Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Соотношение рыночных и государственных регуляторов развития сферы услуг тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	доктор экономических наук
Автор	Шакуров, Ильяс Гумерович
Место защиты	Санкт-Петербург
Год	2009
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Соотношение рыночных и государственных регуляторов развития сферы услуг"

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Ьа правах пукОПИСИ

ШАКУРОВ Ильяс Гумерович

СООТНОШЕНИЕ РЫНОЧНЫХ И ГОСУДАРСТВЕННЫХ РЕГУЛЯТОРОВ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ УСЛУГ

08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - сфера услуг)

Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук

2 э г:: Х::]

Санкт-Петербург 2009

003481334

Диссертация выпонена на кафедре управления и планирования социально-экономических процессов Федерального государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования Санкт-Петербургский государственный университет

Научный консультант: доктор экономических наук, профессор

Кузнецов Юрий Викторович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Апатов Геннадий Евгеньевич доктор экономических наук, профессор Газизулин Наиль Файзухакович доктор экономических наук, профессор Гордин Валерий Эрнстович

Ведущая организация: Санкт-Петербургский государственный

университет экономики и финансов

Защита состоится л/(Л г. в О/^часов на заседании

совета Д 212.232.56 по защите докторских и кандидатских диссертаций при Санкт-Петербургском государственном университете по адресу: 191123, Санкт-Петербург, ул. Чайковского, д.62, ауд. \

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке им. A.M. Горького Санкт-Петербургского государственного университета

Автореферат разослан л P/bsurJ?--^^ 20(Х=^г.

Ученый секретарь диссертационного совета

Маслова Е.В.

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. За последние годы в России и за рубежом вышло большое число публикаций по проблемам государственного регулирования экономики. В условиях перехода к постиндустриальной информационной экономике становится всё более очевидным, что её функционирование нельзя объяснить на основе детерминистских моделей спроса и предложения с помощью математических формул и свести к действиям индивидуалов, обусловленным их рациональными ожиданиями. Однако острая дискуссия по этим проблемам не прекращается, что мешает выработке устойчивой экономической политики. В связи с глобальным финансово-экономическим кризисом эта проблема обрела особую остроту.

Государственное регулирование в сфере услуг, где ныне производится большая часть ВВП и занято более половины работников, имеет особое значение. В последние годы занятость и производство добавленной стоимости в отраслях связи, транспорта, торговли, финансовых и бытовых услуг росла существенно быстрее, чем в других отраслях экономики. Вступление России в ВТО и либерализация валютного регулирования открывают путь для увеличения импорта услуг, расширения сферы деятельности иностранных производителей на территории России, ужесточения конкуренции в этой сфере. Резко увеличиваются государственные инвестиции в развитие инфраструюуры транспорта и других отраслей сферы услуг. От этого зависит улучшение инвестиционного климата и коренная реструктуризация всей экономики. По своей конкурентоспособности сфера услуг в России не соответствует требованиям мирового рынка и задачам перевода российской экономики от сырьевой к инновационной модели развития.

В особом государственном регулировании нуждается комплекс финансовых услуг, поскольку, как показал глобальный кризис, он во многом определяет экономическую безопасность государства и использует в основном средства, принадлежащие нефинансовым субъектам и населению. При вступлении России в ВТО на её территории смогут действовать мощные транснациональные страховые и другие финансовые компании, увеличивается доля зарубежных банков на региональных рынках. США и другие страны требовали открытия в России филиалов своих банков, работающих вне российской юрисдикции.

Всё это делает весьма актуальным исследование тенденций развития рыночного и государственного регулирования в мировой и российской экономике, определение особенностей этого регулирования в сфере услуг в кризисных условиях, в т.ч. в комплексе финансовых услуг, который играет ведущую роль в переходе России от ресурсно-сырьевой к инновационной модели развития.

Степень разработанности проблемы. В экономической истории XX-XXI веков выделяются четыре концепции о соотношении рыночного и государственного регулирования - классическая либерально-монетарная (в современной литературе её представляют М.Фридмен, Р.Лукас, Р.Ауман, М.Гирн и др., а в России А.Иларионов, Е.Гайдар, Е.Ясин и др.), дирижистская (Л.Абакин, С.Глазьев и др.), марксистская (Г.Зюганов, Н.Бузгалин и др.) и институционально-эволюционная (Д.Норт, О.Уильямсон, Дж.Стиглиц, Дж. Хекман, Д.Макфедден, Д.Канеман, Р.Гринберг, Д.Львов, В.Маевский, В.May, В.Зотов, О.Пресняков, С.Сулакшин, А.Шаститко и др.).

Общей теории государственного регулирования экономики посвящены работы Л.Абакина, В.Багдасаряна, А.Белоусова, АБелянина, М.Вогина, Н.Газизулина, В.Гордина, А.Гринберга, В.Зотова, С.Зуева, В.Ивантера, А.Иларионова, Ю.Кузнецова, В.Куликова, В.Кушлина, Г.Колодко, В-Лексина, Ю.Маленкова, Т.Морозовой, Я.Паппэ, В.Перской, М.Портного, А. Поршнева, В.Преснякова, В.Радаева, В.Розенталя, Д.Родионова, В.Суряна, Е.Чеберко, Ф.Шамхалова, А.Швецова и многих других.; проблемам регулирования сферы услуг - В.Бирюкова,

М.Качуриной, В.Кныша, Л.Кухтиновой, В.Леоновой, Е.Песоцкой, Е.Романенко, В.Соловьева, В.Шопенко и других; регулирования финансовых услуг - Л.Андреева, Г.Бурянова, В.Гакина, А.Драгобыцкого, В.Есипова, В.Иванова, В.Ковалева, В.Сенчагова, А.Суэтина и других.

Процесс становления новых видов организаций исследовал Ю.В.Кузнецов, а применительно к отраслям сферы услуг (культура, туризм, образование, научно-инжиниринговые и финансовые услуги, гостиничное дело и др. - Г.Е.Апатов, С.Д.Воков, И.Н.Гаврильчак, Г.А.Карпова, В.И.Котекин, Н.Н.Мочанов, Ф.Ф.Рыбаков, Г.В.Чернова и многие другие.

Цель диссертационного исследования заключается в допонительном обосновании и развитии институциональной концепции соотношения рыночного и государственного регулирования развития сферы услуг, в т.ч. финансовых услуг, и обосновании на этой базе предложений по совершенствованию форм и методов государственного регулирования сферы услуг в условиях глобального финансово-экономического кризиса и перехода России от ресурсно-сырьевой к инновационной модели развития.

Эту цель конкретизируют следующие задачи исследования:

- уточнить общие и специфические черты либерально-монетарной, марксистской, дирижистской и институционально-эволюционной концепций и соотношения рыночного и государственного регулирования современной экономики, тенденции развития этих концепций по сравнению с базовым вариантом, представленным их основателями;

- выявить тенденции развития соотношения рыночных и государственных регуляторов в мировой экономике, определяемые

спецификой моделей хозяйственного механизма в разных странах и этапами их индустриального и постиндустриального развития;

- определить особенности соотношения рыночного и государственного регулирования в российской экономике на различных этапах её развития после начала рыночных реформ в конце 80-х гг. XX века;

- обосновать тенденции развития рынка услуг, классификацию видов услуг и концепцию сектора услуг как особого социального института при переходе к постиндустриальной информационной экономике;

- выделить принципы государственного регулирования развития сферы услуг;

- выявить мировые тенденции развития комплекса финансовых услуг и проблемы его регулирования в условиях глобализации и информатизации;

- установить специфические черты и тенденции развития комплекса финансовых услуг в современной российской экономике;

- обосновать ведущие направления совершенствования государственного регулирования российского комплекса финансовых услуг в условиях глобального финансово-экономического кризиса;

- развить концепцию антикризисного государственного регулирования сферы услуг, разработать многокритериальную классификацию мер регулирования и разработать предложения по их рациональному использованию.

Теоретическая и методологическая база исследования. Методологической базой исследования послужил институциональный и эволюционный подход к оценке роли, функций, форм и методов деятельности государства в области регулирования развития сферы услуг как важнейшей и органической части современной экономики.

В диссертационном исследовании использовались российские и зарубежные публикации по вопросам развития сферы услуг и её государственного регулирования, данные Росстата и его региональных подразделений, Минэкономразвития (МЭРТ), результаты исследований Всемирного Банка (ВБ), аналитических и консатинговых компаний, фондов и центров ООН, ЮНЕСКО, ЕБРР и других международных организаций и стран.

Объектом исследования является развитие сферы услуг в России в условиях рыночных реформ конца XX - начала XXI веков и воздействие процессов глобализации и информатизации экономики на это развитие.

Предмет исследования - соотношение государственных и рыночных регуляторов развития сферы услуг в России в 90-х гг. XX века и в 20002007 гг.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, 6 глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Научная новизна результатов исследования заключается в следующем:

- выявлены общие тенденции развития и общие черты современных либерально-монетарной, дирижистской. марксистской и институционально-эволюционной концепций соотношения рыночных и государственных регуляторов развития экономики, позволяющие перейти от бесконечных дискуссий к выработке разделяемых большинством экономистов представлений о путях согласования государственных и рыночных регуляторов в условиях перехода к постиндустриальной информационной экономике;

- выделены основные этапы развития государства как социального института при американо-английской, германо-японской и китайской модели, а также причины, обусловившие рост доли государственных расходов в ВВП большинства стран ОЭСР вплоть до 90-х гг. XX века, их сокращение в последующие годы при значительном росте затрат на производство общественных услуг (образование, здравоохранение, фундаментальная наука, экология);

- обоснован вывод об институциональной специфике форм и методов государственного регулирования постиндустриальной экономию! в странах с различной моделью хозяйственного механизма, необходимости изучения, но невозможности механического заимствования этого опыта в России;

- выявлены особенности соотношения рыночного и государственного регулирования в современной российской экономике, связанные с объективными условиями и с непоследовательным осуществлением реформ в 90-х гг., которые к тому же ошибочно предусматривали отказ государства от активной промышленной политики, ликвидацию среднего звена управления, сокращение госбюджета и т.д. На этой основе обобщены предложения об основных направлениях государственного регулирования институциональных реформ и научно-технического развития национальной экономики, в т.ч. сферы услуг, предложена классификация методов этого регулирования;

- уточнены границы и структура сферы услуг в современной экономике, показано, что её доля в производстве ВВП в России существенно ниже, чем это следует из официальной статистики, а в структуре преобладают низкотехнологичные торгово-посреднические и коммунально-бытовые услуги;

- обоснована целесообразность выделения производства услуг в специализированных предприятиях в особый межотраслевой сектор экономики, особый социальный институт, с помощью которого развивается человеческий капитал, и создаются новые стандарты поведения людей, разработана многомерная классификация услуг;

- выделены принципы государственного регулирования сектора услуг, в т.ч. его высокотехнологичной части, государственных и

муниципальных публичных услуг на основе законодательного установления минимума нерыночных услуг и критериев их качества, контролируемых профессиональными организациями;

- выявлены тенденции развития мирового комплекса финансовых услуг, проблемы его международного регулирования, исследованы пути решения этих проблем, показано, что уровень доверия к национальной финансовой системе стал важнейшим материальным фактором, определяющим движение капиталов;

- определены основные особенности и тенденции развития российского рынка финансовых услуг, разработана уточненная классификация этих услуг, субъектов соответствующего рынка и видов конкуренции между ними, а также классификация методов государственного регулирования рынка финансовых услуг, включая мегарегулирование, регулирование деятельности производителей услуг и условий их предоставления, обобщены предложения о методах регулирования инфляции в российских условиях (с учетом активной роли немонетарных факторов, а также взаимосвязи денежной массы, инфляции и конкурентоспособности экономики);

- представлена концепция государственного антикризисного регулирования сферы услуг на базе институциональных изменений и создания новой архитектуры функционирования и регулирования мирового рынка услуг, разработана многокритериальная классификация мер государственного антикризисного регулирования.

В итоге в диссертации развита концепция институциональных преобразований в сфере услуг, основанная на рациональном сочетании современных рыночных и государственных регуляторов.

Практическая значимость результатов исследования.

- разработаны предложения по совершенствованию государственного и рыночного регулирования развития образовательных, здравоохранительных, социальных, бытовых (потребительских), коммунальных, культурных, туристских, информационных, рекламных и консультационных (деловых) услуг с учетом мирового опыта последних лет;

- определены особенности и пути развития менеджмента на предприятиях сектора услуг, особенно общественных и высокотехнологичных;

- проведено сопоставление тенденций развития рынка финансовых услуг в ведущих зарубежных странах и России, представлены предложения о совершенствовании российского законодательства о финансовых услугах и стимулировании превращения сбережений в инвестиции, используемые для обновления производства;

- уточнены основные направления повышения конкурентоспособности российских организаций на основных сегментах рынка финансовых услуг (банковские, аудиторско-консультационные, образовательные, потребительские и ипотечные кредиты и т.д.);

- разработаны предложения по антикризисному управлению и регулированию, повышению конкурентоспособности российской сферы услуг, совершенствованию государственного стимулирования и регулирования финансовых услуг, включая развитие микрофинансирования, ипотеки, лизинга, потребительских и синдицированных инвестиционных кредитов для малого и среднего бизнеса, некоммерческих организаций и домохозяйств.

Основные положения, выносимые на защиту

1.Институциональная концепция соотношения рыночного и государственного регулирования экономики

Анализ публикаций по теории соотношения государственного и рыночного регулирования показал, что взгляды современных представителей классической либерально-монетарной, дирижистской, марксистской и институционально-эволюционных концепций отличаются от базисного варианта, выдвинутого их основоположниками. Указанные концепции содержат ряд общих положений, хотя и выдвигают на первый план различные элементы экономической политики. При этом институционально-эволюционная теория демонстрирует наиболее комплексный, системный подход к оценке роли государства и рынка в современной экономике. Развитие всех концепций идет по линии признания увеличивающейся роли всеобщих производительных сил -науки, образования, здравоохранения, нетоварных общественных благ, норм социального поведения, которые во многом формируются и воспитываются в сфере услуг.

Классическая теория саморегулирующейся рыночной экономики исходит из того, что рыночные механизмы автоматически приводят конкурентную систему к равновесному состоянию, колебания цен, процентной ставки и эластичность соотношения цен и заработной платы обеспечивают поную и эффективную занятость, успешный экономический рост. Государство дожно лишь охранять конкурентную систему, поддерживать покупательную способность денег и бездефицитность бюджета, не вмешиваясь в функционирование экономики.

Неоклассические модели, основанные на теории рациональных ожиданий, полагают, что значения всех переменных, определяющих экономический рост, известны или, по крайней мере, известна вероятность и риск их изменения. Российские либералы-радикалы считают главным условием устойчивого экономического роста сокращение расходов государства. Глобальный финансово-экономический кризис подтвердил представленные в диссертации возражения против использования этой концепции в качестве основы экономической политики.

Проблема состоит не в размере государственных расходов, а в их структуре и эффективности использования, а также в развитии негосударственных финансовых институтов, способных инвестировать науку, образование и здравоохранение, модернизацию инфраструктуры, международную кооперацию, массовое предпринимательство и социальные услуги. Контрактная природа современной экономики, как вытекает из теории имущественных прав, трансакционных отношений и управления поведением потребителей, предполагает активное взаимодействие рынка, государства и других социальных институтов.

Теоретические основы дирижистского подхода к соотношению государственного и рыночного регулирования созданы работами Ф.Кейнса и его последователей. Они показали, что автоматические механизмы саморегулирования рыночной экономики уже не действуют, равновесие в экономике достигается и при высокой безработице, а государство не только может, но и дожно воздействовать на совокупный спрос и предложение с помощью налогово-бюджетной и кредитно-денежной политики в целях обеспечения устойчивого роста экономики, максимальной занятости, предотвращения инфляции. В 2008-2009 гг. эта концепция вновь получила признание в ряде стран, однако и она не объясняет природу нынешнего кризиса.

Радикальные дирижисты выступают за превращение титульного собственника в символическую фигуру оборота имущественных прав. Предлагается постепенное замещение частных лиц - в чисто символической функции титульного собственника - государством, поскольку в этой роли государство выступает как предпочтительный субъект.1 Однако в современных условиях противопоставление государственной и частной собственности неправомерно. Акционерные компании с участием государства могут и дожны хозяйствовать на рыночных условиях. Главными собственниками крупных корпораций являются уже не частные лица, а финансовые институты. Противопоставление планомерности и рыночного хозяйства в современных условиях также неправомерно. Это доказывают как теоретические исследования, так и практический опыт Японии, Франции, стран Скандинавии, не говоря уже о Китае.

Дирижистская концепция имеет общие черты с марксистской. Как показал Дж.Гебрейт2, Кейнс, разумеется, не был марксистом в политическом смысле, но считал целесообразным планирование, сочетание общественной власти и частной инициативы, государственный контроль за инвестициями, деловым циклом, рынком труда и благосостоянием народа.

1 Институциональная экономика. /Под рук. акад. Д.С.Львова. М., 2001, с.17.

2 Galbraith J.R. Was Keynes a socialist? Macroeconomics, Boston, 1994, p.53.

Рынок в марксистской традиции рассматривается как сфера обмена, где косвенным путем (с помощью денег) и задним числом (уже после завершения производства) выявляется качество воплощенного в товаре общественного необходимого труда. Собственность трактуется как выданное государством временное право на хозяйственную деятельность, приносящую прибыль, которое в любой момент может быть отозвано. Согласно теории трудовой стоимости все другие факторы производства, кроме труда, не создают, а лишь перераспределяют прибавочный продукт в соответствии с законами рынка. Эта концепция, как доказывается в диссертации, ведет к огосударствлению экономики, противоречащему задачам ее инновационного развития.

Институциональная концепция соотношения государственного и рыночного регулирования исходит из трех основных предпосылок. Во-первых, экономика рассматривается как подсистема общества, наряду с культурной, политической, демографической и экологической подсистемами. Экономический рост - не самоцель, а средство повышения качества жизни, включающее не только материальное благосостояние, но и развитие творческой активности людей.

Во-вторых, развитие общества определяется не жестко определенными общими законами, а деятельностью формальных (законодательных) и неформальных (добровольно принятых) ограничений и факторов принуждения во взаимоотношениях между людьми.3

В-третьих, социально-экономические институты в каждой стране специфичны и зависят от ступени ее исторического развития, национального менталитета и традиций.4 Социальные институты представляют собой исторически сложившуюся устойчивую форму организации совместной деятельности людей, которая устанавливает границы этой деятельности. В российской литературе нередко выделяются лишь две группы социальных институтов - формальные (право) и неформальные (общественные обычаи, традиции, привычки). Между тем наибольшую роль играют организационные институты - государство, фирмы, система контрактов, денежное обращение, кредит, организация образования, здравоохранения, науки, средств массовой информации, рынков жилья и т.д.

Такой подход позволяет рассматривать экономику как сложную социально-экономическую систему5, т.е. упорядоченный комплекс взаимосвязанных элементов (подсистем). Социальные институты представляют собой совокупность правил, механизмов их реализации и норм поведения, которые превращают множество индивидов,

3 Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М., 1997.

4 Уильянсон О. Экономические институты капитализма. М., 1992. - 350 с.

5 The economy as an evolving complex system. L.Blume, S.Durlaut (eds). Oxford University Press, 2006.-377 p.

хозяйствующих субъектов и сегментов общества в упорядоченную, хотя и стохастическую социально-экономическую систему. В диссертации предложена классификация институтов, определяющих развитие современной экономики. Целью деятельности государства как социального института является сокращение трансакционных и социальных издержек функционирования общества.

В итоге анализ соотношения государственного и рыночного регулирования позволил сделать следующие выводы:

1. В экономической литературе представлены 4 основные концепции: либерально-монетарная (классическая), дирижистская, марксистская и институциональная. Они развиваются и ныне, но во многом отличаются от базисного варианта, выдвинутого их основоположниками (А.Смит, Д.Риккардо, Ж.Б.Сэй, К.Маркс, Дж.Кейнс, Д.Норт и др.).

2. Указанные концепции не следует противопоставлять друг другу. Они выделяют на первый план различные элементы экономической политики, многие их идеи (развитие свободной конкуренции и массового предпринимательства у либералов, повышение эффективности государственных услуг у дирижистов, общественный контроль за планомерностью производства у марксистов и т.д.) могут и дожны быть реализованы.

3. Институциональная эволюционная теория в условиях формирования постиндустриального информационного общества демонстрирует наиболее комплексный, системный подход к оценке роли государства и рынка в современной экономике.

4. С позиций этой теории наибольшее значение имеет не уменьшение или увеличение государственных расходов, а их структура, направления и эффективность.

2.Развитие соотношения рыночных и государственных регуляторов: мировые тенденции

Исследование этапов развития государства как социального института, динамики и структуры государственных расходов, разнообразных моделей хозяйственного механизма показало, что до середины 90-х гг. XX века доля государственных расходов в ВВП стран ОЭСР увеличивалась (в среднем - с 25 до 45-50%), что позволило им модернизировать свою экономику и сферу услуг, повысить их конкурентоспособность на мировом рынке (при этом государственный дог этой группы стран вырос с 40 до 62,5% ВВП). Лишь после этого доля государственных расходов стала сокращаться за счет расходов на общее управление и оборону. Абсолютная сумма и доля расходов на производство общественных благ (образование, здравоохранение, фундаментальная наука, экология, охрана порядка) и объем производства соответствующих отраслей сферы услуг в условиях перехода к

постиндустриальной информационной экономике увеличивается как в развитых странах, так и в Китае, Индии, Бразилии и т.д. Это подтверждает проведенный в диссертации анализ изменений в масштабах, формах и методах государственного регулирования экономики, в т.ч. сферы общественных и финансовых услуг, в США, Великобритании, Франции, Германии, Швеции, а также в Китае, Ю.Корее в конце XX - начале XXI века. При переходе к постиндустриальной экономике возрастает значение нематериальных факторов экономического роста и соответственно роль государства в развитии общественных услуг.

Общая тенденция состоит в том, что государство переходит от замещения частного капитала и конкуренции с ним к его поддержке с помощью не только развития хозяйственного законодательства и контроля за его распределением, но и перераспределения доходов в пользу перспективных областей, которые на данном этапе непривлекательны для частного бизнеса в связи с высокой капиталоемкостью и стратегическими рисками либо невозможностью эффективной защиты частной собственности. При этом государственная политика базируется на независимой экспертной оценке потенциальной общественной выгоды и издержек.

Конечной целью государственного регулирования является устойчивое развитие экономики как комплексной социально-эколого-экономической системы, имеющей определенную структуру и организацию взаимосвязи составляющих ее элементов. При переходе к постиндустриальной экономике эта система получает новые источники роста, но стакивается с новыми угрозами и вызовами.6

Мировые тенденции развития соотношения государственного и рыночного регулирования обусловлены, во-первых, глобализацией, во-вторых, информатизацией, и, в-третьих, изменением самой структуры производства и факторов экономического роста - возрастанием роли нематериальных активов в общественном богатстве, инновационных и социальных факторов роста экономики.

Глобализация является формой обобществления производства. Однако в отличие от марксистской концепции это обобществление ведет не к всеобщему огосударствлению, а к развитию форм и методов государственного и межгосударственного регулированЩ интернациональной экономики, общественно-государственного партнерства.

Либеральные экономисты полагают, что глобализация и информатизация создают новую экономику, свободную от кризисов и не нуждающуюся в государственном регулировании, поскольку основным продуктом становится информация.7,

6 Schenk K.E. Economic institutions and complexity: structures, interactions, emergent properties. Cheltenham, UK, 2003. - 186 p.

Sames H. The end of globalization: lesson from the great depression. Cambridge, 2001.

8 External globalization, economic reformance and social policy. V., 2001.

При этом государство по-прежнему противопоставляется рынку9, его функции предлагается передать местному самоуправлению.10

Действительность последних лет не подтвердила эти прогнозы. Глобализация породила новые противоречия между богатыми странами, получающими технологическую ренту от своей интелектуальной собственности, и бедными странами, где проживает большинство населения. Глобальный дисбаланс между сферой услуг, которая в США как центре неконтролируемой эмиссии мировой резервной валюты представлена в основном теневым оборотом фиктивного капитала и реальным материальным производством, стал главной причиной нынешнего кризиса.

Многочисленные исследования показали, что по мере роста конкурентоспособности национальной экономики и усиления роли ее системообразующих корпораций доля государственных расходов в ВВП сокращалась, но в связи с ростом значения таких общественных благ как образование, здравоохранение, наука, культура вновь стала увеличиваться. В Норвегии и Швеции эта доля к началу XXI века составляла 55-60% ВВП, в Италии и Нидерландах - более 50%, в Великобритании, Австрии, Франции и ФРГ - примерно 40%, в Испании, Японии, США - более 30% и лишь в Австралии, Индии, Ю.Корее - менее 20%. Антикризисную программу Б.Обамы можно считать революцией в соотношении государственного и рыночного регулирования.

Главный вывод для России состоит в том, что при необходимости тщательного изучения тенденций развития государственного регулирования экономики зарубежных стран, ни одна из принятых там моделей не может быть принята за образец. России нужна собственная, учитывающая ее особенности, институциональная модель.

3.Особенности соотношения рыночно и государственного регулирования в российской экономике

Российская экономическая наука имеет давние традиции институционального анализа государственных и рыночных регуляторов развития экономики, начиная с народников, философов начала XX века, кооперативной (А.В.Чаянов) и организационно-производственной школы (Н.П.Мака-ров, А.Н.Челинцев и др.). Прорывные идеи в области согласования планомерного регулирования и рыночной инициативы высказали В.В.Леонтьев, В.В.Новожилов, Н.П.Федоренко.

В диссертации исследованы объективные особенности условий государственного регулирования российской экономики (самая большая в мире территория с преобладанием экстремальных зон и протяженных

9 States against Markets' The limits of globalization. R.Boyer and D.Drache (eds), L.: Routledge, 1996. 448 p.

10 Kenichi O. The end of the nation state: the risre of regional economics. N.Y., 1995.

государственных границ, сложившееся в течение столетий отставание от западноевропейских стран по качеству жизни и государственных услуг, развитию гражданского общества). Негативную роль сыграло бессистемное и непоследовательное проведение реформ 90-х гг., включавших отказ государства от активной промышленной политики, ликвидацию среднего звена управления, ускоренную приватизацию всех, в т.ч. базовых отраслей до создания соответствующей системы права и правоприменения, жёсткое монетарное регулирование и сокращение бюджета как главное средство борьбы с инфляцией. Обобщены предложения об основных направлениях государственного руководства институциональными реформами и о функциях государства по регулированию технического развития экономики, в т.ч. сферы услуг.

Ключевым вопросом институциональной модели является существование третьего пути между административным цетрализованным планированием и чисто рыночным регулированием (laissez-faire), причем этот третий путь учитывает условия конкретных рынков, где складывается совершенная (свободная) или монопольная конкуренция.

При этом следует учесть, что Россия не в состоянии выдержать ценовую конкуренцию с Китаем, Индией и другими странами, располагающими огромными трудовыми ресурсами и большим числом незамерзающих портов. Международная конкурентоспособность России может быть обеспечена только при переходе к постиндустриальной экономике знаний и конкуренции с ведущими ТНК не столько по уровню издержек производства, сколько по технологическим инновациям и приЕлекательности продукции для наиболее требовательных и платежеспособных мировых потребителей.

Следует согласиться с мнением зарубежных и отечественных либеральных экономистов о том, что государство в России не выпоняет в поной мере свои функции и в то же время продожает заниматься бесконтрольным распределением и перераспределением ресурсов и собственности. Это порождает иждивенчество и коррупцию, поскольку рыночное положение фирмы зависит не от ее конкурентоспособности, а от близости к власти, принадлежности к тому или иному финансовому клану.

Общинные православные и исламские традиции, а также система образования, сложившаяся в советские годы, не противоречат идее информатизации, а во многом содействуют ей, но лишь при условии развития высокотехнологичных производств, социальных и духовных потребностей населения, реформы всей системы общественных услуг и социальных коммуникаций. В конце 80-х гг. подлинные реформы не проводились, хотя прежняя система планирования и государственного управления разрушалась. Преждевременно были ликвидированы отраслевые министерства и главки как среднее (мезоэкономическое) звено управления. Слом институтов административно-командной системы

привел к формированию псевдорыночной экономики, в которой нерентабельными оказались, прежде всего, наукоемкие и требующие развитого кооперирования производства. В диссертации сопоставляется анализ итогов реформ 90-х гг. с либеральных11, с дирижистских и институциональных позиций. Обобщаются предложения об институциональной программе развития стабильных и адаптивных формальных и неформальных социальных институтов, способных защитить права личности и собственности, улучшить качество корпоративного управления, снизить трансакционные издержки и финансовые риски, в т.ч. в сфере услуг.

Сравнительный анализ либерального и дирижистского подхода позволил выработать институциональные приоритеты, связанные с развитием человеческого капитала и системы принуждения к испонению законов.

Методы государственного регулирования рынка можно объединить в 7 основных групп:

- правовые (разработка, принятие и модификация стабиль,ных законов прямого действия, обеспечивающих защиту личности, собственности, контрактов и социально-экономической безопасности страны и ее регионов, эффективное испонение этих законов с помощью судебной и правоохранительной системы);

- социально-политические (выработка национальной идеи и стратегических приоритетов, содействие формированию гражданского общества, политических партий, СМИ, общественных палат и некоммерческих организаций, участвующих в разработке государственной политики на всех уровнях и контролирующих власть, развитие федерализма и местного самоуправления);

- социально-демографические (стабилизация численности населения, регулирование миграции, здравоохранение и развитие образа жизни, непрерывное и систематическое образование всех членов общества, социальная защита граждан с ограниченной трудоспособностью);

- организационно-экономические (промышленная, энергетическая, аграрная, инновационная, инвестиционная, внешнеэкономическая, антимонопольная, информационная политика, включая прогнозирование, индикативное планирование и программирование, организацию и стимулирование);

- административно-управленческие (установление минимального перечня оказываемых государством услуг, критериев оценки их качества, процедуры и регламентов предоставления, препятствующих коррупции и теневой экономике, информатизация государственного управления, рациональное распределение власти и ответственности, рационализация структуры аппарата и числа государственных учреждений,

11 Гайдар Е.Т. Дни поражений и побед. М., 1998.

лицензирование и контроль, подбор, обучение, оценка и стимулирование кадров государственного аппарата);

- управление государственным имуществом (управление в необходимых пределах федеральными и региональными предприятиями и учреждениями, оборонно-промышленным комплексом и его внешнеэкономическими связями, системой государственных закупок на конкурсной и контрактной основе;

- финансово-экономические (денежно-кредитная и валютная, бюджетная, налоговая, таможенная, амортизационная политика, управление рынком ценных бумаг и государственным догом).

4.Комплекс услуг и его развитие при переходе к постиндустриальной экономике

По официальным данным к началу XXI века сфера услуг стала в России и ряде других стран СНГ преобладающей в производстве добавленной стоимости и занятости населения. Однако это во многом обусловлено трансфертным ценообразованием и завышением доли торговли в ВВП. Уточнение границ и структуры сферы услуг, рассматриваемой не как отрасль непроизводственной сферы, а как особый сектор экономики, позволяет доказать, что ее доля в российском ВВП все еще невысока, а структура далека от рациональной.

Переход к постиндустриальной экономике требует изменения самого принципа отраслевой классификации. Предложенная в работе классификация услуг позволяет рассматривать их производство как особый институциональный сектор экономики.

При переходе к постиндустриальному информационному обществу сектор услуг становится основным производителем ВВП и основной сферой занятости населения. Это предъявляет особые требования к регулированию этого сектора с учетом его специфики.

Если судить по национальным счетам Госкомстата, то структура ВВП России напоминает современную постиндустриальную экономику, где производство услуг опережает производство товаров (в США доля сектора услуг в ВВП и занятости превысила 70%). Уже в 2002 г. в секторе услуг преобладали рыночные услуги (37% рыночных плюс 12% нерыночных), хотя с точки зрения удельного веса в общей численности занятых рыночные услуги (25%) отстают от нерыночных услуг (29%).

Однако, как показали расчеты Всемирного банка (www.worldbank.ru) эти данные не отражают реальную картину. Многие корпорации, в особенности в нефтяном и газовом секторе, продают продукцию через свои торговые дочерние предприятия в другом регионе или офшорной зоне с целью минимизации налогообложения.

При соответствующей корректировке доля нефтегазового сектора в ВВП составляет 19%, а не 8%, как сообщает служба статистики, а доля

сферы услуг - 30% (в т.ч. нерыночных - 12%), а не 49%. Производительность труда в торговле с учетом этого на 20% ниже средней по народному хозяйству, а не на 65% выше, как следует из официальной статистики.

Развитие сферы услуг позволяет увеличить производство ВВП при данном объеме инвестиций и использования природных ресурсов и, соответственно, повысить конкурентоспособность национальной экономики, создать допонительные рабочие места и центры предпринимательской активности, в т.ч. в депрессивных регионах и для лиц с ограниченной трудоспособностью, воспитать новые нормы потребительского поведения, деловой этики и рыночного мышления.

Сфера услуг, по мере роста значения знаний и информации становится все менее однородной. Радикально изменилась ее структура: занятость возросла практически во всех отраслях сферы услуг, но особенно быстрым этот процесс был в образовании, здравоохранении, информационных, консультационных услугах. Различия между продуктами отдельных секторов с точки зрения движения товарных и денежных потоков становятся все меньшими. Так, услуги обеспечили 35% внешнеторгового оборота развитых стран, причем 45% пришлось на торговлю информационными услугами. Производство услуг все чаще интегрируется с производством товаров.

Высокотехнологичные производственные услуги связаны с ремонтом, наладкой, прокатом, модернизацией, обслуживанием и утилизацией высокотехнологичного оборудования. Природа услуг затрудняет их реализацию. В отличие от продвижения товаров, которое делает упор на его осязаемые параметры, продвижение услуг концентрируется на создание имиджа компании как таковой. При этом продвижение производственных услуг зависит от условий их эксплуатации, которые могут быть измерены только после покупки. Государство призвано содействовать улучшению имиджа национальных компаний.

На наш взгляд, целесообразно выделить производство услуг в специализированных предприятиях в особый сектор народного хозяйства, как часть сферы услуг, включающей также их производство на промышленных, аграрных и строительных предприятиях.

В этой связи нельзя согласиться с предложениями об отраслевой организации саморегулируемых организаций12. Такие организации не смогут стать институциональной основой установления правил поведения в секторе услуг, поскольку не соответствуют кластерным принципам организации экономики, не учитывают многоотраслевой характер деятельности предприятий сектора услуг.

12 Осипенко О. О проблемах, обусловленных саморегулированием в российской экономике. //Вопр. экономики. - 2005. - № 2.

Группировка экономических единиц по секторам базируется на критерии единства экономического поведения составляющих их предприятий. Единицей классификации является институционная хозяйственная единица, основными признаками которой является ведение бухгатерской отчетности, самостоятельность в принятии решений, ведение поного набора счетов, охватывающих все ее экономические и финансовые операции за отчетный период. Классификация секторов на основе общности экономического поведения хозяйственных единиц, их принципиальных функций, а не по материально-техническим признакам, наиболее соответствует институциональной теории.

До 90-х гг. сфера услуг выделялась не по назначению услуг, а по источнику финансирования. Общественные блага, потребляемые в той или иной мере колективно, предоставлялись бесплатно, за счет общественных фондов потребления на безальтернативной основе (образование, здравоохранение), либо в виде социальной льготы с частичной оплатой, не покрывавшей себестоимость (жилищно-коммунальные услуги, услуги пассажирского транспорта и связи, отдых в профсоюзных здравницах и турбазах). Предприятия этой сферы в основном принадлежали государству и контролируемым им профсоюзам, финансировались из бюджета по сметному принципу, независимо от спроса и качества услуг. До сих пор этот принцип преобладает в ЖКХ, здравоохранении, образовании и культуре.

При переходе к постиндустриальной экономике изменяется роль сфер'Ы услуг в экономической системе: она становится основной сферой производства ВВП и занятости населения, важнейшим объектом инвестиций и источником экспортных доходов, определяет развитие человеческого капитала. С этим связаны сдвиги в структуре самой сферы услуг. Сфера услуг становится особым социальным институтом современного общества, поскольку здесь производится не только ВВП, но и новые стандарты поведения людей. Она воздействует на развитие человеческого капитала через увеличение и более рациональное использование свободного времени; улучшение охраны здоровья населения и его образа жизни, повышение доступности и качества непрерывного систематического образования, содействие эффективной занятости во всех регионах и типах поселений, а также повышение качества государственных услуг.

Сфера услуг оказывает решающее влияние на снижение безработицы, особенно в депрессивных регионах, не располагающих экспортными ресурсами. В этой сфере создаются легальные рабочие места для мигрантов, в т.ч. для обучения молодежи из стран СНГ, способной усвоить российскую культуру и, при желании, получить вид на жительство, а в будущем и российское гражданство.

Однако в ряде отраслей локальный и индивидуальный спрос на услуги требует создания сети малых предприятий, которым присущи

высокая маневренность, способность оперативно осваивать прогрессивные технологии, низкие накладные расходы, быстрое приспособление к изменяющимся требованиям, простая организационная структура, тесные связи с заказчиком и территориальная близость к потребителям.

Оптимальные размеры производства ряда видов услуг таковы, что национальный рынок не только малых, но и крупных стран оказывается узким для прибыльной постановки дела. Появляется необходимость создавать сеть предприятий в ряде стран, использующих одну технологию под одним управлением. Это особенно касается торговли, общественного питания, аудиторских, консультационных и других услуг, где в последние годы произошел ряд слияний и поглощений.

Специфической для сферы услуг формой интернационализации производства стал франчайзинг - особый вид партнерства между крупной и успешной компанией, располагающей уникальной и, как правило, запатентованной технологией, оборудованием, известной торговой маркой (правообладателем) и независимым предпринимателем (правополучателем, оператором), имеющим необходимую квалификацию и средства для аренды помещения и уплаты первоначального взноса.

Следует по-новому определить малый бизнес, который играет в сфере услуг особую роль, выдвигая на первый план качественные (соединение предпринимательского труда и собственности, конкурентные позиции на рынке), а не количественные признаки (численность персонала), проводя при этом различие между фирмой как рыночным субъектом и предприятием как субъектом управления.

При характеристике конкурентных позиций фирмы целесообразно использовать не только данные об ее рыночной капитализации и удельном весе на соответствующем рынке, но и о масштабе привлечения капит<шов, не принадлежащих данному бизнесу на договорной основе. При этом концентрация производства определяется не только численностью персонала, но и объемом реализации продукции, зависящим от органического строения капитала и развития аутсорсинга. На этой базе может быть разработана классификация макроэкономических эффектов развития сферы услуг.

Сектор услуг представляет собой не отрасль и не сферу, а институциональную часть национальной экономики. Согласно системе национальных счетов по отраслям группируются хозяйственные единицы с однородным по технологии и конечному продукту производством. Технология и продукт в ремонтных мастерских, парикмахерских, химчистках и т.д., не говоря уже о транспортных, здравоохранительных и образовательных услугах совершенно различны. Классификация предприятий и видов деятельности по секторам экономики имеет в своей основе другой критерий - тип

экономического поведения, функции, выпоняемые в экономическом процессе. Такая классификация Х позволяет анализировать распределение, перераспределение и использование доходов, финансирование инвестиций и его результаты, текущие и капитальные внешнеэкономические операции, выделяя соответствующие счета в системе национального учета. В постиндустриальной экономике утрачивает свое значение сам принцип разделения народного хозяйства на производство материальных благ и непроизводственную сферу по вещественному характеру их продукта.

Темпы развития сектора услуг опережают развитие международной торговли более чем в 1,5 раза. По данным МВФ мировая торговля услугами превышает одну треть от общей стоимости мировой торговли, а в развитых странах приближается к стоимости торговли товарами. Международная торговля услугами или, так называемый невидимый экспорт, включает в себя наряду с традиционными видами услуг, такими как транспорт, связь, страхование товаров, послепродажное обслуживание, реклама, иностранный туризм, и сравнительно новые услуги производственного, научно-технического, информационного, коммерческого и финансово-кредитного характера (инжиниринг, лизинг, консатинг, разработка и предоставление математического обеспечения ЭВМ, банков данных и информационно-вычислительных услуг). Торговля услугами связана с торговлей товарами и стимулирует расширение вывоза товаров производственного назначения.

По данным ВТО Россия занимала в 2003 г. 17-е, в 2004 г. - 15-е, а в 2005 г. - 13-е место в мире по экспорту товаров, но только 29-е - по экспорту услуг (1% мирового оборота). Потенциал роста экспорта услуг (особенно интелектуальных) в ближайшие годы составляет 1015 мрд.дол. Для его реализации необходимо развитое законодательство о защите и регулировании оборота интелектуальной собственности.

В предложенной нами многомерной классификации (см. рис.1) выделено 4 критерия: статус производителя, статус потребителя, характер реализации услуг и их содержание. Эти группы пересекаются: государственные и муниципальные организации могут оказывать как публичные, так и потребительские, а также производственные услуги, как платные, так и частично или поностью бесплатные услуги различного содержания.

Рис.1. Многомерная классификация услуг

Критерий классификации

по содержанию: транспортные коммуникационные коммунальные инновационные

консультационные и информационные

образовательные

здравоохранительные

государственно-правовые

туристские, рекреационные и

культурные

ремонтно-эксплуатационные экологические

оптовая торговля и логистика розничная торговля и общественное питание бытовые

финансовые и банковские игровые

5.Государственное регулирование развития сектора услуг

Особенности сектора услуг определяют специфику его государственного регулирования. При этом следует учитывать многоотраслевой характер этого сектора, особое значение его глобализации, специфику форм организации производства высокотехнологичных услуг, роль сектора услуг в создании новых рабочих мест, в т.ч. в депрессивных регионах. Это требует особых форм контроля за либерализацией и глобализацией рынка услуг, антимонопольного регулирования, макроэкономического стратегического маркетинга, организации государственно-общественного контроля за качеством и ценами на услуги. Особое значение имеет регулирование электронных коммуникаций и платежей.

Регулирование общественных государственных и муниципальных услуг требует законодательного установления соответствующих социальных стандартов, контроля со стороны профессиональных организаций за их соблюдением, изменения правового статуса и критериев оценки деятельности государственных ведомств и учреждений. В диссертации обоснованы предложения о рациональном сочетании государственных и рыночных регуляторов развития основных видов услуг (образовательные, здравоохранительные, коммунально-бытовые, туристско-экскурсионные, культурные, торгово-ресторанные, деловые и информационные), уточнена их классификация.

Основной идеей западных представителей теории услуг является либерализация мирового рынка и повышение конкурентоспособности западных стран на этом рынке. Предлагается привести в действие невидимую руку на рынке образовательных услуг.13 Исследование ОЭСР указывает на выгоды экспорта экологических услуг в условиях либерализации мирового рынка на базе Киотского протокола, к которому присоединилась Россия.14 Однако на практике ведущую роль в глобальной сфере услуг занял нерегулируемый и чрезвычайно прибыльный сектор оборота производных ценных бумаг через посредство инвестиционных и хеджевых фондов.

Россия не может отгородиться от либерализации и глобализации рынка услуг, но без активного государственного регулирования станет чистым импортером услуг. Это неприемлемо, т.к. на рынке стандартных промышленных товаров она не может конкурировать с Китаем, Индией,

13 Pulting the invisible hand to work: concepts and models for service learning in economics. K.M.Mc Goldrick, A.Ziegert (eds). Ann Arbor, University of Michigan Press, 2002. - 312 p.

14 Environmental goods and services: the benefits of further global trade liberalization. Paris, OECD, 2001.- 114 p.

Турцией и другими быстро развивающимися странами с громадными трудовыми ресурсами.

Не могут быть образцом для России и страны Батии, чей опыт в области либерализации рынка банковских, телекоммуникационных и авиационных услуг активно пропагандировася. Открытие этих сфер привело к их поному переходу в собственность зарубежных ТНК15. В условиях глобального кризиса эти страны понесли наибольший ущерб.

Антимонопольное регулирование сектора услуг становится особенно актуальным в связи с развитием глобальных сетей16, которые доминируют не только в розничной торговле, но и в других отраслях сектора услуг -рестораны, гостиницы, кино- и видеозалы, игровые залы; автозаправочные сети на основе франчайзинга (джобберское обслуживание), аренда автомобилей, информационные услуги и т.д. Сети создают собственные склады, логистические и транспортные компании, что позволяет сократить трансакционные издержки, потери при доставке, время поступления товаров к потребителю. Доля сетевой торговли в крупных городах России в 2000-2008 гг. выросла с 20-30% до 40-60%, что сократило долю нецивилизованной палаточной и лоточной торговли, мекооптовых рынков, малых магазинов.

Это требует специальных мер по трудоустройству высвобождаемых работников в других отраслях сферы услуг, регистрации сетей в налоговых инспекциях по месту нахождения предприятий, а не центральных офисов, стимулированию закупок у местных производителей, созданию пулов (ассоциаций) торговых компаний с общей системой маркетинга, строительства и логистики, а также лимитированию торговых наценок.

Наряду с сетями возможности для развития дожны получить небольшие магазины, мастерские и т.д. шаговой доступности в жилых кварталах, небольших населенных пунктах и специализированных сферах. Для этого они дожны получить у местных властей преференции при аренде и выкупе недвижимости, налоговые льготы и т.д.

Основной формой рыночного регулирования сектора услуг становится стратегический маркетинг, который включает не только маркетинг предприятий, но и макромаркетинг, в т.ч. государственный маркетинг, базирующийся на федеральной контрактной системе, управлении государственными и муниципальными заказами.17

15 McGuire G. Trade in services: market access opportunities and the benefits of liberalization for developing economics. N.Y., VN, 2002. - 40 p.

16 Taylor P. World city network: a global urban analysis. L., 2004. - 241 p.

17 Кныш В.Л. Маркетинговая концепция управления государственными заказами. СПб., 2003.-270 с.

В последние годы вышел ряд зарубежных монографий по теории и технологии стратегического маркетинга услуг18, особенностям отношений агентов и клиентов в этом секторе19, методам исследования спроса и предложения услуг, в т.ч. публичных услуг, контролируемых государством. В них исследуется новая парадигма маркетинга на базе современных информационных технологий, позволяющих с помощью государства и новых методов анализа данных прогнозировать сдвиги в поведении потребителей, устойчивости клиентской базы и развитии техники.20 Государство призвано помогать некоммерческим организациям в оказании комплекса публичных услуг, в т.ч. контролируя их качество и конкурентоспособность. Составление рейтингов и оценку профессиональной этики берут на себя саморегулируемые организации.21

Российские экономисты разработали методику планирования цен на рынке консультационных услуг.22 Качество услуг, особенно технического обслуживания, ремонта, обучения персонала, консультаций и т.д., оцениваемое с помощью государства и НКО, становится важным конкурентным преимуществом.23 Маркетинг наряду с исследованием рынка, планированием бизнеса, стимулированием сбыта и распределения все более ориентируется на взаимодействие с клиентом, установление догосрочных отношений с партнерами.

Особую роль государственная защита интелектуальной собственности играет в развитии брендинга - управления созданием и повышением ценности торговой марки. Создание сильного бренда выводит услуги из разряда рядовых, придает им уникальность, позволяет сохранить прежний уровень цен при усилении конкуренции.24

Преобразование сектора услуг при переходе к постиндустриальной экономике связано с развитием интернета, мобильной связи и электронных платежей. Рыночные стимулы способствуют их развитию лишь в регионах с достаточным платежеспособным спросом. Государство призвано реализовать концепцию универсальной услуги, обеспечив доступ к информационной сети всех населенных пунктов за счет предписанного законом перераспределения доходов высокорентабельных производителей услуг.

18 Lovelock Ch. Services marketing: people, technology, strategy. 4th ed. Prentice hall, 2001. -717 p.

19 Halinen A. Relationship marketing in professional services: a study of agency-client dynamics in the advertising sector. L., 2002. - 373 p.

Applying qualitative methods to marketing management research. R.Buler, S.Gadner, L.Richards (eds). N.Y., 2004. - 292 p.

21 The professional edge: competencies in public service. S.Bowman et al (eds). Armonk, N.Y., 2004. - 154 p.

22 Песоцкая E.B. Маркетинг в сфере услуг. СПб.: Питер, 2001., с.129.

23 Doile Р. Marketing, management and strategy. N.Y., 2002, p.345.

24Дробо К. Секреты сильного бренда. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. - 276 с.

Соотношение государственного и рыночного регулирования существенно различается применительно к различным видам услуг. Прежде всего, это касается государственных и муниципальных, публичных и потребительских услуг. Регулирование государственных и муниципальных услуг имеет особую важность, т.к. эти субъекты во многих случаях выступают монопольными производителями, и сами же оценивают качество услуги.

Саморегулируемые организации участников финансового рынка, аудиторов, врачей, работников образования дожны получить широкие пономочия по контролю за качеством услуг в своей области и соблюдением правил конкуренции.

Разработка критериев оценки работы государственных ведомств и учреждений изменяет их правовой статус с переходом от сметного к целевому финансированию в зависимости от количества и качества оказываемых услуг, а не штатного расписания. При этом жестко ограничивается коммерческая деятельность учреждений, финансируемых через казначейство, а учебные и другие заведения, напротив, получают статус автономных учреждений, при котором за государством сохраняется лишь собственность на здания и ценное оборудование, а также право на госзаказ.

В зарубежной литературе подробно исследована методология оценки качества различных видов услуг - финансовых25, бытовых, ремонтных и эксплуатационных26 с учетом сроков их выпонения, организации контактов с потребителями, поведения персонала и т.д. При этом власти используют разработанные стандарты оценки качества водо- и энергоснабжения, телефонной связи, вывоза отходов, библиотечного27 и туристского обслуживания28.

Оценка качества услуг рассматривается как междисциплинарная проблема, требующая согласования национальных и международных стандартов, создания международных сертификационных организаций и ассоциаций производителей по видам услуг.29

Развитие структуры сектора услуг связано с ускоренным ростом информационных, телекоммуникационных, консультационных, здравоохранительных, спортивных, культурных, образовательных, персональных финансовых и инвестиционно-трастовых, высокотехнологичных производственных, а также туристско-

25 Beray L., Bennet O., Brown C. Service quality: a profit strategy for financial institutions Homewood (III), 1989.

26 Kartline M. Service quality implementation: the effects of organizational, socialization and managerial actions on customer - contact employee behaviors. Cambridge (Mass.), 1993.

27 Hernon P. Service quality in academic libraries Norwood (N.J.), 1996.

28 Lander M. Service quality in tourism: measurement methods and empirical analysis. Frankfurt am Main. N.Y., 1997.

29 Service quality: multidisciplinary and multinational perspectives. S.Brownetal (ed.). Lexington (Mass.), 1991.

экскурсионных, оздоровительных, гостиничных и досуговых услуг. Особое значение для развития этого сектора в России имеет установление рационального баланса между экспортом и импортом услуг, модернизация транспортно-коммуникационной и логистической инфраструктуры.

Общественное благо рассматривается в диссертации как особый случай частного блага, отличающийся всеобъемлющими внешними, касающимися не только данного потребителя результатами (экстерналиями).

Государственное регулирование сектора услуг в первую очередь включает улучшение руководства производством нетоварных общественных услуг; организацию инвестиционных проектов по развитию транспортной и инновационной инфраструктуры в высокотехнологичных отраслях сектора; стимулирование массового платежеспособного спроса на высококачественные услуги; разработку стандартов качества услуг и контроль за их соблюдением с помощью саморегулируемых общественных организаций, налоговое, кредитное и иное стимулирование малого, особенно инновационного и высокотехнологичного бизнеса, экспорта услуг, потребления образовательных, спортивно-оздоровительных и культурных услуг.

Специальное стимулирование сферы услуг в кризисных условиях оправданно, поскольку этот сектор наряду с высокой добавленной стоимостью создает квалифицированные рабочие места, в т.ч. для женщин и лиц с ограниченной трудоспособностью, при меньших инвестициях и без допонительной нагрузки на окружающую среду.

б.Комплекс финансовых услуг: мировые тенденции и проблемы регулирования

Комплекс финансовых услуг обслуживает денежные отношения хозяйственных субъектов по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта с целью организации расчетов, хранения сбережений, их превращения в инвестиции и перелива в наиболее эффективные производства (точки роста, инвестиционные проекты). К числу главных тенденций развития мирового рынка финансовых услуг относятся его глобализация и интернационализация, рациональное сочетание либерализации с регулированием со стороны государства и профессиональных организаций производителей финансовых услуг, изменение структуры источников сбережений и направлений их использования, возрастание роли доверия к национальной финансовой системе как фактора, определяющего движение капиталов, усиление рисков, связанных со спекулятивным движением портфельных инвестиций и производных ценных бумаг и их воздействием на цены энергоресурсов, увеличение роли меких инвесторов и заёмщиков.

Комплекс (система) финансовых услуг - важнейшая часть сферы услуг, обслуживающая денежные отношения хозяйственных субъектов по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта с целью организации расчетов, хранения сбережений, их превращения в инвестиции, перелива средств в наиболее эффективные производства (отрасли) и региональные точки роста, подготовки, сопровождения и обеспечения окупаемости инвестиционных проектов.

Двойственность комплекса финансовых услуг заключается в том, что он играет ныне ведущую роль в мировой экономике, являясь формой ее обобществления и кредитным рычагом (leverage) по отношению не только к банковскому сектору, а ко всем экономическим субъектам. В то же время этот комплекс (в развитых странах сумма финансовых активов достигает 500-700% ВВП) стал базой для масштабных спекуляций, резко увеличивающих экономические риски и вызывающих глобальный кризис.

Чрезмерная финансовая либерализация и ошибочная монетарная политика стали главной причиной финансовых пузырей и кризисов.30 Лишь регулирование, как показало исследование, проведенное по заказу Европейского парламента, способно сохранить устойчивую связь финансового сектора с реальной экономикой.3

Главным источником финансирования нововведений является национальное сбережение, т.е. разность между производством ВВП и потреблением. Согласно классической экономической теории, чем больше страна сберегает, тем больше она может инвестировать и тем производительнее становится ее экономика, тем выше темпы ее роста. Однако глобализация финансового рынка, осмысленная с позиций институционально-эволюционной теории, приводит к другим выводам, которые подтверждает статистика. Так, Китай, при меньшем, чем в России объеме валовых сбережений превосходят ее по темпам экономического роста, особенно в высокотехнологичных отраслях.

Доля граждан, имеющих акции, облигации и другие ценные бумаги во многих странах ОЭСР превысила 50%. Они выходят с ними на фондовый рынок непосредственно или через инвестиционные фонды и брокерские компании. В диссертации анализируются основные характеристики сферы финансовых услуг - доля в ВВП частных и государственных сбережений, структура бюджета, доля и структура инвестиций, получаемых из-за рубежа, динамика стоимости частной недвижимости и акций, доля ВВП, расходуемого на НИОКР и образование.

10 Asset price bubbles: implications for monetary and regulatory policies. G.Kaufman (ed). Amsterdam, 2001. - 243 p.

31 A single market in financial services: effect on growth, employment and the real economy. S.Amati (ed). Luxembourg, European Parliament, 2001. - 118 p.

Анализ мирового опыта показал, что электронный бизнес в сфере услуг нуждается в специальном регулировании, поскольку Интернет представляет собой общественную производительную силу. Это регулирование определяет доверие к сберегательным планам, финансовым инструментам и догосрочным инвестициям, является ключевым фактором обеспечения равных условий конкуренции банков, инвестиционных и страховых компаний.

Важным условием эффективного функционирования рынка финансовых и других услуг является защита частной информации, данных о кредитных картах и т.п. Во многих зарубежных странах, в т.ч. в США, где действует прецедентное право и развита состязательность судебного процесса, действуют законы о защите персональной информации и от нежелательных коммерческих сообщений. В России, где правовая система базируется на четко прописанных законах, рамки оборота переданной на условиях доверия информации не определены, ответственность за разглашение баз данных налоговой службы, телефонных операторов, органов здравоохранения, финансовых институтов дожным образом не обеспечивается.

7.Развитие комплекса финансовых услуг в современной российской экономике в предкризисный период

Анализ динамики роста сбережений, внутренних накоплений, производственных и портфельных инвестиций, занятости и рентабельности в сфере финансовых услуг позволил выявить тенденции их развития в 90-х гг. и в 1999-2007 гг. Рост доходов и сбережений не сопровождася соответствующим ростом капиталовложений. Анализ подтверждает большое значение государственных инвестиций, в т.ч. по приоритетным национальным проектам для развития рынка финансовых услуг. Однако в указанный период не удалось улучшить стратификацию населения по источникам дохода, ввести новые финансовые инструменты, повышающие эффективность догосрочных вложений, в т.ч. индивидуальных, сократить теневой оборот наличности, развить институты колективного инвестирования, сократить долю убыточных фирм и вывести большинство из 40 тыс. ОАО на фондовый рынок.

Структурные изменения в комплексе финансовых услуг связаны с развитием франчайзинга, оценки и приватизации промышленной земли, девелопмента, страхования имущественных, коммерческих, гражданских и личностных рисков, лизинга, финансирования с помощью облигаций и производимых инструментов. Как показал анализ, в России не удалось сделать менее дорогостоящей процедуру открытия региональных филиалов банков, обеспечить реальные гарантии возврата кредитов, упростить систему регистрации права залога, включить землю в

регулируемый рынок капитала. До сих пор земля и недвижимость не составляли единый объект гражданского оборота и права на них были разделены.

По данным Федеральной службы по финансовому мониторингу оборот теневых денег в России превышает 400 мрд.руб. - 40% наличного оборота, а фондовый рынок стал важнейшим источником привлечения предпринимательского капитала. Капитализация российского фондового рынка в 2005-2007 гг. резко выросла, но она определяется преимущественно прибыльностью (Р/Е, EV/EBITDA) и размером дивидендов, а не оценкой деловой репутации компании (goodwill). Не получил развития рынок инфраструктурных и государственных облигаций. Рынок финансовых услуг следует развить по следующим основным направлениям:

- снижение трансакционных издержек с помощью центрального депозитария, позволяющего хранить ценные бумаги в одном месте и занимать в короткие сроки, упрощения процедуры первичного размещения акций и создания производных финансовых инструментов для хеджирования;

- уменьшение инвестиционных рисков, защита прав инвесторов, принятие закона об инсайдерской информации, защита права акционеров поглощаемых компаний получать адекватное возмещение, установление новых требований по раскрытию информации, дифференцированных в зависимости от того, какая компания предоставляет информацию - публичная или непубличная, и от того, на какого инвестора она рассчитана;

- формирование отечественного розничного инвестора, который призван обеспечить стабильный приток длинных инвестиционных ресурсов на финансовый рынок, где до сих пор преобладают короткие вложения российских банков и иностранных хеджфондов;

- передача функций главного регулятора рынка финансовых услуг негосударственному органу, включающему представителей правительства, судей, занимающихся корпоративными спорами, профессиональных участников рынка и эмитентов, при этом правительство потеряет возможность манипулировать решениями регулирующего органа, защищающего права инвесторов;

- диверсификация пенсионных накоплений (не только в государственные ценные бумаги, но и в корпоративные акции и облигации, в т.ч. в зарубежные), передача (по решению государственных регуляторов) большей части накоплений частным управляющим компаниям (по данным Минфина ежегодно в накопительную пенсионную систему будет поступать около 100 мрд.руб., которые станут важным источником длинных денег);

- облегчение первичного размещения акций с целью ориентировать российские компании на внутренний рынок капитала, а индивидуальные и

колективные инвестиции россиян - на вложения в российскую экономику;

- развитие институтов колективного инвестирования, включая строительно-сберегательные кооперативы и фонды вложений в акции государственных, муниципальных, а также иностранных компаний;

- введение нового порядка расчета инфляции, отделяя показатель роста потребительских цен от величины повышения тарифов на услуги естественных монополий и роста цен на бензин, при этом тарифы на услуги естественных монополий следует пересматривать на базе намеченного снижения издержек, а не темпов инфляции;

8. Государственное регулирование на рынке финансовых услуг

Особая роль регулирования рынка финансовых услуг связана с его стратегическим значением для национальной экономики, использованием на этом рынке преимущественно средств, полученных в доверительное управление, в качестве пая, ссуды и т.д., а также возрастанием доли мобильных капиталов, находящихся вне национальной юрисдикции. Предложена классификация современного рынка финансовых услуг, а также финансовых методов государственного регулирования.

Рыночные регуляторы финансового рынка развиваются в связи с увеличением числа и разнообразия конкурирующих организаций, в т.ч. зарубежных и небанковских, концентрацией активов у крупнейших из них, расширением ассортимента финансовых услуг и вовлечением на финансовый рынок большинства домохозяйств. Анализ этих тенденций позволил уточнить классификации финансовых услуг, субъектов внутриотраслевой конкуренции на рынке финансовых услуг и типов финансово-кредитных институтов.

Государственное регулирование рынка финансовых услуг имеет существенные особенности. Главная из них состоит в том, что субъекты, действующие на этом рынке, в отличие от производителей других услуг оперируют в основном, не собственными ресурсами, а деньгами, полученными в доверительное управление, в качестве пая, ссуды и т.д. Поэтому управление рисками на этом рынке имеет значение не только для производителя финансовых услуг, но и для макроэкономики, т.к. кризис может вызвать банкротство не только самого финансового института, но и развал всей цепочки экономических связей и отношений. Асимметрия информации, характерная для современного рынка в целом, особенно велика и опасна на рынке финансовых услуг, где потребитель, тем более рядовой, не может заранее оценить надёжность и качество предоставляемой ему услуги.

Государственное регулирование рынка финансовых услуг приобретает особое значение в условиях его информатизации и

глобализации, увеличения ассортимента финансовых услуг и многообразия их производителей. Это особенно важно в российских условиях, где клиентами этого рынка до сих пор были в основном юридические, а не физические лица.

В последние годы за рубежом издан ряд монографий по макроэкономическим основам государственного регулирования32, проблемам реформы бюджетной системы в условиях формирования постиндустриальной экономики в постсоциалистических странах33, методы регулирования различных секторов рынка услуг существенно различаются.

Методы регулирующей деятельности государства по отношению к негосударственной части рынка услуг могут быть разделены на финансово-экономические, административно-правовые и политико-психологические.

Всю совокупность финансовых услуг можно разделить на 6 групп.

1. Услуги, связанные с финансированием личных и производственных нужд клиентов (кредитование, в т.ч. потребительское и ипотечное, лизинг, факторинг, форфейтинг, учет векселей, выдача поручительств и гарантий по обязательствам клиента).

2. Услуги по организации инвестирования средств клиентов (прием и размещение денежных средств на депозитные счета - текущие, срочные, сберегательные; посреднические услуги по приобретению и реализации ценных бумаг по поручению клиента; инвестирование средств клиента в реальные активы - драгоценные металы, художественные ценности, недвижимость; дилинговые услуги, обеспечивающие операции по покупке и продаже валюты, ценных бумаг и прочих активов без участия посредников, путем непосредственного подключения к электронной дилинговой системе).

3. Расчетно-кассовые услуги по рационализации оборота финансовых активов клиентов (открытие и ведение счетов, в т.ч. чековых; расчеты платежными поручениями и аккредитивами; кассовое обслуживание: прием и выдача наличных денег, обмен валют, в т.ч. с использованием банковских автоматов; выпуск и обслуживание операций с пластиковыми картами и т.д.; предоставление информации о состоянии счетов, копий платежных документов и т.д.).

4. Трастовые услуги (управление имуществом по договору: опека над наследством, формирование и обслуживание инвестиционного портфеля, управление финансами предприятий, в т.ч. при их реорганизации, банкротстве и т.д.; выпонение доверительных функций по специальным поручениям - агентские и эмиссионные

32 Applying the dismal science: when economists give advice to government. I.McLean, C.Senrings (eds). Basing stone (E), 2006. - 231 p.

33 Diamond S. Budget system reform in emerging economics: the challenges and the reform agenda. Wash., IMF, 2006.

услуги, организация эмиссии и размещения ценных бумаг; депозитарные и трансферагентские услуги: прием ценных бумаг на хранение, получение доходов по ценным бумагам, извещение доверителей о поступлениях на счета по ценным бумагам и т.д.; управленческое обслуживание - предоставление услуг по учёту, налоговой оптимизации, управлению рисками, созданию и управлению филиалами и представительствами и др).

5. Страхование имущества, жизни и здоровья, рисков, ответственности.

6. Аудиторские и консультационные услуги: аудит; консультационно-правовые услуги - содействие при регистрации предприятий, консультации в области налогообложения, расчетно-кассовых и кредитных операций и т.п.; информационно-аналитические и справочные услуги - предоставление конъюнктурной и маркетинговой информации, составление бизнес-планов; активов и рисков, финансовый инжиниринг; образовательные услуги по повышению квалификации сотрудников и управлению персоналом; выпуск информационно-аналитических и методических бюлетеней, рекламные услуги, реализация финансовых технологий другим организациям.

Следовательно, в товарной структуре рынка финансовых услуг можно выделить следующие основные сектора:

- рынок кредитных услуг;

- рынок инвестиционных услуг (фондовый рынок);

- рынок расчетно-кассовых услуг;

- рынок трастовых услуг;

- рынок аудиторских и консультационных услуг;

- страховые рынки.

Рынок финансовых услуг подвергается мегарегулированию, направленному на поддержание устойчивости и стимулирование развития рынка в целом. Среди основных средств мегарегулирования выделяется регулирование денежного предложения с помощью кредитно-денежной, бюджетной, фискальной, договой, ценовой, резервной и таможенной политики, спроса на деньги и скорости их обращения через посредство общей социально-экономической, инвестиционной и промышленной политики. Кроме того, государство регулирует деятельность производителей финансовых услуг на различных сегментах рынка и условия предоставления этих услуг потребителям, (см. рис.2).

Рис.2. Методы государственного регулирования рынка финансовых услуг

В диссертации исследованы основные тенденции развития российского сектора банковских услуг в 1999-2007 гг. и ее роль в реализации национальной финансовой, инновационной и социальной политики, обоснованы предложения об изменении модели государственного регулирования этого сегмента рынка услуг на базе развития инфляционного таргетирования и рефинансирования, повышения самостоятельности банков и прекращения деятельности тех из них, которые реализуют в основном теневые финансовые услуги, а также слабых и ненадежных банков.

Определены конкурентные преимущества региональных банков и пути их более рационального использования с помощью государственного регулирования на базе расширения клиентской базы в сфере малого и среднего бизнеса, домохозяйств и некоммерческих организаций путем расширения ассортимента и повышения качества услуг, широкого использования ипотеки, лизинга, микрофинансирования, потребительских и синдицированных инвестиционных кредитов в сотрудничестве с местными органами власти, кредитными бюро и колекторскими агентствами.

Изменение модели государственного регулирования означает с одной стороны расширение самостоятельности банков, а с другой -прекращение деятельности тех из них, которые по своим функциям банками не являются, а занимаются обналичиванием и вывозом средств за

рубеж, обслуживает серые зарплатные схемы, без уплаты ЕСН и подоходного налога.

Глобализация в банковской сфере сопровождалась до сих пор дерегулированием банковской деятельности, либерализацией финансовых рынков. Ликвидируются институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности, что позволило банкам конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, усиливая их универсализацию.

Либерализация финансовой сферы, снижение ограничений для входа на рынки финансовых организаций-нерезидентов усиливает интенсивность конкуренции и активизирует процессы консолидации банковского капитала.

Развитие слияний и поглощений связано с использованием кредитных деривативов, деривативных продуктов на базе акций, процентных свопов, проектного финансирования, новых форм привлечения капитала, управления наличностью и обслуживания глобальных продуктов и т.д. Большинство российских банков лишь начинают работу по этим направлениям, она не имеет дожного правового обеспечения.

Особое значение имеет уточнение в законе о банках понятия реальные владельцы банка, оказывающие влияние на его деятельность. Реальными владельцами могут стать лишь физические лица, не являющиеся резидентами офшоров, государственные структуры и публичные компании, а ООО не дожны претендовать на долю в банке. Целесообразно запретить непубличным владельцам управлять банками, лишил, права голоса на совете директоров собственников, информация о которых не размещена на сайте банка. По оценке Standard and Poor's средний показатель раскрытия информации у российских банков (30%) намного ниже, чем у крупных российских компаний (50%) и тем более - крупных иностранных банков (81%).

Нельзя согласиться с упрощённой оценкой числа необходимых России банков и ориентацией на административные методы их ликвидации. Россия превосходит все остальные страны мира по территории, причём её регионы резко различаются по условиям хозяйствования, размерам и структуре экономики, инвестиционному климату и развитию инфраструктуры. Примерно половина (более 600) банков сосредоточена в Москве, в ряде субъектов федерации действует всего 2-3 банка. Из-за низкой доходности операций в депрессивных регионах, на отдаленных и малодоступных территориях число банковских филиалов по данным Ассоциации региональных банков не растёт, а сокращается. Во многих населённых пунктах они вообще отсутствуют, что препятствует ведению легального бизнеса. Не получили распространения небанковские финансовые организации, кредитные кооперативы и т.д.

Теоретической основой государственной банковской политики дожна стать многокритериальная классификация банков. Она может быть проведена по следующим основным критериям:

- форма собственности (государственные, частные, смешанные, кооперативные);

- национальная принадлежность капитала банков (российские, иностранные, совместные);

- территориальные масштабы деятельности (транснациональные, межрегиональные, региональные, российские заграничные банки);

- организационно-правовая форма (акционерные, в т.ч. консорциональные - с участием сторон, не имеющих контрольного пакета акций, паевые);

- организационная самостоятельность (головные, дочерние);

- характер деятельности (универсальные, специализированные -корпоративного обслуживания, розничные, кредитные, ипотечные, инновационные, инвестиционные, сберегательные, социального развития, экспортно-импортные, биржевые, клиринговые и т.д.);

- преимущественная отраслевая специализация (промышленные, сельскохозяйственные, связи и информатики, торговые, строительные и т.д.);

- размеры капитала и кредитного портфеля (крупные, средние, малые).

Как показывает мировой опыт, малые банки играют важную роль в обслуживании малого бизнеса и при правильно выбранном позиционировании впоне конкурентоспособны и более эффективны при оценке платежеспособности своей клиентуры - малых фирм, не имеющих заверенной аудитором финансовой отчетности. Стандартная информация о таком заёмщике недостаточна для принятия решения о выдаче кредита, для управления кредитным портфелем нужны неформализованные данные, например, мнение местного кредитного инспектора. Лучшему управлению кредитными рисками способствует то, что МСП, как правило, держат все свои счета в одном банке, который располагает данными об оборотах малой фирмы по счетам.

Крупные федеральные банки не обслуживают малый бизнес из-за высоких кредитных рисков. Этот бизнес пока еще в основном непрозрачен, имущественные права на его движимое и недвижимое имущество дожным образом не оформлены, а его стоимость не представлена на балансе. Половина зарегистрированных предприятий прекращает фактическую работу в течение первого полугода. При упрощенной системе налогообложения, на которую перешло большое число фирм, финансовый учет не позволяет определить рыночную стоимость имущества, кредитоспособность клиентов и страховой интерес. Региональные банки, расположенные рядом с потребителями услуг, вступают с ними в особые, индивидуализированные отношения. Они помогают улучшить учет, оформить залог, принимают в качестве допонительного обеспечения залог третьих лиц и личного имущества бизнесмена.

Следует поддержать предложения о превращении Сбербанка в государственную сберегательную корпорацию с функциями

институционального инвестора в сфере сбережений населения, ипотечного и потребительского кредитования. Сбербанк дожен стать кредитором, а не монопольным конкурентом региональных банков.

В России на 100 тыс. жителей приходится всего 11 банковских отделений - в несколько раз меньше, чем в США, Франции, Италии и т.д. Примерно 60 мн. жителей непромышленных районов и отдаленных населенных пунктов не могут пользоваться банковскими услугами, т.к. им слишком дого и трудно добираться до банковского офиса. Только V* граждан имеет банковские счета и лишь 10% - банковские карты. Большинство населения не информировано об эффекте банковских услуг.

Исследование форм и масштабов взаимодействия государственных и рыночных регуляторов воспроизводства банковских услуг позволило выявить институциональный аспект государственного вмешательства в конкурентные отношения в банковском секторе, способствующий повышению эффективности реализации и согласованию интересов субъектов рыночного хозяйства и национальной экономики в целом. На этой базе определены направления развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг в современной российской экономике, определены основные участники указанного процесса и их экономические интересы.

9. Государственное регулирование в условиях глобального финансово-экономического кризиса.

В работе исследованы отличия современного системного кризиса от циклических кризисов перепроизводства товаров. Дисбаланс глобальной экономики проявися в том, что сфера услуг, особенно финансовых, перестала быть органической частью экономики, обслуживающей реальное производство и жизненные потребности человека, исследованы на большом фактическом материалы основные этапы развития ипотечно-догового, финансового и экономического кризиса, применительно к сфере услуг, их связь с динамикой стоимости ценных бумаг, активов фондового индекса, кредитной задоженности, безработицы и т.д.

Развиты классификационные основы государственно-муниципального антикризисного регулирования.

Проведено сопоставление форм налоговой и финансовой поддержки хозяйственных субъектов в России, странах большой восьмерки и БРИК.

Специальный раздел посвящен основным тенденциям и перспективам развития сферы услуг - торговли, консатинга, транспорта, связи, туризма и гостиничных сетей финансовых услуг в России и других ведущих странах мира в условиях кризиса. Сфера услуг, где начася глобальный кризис, может и дожна, как показывается в работе, сыграть важную роль в преодолении кризиса и переходе к новой модели экономического роста, национального и международного регулирования сферы услуг.

Рис.3. Классификация мер государственно-муниципального антикризисного регулирования

Критерии классификации

Масштабы регулирования

Объект регулирова-

Инструмент регулирования

Метод Регулирования

Способ регугигрова-ния

Срок регулирования

точечные, Финансовые

сегмент- организации

ные, Нефинансовые

систем- компании

ные, Внешняя торговля

глобаль- Домохозяйства,

ные семьи Регионы,

муниципалитеты

Производств, и

социальная

инфраструктура

Малый и средний бизнес

Наука, образование,

здравоохранение,

экология

Новые технологии,

альтернативная

энергетика

Дотации, субвенции, рекапитализация в обмен на льготные кредиты, акции Налоговые льготы Валютный курс Темп инфляции Базовая ставка ЦБ Гос. и муницип. заказ Права на природн. ресурсы и недвижимость Предоставление услуг, нематер, активов Таможенные льготы Хозяйственные стандарты, нормативы, регламенты Выкуп догов и плохих

активов Гарантии по кредитам и банковским вкладам

Экономический (предоставление банковской ликвидности, поддержка

спроса реального сектора и населения, денежно-кредитная политика) административный (национализация, регламентация)

Социально-информационный

стимулирование, запрет с соответств. наказанием, рекомендация, прогноз

Догосрочные, среднесрочные, краткосрочные

Табл.1. Налоговая и финансовая поддержка хозяйственных субъектов в странах большой семёрки

и БРИК (в % к ВВП)34

Brazil Britain Canada China France Germany India Inaly Japan Russia US

Fiscal Stimulus 9,2 1,1 2,0 15,0 1,5 3,1 1,3 4,3 2,0 1,1 5,8

Likely stimulus 0,2 1,1 2,0 6,0 0,4 2,4 1,3 0,5 2,0 1,1 5,8

Nature of stimulus

Infrastructure + + + + + + +

Tax cuts + + + + + + + + + + +

Non-bank bail-outs + + + + + + + + + +

Financial support

Liquidity provision + + + + + + + + + + +

Loan guarantees + + + + + + + +

Capital injection + + + + + + +

Asset purchases + + + + + + +

Nationalizations + +

34 The Economist, 31.01.2009, р.76.

Апробация основных положений и выводов диссертационного исследования.

Основные положения работы использованы при чтении курсов по экономике услуг и финансам в Повожской государственной социально-гуманитарной академии. Доклады по теме диссертации сделаны на научно-практических конференциях: Международная конференция Экономическое развитие: теория и практика (Санкт Петербургский Госуниверситет, 2007 г.), Всероссийских конференциях Актуальные проблемы управления экономикой региона (СПб ГИЭУ, 2008 г.), Актуальные проблемы менеджмента в России на современном этапе (СПб, 2008 г.), Проблемы экономики и статистики в национальном и региональном масштабе (Пенза, 2008 г.), Теория и практика институциональных изменений в экономическом развитии общества (Казань, 2009 г.), научно-практической конференции Повожской государственной социально-гуманитарной академии, Самара, 2009 г.

Основные результаты исследования опубликованы в следующих работах:

Монографии:

1. Шакуров, И.Г. Соотношение рыночных и государственных регуляторов сферы услуг: монография / И.Г. Шакуров. - СПб.: Изд-во НПК РОСТ, 2006. - 11,88 печ. л.

2. Шакуров, И.Г. Государственное регулирование комплекса финансовых услуг: монография / И.Г. Шакуров. - СПб.: Изд-во НПК РОСТ, 2007. - 11,25 печ. л.

Статьи из перечня рецензируемых ВАК научных зкурналов и изданий:

1. Шакуров, И.Г. Институциональная концепция соотношения рыночного и государственного регулирования экономики / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. 2006,-№ 1/2(17/18).-0,4 печ. л.

2. Шакуров, И.Г. Конкурентоспособность регионального банка на рынке финансовых услуг / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2006. - № 3/4 (19/20)- 0,31 печ. л.

3. Шакуров, И.Г. К вопросу о тенденциях и динамике развития сферы услуг / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2007.- №4 (24). - 0,63 печ. л.

4. Шакуров, И.Г. Об общих принципах регулирования современного сектора услуг / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2007.-№4 (24). - 0,31 печ. л.

5. Шакуров, И.Г. О мировых тенденциях развития финансовых услуг и проблемах их регулирования / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2007,- № 2 (22). - 0,3 печ.л

6. Шакуров, И.Г. Основные критерии структурирования рынка финансовых услуг / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2008.- №1 (25). - 0,18 печ. л.

7. Шакуров, И.Г. Эволюция концепций о соотношении рыночного и государственного регулирования экономики / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2008,- № 4 (28). - 0,4 печ. л.

8. Шакуров, И.Г. Классификационные основы государственно-муниципального антикризисного регулирования / И.Г. Шакуров // Журнал Проблемы современной экономики. - 2009.- №1 (29). -0,6 печ. л.

Статьи и тезисы докладов:

1. Шакуров, И. Г. Роль малых и средних банков в банковской системе России / И.Г. Шакуров // Ежемесячный журнал Современные аспекты экономики. - 2003,- №6 (34). - 0,5 печ. л.

2. Шакуров, И.Г. Структура банковского рынка / И.Г. Шакуров // Материалы межвузовской научно-практической конференции. -г.: Изд-во, 2003. - 0,19 печ. л.

3. Шакуров, И.Г. К вопросу о реализации конкурентных преимуществ в сфере банковских услуг / И.Г. Шакуров // Актуальные проблемы совершенствования учебной и научной деятельности в высшей школе: материалы межвузовской научно-практической конференции. - Казань: Изд-во Казанского университета, 2003. - 0,19 печ. л.

4. Шакуров, И.Г. Особенности банковской конкуренции / И.Г. Шакуров // Совершенствование преподавания в высшей школе: материалы научно-методической конференции. - Казань: Изд-во Казан.гос.техн.ун-та, 2003. - 0,48 печ. л.

5. Шакуров, И.Г. Некоторые аспекты реформирования банковской системы России / И.Г. Шакуров // Ежемесячный журнал Современные аспекты экономики. - 2003.- №8 (36) - 0,37 печ. л.

6. Шакуров, И.Г. Государственное регулирование банковского сектора России на современном этапе развития экономики / И.Г. Шакуров // Экономические и правовые проблемы в условиях становления инновационной экономики: материалы научно-практической конференции. - Казань: Изд-во Казанского университета, 2004. - 0,16 печ. л.

7. Шакуров, И.Г. Регулирование сферы финансовых услуг как фактор экономического развития / И.Г. Шакуров // Санкт-Петербургский государственный университет: Экономическое развитие: теория и практика. 2007. - 0,06 печ. л.

8. Шакуров, И.Г. Соотношение государственного и рыночного регулирования деятельности современной фирмы / И.Г. Шакуров // Санкт-Петербургский государственный университет Экономическое развитие: теория и практика. - СПб: Изд-во ОЦЭиМ, 2007. - 0,06 печ. л.

9. Шакуров, И.Г. Государственное регулирование и стимулирование региональных банков / И.Г. Шакуров // Гуманитарное знание: сб. науч. статей. - СПб: Изд-во Астерион,

2007. - 0,76 печ. л.

10. Шакуров, И.Г. К проблеме интеграции России в глобальный рынок финансовых услуг / И.Г. Шакуров // Научно-теоретический журнал Общество.Среда.Развитие. - 2007.- №4. -1,15 печ. л.

П.Шакуров, И.Г. Государственное регулирование развития сферы финансовых услуг в регионе / И.Г. Шакуров // Актуальные проблемы управления экономикой региона: материалы V Всероссийской научно-практической конференции. - СПб: Изд-во СПбГИЭУ, 2008. - 0,17 печ. л.

12.Шакуров, И.Г. Проблемы развития региональной банковской системы / И.Г. Шакуров // Проблемы экономики и статистики в общегосударственном и региональном масштабах: материалы V Всероссийская научно-практической конференции. Пенза: Изд-во, 2008. - 0,5 печ. л.

1 З.Шакуров, И.Г. Новая эпоха и проблемы трансформации Российской экономики / И.Г. Шакуров // Актуальные проблемы менеджмента в России на современном этапе: проблемы внедрения управленческих инноваций в мезо-экономических системах: материалы научно-практической конференции, СПб,

2008. - 0,7 печ. л.

14.Шакуров, И.Г. Инновационная стратегия - актуальный инструмент менеджмента в России на современном этапе / И.Г. Шакуров // Теория и практика институциональных изменений в экономическом развитии общества: материалы научно-практической конференции, Казань, 2009. - 0,5 печ. л.

15.Шакуров, И.Г. Исламские банки: сегодня и завтра / И.Г. Шакуров // Актуальные вопросы современной науки: сб. науч. трудов. - Новосибирск, Изд-во СИБПРИНТ, 2009. - 0,77 печ. л.

16.Шакуров, И.Г. Комплекс услуг и особенности его развития в постиндустриальной экономике / И.Г. Шакуров // материалы научной конференции в ПГСГА. - Самара: 2009. - 0,25 печ. л.

17.Шакуров, И.Г. Перспективы исламского банкинга / И.Г. Шакуров // Проблемы и перспективы глобализации экономики в XXI в.: сб. науч. Статей. - Вогоград, 2009. - 0,5 печ. л.

18. Шакуров, И.Г. Ставка рефинансирования как инструмент денежно-кредитной политики / И.Г. Шакуров // Актуальные вопросы современной науки: сб. науч. трудов. - Новосибирск, Изд-во СИБПРИНТ, 2009. - 0,6 печ. л.

19.Шакуров, И.Г. Особенности регулирования российской экономики / И.Г. Шакуров // Факторы устойчивого развития регионов России: колективная монография. - Новосибирск: Изд-во СИБПРИНТ, 2009. - 0,36 печ. л.

Отпечатано с готового оригинал-макета в ЦНИТ АСТЕРИОН Заказ №157. Подписано в печать 29.05.2009 г. Бумага офсетная. Формат 60x84 б Объем 2,6 п. л. Тираж 100 экз. Санкт-Петербург, 191015, а/я 83, тел. /факс (812) 275-73-00, 275-53-92, тел. 970-35-70 www.asterion.ru E-mail: asterion@asterion.ru

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктор экономических наук , Шакуров, Ильяс Гумерович

Введение

Гл.1 Институциональная концепция соотношения рыночного и государственного регулирования экономики

1.1 .Концепция государственного и рыночного регулирования в 12 экономической литературе 1.2.Институциональная концепция соотношения государственного и рыночного регулирования экономики

Гл.2 Развитие соотношения рыночных и государственных регуляторов: мировые тенденции

2.1 .Соотношение рыночного и государственного регулирования 39 в странах с различной институциональной системой

2.2.Развитие государственного регулирования экономики в условиях глобализации

2.3.Государственное регулирование при переходе к 54 постиндустриальной информационной экономике

Гл.З Особенности соотношения рыночного и государственного регулирования в российской экономике

3.1 .Исследование роли государственного и рыночного регулирования в российской экономической литературе

3.2.Проблемы и перспективы повышения качества государственного регулирования российской экономики

Гл.4 Комплекс услуг и его развитие при переходе к постиндустриальной экономике

4.1 .Границы, структура и роль сектора услуг в современной экономике

4.21Классификация и развитие сектора услуг при переходе к инновационной экономике

4.3.Соотношение государственного ^ рыночного регулирования wj различных видов услуг

Гл.5 Комплекс финансовых услуг: тенденции развития в предкризисные годы

5.1 .Предкризисные тенденции развития мирового комплекса 150 финансовых услуг

5.2,Особенности развития российского фондового комплекса

5.3.Проблемы государственного регулирования финансовых услуг в предкризисные годы

Гл.6 Государственное регулирование сферы услуг в условиях глобального финансово-экономического кризиса

6.1 .Основные причины и этапы развития глобального кризиса

6.2.Классификационные основы государственно- 275 муниципального антикризисного регулирования 6.3.Основные тенденции и перспективы развития сферы услуг в условиях кризиса

Диссертация: введение по экономике, на тему "Соотношение рыночных и государственных регуляторов развития сферы услуг"

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. За последние годы в России и за рубежом вышло большое число публикаций по проблемам государственного регулирования экономики. В условиях глобального финансово-экономического кризиса становится всё более очевидным, что её функционирование нельзя объяснить на основе детерминистских моделей спроса и предложения с помощью математических формул и свести к действиям индивидуалов, обусловленным их рациональными ожиданиями. Однако острая дискуссия по этим проблемам не прекращается, что мешает выработке устойчивой экономической политики.

Государственное регулирование в сфере услуг, где ныне производится большая часть ВВП и занято более половины работников, имеет особое значение. В последние годы занятость и производство добавленной стоимости в отраслях связи, транспорта, торговли, финансовых и бытовых услуг растёт существенно быстрее, чем в других отраслях экономики. Вступление России в ВТО и либерализация валютного регулирования открывают путь для увеличения импорта услуг, расширения сферы деятельности иностранных производителей на территории России, ужесточения конкуренции в этой сфере. Резко увеличиваются государственные инвестиции в развитие инфраструктуры транспорта и других отраслей сферы услуг. От этого зависит улучшение инвестиционного климата и коренная реструктуризация всей экономики. По своей конкурентоспособности сфера услуг в России, не соответствует требованиям мирового рынка и задачам перевода российской экономики от сырьевой к инновационной модели развития.

В особом государственном регулировании в условиях глобального кризиса нуждается комплекс финансовых услуг, поскольку он во многом-определяет перспективы выхода из кризиса, экономическую безопасность государства и использует в основном средства, принадлежащие нефинансовым субъектам и населению. При вступлении России в ВТО на её территории смогут действовать мощные транснациональные страховые и другие финансовые компании, увеличивается доля зарубежных банков на региональных рынках. США и другие страны требовали открытия в России филиалов своих банков, работающих вне российской юрисдикции.

Всё это делает весьма актуальным исследование тенденций развития рыночного и государственного регулирования в мировой и российской экономике, определение особенностей этого регулирования в сфере услуг в условиях глобализации и информатизации, в т.ч. в комплексе финансовых услуг, который играет ведущую роль в переходе России от ресурсно-сырьевой к инновационной модели развития.

Степень разработанности проблемы. В экономической истории XX-XXI веков выделяются четыре концепции о соотношении рыночного и государственного регулирования - классическая либерально-монетарная (в современной литературе её представляют М.Фридмен, Р.Лукас, Р.Ауман, М.Гирн и др., а в России А.Иларионов, Е.Гайдар, Е.Ясин и др.), дирижист-ская (Л.Абакин, С.Глазьев и др.), марксистская (Г.Зюганов, Н.Бузгалин и др.) и институционально-эволюционная (Д.Норт, О.Уильямсон, Дж.Стиглиц, Дж. Хекман, Д.Макфедден, Д.Канеман, В.Маевский, И.Розмаинский, В.Зотов, О.Пресняков, А.Шаститко и др.).

Общей теории государственного регулирования экономики посвящены работы Л.Абакина, В.Багдасаряна, А.Белоусова, АБелянина, М.Вогина,

A.Гринберга, В.Зотова, С.Зуева, В.Ивантера, А.Иларионова, Ю.Кузнецова,

B.Куликова, В.Кушлина, Г.Колодко, В.Лексина, Т.Морозовой, Я.Паппэ, В.Перской, М.Портного, А. Поршнева, В.Преснякова, В.Радаева, В.Розенталя, Д.Родионова, В.Суряна, Е.Чеберко, Ф.Шамхалова, А.Швецова и многих других.; проблемам регулирования сферы услуг - В.Бирюкова, М.Качуриной, В.Кныша, Л.Кухтиновой, В.Леоновой, Е.Песоцкой, Е.Романенко, В.Соловьева, В.Шопенко и других; регулирования финансовых услуг - Л.Андреева, Г.Бурякова, В.Гакина, А.Драгобыцкого, В.Есипова, В.Иванова, В.Ковалева, В.Сенчагова, А.Суэтина и других.

Процесс становления новых видов организаций исследовал Ю.Кузнецов, а применительно к отраслям сферы услуг - Ф.Рыбаков (культура), Г.Е.Апатов {Апатов Г.Е. Конкурентоспособность российской экономики/Под ред. Ф.Ф.Рыбакова, Г.Е.Апатова. СПб, 2005. 240 с.) С.Д.Воков (здравоохранение), И.П.Гаврильчак (туризм, финансовые услуги) (Гаврилъ-чак И.П. Основные принципы организации и развития международного туризма. СПб., 200 е.), Г.А.Карпова (туризм) (Карпова Г.А. и др. Рыночное регулирование в туризме. СПб., 2003. 30 е.), В.И.Котекин (туризм), Н.Н.Мочанов (наука, образование), Г.В.Чернова (образование, финансовые услуги) и многие другие.

Цель диссертационного исследования заключается в допонительном обосновании и развитии институциональной концепции соотношения рыночного и государственного регулирования развития сферы услуг, в т.ч. финансовых услуг, и обосновании на этой базе предложений по совершенствованию форм и методов государственного регулирования сферы услуг как органической составной части антикризисной программы перехода России от ресурсно-сырьевой к инновационной модели развития.

Эту цель конкретизируют следующие задачи исследования:

- уточнить общие и специфические черты либерально-монетарной, марксистской, дирижистской и институционально-эволюционной концепций и соотношения рыночного и государственного регулирования современной экономики, тенденции развития этих концепций по сравнению с базовым вариантом, представленном их основателями;

- выявить тенденции развития соотношения рыночных и государственных регуляторов в мировой экономике, определяемые спецификой моделей хозяйственного механизма в разных странах и этапами их индустриального и постиндустриального развития;

- определить особенности соотношения рыночного и государственного регулирования в российской экономике на различных этапах.её развития после начала рыночных реформ в конце 80-х гг. XX века;

- обосновать тенденции развития рынка услуг, классификацию видов услуг и концепцию сектора услуг как особого социального института при переходе к постиндустриальной информационной экономике;

- выделить принципы государственного регулирования развития сферы услуг;

- выявить мировые тенденции развития комплекса финансовых услуг и проблемы его регулирования в условиях глобализации и информатизации, специфические черты и тенденции развития комплекса финансовых услуг в современной российской экономике;

- обосновать ведущие направления совершенствования государственного регулирования сферы услуг, в условиях глобального финансового кризиса.

- развить концепцию антикризисного государственного регулирования сферы услуг, разработать многокритериальную классификацию мер регулирования и предложения по их рациональному использованию.

Теоретическая и методологическая база исследования. Методологической базой исследования послужил институциональный и эволюционный подход к оценке роли, функций, форм и методов деятельности государства в Области регулирования развития сферы услуг как важнейшдй и органической части современной экономики.

В диссертационном исследовании использовались российские и зарубежные публикации по вопросам развития сферы услуг и её государственного регулирования, данные Росстата и его региональных подразделений, Минэкономразвития и Министерства финансов РФ, результаты исследований Всемирного Банка (ВБ), аналитических и консатинговых компаний, фондов и центров ООН, ЮНЕСКО, ЕБРР и других международных организаций и стран.

Объектом исследования является развитие сферы услуг в России в условиях рыночных реформ конца XX Ч начала XXI веков и воздействие процессов глобализации и информатизации экономики а также глобального финансово-экономического кризиса на это развитие.

Предмет исследования Ч соотношение государственных и рыночных регуляторов развития сферы услуг в России в 90-х гг. XX века и в 2000-2009 гг.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, 6 глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Шакуров, Ильяс Гумерович

Заключение

1. Анализ публикаций по теории соотношения государственного и рыночного регулирования показал, что взгляды современных представителей классической либерально-монетарной, дирижистской, марксистской и институционально-эволюционных концепций отличаются от базисного варианта, выдвинутого их основоположниками. Указанные концепции содержат ряд общих положений, хотя и выдвигают на первый план различные элементы экономической политики. При этом институционально-эволюционная теория демонстрирует наиболее комплексный, системный подход к оценке роли государства и рынка в современной экономике. Развитие всех концепций идет по линии признания увеличивающейся роли всеобщих производительных сил - науки, образования, здравоохранения, нетоварных общественных благ, норм социального поведения, которые во многом формируются и воспитываются в сфере услуг.

2. Исследование этапов развития государства как социального института, динамики и структуры государственных расходов, разнообразных моделей хозяйственного механизма показало, что до середины 90-х гг. XX века доля государственных расходов в ВВП стран ОЭСР увеличивалась (в среднем - с 25 до 45-50%), что позволило им модернизировать свою экономику и сферу услуг, повысить их конкурентоспособность на мировом рынке (при этом государственный дог этой группы стран вырос с 40 до 62,5% ВВП). Лишь после этого доля государственных расходов стала сокращаться за счет расходов на общее управление и оборону.

Абсолютная сумма и доля расходов на производство общественных благ (образование, здравоохранение, фундаментальная наука, экология, охрана порядка) и развитие соответствующих отраслей, сферы услуг в условиях перехода к постиндустриальной информационной экономике увеличивается как в развитых странах, так и в Китае, Индии, Бразилии и т.д. Это подтверждает проведенный в диссертации анализ изменений в масштабах, формах и методах государственного регулирования экономики, в т.ч. сферы общественных и финансовых услуг, в США, Великобритании, Франции, Германии, Швеции, а также в Китае, Ю.Корее в конце XX - начале

XXI века. При переходе к постиндустриальной экономике возрастает значение нематериальных факторов экономического роста и соответственно роль государства в развитии общественных услуг.

3. Российская экономическая наука имеет давние традиции институционального анализа государственных и рыночных регуляторов развития экономики, начиная с народников, философов начала XX века, кооперативной (А.В.Чаянов) и организационно-производственной школы (Н.П.Мака-ров, А.Н.Челинцев и др.). Прорывные идеи в области согласования планомерного регулирования и рыночной инициативы высказали В.В.Леонтьев, В.В.Новожилов, Н.П.Федоренко.

В диссертации исследованы объективные особенности условий государственного регулирования российской экономики (самая большая в мире территория с преобладанием экстремальных зон и протяженность государственных границ, сложившееся в течение столетий отставание от западноевропейских стран по качеству жизни и государственных услуг, развитию гражданского общества). Негативную роль сыграло бессистемное и непоследовательное проведение реформ 90-х гг., включавших отказ государства от активной промышленной политики, ликвидацию среднего звена управления, ускоренную приватизацию всех, в т.ч. базовых отраслей до создания соответствующей системы права и правоприменения, жёсткое монетарное регулирование и сокращение бюджета как главное средство борьбы с инфляцией. Обобщены предложения об основных направлениях государственного руководства институциональными реформами и о функциях государства по регулированию технического развития экономики, в т.ч. сферы услуг.

4. По официальным данным к началу XXI века сфера услуг стала в России и ряде других стран СНГ преобладающей в производстве добавленной стоимости и занятости населения. Однако это во многом обусловлено трансфертным ценообразованием и завышением доли торговли в ВВП. Уточнение границ и структуры сферы услуг, рассматриваемой не как отрасль непроизводственной сферы, а как особый сектор экономики, позволяет доказать, что ее доля в российском ВВП все еще невысока, а структура далека от рациональной.

Переход к постиндустриальной экономике требует изменения самого принципа отраслевой классификации. Предложенная в работе классификация услуг позволяет рассматривать их производство как особый институциональный сектор экономики.

5. Особенности сектора услуг определяют специфику его государственного регулирования. При этом следует учитывать многоотраслевой характер этого сектора, особое значение его глобализации, специфику форм организации производства высокотехнологичных услуг, роль сектора услуг в создании новых рабочих мест, в т.ч. в депрессивных регионах. Это требует особых форм контроля за либерализацией и глобализацией рынка услуг, антимонопольного регулирования, макроэкономического стратегического маркетинга, организации государственно-общественного контроля за качеством и ценами на услуги. Особое значение имеет регулирование электронных коммуникаций и платежей.

Регулирование общественных государственных и муниципальных услуг требует законодательного установления соответствующих социальных стандартов, контроля со стороны профессиональных организаций за их соблюдением, изменения правового статуса и критериев оценки деятельности государственных ведомств и учреждений. В диссертации обоснованы предложения о рациональном сочетании государственных и рыночных регуляторов развития основных видов услуг (образовательные, здравоохранительные, коммунально-бытовые, туристско-экскурсионные, культурные, торгово-ресторанные, деловые и информационные), уточнена их классификация.

6: Комплекс финансовых услуг обслуживает денежные отношения хозяйственных субъектов по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта с целью организации расчетов, хранения сбережений, их превращения в инвестиции и перелива в наиболее эффективные производства (точки роста, инвестиционные проекты). К числу главных тенденций развития мирового рынка финансовых услуг относятся его глобализация и интернационализация, рациональное сочетание либерализации с регулированием со стороны государства и профессиональных организаций производителей финансовых услуг, изменение структуры источников сбережений и направлений их использования, возрастание роли доверия к национальной финансовой системе как фактора, определяющего движение капиталов, усиление рисков, связанных со спекулятивным движением портфельных инвестиций и их воздействием на цены энергоресурсов, увеличение роли меких инвесторов и заёмщиков.

7. Анализ динамики роста сбережений, внутренних накоплений, производственных и портфельных инвестиций, занятости и рентабельности в сфере финансовых услуг позволил выявить тенденции их развития в 90-х гг. и в 1999-2006 гг. Рост доходов и сбережений пока не сопровождается соответствующим ростом капиталовложений. Анализ подтверждает большое значение государственных инвестиций, в т.ч. по приоритетным национальным проектам для развития рынка финансовых услуг, изменение менталитета граждан и направлений использования свободных денежных средств. Однако предстоит существенно изменить стратификацию населения по источникам дохода, ввести новые финансовые инструменты, повышающие эффективность догосрочных вложений, в т.ч. индивидуальных, сократить теневой оборот наличности, развить институты колективного инвестирования, сократить долю убыточных фирм и вывести большинство из 40 тыс. ОАО на фондовый рынок.

Структурные изменения в комплексе финансовых услуг связаны с развитием франчайзинга, оценки и приватизации промышленной земли, девелопмента, страхования имущественных, коммерческих, гражданских и личностных рисков, лизинга, финансирования с помощью облигаций и производимых инструментов.

8. Особая роль регулирования рынка финансовых услуг связана с его стратегическим значением для национальной экономики, использованием на этом рынке преимущественно средств, полученных в доверительное управление, в качестве пая, ссуды и т.д., а также возрастанием доли мобильных капиталов, находящихся вне национальной юрисдикции. Предложена классификация современного рынка финансовых услуг, а также финансовых методов государственного регулирования.

Рыночные регуляторы финансового рынка развиваются в связи с увеличением числа и разнообразия конкурирующих организаций, в т.ч. зарубежных и небанковских, концентрацией активов у крупнейших из них, расширением ассортимента финансовых услуг и вовлечением на финансовый рынок большинства домохозяйств. Анализ этих тенденций позволил уточнить классификации финансовых услуг, субъектов внутриотраслевой конкуренции на рынке финансовых услуг и типов финансово-кредитных институтов.

9. В диссертации исследованы основные тенденции развития российского сектора банковских услуг в предкризисный период (до 2008 г.) и ее роль в реализации национальной финансовой, инновационной и социальной политики. В эти годы не удалось реализовать предложения об изменении модели государственного регулирования, этого сегмента рынка услуг на базе развития инфляционного таргетирования и рефинансирования, повышения самостоятельности банков и прекращения деятельности тех из них, которые реализуют в основном теневые финансовые услуги, а также слабых и ненадежных банков.

Не были реализованы конкурентные преимущества региональных банков и не обеспечено рациональное государственное регулирование сферы финансовых услуг на базе расширения их номенклатуры, клиентской базы в сфере малого и среднего бизнеса, домохозяйств и некоммерческих организаций на базе расширения ассортимента и повышения качества банковских услуг, широкого использования ипотеки, лизинга, микрофинансирования, потребительских и синдицированных инвестиционных кредитов в сотрудничестве с местными органами власти, кредитными бюро и колекторскими агентствами. Ориентация преимущественно на привлечение внешних, а не внутренних финансовых ресурсов, неоправданный рост внешних заимствований под залог ценных бумаг в условиях отсутствия глобального финансового регулирования и доминирования в качестве мировой резервной валюты американского долара вызвали глобальный договой и финансовый кризис.

10.В заключительной 6 главе диссертации исследуется структура антикризисного регулирования сферы услуг в США, странах ЕС и БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай) Предложена многокритериальная классификация мер антикризисного регулирования, проведен сравнительный анализ их эффективности.

Разработаны предложения по антикризисному регулированию различных секторов сферы услуг (бытовые и другие рыночные услуги, преимущественно монопольные транспортные, коммуникационные, жилищно-коммунальные услуги, общественные образовательные, здравоохранительные и социальные услуги, инжиниринговые и финансовые услуги).

Диссертация: библиография по экономике, доктор экономических наук , Шакуров, Ильяс Гумерович, Санкт-Петербург

1. Абрамов А. Проблемы конкурентоспособности российского фондового рынка//Вопр. экономики. 2005. - № 12.

2. Алексашенко С. Кризис 2008: пора ставить диагноз //Вопр. экономики. 2008. - № 11.

3. Алексеев М.Ю., Крылов К.А. Особенности национального поведения. М., 2005.

4. Андреева Л.Ю., Буряков Г.А., Гакин В.В. Стратегия развития российского рынка финансовых услуг в условиях глобализации. -Ростов/на Дону, 2007. 403 с.

5. Анискин Ю. Инвестиционная активность и экономический рост //Проблемы теории и практики управления 2002. - № 4.

6. Афанасьев В. Метод экономической двойственности //Вопр. экономики. 2005. - № 8.

7. Афанасьев Мст., Кривогов И. Бюджетная реформа в России: первые итоги и возможные перспективы. //Вопр. экономики. Ч 2005. № 11.

8. Афанасьев Мст., Кривогов И. Модернизация государственной финансовой системы России. //Вопр. экономики. 2006. - № 9.

9. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник для вузов.-М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. 682 с.

10. Белянин А. Т.Шепинг, Р.Аузан и теория интерактивных взаимодействий //Вопр. экономики. 2006. - № 1.

11. Берлин А., Григор Г. Корпоративный лоббизм: Теория и практика. М.: ИД Международного ун-та в Москве, 2005. 200 с.

12. Бляхман Л.С. Инновационная система как социальный институт постиндустриальной информационной экономики //Пробл. соврем, экономики. 2005. - № 3-4.

13. Боннер У., Уиггин А. Судный день американских финансов. М.: Социум, 2005.

14. Брайчева Т.В. Государственные финансы. СПб.: Питер, 2001. - 279с.

15. Брег С. Настольная: книга финансового директора. Ml: Альпина Бизнес Букс, 2005. - 532, с.

16. Бюджетная система России: Учебник для вузов /Под ред. Г.Б.Поляка. М.::ЮНИТИ-ДАНА, 1999. - 550 с.

17. Ван. Хорн Дж. Основы управления финансами /Под ред. Н.И.Елисеевой. М., 1966. - С.34.

18. Витте С.Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. М., 1997.

19. Гайдар Е. Собр. Соч. в 2-х т. Т.1: Государство и эволюция. Дни поражений и побед. Т.2: Экономические реформы и иерархическиеструктуры. Аномалии экономического роста. Избранные статьи и выступления 1988-1995 гг. М.: Евразия, 1997.

20. Гайдар Е.Т. Дни поражений и побед. М., 1998. Глазьев С.Ю. Проблемы прогнозирования макроэкономической динамики //Рос. экон. журн. Ч 2001. - № 3. - С.76-83.

21. Глазьев С.Ю. Теория догосрочного технико-экономического развития. М., 1993.

22. Глобализация мирового хозяйства и место России /Отв.ред. В.П. Колесов, М.Н. Осьмова. М.: Экон.фак.: ТЕИС, 2000. - 230 с.

23. Горегляд В. Бюджетная трехлетка (2006-2008 гг.) и экономическая политика государства. //Вопр. экономики. 2005. - № 8.

24. Государственное регулирование рыночной экономики /Под ред. В.И. Кушлина, М.А. Вогина. М., 2000. - 365 с.

25. Государственное регулирование экономики /Под ред. Т.Г.Морозовой. М., 2001. 230 с.

26. Государство и рынок: американская модель. /Под ред. М.А. Портного и В .В. Суряна. М., 1999. - 435 с.

27. Григорьев А., Салихов М. Финансовый кризис 2008 г.: вхождение в мировую рецессию. //Вопр. экономики. 2008. - № 12.

28. Гумилев JI.H. Этногенез и биосфера Земли. Л., 1989. - С. 176-178. Гурвич Е. Формирование и использование стабилизационного фонда //Вопр. экономики. Ч 2006. - № 4.

29. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России. М.: Инфра-М, 1997. - 248 с.

30. Данные Technomic Information Services. Данные Бюро статистики труда и ФРС США. Дедягин М. Экономика неплатежей. М., 1998. Дементьев В.Е. ФПГ: Концептуальные ориентиры интеграции и экономические интересы. - М., 1997.

31. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. М., 1983. - С.11-12, 169-173.

32. Деньги, кредит, банки: Учебник, 2-е изд. /Отв. ред. В.В: Иванов, Б.И. Соколов. М.: Проспект, 2006. - С.554-578;

33. Дж.С. Миль. Основы политической экономии /Под ред. А.Г. Милейковского. Т.2. - М., 1980. - С.145.

34. Джордж М. Бережливое производство шесть сигм в сфере услуг. -М.: Альпина Бизнес Букс, 2005; - 407 с.

35. Дмитриев М. Перспективы экономических реформ в России //Вопр. экономики. 2005. -№11.

36. Дмитриева. О. Формирование стабилизационных фондов: предпосыки и следствия //Вопр. экономики. 2006. - № 8.

37. Дробо К. Секреты сильного бренда. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. - 276 с.

38. Дрогобыцкий А.И. Интеграция финансовых услуг. М., 2006. - 157с.

39. Дэвис С. Управление активами торговой марки. СПб.: Питер, 2001. - С.15-16.

40. Европейский обзор. 1995. - № 27. - С. 13.

41. Егоренков М., Казакова Е., Стародубцева М. Фазовая модель товарно-денежного хозяйства. //Вопр. экономики. 2005. - № 8.

42. Еремина Т., Матятина В., Плущевская Ю. Проблемы развития секторов российской экономики. //Вопр. экономики. 2004. - № 7.

43. Ершов М. Кризис 2008 года: момент истины для глобальной экономики и новые возможности для России. //Вопр. экономики. 2008. -№ 12.

44. Ершов М., Зубов В. Возможности и риски финансовой интеграции //Вопр. экономики. 2005. - № 12.

45. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М.: Экономика, 1999. Ч 263 с.

46. Загорский А.Л. Финансовая стратегия интегрированных бизнес-групп. СПб., 2005. - 250 с.

47. Замулин О. Уроки Фепса для мира и для России //Вопр. экономики. - 2007. - № 1.

48. Заостровцев А.П., Кротов М.И. Современная теория недостаточности рынка и псб.: Государство и рынок /Под ред. В.С.Пригарина и В.Т.Рязанова. СПб.: Изд-во СПбГУ, 1995. - С.139-140.

49. Зотов В., Пресняков В., Розенталь В- Институциональные проблемы реализации системных функций экономики //Экономическая наука современной России. Ч 2001. № 3. - С.54. Известия, 24.02 и 10.04.2006 г.

50. Иларионов А., Пивоварова М; Размеры, государства и экономический рост //Вопр. экономики. 2002. - № 9. - С.18-45.

51. Институциональная экономика /Под рук. Д.С. Львова. М., 2001.1. С.17.

52. Институциональная экономика /Под рук. Д.С.Львова. М., 2001.1. С.13.

53. Интервью с В.Рыжковым. //Вопр. экономики. Ч 2006. № 2. К вопросу о стратегии развития государства в период до 2010 г. - М.,2000.

54. Кидуэл Д., Петерсон Р., Блэкуэл Д. Финансовые институты, рынки и деньги. СПб.: Питер, 2001.

55. Клепач А. Договая экономика: монетарный, воспроизводственный и властный аспект //Вопр. экономики. 1997. - № 4.

56. Ключевые проблемы экономической политики России /Под ред. Ф.Ф.Рыбакова, Г.Е.Апатова. СПб.: Гидрометеоиздат, 1999. - 208 с.

57. Кныш В'.А. Маркетинговая концепция управления государственными заказами. СПб., 2003. - 270 с.

58. Кобёл К., Бергер Зю Как стать лучше? TUNE Ч новый путь привлечения и удержания клиентов. М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. -125 с.

59. Кол. авторов. Креативное мышление в бизнесе. М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. Ч 225 с.

60. Колодко Г. Институты, политика и экономический рост //Вопр. экономики. 2004. - № 7.

61. Коробов Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Изд.центр Саратов.гос.экономич.академии, 1996. - С.9-13.

62. Кощегулов И. Сущность устойчивости денежной единицы в свете теории соглашений //Вопр. экономики. 2005. - № 9.

63. Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию //Вопр. экономики. 2009. - № 1.

64. Кузык Б., Яковец Ю. Россия 2050: стратегия инновационного прорыва. - М., 2004.

65. Кулишер И.М. История русской торговли. Пг., 1923.

66. Ланцов В.Н. Очерки о зарубежном опыте государственного управления экономикой. Казань, 1998. - 152 с.

67. Лексин В.Н., Швецов А.Н. Государство и регионы: теория и практика государственного регулирования территориального развития. -М., 1997.-378 с.

68. Ли Женьгуй. Эволюция реформ в китайской экономике //Пробл. совр. экономики. Ч 2002. № 3-4. - 0.81-82.

69. Лужков Ю.М. Российские особенности мирового кризиса //Российская,газета. 2009. - 11 февраля.

70. Маевский В. Экономические измерения и фундаментальная теория //Вопр. экономики. 2005. - № 10.

71. Мао Тяньци. Экономическая трансформация в Китае и России: методы и основные вопросы сравнительного исследования //Вестник СПбГУ. Сер.5. Экономика 2003. - № 4. - С.57.

72. Мархонько В.М., Третьяков В.А. Институциональное направление современной буржуазной политической экономии. Минск, 1981.

73. May В. Драма 2008 г.: от экономического чуда к экономическому кризису //Вопр. экономики. 2009. - № 2.

74. May В. Экономическая политика в 2006 г.: определение приоритетов. //Вопр. экономики. 2006. - № 2.

75. Мелия М. Бизнес это психология. 2-е изд. Альпина Бизнес Букс, 2005.-379 с.

76. Мелия М. Искусство словесной атаки. Альпина Бизнес Букс, 2005. Ч190 с.

77. Мировая экономика и международные отношения. 1999. - № 18. -С.116.

78. Моисеев С. История одного бесплатного завтрака //Вопр. экономики. 2005. - № 10.

79. Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности //Вопр. экономики. 2008. - № 11.

80. Мотышина М.С. Менеджмент в сфере услуг. Теория и практика. -СПб., 2006.

81. Назарбаев Н. Ключи от кризиса //Российская газета. 2009. - 2 февраля.

82. Назаров В. Перспективы реформы российской системы межбюджетных отношений //Вопр. экономики. 2005. - № 11.

83. Национальные традиции и экономическая система общества //Вопр. экономики. 1993. - № 8.

84. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М., 1997.

85. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федеральный закон от 23.06.1999 г. № 117-ФЗ.

86. Обзор макроэкономических тенденций в России: Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. М., 2004.

87. Обминский Э.Е. Глобальные интересы и национальный эгоизм: Экономический аспект. М., 1990.

88. Овчаров А. Туристический комплекс в России: тенденции и риски //Вопр. экономики. 2008. - № 1.

89. Олейник А.Н. Институциональная экономика. М., 2000.

90. Ольшевский В. Теория инфляции в России: исторический аспект //Вопр. экономики. 2006. - № 1.

91. Опыт экономических реформ в развитых странах. М.: Наука, 1992.

92. Осипенко О. О проблемах, обусловленных саморегулированием в российской экономике. //Вопр. экономики. 2005. - № 2.

93. Очерки истории российской экономической мысли /Под ред. Л.И.Абакина. М., 2003.

94. Песоцкая Е.В. Маркетинг в сфере услуг. СПб.: Питер, 2001. -С. 129.

95. Писаренко П.Л. Слияние и поглощение как фактор сохранения конкурентоспособности на рынке финансовых услуг //Вестник банковского дела. 2002. - № 2.

96. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты //Банковское дело. 2001. -№ 1.-С.28.

97. Попов Г.Х. Будет ли у России третье тысячелетие? М., 2002.

98. Пороховский А. Эволюция структуры американской экономики //Вопр. экономики. 2005. -№11.

99. Постсоветские страны и финансовый кризис в России. В 2-х т. М.: Эпикон, 2000.

100. Радаев В.В. Формирование новых российских рынков: трансакционные издержки: формы контроля и деловая этика. М., 1998.

101. Радыгин А., Чистов Р. Институциональные компоненты экономического роста //Вопр. Экономики. 2005. - № 11.

102. Робсон Л.И. Государственный сектор экономики. М.: Наука, 2000. -279 с.

103. Родионов Д.Г. К вопросу о теоретической оценке государственного и негосударственного регулирования рыночной экономики //Пробл. совр. экономики. 2003. - № 3. - С.56.

104. Рождественская И.А. Социально-культурный комплекс в переходной экономике. М., 1997.

105. Рожнов А. Построение прогнозного индекса для фондового рынка //Вопр. экономики. 2005. - № 12.

106. Розмаинский И.В. Ограниченность методологического индивидуализма, общественная идеология и динамика инвестиций в России //Вестник СПбГУ. Сер.5. 2001. - № 1.

107. Рос. экон. журн. 1992. - № 10. - С.80.

108. Российская экономика в 2003 г. Тенденции и перспективы. Вып. 25. М.: ИЭПП, 2001. - С. 490 //Деньги и кредит. - 2004. - № 3. - С.9.

109. Росстат. 2005 (янв.-ноябрь).

110. Ротбард М. Государство и деньги. Как государство завладело денежной системой общества. /Пер. с англ. и франц. /Под ред. Г.Р. Сапова. -Челябинск. 166 с.

111. Рубинштейн А. Экономические основы культурной деятельности. 3 т. СПб., 2002.

112. Русский путь в развитии экономики /Сост. Е.Троицкий. М., 1993.

113. Рязанов В.Т. Постлиберальная' экономика и ее возможности в преодолении кризиса в России. СПб., 1999.

114. Рязанов В.Т. Российская школа национальной экономии и ее историческое значение //Вестн. СПбГУ. Сер.5. 2003. - № 4.

115. Сапата М. Государственный капитализм или авторитарный режим: к вопросу о сущности социалистической рыночной экономики в Китае //Вестн. СПбГУ. Сер.5. 2003. - № 3. - С.77-86.

116. Саркисянц А. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран //Аудитор. 2000 - № 10. - С.47.

117. СНГ в 2004 г. М., 2005. - С.29, 118, 52.

118. СНГ в 2004 г. М., 2005. - С.65, 117-118.

119. Соловьев В.Н., Шопенко Д.В. Управление предприятиями сферы сервиса. СПб.: СПбГИС, 1997.

120. Соловьев В.Н., Шопенко Д.В. Экономический анализ хозяйственной деятельности на предприятиях сферы сервиса. СПб.: СПбГИС, 1997.

121. Сравнительный анализ важнейших макроэкономических показателей стран за, 2001 г.: Доклад Организации экономического сотрудничества и развития //Wall Street Journal. 2002. 14 Febr.

122. Стефенсон P: Маркетинг финансовых услуг /Пер. с англ. М., 2007. -250 с.

123. Столичные новости .- 2006. 9 февраля.

124. Строев Е.С., Бляхман Л.С., Кротов М.И. Экономика СНГ накануне 3 тысячелетия. СПб., 1998.

125. Субботина Т. Россия на распутье: два пути к международной конкурентоспособности //Вопр. экономики. Ч 2006. № 2.

126. Сутырин С.Ф. Государство как субъект регулирования ВЭД в меняющейся среде функционирования //Вестник СПбГУ. 2000. - Вып.5. - № 3.

127. Суэтин A.A. Новые тенденции формирования рынка финансово-банковских услуг //Аудитор. 2005. - № 9. - С.50-57.

128. Тамбовцев В. Улучшение защиты прав собственности Ч неиспользованный резерв экономического роста //Вопр. экономики. -2006. -№ 1.

129. Травин Д. Железный Винни-Пух и всё, всё, всё. Либерализм и либералы в российских реформах. СПб., 2005.

130. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. Пг.,1914.

131. Тэтчер М. Искусство управления государством. Стратегия для меняющегося мира. 2-е изд. М., 2005. - 504 с.

132. Тюренков C.B. Государственное регулирование экономики и смешанная экономика. Новосибирск: СО РАН, 1999. - 64 с.

133. Уильянсон О. Экономические институты капитализма. М., 1992.350 с.

134. Управление социально-экономическим развитием России. Концепции, цели, механизмы /Под ред. Д.С.Львова, А.Г.Поршнева. М.: Экономика, 2002. Ч 702 с.

135. Федоренко И.П. Россия: уроки прошлого и лики будущего. М.: Экономика, 2000. - С.285.

136. Федорович В., Патрон А., Заварухин В. США: федеральная контрактная система и экономика. М.: Наука, 2002. С.862.

137. Фетисов Г. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила //Вопр. экономики. 2008. - № 11.

138. Фетисов Г. О выборе целей и инструментов монетарной политики //Вопр. экономики. 2004. - № 2.

139. Финансово-кредитный словарь. Т.111 / Гл.ред. Н.В. Гаретовский. -М., 1988. С.338.

140. Финансы /Под ред. В.В.Ковалева. М., 2003.

141. Финансы, денежное обращение и кредит /Под ред. Т.Б. Поляка. М., 2001.-С.73.

142. Формирование национальной финансовой стратегии России: путь к подъему и благосостоянию. /Под ред. В.К Сенчагова. М., 2005.

143. ФПГ: зарубежный опыт и реалии России /Под ред. А.Г.Мовсесяна и Б.М.Смитиенко. -М., 1996.

144. Хакселер К., Рендер Б., Мердик Р. Управление и организация в сфере услуг. Теория и практика. СПб., 2002.

145. Хейфец Б. Решение договых проблем: мировой опыт и российская действительность. М., 2002. Ч 290 с.

146. Ценообразование на финансовом рынке /Под ред. В.Е.Есипова. -СПб.: СПбГУЭФ, 1998. 240 с.

147. Цепков Г. Информационно-технологический консатинг насущная потребность банков. - М., 1998.

148. Чармассон Г. Торговая марка: как создать имя, которое принесет милионы. СПб., 1999. - С.82-84.

149. Чеберко Е.Ф. Новые тенденции в отношениях государства и бизнеса //Вестн. Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. 2008. - №4. - С.23.

150. Шакуров И.Г. Государственное регулирование комплекса финансовых услуг. СПб, 2007. - 178 с.

151. Шекли Р. Установи свои правила, иначе это сделает конкурент. М.: ИД Секрет фирмы, 2005.

152. Шекова Е. Особенности удовлетворения спроса на услуги сферы культуры //Экономист. 2002. - № 5. - С.59-63.

153. Шопенко В.Д. Государственное регулирование реструктуризации предприятий. М., 2002. гл.3,4,5.

154. Щербакова Г.М. Банковские системы развитых стран. М.: Экзамен, 2002. - С.54.

155. Эволюционный подход и проблемы переходной экономики. М., 1995.-270 с.

156. Экономика и управление в сфере услуг. СПб., 2005.

157. Экономика русской цивилизации /Сост. О.А. Платонов. М., 1995.

158. Экономический подъем России в 1998-2005 гг.: стратегия действий /Авт. кол. ИМП РАН под рук. В!. Ивантера. М., 1997.

159. Эффективное деловое общение. М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. Ч192 с.

160. Эффективность государственного управления /Пер. с англ. под общ. ред. C.JI. Батикова. М., 1998. - 848 с.

161. Якобсон JI. Экономика общественного сектора. Основы теории государственных финансов. М., 1996. - С.30.

162. Якунин В.Н., Багдасарян В.Э., Сулакшин С.С. Идеология экономической политики. М.: Научный эксперт, 2008. Ч 288 с.

163. Янжул И.И. (1846-1914). Основные начала финансовой науки: учение о государственных доходах. М.: Статут. Т.З, 20021 - 555 с.

164. Ясин Е. Функции государства в рыночной экономике //Вопр. экономики. 1997. - № 6. - С. 13-22.

165. A single market in fmancial services: effect on growth, employment and the real economy / S.Amati (ed). Luxembourg, European Parliament, 2001. -118 p.

166. Acheson J. (ed). Anthropology and institutional economics. Lanham, Md, 1994.

167. Adapting to fmancial globalization / M.Balling, E.Hochreiter, E.Hennessy (eds). L., 2001. - 349 p.

168. Applying qualitative methods to marketing management research / R.Buler, S.Gadner, L.Richards (eds). N.Y., 2004. - 292 p.

169. Applying the dismal science: when economists give advice to government / I.McLean, C.Senrings (eds). Basing stone (E), 2006. - 231 p.

170. Arrowsmith S., Davies A. Public procurement: Global revolution N.Y., 1998.-P.41-42.

171. Asia and Europe: services liberalization. Paris, OECD, 2003. - 233 p.

172. Assessing structural reform: lessons for the future. Paris, OECD, 1994.

173. Asset price bubbles: implications for monetary and regulatory policies /G.Kaufman (ed). Amsterdam, 2001. - 243 p.

174. Bank fragility and regulation: evidence from different countries / G.Kaufman (ed.). N.Y., 2000. - 333 p.

175. Banks E.e Finance: the electronic revolution. N.Y., 2001. - 209 p.

176. Bardhan P. Scarcity, conflicts and cooperation: essays in the political and institutional economics of development. Cambridge, Mass. - 2005. - 306 p.

177. Barons, 03.01.2009, p. 15.

178. Beenstock M. A neoclassical analysis of macroeconomic policy. -Cambridge, 1980.

179. Bell C. Development policy as public finance. Oxford, 2003. - 475 p.

180. Beray L., Bennet O., Brown C. Service quality: a profit strategy for financial institutions Homewood (III), 1989.

181. Beyond continuity: institutional change in advanced political economics / W.Streech, R.Thelen (eds.). N.Y., 2005. 290 p.

182. Beyond market and hierarch: interactive governance and complexity /A.Amin, S.Hausner (ed.). Cheltenham (UK), 1997.

183. Beyond neoclassical economics: heterodox approaches to economic theory. F.E.Foldary (ed.). Cheltenham (UK), 1996.

184. Bisotra R.L. Agricultural development through cooperative banks. New Delhi, 1994.

185. Bluestone B., Harrison B. The deindustrialization of America: plant closing, community abandonment and the dismantling of basic industry. N.Y., 1982.

186. Borner S. Institutional efficiency and its determinants: the role of political factors in economic growth / S. Borner, F. Bodmer, M. Kobler (eds). -Paris, OECD, 2004. 100 p.

187. Boulding K.E. Adam Smith as an institutional economics. Armonk, N.Y., 1993.

188. Bowles S. Microeconomics: Behavior, institutions and evolution. N.Y., 2004. - 874 p.

189. Bradford T. et al. Nonbanks in the payment system. Kansas City. VO, 2003.-76 pi

190. Bryson S., Daniels P., WarfB. Service worlds: people, organizations and technologies. L., 2004. - 256 p.

191. BusinessWeek, 16.01.2004, p.44.

192. Business Week, 16.01.2004, p.44.

193. BusinessWeek, 16.01.2006, p.95.

194. BusinessWeek, 17.01.2005, p.35.

195. BusinessWeek, 17.01.2005, p.35.

196. Business Week, 20.09.2004, p.29-30.

197. Business week, 2004, 7.06, p.56.

198. Business Week, 2005, 11.07, p.59-60.

199. Business week, 2006, 20.02, p.46.

200. Business week, 21/11/2005, p.114.

201. Byrnes S. Before conflict: preventing aggressive behavior. Lanham, Md, 2002.-218 p.

202. Caballero R., Farhi E., Gourinchas P.-O. Financial crash, commodity prices and global in balances // NBER Working Paper. Vol 14521. Dec.2008.

203. Central Banking Seminar. Financial risks, stability and globalization. -W., 2002. 556 p.

204. Central product classification. Dep.of Economic and Social Affairs, statistic Division. N.Y., VN, 2004. - 767 p.

205. Cognitive developments in economics. S.Rizzello. L., 2003. - 401 p.

206. Creating value in financial services: strategies, operations and technologies. E.Melnick et al (eds.). Boston, 2000. -484 p.

207. Deception in markets: an economic analysis /C.Serschlager. N.Y., 2005. -367 p.

208. Desatnick R., Betzel D. Managing to keep the customer: how to chive and maintain superior customer service, throughout the organization. Iossey-Bacc, 1993.-289 p.

209. Diamond S. Budget system reform in emerging economics: the challenges and the reform agenda. Wash., IMF, 2006.

210. Doile P. Marketing, management and strategy. N.Y., 2002. - P.345.

211. Drucker P. Innovation and Entrepreneurship: practice and principles. -N.Y., 1985.

212. Economic census. Report series. Wash., 2005.

213. Environmental goods and services: the benefits of furher global trade liberalization. Paris, OECD, 2001. - 114 p.

214. European Union public finance. Luxembourg, 2002. 360 p.

215. Evayg P., Oietrich R., Cocpol T. Bringing the State back. Oxford, 1985: -270 p.

216. External globalization, economic reformance and social policy. -V.,2001.

217. Ferguson N. The Ascent of Money. N.Y., 2008. - 432 p.

218. Financial decision-making and moral responsibility/S.F.Frowen, F.P.Mc Hugh (ed.), N.Y., 1994.

219. Financial intermediation in the 21-st century /Z.Mikdashi (ed.). N.Y., 2001.-315 p.

220. Financial sector reforms, economic growth and stability: experiences in selected Asian and Latin American countries Shakil Farugi (ed.). Wash., World Bank, 2004.

221. Financial services fact book. N.Y., 2006. Financial services in the evolving global marketplace / E.Lyn, G.Papaioannou (eds.). - Hempstead, N.Y., 2002. - 197 p. Financial Times (FT), 30.12.2008, p.19.

222. Findlay Ch. Services sector reform and development strategies: issues and research priorities. N.Y., VN, 2001. - 24 p. Forbes, 02.02.2009. - P.26-27.

223. Forum on Ethical Leadership in Financial Services. Bran Mawr, PA,2001.

224. Foss B., Stone M. CRM in financial services. L., 2002. - 700 p.

225. Galbraith J.R. Was Keynes a socialist? Macroeconomics. Boston, 1994.- p.53.

226. Gallouj F. Innovation in the service economy: the new wealth of nations.-Cheltenham, VK, 2002. 226 p.

227. GATS, the case for open services markets. Paris, OECD, 2002. - 97 p. Global innovation of new product and services /G.Gruber, F.Lateur, M.Revesz (eds). - Cambridge, Ma, 2001. - 47 p.

228. Globalization of services: Some implications for theory and practice / Y.Anaroni, L.Nachum (eds). L., 2000. - 238 p.

229. Good governance, democratic societies and globalizations /S.Munshi, B.A.Abraham (eds.). New Delhi, 2004. - 424 p.

230. Goode S. Reganomics: Reaganomic program. N.Y., 1982.

231. Grosse R. The future of global financial services. Maiden, MA, 2004.218 p.

232. Grundsatze der Wurtschaftspolitic / Ed E.Eucken and K.P.Mensel. 6 th edn., tubingen, 1990.

233. Gustafsson A., Sohuson M. Competing in a service economy: how to create a competitive advantage through service development and innovation. -San Francisco, 2003. 190 p.

234. Halinen A. Relationship marketing in professional services: a study of agency-client dynamics in the advertising sector. L., 2002. - 373 p.

235. Hernon P. Service quality in academic libraries Norwood (N.J.), 1996.

236. Hillman R. Better information sharing among financial services regulators could improve protections for consumers. W., 2004.

237. Hillman R. Financial Services regulators. Wash., 2001.

238. Hillman R. Insurance regulation: scandal highlights need for states to strengthen regulatory oversight. -Wash., 2000.

239. America Possible: Social Problems Conservative, Liberal and Socialist Perspectives /Elzkowitz H. (eds). St.Paul, 1980.

240. Kartline M. Service quality implementation: the effects of organizational, socialization and managerial actions on customer contact employee behaviors. - Cambridge (Mass.), 1993.

241. Kelly V. New rules for the new economy. N.Y., 2000.

242. Kenichi O. The end of the nation state: the risre of regional economics. -N.Y., 1995.

243. Key S. The Doha round and financial services negotiations. Wash., 2003.-105 p.

244. Kotler P. Marketing Management. Englewood Cliffs, Prentice Hall, 1991. -P.429.

245. Krahnen S.P., Schmidt R.H. Development finance as institutions building: a new approach to poverty-oriented banking. Boulder, 1994.

246. Mantzavinos C. Individuals, institutions and markets. Cambridge, VK,2001.-313 p.

247. Market-augmenting government: the institutional foundations for prosperity / O.Axfar, Ch.Cadvelle (eds). Ann Arbor: University of Michigan Press, 2003.-357 p.

248. Marters B. The cognitive mechanics of economic development and institutional change. L., 2004. Ч 229 p.

249. Mc Cool T. Government-sponsored enterprises: creation of a single housing regulator. W., 2000.

250. Mc Kay R. Opportunities of your on service business Lincolnwood See, 1999.- 143 p.

251. McGee H. The philosophy of taxation and public finance. Boston, 2004. -313 p.

252. McGuire G. Trade in services: market access opportunities and the benefits of liberalization for developing economics. N.Y., VN, 2002. - 40 p. Modernizing financial systems / D.Papadimitrion (d.). - N.Y., 2000. Ч314 p.

253. Morgan G., Sturdy A. Beyond organizational change: structure, discourse and power in VK financial services. N.Y., 2000. - 309 p.

254. Mortel E. An institutional approach to transition processes. Aldershot, UK, 2002.-247 p.

255. OECD Economic Outlook, 1967, June, p.35. OECDEconomic Outlook, 1999, June, № 15. /www.fm.ge.ca OECO statistics on international trade in services. Paris, OECD, 2003. Panic: The story of Modern Financial Insanity /M.Lewis (ed.). - Norton, 2008.-352 p.

256. Perry L. Discovering the soul of service: the nine drivers of Sustainable business success. N.Y., 1999. - 269 p.

257. Pierson S. socialism after communism: the new market socialism. -Cambridge, 1995.

258. Plunkett S. Financial services industry almanac. Houston, TX, 2003.710 p.

259. Political economy and public finance: the role of political economy on the theory and practice of public economics / S.Winer, H.Shibata (eds). -Cheltenham, UK, 2002. 242 p.

260. Productivity, innovation and Knowledge in service: new economic and Socio-economic approaches / S.Gadrey, F.Gallouj (eds). Cheltenham, VK,2002.-307 p.

261. Providing global public goods: managing globalization / I.Kaul et al (eds). N.Y., ONDP, 2003. - 646 p.

262. Public finance and public policy in the new century /S.Crossen, H.W.Sinn (eds). Cambridge, Mass, 2003. - 535 p.

263. Putting the invisible hand to work: concepts and models for service learning in economics / K.M. Mc Goldrick, A.Ziegert (eds). Ann Arbor: University of Mechigan Press, 2002. - 312 p.

264. Quantifying the benefits of liberalizing trade in services. Paris. OECS, 2003.- 171 p.

265. Rayan R. The great reversals: the politics of financial development in the 20-st century. Paris, ORCD, 2000. - 52 p.

266. Razin A., Sadka E. Privatizing social security: a political-economy approach. Tokyo, 2004.

267. Regulating financial services and markets in the 21-st century / E.Ferran, C.Goodhart (eds). Oxford, 2001. - 345 p.

268. Regulatory policy in Latin America: post-privatization realities / L.Manzetti (ed). Coral Gables, Fla. 2000. - 301 p.

269. Reijers H. Design and control of workflow processes: business process management for the service industry. Berlin, 2003. - 320 p.

270. Reinhart A., Rogoff K. Banking Crises an equal opportunity menace. -N.Y., 2008.

271. Reisman D. The institutional economy: demand and supply. Cheltenham, U.K., 2002.-273 p.

272. Restoring Financial Stability: How to Repair a Failed System /Acharya V., Richardson M. (eds). N.Y., 2008.

273. Restoring Financial Stability: how to repair a failed system. N.Y., 2008.

274. Risk management in financial services. Paris, OECD, 19921

275. Roberts P.C. The Supply-Side Revolution: an Insiders Account of Policymaking in Washington. Cambridge, 1984.

276. Roy V., Aubert B. A dream project: how flawless software never got implemented. Hershey, PA, 2003. - 111 p.

277. Sames H. The end of globalization: lesson from the great depression. -Cambridge, 2001.

278. Schenk K.E. Economic institutions and complexity: structures, interactions, emergent properties. -Cheltenham, UK, 2003. 186 p.

279. Service quality: multidisciplinary and multinational perspectives / S.Brownetal (ed.). Lexington (Mass.), 1991.

280. Service trade in the Western Hemisphere: liberalization, integration and reform / Sh.Stephenson (ed.). Wash., 2000. - 266 p.

281. Services in the international economy / P.Stern (ed.). Ann Arbor, 2001. - 526 p.

282. Services in transition economics. Geneva, 2001. Ч 158 p.

283. Services trade liberalization and facilitation / S.Stephenson, Ch.Findlay (eds). Canberra, 2002. - 288 p.

284. Smith-hunter A. Diversity and entrepreneurship, analyzing successful women entrepreneurs. Lanham, Md, 2003. - 157 p.

285. Soros G. Open Society: the Crisis of global capitalism reconsidered. -Public Affair Press, 2000.

286. Soule E. Morality and markets: the ethics of government regulation. -Lanham, Md, 2003. 193 p.

287. Stabile O. Activist unionism: the institutional economics. Armonk. N.Y., 1993.

288. Stapa R. Identity theft. Wash., 2002.

289. States against Markets' The limits of globalization /R.Boyer and D.Drache (eds). L.: Routledge, 1996. - 448 p.

290. Stein J.L. Monetarist, Keynesian and new classical economics. N.Y.,1980.

291. Taylor P. World city network: a global urban analysis. L., 2004. - 2411. P

292. The economic payoff from the internet revolution / R.Litan, A.Rivlin (eds).-W., 2001.-292 p.

293. The Economics of Knowledge sharing: a new institutional approach /E.Helmstadter (ed.). Cheltenham, VK, 2003. - 195 p. The Economist, 02.01.2009. The Economist, 31.01.2009, p.76. The Economist, 6.09.2003, p.20.

294. The economy as an evolving complex system /L.Blume, S.Durlaut (eds). Oxford University Press, 2006. - 377 p.

295. The historicity of economics: continuities and discontinuities of historical thought in 19th and 20 th century economics / H.Nau, B.Schefold (eds). -Berlin, 2002.-245 p.

296. The impact of academic research on industrial performance. National Academy of Engineering. Wash., 2003. - 248 p.

297. The Incomplete European market for financial services /P.Cecchini, F.Heinemann, M.Sopp (eds.). Heidelberg, 2003. 255 p.

298. The institutional economics of Russia's transformation /A. Oleinik (ed). -Aldershot, UK, 2005. 344 p.

299. The Internationalization of financial services: issues and lessons for developing countries /S.Claesstns, M.Sansen (eds.). L., 2000. - 465 p.

300. The job creation potential of the service sector in Europe /O.Auxo, D.Storric (eds). Luxembourg, 2001. - 332 p.

301. The move to the market? trade and industry policy reform in transitional economies / Ed. P!Cook, F. Nixon. L., 1995.

302. The new institutional economics of corruption / S.Lambsdorff, M.Taube, M.Schramm. L., 2005. - 252 p.

303. The new public finance: responding to global challenges / I.Kaul, P.Conceicao (eds). N.Y., 2006. - 664 p.

304. The professional edge: competencies in public service /S.Bowman et al (eds). Armonk, N.Y., 2004. - 154 p.

305. The rise of neoliberalism and institutional analysis / S.Campbele, O.Pedersen (eds). Princeton, N.Y., 2001. - 288 p.

306. The Role of government in the history of economic thought all and strange Persistence / S.Medema, P.Boetthe (eds). Durham, NC, 2005. - 450 p.

307. The State, regulation and the economy: an historical perspective /L.Magnusson, S.Ottosson (eds). Cheltenham, UK, 2001. - 228 p.

308. Topan A. The European integration process: a historical and comparative institutional analysis. Munster, 2002. - 127 p.

309. Trading services in the global economy /S.Cuadrado-Roura, L.Rubalcala, S.Bryson (eds). Northampton, MA, 2002. - 301 p.

310. Tresch R. Public finance: a normative theory.- San Diego, Calif., 2002.950 p.

311. US. Bureau of Labor Statistics. New service industry productivity measures. Wash., 2004.

312. Usher S. Te law of money and financial services in the EC. 2nd ed. N.Y., 2000.-255 p.

313. Varieties of capitalism: the institutional foundations of comparative advantage /P.Mall, D.Sosnice (eds). Oxford, UK, 2001. - 540 p.

314. Vath A. Institutions and environment. Cheltenham, UK, 2005. - 421 p. Vergin O., Stanislaw I. The commanding heights. - N.Y., 1998. Vinturella S., Erickson S. Raising entrepreneurial capital. - Burlington; Mass., 2004. - 394 p.

315. Wall Street journal (WSJ), 5.10.2005.

316. Working in the service sector /G.Bosch, S'. Lehndorf (eds). L., 2005.357 p.

317. Yergin R., Gustafson T. Russia 2010 and what it means for the world. 1994. V

Похожие диссертации

• Соотношение рыночных и государственных регуляторов в развитии сферы бытовых услуг
• Формирование системы государственных и рыночных регуляторов развития сферы коммунального обслуживания населения
• Сфера услуг и формирование новой архитектуры развития региональных социально-экономических систем
• Соотношение рыночных и государственных регуляторов в развитии торгового обслуживания населения
• Соотношение рыночных и государственных регуляторов в развитии кадрового консатинга