составила (по состоянию на 01 01 2005 г) 67,0%, в объеме привлеченных средств юридических лиц - 31,0%, в объеме предоставленных кредитов юридических лицам - 31,3%, в объеме предоставленных кредитов населению - 43,5%3
Основными акционерами банка являются ОАО Газпром и ОАО Сургутнефтегаз Сургутнефтегазбанк продожает стабильно входить в рейтинг 50-ти крупнейших банков России и доминировать на рынке
' Белоглазова Г Н Современный банковский бизнес Ответы на вызов нового времени (Глобализация и развитие информационных технологий как предпосыки изменения характера банковского бизнеса) // Проблемы современной экономики -2004 -№ 1 - С 31
* Мовсесян А Информационные аспекты транснационализации // Мировая экономика и международные отношения - 1998 -№2 - С 121-129, Михайлов ДМ Финансовая глобализация как фактор экономического влияния // Вестник Финансовой академии - 1999 - № 4 - С 13-23
3 По материалам годового отчета Сургутнефтегазбанка, собранным и обработанным автором
обслуживания физических лиц региона В целях создания удобного комплексного обслуживания физических лиц в 2004 г в г Сургуте состоялось открытие Допонительного офиса - операционного отделения № 9, которое позволило активизировать деятельность по повышению качества банковского сервиса и скорости операций
Приоритетное значение в решении данной задачи играет материально-техническая оснащенность структурных подразделений, в том числе внедрение и обновление парка компьютерной техники, внедрение автоматизированного запонения договоров по вкладам физических лиц
Деятельность СНГБ, как и любого другого конкурентоспособного банка, уже невозможно представить без широкого применения передовых информационных технологий В 2005 году в банке выпонен комплекс работ по развитию технической и технологической базы, которые способствуют расширению спектра предлагаемых услуг, повышению качества обслуживания клиентов и внедрению новых банковских продуктов
В настоящее время инфраструктура информационных технологий банк представляет собой территориально распределенную сеть, состоящую из более 130 единиц сетевого и коммуникационного оборудования более 10- типов наименования, более 80-ти серверов 15-ти типов наименований, более 10-типов наименования операционных систем различных версий, более 100 различных видов системного и прикладного программного обеспечения
В результате проведенной банком работы по нескольким важным направлениям своего развития в области применения информационных технологий, направленных на дальнейшую централизацию системы, автоматизацию банковских процессов, решение вопросов резервирования информационной инфраструктуры, обеспечение сохранности и защиты банковской информации, самыми трудоемкими и значимыми по процессам внедрения оказались следующие
- внедрена сеть хранения данных с организацией территориально распределенных площадок хранения данных (основной и резервный),
- разработано и внедрено техническое решение по защите сегментов корпоративной информационной системы на основе использования
межсетевых экранов,
- внедрена новая версия системы Клиент-Банк BS CLIENT V 3 в головном банке и во всех филиалах, а также клиентам системы Клиент-Банк предоставлена возможность защищенного обмена данными с банком по сети Интернет и электронной почте,
- осуществлен перевод всех данных о клиентах и счетах довостребования из системы обслуживания индивидуальных клиентов из локальных программ в банковскую автоматизированную систему,
-предоставлена возможность получения клиентом выписки по карточному счету по E-mail и через SMS- рассыку,
- внедрен программно-аппаратный комплекс по сканированию расчетных документов клиентов во всех заинтересованных подразделениях банка,
- внедрена система денежных переводов без открытия счета лContakt,
- осуществлен переход на использование версии системы SWIFTNet на базе Интернет протокола (IP)1
Анализ структуры привлеченных средств корпоративных клиентов по отделениям банка показывает, что за 2004 г по всем отделениям произошел прилив средств на депозитные счета юридических лиц в целом по банку остатки увеличились более чем в 2 раза Структура работающих активов по сравнению с аналогичным периодом 2004 г претерпела следующие изменения фактический прирост срочного ссудного портфеля за 2004 г составил 1 700,6 мн дол США или 9,4% к остатку на начало 2004 г При этом основной объем прироста (2 327 мн руб) был обеспечен за счет рублевого кредитования при увеличении остатка срочной ссудной задоженности в инвалюте на 12,1 мн дол США
Кредитование предприятий малого бизнеса - одно из приоритетных направлений деятельности Сургутнефтегазбанк на ближайшую перспективу только в 2004 г объем банковских инвестиций для малых предприятий составил 12 мрд руб, заключено 7 8 тыс кредитных договоров на общую сумму 1 мрд 366 мн 457 тыс руб
На наш взгляд, Сургутнефтегазбанку было бы целесообразно в
' Отчет о работе СНГБ за 2004 г с 18-19
ближайшем будущем осуществлять свою деятельность по следующим направлениям
- развитие наиболее доходных форм кредитования юридических лиц и новых видов краткосрочных кредитных продуктов населению,
- снижение стоимости привлеченных средств за счет привлечения средств населения в валютные вклады и на счета пластиковых карт, а также увеличения доли средств юридических лиц в общем объеме привлеченных ресурсов,
- повышение качества кредитного портфеля,
активное развитие новых технологий, а также отказ от непроизводительных затрат,
- оптимизация филиальной сети
На наш взгляд, неоспоримыми преимуществами Сургутнефтегазбанка в достижении приоритетных целей являются развитая филиальная сеть в г Сургуте, в Сургутском районе и г Нефтеюганске, в г Москва, Тюмень Ханты-Мансийск, Кирши Ленинградской области, широкий спектр банковских услуг, позволяющий обеспечить комплексное обслуживание клиентов
Решение об открытии нового филиала принимается, исходя из оценки емкости рынка, доли банка на основных сегментах рынка банковских услуг и перспектив развития соответствующих территорий, численности населения (в том числе экономически активного) На зональном уровне в рамках отдельных территорий приоритет в развитии филиальной сети отдается центрам деловой активности населенных пунктов, а также районам, в которых осуществляется массовое жилищное строительство
Значительное число подразделений банка ограничивается предоставлением лишь базового набора банковских продуктов и услуг, что сдерживает развитие банка по целому ряду направлений бизнеса Предлагаемые банком условия кредитования физических лиц конкурентоспособны и в целом отвечают требованиям рынка Однако такие характеристики кредитного продукта, как режим работы и количество точек обслуживания, место и время принятия решения о выдаче кредита, организация обслуживания вблизи мест массовых потребительских покупок, уступают аналогичным видам
кредитования банков-конкурентов При этом имеющие место кредитные риски, связанные с упрощенной процедурой оформления кредита, покрываются за счет относительной дороговизны кредита
В главе сделан вывод о том, что одной из самых значимых, масштабных инноваций Сургутнефтегазбанка в настоящее время является внедрение интегрированной системы приема платежей населения (ИСППН) Суть данной технологии заключается в том, что на основании договоров с организациям^ (коммунальными службами и т п) формируется единая, централизованная, оперативно попоняемая база данных по плательщикам коммунальных и т п услуг Каждому плательщику в данной системе, на основании письменного заявления, присваивается уникальный идентификационный номер и выдается соответствующая карта, по которой впоследствии производится его идентификация К данной карте (номеру) присоединяется определенный перечень услуг, которые планирует оплачивать плательщик
В заключении подводятся итоги проделанной работы, сформулированы основные выводы, полученные автором в результате выпоненного исследования, даны практические рекомендации по их использованию
III СПИСОК ОПУБЛИКОВАННЫХ РАБОТ
1 Пути повышения финансово-инновационного потенциала коммерческого банка (на примере Сургутнефтегазбанка) // Российское предпринимательство - 2007 - №4 - 0,5 п л (издание, рекомендованное ВАК РФ)
2 Понятие финансовой инвестиции и ее историческое развитие // Актуальные проблемы социально-экономического развития России Сборник научных трудов (выпуск VI) / Под общей редакцией проф Пилипенко Н Н -М Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2006 - 0,5 п л
3 Возможности и перспективы внедрения финансовых инноваций в региональную банковскую систему // Актуальные проблемы социально-экономического развития России Сборник научных трудов (выпуск VI) / Под общей редакцией проф Пилипенко Н Н - М Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2006 - 0,5 п л
ШЕВЧЕНКО АНДРЕЙ ЛЕОНИДОВИЧ
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
- КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (на примере ОАО КБ Сургутнефтегазбанк)
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Изд лиц Р № 020658 от 25 02 98, подписано г печать 27 04 2007 Формат бумаги 60x84 1/16 Гарнитура лTimes уСл печ 1,0 Заказ №1253 Тираж 100 экз
Издательство РГСУ 107150, г Москва, ул Лосиноостровская, вл 24 Издательско-полиграфический комплекс РГСУ 107150,г Москва,ул Лосиноостровская, вл 24
Похожие диссертации
- Совершенствование управления инновационной деятельностью предприятий в условиях современных инвестиционных возможностей
- Совершенствование управления инновационной деятельностью коммерческих банков (на примере ОАО КБ "Сургутнефтегазбанк")
- Совершенствование управления инновационной деятельностью в технопарках
- Совершенствование управления инновационной деятельностью в корпорациях
- Инструменты стратегического управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков в инновационной сфере